Lo que necesitas saber

• Un vídeo en TikTok de la creadora Adrianna Pater ha acumulado 3,5 millones de visitas en 24 horas con una interesante pieza de trivia de Xbox.
• Seamus Blackley, el hombre detrás del diseño de la consola Xbox, también horneó una masa madre egipcia de 4500 años de antigüedad.
• El breve vídeo se burla de la similitud del símbolo de Xbox con el pan de masa madre.

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Los juegos y los carbohidratos van de la mano como el yin y el yang, y la próxima vez que comas tu bocadillo de juego favorito, puedes pensar en esta interesante trivia de Xbox que me llamó la atención. Adrianna Peter en TikTokcuyo vídeo sobre el creador del otro pasatiempo excéntrico de Xbox, hornear masa madre, había acumulado más de 3,5 millones de visitas en el espacio de 24 horas.

La historia es simple pero fascinante. Seamus Blackley, conocido por diseñar la innovadora Xbox de 2001, no es sólo una luminaria de los videojuegos sino también un egiptólogo y un ferviente panadero. Su interés especial lo llevó a tomar muestras de levadura de la cerámica del antiguo Egipto y hornear su propio pan de masa madre.

¿El símbolo de Xbox está inspirado en la masa madre?

Aunque las aventuras de Blackley horneando en Egipto no son noticias de última hora, el video de TikTok ha despertado un interés renovado, especialmente con su divertida comparación entre el icónico logotipo de Xbox y los cortes en forma de X en los panes de masa madre. Si bien la similitud es innegable, la verdad es un poco menos poética.

El símbolo de Xbox X no se inspiró en la masa madre, sino que surgió del nombre ‘DirectX Box’. Elaborado a partir de repuestos de PC Dell, el prototipo original de Xbox sufrió varios cambios de nombre antes de instalarse en Xbox, con sus distintivos colores verde ácido para diferenciarlo audazmente de la PlayStation. Esta evolución de la marca es anterior a los antiguos experimentos con masa madre de Blackley, y el símbolo X más redondeado no apareció hasta 2005 con el lanzamiento de la Xbox 360.

Seamus Blackley, el hombre, el mito, el maestro panadero

Seamus Blackley, una figura enigmática en la historia de Microsoft, es más que el hombre detrás de Xbox. Sus extravagantes actividades de repostería tienen sus raíces en su enfoque poco convencional de la vida. En lugar de toparse con una receta de masa madre en un libro de cocina tradicional, Blackley, con su inclinación por la egiptología, descifró los secretos mediante el estudio de antiguos jeroglíficos. El proyecto de 2019, que duró un año, implicó la extracción meticulosa de levadura de cerámica egipcia de 4.500 años de antigüedad.

Sorprendentemente, la levadura puede permanecer inactiva durante siglos, lo que llevó a Blackley a recrear fielmente la antigua receta. Empleando un método de ‘fracking’, inyectó líquido en vasijas de cerámica y lo extrajo con una jeringa para conservar la levadura milenaria. Esta levadura, amorosamente revivida con harina de Emmer, un grano denso utilizado por los antiguos egipcios, dio como resultado una antigua barra de masa madre fiel a su forma.

Se puede decir que fue un gran esfuerzo, pero a Blackley le apasionaba recrear el pan exactamente como lo habrían concebido los antiguos egipcios, en lugar de utilizar ingredientes y métodos modernos que dieron como resultado un antiguo impostor de masa madre. Nunca se anda con rodeos: «La gente sale con un mal resultado y dice: ‘Oh, mira esta comida asquerosa, el mundo antiguo debe haber sido terrible’, pero cualquiera que haya estudiado esto sabe que es una completa tontería», dice Blackley. «Eran maestros panaderos».

El ejército israelí afirmó el domingo que uno de sus tanques había impactado «por error» una posición egipcia en la frontera entre los dos países. El ejército egipcio informó de “heridas leves” en sus filas. Se ha abierto una investigación, asegura un portavoz de las FDI.

Los ataques con aviones no tripulados contra las fuerzas estadounidenses en Irak ‘frustraron’, dice Estados Unidos

Impulsar la inclusión financiera a través de métodos de pago digitales es una de las principales prioridades de los gobiernos de los ecosistemas tecnológicos más grandes de África, donde el efectivo sigue siendo el rey. Varias iniciativas lanzadas por estos gobiernos han aumentado el número de ciudadanos bancarizados en sus respectivos países. En Egipto, por ejemplo, plataformas como Fawry e InstaPay, aprovechadas en las políticas del banco principal para reducir la dependencia del efectivo, son responsables de la proliferación de monederos electrónicos y tarjetas en el país del norte de África, donde el 64 % de los egipcios aumentó su adopción de pagos digitales. soluciones el año pasado. El número de monederos de teléfonos móviles llegó a 46.500 por cada 100.000 habitantes, según un informe de Mastercard.

Si bien los monederos electrónicos y las tarjetas dominan el panorama de los pagos digitales, el banco principal de Egipto está interesado en promover otro método: los pagos sin contacto, luego de que recientemente emitiera regulaciones que rigen la tokenización de tarjetas de pago en aplicaciones móviles. Sin embargo, con servicios como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que permiten a los clientes realizar pagos sin contacto con tarjetas digitales en billeteras móviles a través de la tecnología NFC (comunicación de campo cercano), en su mayoría ausentes en África, las plataformas como Flash brindan una alternativa a través de Códigos QR.

La fintech egipcia, que ofrece soluciones de pago sin efectivo para consumidores y empresas a través de un servicio de escaneo y pago, ha recaudado $6 millones en fondos iniciales liderados por Addition, la firma de capital de riesgo encabezada por el ex ejecutivo de Tiger Global, Lee Fixel. Flourish Ventures y otros inversores ángeles estratégicos participaron en la ronda, lo que ayudará a la startup a acelerar el desarrollo de productos y la adquisición de clientes y negocios en Egipto.

Flash, tras obtener la aprobación del Banco Central de Egipto para operar como un agregador de pago técnico, permite a los clientes comprar con sus teléfonos agregando cualquier tarjeta bancaria o billetera digital existente a la aplicación y escaneando un código QR que se presenta por una empresa, en la tienda o contra entrega. De esta manera, las empresas pueden aceptar pagos sin necesidad de la integración técnica de tareas que normalmente se encuentra con los costosos sistemas de punto de venta (POS) habilitados para NFC.

“Estamos eliminando la necesidad de efectivo o tarjetas para nuestros consumidores y la máquina POS en el lado del comerciante”, dijo Erik Gordon, cofundador y director ejecutivo de Flash, en una entrevista con TechCrunch. «Con los códigos QR, las empresas no tienen que preocuparse por las tarifas de integración, configuración y mantenimiento y es de baja tecnología, por lo que cualquier persona con una cámara en su teléfono puede pagar de esa manera».

Gordon notó las ineficiencias que existen en una sociedad basada en el efectivo como Egipto durante su tiempo en Uber como jefe de mercado para el país del norte de África y más tarde para la región MENA. Según el director ejecutivo, el 90% de los viajes de Uber se pagaron en efectivo. Cuando se recolectaba de los conductores al final de cada día, se convertía en montones de dinero que se contaban en los almacenes, lo que conducía a fraudes y robos.

Encontrar formas de detener esta fuga, que perjudicó a los consumidores y las empresas en el ecosistema de productos de Uber, fue un gran dolor de cabeza para su equipo. Mientras se les ocurrían medidas provisionales, Gordon, junto con la cofundadora Sherine Kabesh (otra exalumna de Uber que trabajó como directora de marketing del gigante de los viajes compartidos en Egipto), decidieron asumir un nuevo desafío para construir una plataforma que pensaron que abordaba los problemas. enfrentado en Uber y también estaba alineado con Egipto estrategia de inclusión financiera.

La fintech, fundada en 2021, brinda sus servicios en asociación con el banco egipcio Banque Misr. En un comunicado, Kabesh dijo que Flash asegura la aprobación de la licencia y la asociación bancaria “fortalece nuestro compromiso con el desarrollo del ecosistema sin efectivo, la introducción de nuevos productos y la diversificación de nuestra cartera de pagos digitales”, que incluye pagos de facturas automatizados e información sobre el comportamiento de los gastos, por ejemplo. Flash tiene varios competidores en su gran cantidad de productos, incluidos Telda, Khazna y Paymob.

Las plataformas de comercio electrónico y las empresas cuyos métodos de pago incluyen el pago contra reembolso (farmacias, restaurantes, cadenas de comida rápida y tiendas de comestibles) son los principales clientes de Flash. Alrededor del 80% de los bienes comprados en línea en Egipto se pagan contra reembolso, según un informe; entre otros factores que impulsan esto, los consumidores prefieren recibir el producto antes de pagar. Sin embargo, el problema es que muchas empresas no ofrecen una opción de POS en el momento de la entrega. Como tal, «Flash on Delivery» permite que estas empresas presenten un código QR a los clientes, que se puede escanear en el punto de recogida. Si bien los ejecutivos se negaron a revelar cuántos comerciantes (y clientes finales) están usando su plataforma, dicen que la fintech de dos años tiene como objetivo atender a más de 100 empresas en los próximos 12 meses. Algunos de sus clientes comerciales actuales incluyen Homzmart y Rabbit Mart.

Por su parte, los pagos contra reembolso o en tienda se liquidan al día siguiente, que, según Gordon, “es el mejor del mercado”. El director ejecutivo dice que además de ser más barato que otras formas de pagos digitales, la liquidación al día siguiente le da a Flash una ventaja sobre los productos de pagos digitales actuales, cuyos tiempos de liquidación son más largos (hasta una semana en la mayoría de los casos), y el pago global. métodos, incluidos Apple Pay y Google Pay (la liquidación podría demorar hasta cinco días) en caso de que ingresen al panorama de pagos egipcio en el futuro.

“El costo del negocio será menor con Flash en comparación con algo con Apple Pay porque Apple, las compañías de tarjetas y los bancos están tomando una parte en comparación con el tipo de dirección que está tomando Egipto, que es similar a lo que sucedió en India, donde los códigos QR , más baratos para las empresas, han proliferado y se han convertido en el estándar”, dijo Gordon, señalando además las ventajas de los códigos QR frente a la tecnología NFC. “El banco central también está abriendo esta red de pago instantáneo a terceros, lo que también permitiría la liquidación instantánea. Entonces, a más largo plazo, creo que también podemos realizar una liquidación instantánea y reducir los costos de transacción”.

Eso no quiere decir que la tecnología de códigos QR no tenga inconvenientes, algunos de los cuales incluyen la manipulación de códigos o la colocación de códigos fraudulentos sobre los reales para desviar pagos. Entonces, ¿cómo evita esto Flash? Por lo general, las empresas en la plataforma se incorporan de conformidad con las regulaciones establecidas por CBE y Banque Misr, lo que permite que Flash determine si son legítimas. Posteriormente, solo los códigos QR generados por Flash (para empresas) funcionarán con la aplicación Flash (para clientes), dijo Gordon. “Cualquier dinero pagado a un código QR solo puede terminar en la cuenta de ese negocio. Flash nunca toca el dinero; va directamente de nuestro banco asociado a la cuenta bancaria de la empresa”, comentó el director general. “Entonces, si alguien robara un código QR, no tendría sentido porque el dinero que se pague solo podría ir al negocio”.

Andrew Miskiewicz, inversionista de Addition, al señalar por qué la firma con sede en Nueva York respaldó a Flash, dijo que la tecnología financiera está “transformando el panorama de pagos en Egipto, simplificando el complejo proceso transaccional para consumidores y empresas con una aplicación segura y fácil de usar. .” La fintech, que afirma estar procesando 50 000 transacciones, se acerca a más de 10 millones de libras egipcias (~$324 000) en valor de transacción acumulado. Al mismo tiempo, sus ingresos, generados por el cobro de una tarifa de procesamiento a las empresas, están creciendo un 30% mensual, dijo Gordon en la entrevista.

Los restos momificados de un adolescente, almacenados sin examinar en un museo de El Cairo durante más de un siglo, se han desenvuelto digitalmente por primera vez, revelando un exceso de amuletos y plantas que adornaban su cuerpo.

En un estudio, publicado en la revista Frontiers in Medicine el martes, los investigadores revelan que el adolescente anónimo, de solo 14 o 15 años, caminó hacia el más allá con un par de sandalias blancas. Utilizaron una tomografía computarizada (TC), que permite reconstrucciones digitales de huesos, vasos sanguíneos, tejidos blandos y más a través de rayos X, para mirar dentro del ataúd.

«Aquí mostramos que el cuerpo de esta momia estaba ampliamente decorado con 49 amuletos, bellamente estilizados en una disposición única de tres columnas entre los pliegues de las envolturas y dentro de la cavidad del cuerpo de la momia», señaló Sahar Saleem, radiólogo de la Universidad de El Cairo, Egipto. y primer autor del artículo. Han apodado a la momia «Golden Boy».

Saleem señala que los adornos de Golden Boy están en línea con algunos de los rituales descritos en el Libro egipcio de los muertos, incluidas las sandalias. Estaba adornado con tres columnas de amuletos entre los pliegues de sus envolturas, incluidos elementos como el Ojo de Horus: un escarabajo dentro de su pecho y un amuleto de dos dedos al lado de su pene. Muchos de los adornos estaban hechos de oro.

Todos sus órganos habían sido removidos excepto su corazón, y los escaneos revelaron que también tenía dientes inmaculados.

El ataúd de Golden Boy se descubrió por primera vez en 1916 en una necrópolis en Nag el Hassaya, el cementerio de la ciudad de Edfu, pero se guardó en el Museo Egipcio. El niño vivió durante el período ptolemaico entre alrededor de 330 y 30 a. C. y probablemente tenía un alto estatus gracias a una «lujosa máscara dorada» con la que fue enterrado. Se desconoce la causa de su muerte, pero no hubo signos de que no fuera natural, según la investigación.

Saleem y sus colegas habían previamente desenvolvió digitalmente la momia de Amenhotep I en 2021 y fue responsable de descubrir una herida de cuchillo en la garganta de Ramsés III, así como la falta de un dedo del pie, lo que sugiere que fue asesinado por una banda de asesinos.

Los egipcios creían que la vida no terminaba con la muerte. En cambio, había una vida después de la muerte. El proceso de momificación y la colocación de adornos, amuletos y plantas fueron diseñados para ayudar al espíritu de los muertos a navegar por el más allá. Golden Boy proporciona más evidencia de los rituales funerarios y la importancia de estos adornos durante la vida del niño en el período ptolemaico.

La investigación llevó al Museo Egipcio a trasladar a Golden Boy del sótano a su sala de exposiciones principal, donde ahora se exhibirá.

Actualizado el 23 de enero: se agregaron detalles sobre la momia del trabajo de investigación.

Los restos momificados de un adolescente, almacenados sin examinar en un museo de El Cairo durante más de un siglo, se han desenvuelto digitalmente por primera vez, revelando un exceso de amuletos y plantas que adornaban su cuerpo.

En un estudio, publicado en la revista Frontiers in Medicine el martes, los investigadores revelan que el adolescente anónimo, de solo 14 o 15 años, caminó hacia el más allá con un par de sandalias blancas. Utilizaron una tomografía computarizada (TC), que permite reconstrucciones digitales de huesos, vasos sanguíneos, tejidos blandos y más a través de rayos X, para mirar dentro del ataúd.

«Aquí mostramos que el cuerpo de esta momia estaba ampliamente decorado con 49 amuletos, bellamente estilizados en una disposición única de tres columnas entre los pliegues de las envolturas y dentro de la cavidad del cuerpo de la momia», señaló Sahar Saleem, radiólogo de la Universidad de El Cairo, Egipto. y primer autor del artículo. Han apodado a la momia «Golden Boy».

Saleem señala que los adornos de Golden Boy están en línea con algunos de los rituales descritos en el Libro egipcio de los muertos, incluidas las sandalias. Estaba adornado con tres columnas de amuletos entre los pliegues de sus envolturas, incluidos elementos como el Ojo de Horus: un escarabajo dentro de su pecho y un amuleto de dos dedos al lado de su pene. Muchos de los adornos estaban hechos de oro.

Todos sus órganos habían sido removidos excepto su corazón, y los escaneos revelaron que también tenía dientes inmaculados.

El ataúd de Golden Boy se descubrió por primera vez en 1916 en una necrópolis en Nag el Hassaya, el cementerio de la ciudad de Edfu, pero se guardó en el Museo Egipcio. El niño vivió durante el período ptolemaico entre alrededor de 330 y 30 a. C. y probablemente tenía un alto estatus gracias a una «lujosa máscara dorada» con la que fue enterrado. Se desconoce la causa de su muerte, pero no hubo signos de que no fuera natural, según la investigación.

Saleem y sus colegas habían previamente desenvolvió digitalmente la momia de Amenhotep I en 2021 y fue responsable de descubrir una herida de cuchillo en la garganta de Ramsés III, así como la falta de un dedo del pie, lo que sugiere que fue asesinado por una banda de asesinos.

Los egipcios creían que la vida no terminaba con la muerte. En cambio, había una vida después de la muerte. El proceso de momificación y la colocación de adornos, amuletos y plantas fueron diseñados para ayudar al espíritu de los muertos a navegar por el más allá. Golden Boy proporciona más evidencia de los rituales funerarios y la importancia de estos adornos durante la vida del niño en el período ptolemaico.

La investigación llevó al Museo Egipcio a trasladar a Golden Boy del sótano a su sala de exposiciones principal, donde ahora se exhibirá.

Actualizado el 23 de enero: se agregaron detalles sobre la momia del trabajo de investigación.

OneOrder, el proveedor de soluciones de la cadena de suministro de Egipto para restaurantes, ha recaudado $ 3 millones de financiación inicial liderada por Nclude, con la participación de A15 y Delivery Hero Ventures. La última financiación eleva la financiación total recaudada por la puesta en marcha a $ 10,5 millones, incluida la financiación de capital de trabajo de $ 6,5 millones de instituciones financieras.

Lanzado en marzo de este año, OneOrder hace posible que los restaurantes pidan suministros de alimentos a través de su plataforma en línea, resolviendo los desafíos de la cadena de suministro fragmentada que conducen a precios erráticos, desperdicio, problemas de calidad y costos de almacenamiento.

Al usar su plataforma, los restaurantes ya no tienen que lidiar con decenas de proveedores y pueden ordenar solo lo que necesitan, para entrega al día siguiente, evitando el desperdicio y eliminando la necesidad de almacenes. La plataforma también garantiza la eficiencia operativa y ayuda a los restaurantes a ahorrar dinero aprovechando las economías de escala de OneOrder.

La startup planea utilizar los fondos para escalar sus operaciones en Egipto, incluido el aumento de la huella de su almacén, y explorar oportunidades de crecimiento dentro de la región del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG) y África.

“Estamos explorando Arabia Saudita y expandiéndonos al sur de nuestro continente. Creo que África tiene muchos mercados que sienten los mismos puntos débiles que Egipto”, dijo el cofundador y director ejecutivo de OneOrder, Tamer Amer, quien cofundó OneOrder con Karim Maurice (CTO), también fundador de Cube, un restaurante en línea. -servicio de reservas.

“La solución que estamos brindando ha demostrado que esta industria está lista para las soluciones tecnológicas…[and] estamos trabajando en un sistema operativo más sustancial para los restaurantes, no solo en la cadena de suministro y el sistema de gestión de inventario, sino en el ciclo completo que convertiría sus operaciones en automáticas mediante el uso de inteligencia artificial y capacidades de aprendizaje automático para impulsar la cadena de suministro”, dijo Amer, un restaurador durante más de dos décadas, inicialmente en los EE. UU. antes de establecerse en Egipto en 2008.

Amer le dijo a TechCrunch que los desafíos de abastecimiento que experimentó al operar dos restaurantes en Egipto, Fuego, un bar de sushi y Longhord Texas Barbeque, inspiraron el lanzamiento de OneOrder, para servir al mercado total direccionable del país de 400,000 restaurantes.

“Siempre había dado por sentada la cadena de suministro en los EE. UU.; ordenábamos y conseguíamos los suministros todo el tiempo. No teníamos que preocuparnos por la escasez o los cambios de precios. Me di cuenta de que Egipto está tan desatendido y que la industria realmente está haciendo muchas cosas que no deberíamos estar haciendo”, dijo.

“… los restaurantes no deberían tener un trabajo de tiempo completo monitoreando la cadena de suministro y adquiriendo productos porque les quita el enfoque en el negocio principal, que es servir a los clientes. Así que ahí es donde realmente comenzó la idea”, dijo.

OneOrder planea, a través de sus socios y con el respaldo de sus extensos datos, comenzar a extender las opciones de financiamiento de capital de trabajo a los restaurantes como una forma de ayudarlos a escalar sus operaciones.

Basil Moftah, socio gerente de Nclude, dijo: “El ajuste del producto al mercado de la solución OneOrder es muy impresionante, junto con el impacto positivo que está brindando a todas las partes interesadas en la cadena de valor. Mediante el uso de tecnología y datos alternativos, la financiación integrada de OneOrder ayudará a los clientes desatendidos que no pueden obtener financiación tradicional. Esto se alinea perfectamente con nuestra filosofía de inversión y estamos contentos de embarcarnos en este viaje con el equipo”.

La fintech egipcia Money Fellows ha recaudado 31 millones de dólares en lo que describe como el primer cierre de su inversión de Serie B. La ronda, que la startup espera completar en los próximos meses, estuvo liderada por CommerzVentures, Middle East Venture Partners (MEVP) y Arzan Venture Capital.

Otros inversores participantes incluyen Partech, Sawari Ventures, Invenfin, National Investment Company (NIC), 4DX Ventures y P1Ventures. Money Fellows ha recaudado $37 millones en fondos totales desde su creación.

La premisa de Money Fellows es la digitalización de los círculos de dinero o lo que comúnmente se conoce como Rotating Savings and Credit Association (ROSCA), un sistema en el que un grupo de personas acuerda aportar dinero durante un período específico, ahorrando y pidiendo prestado juntos.

Las ROSCA, que según el CEO de Money Fellows, Ahmed Wadi, son una oportunidad de $700 mil millones a nivel mundial, son muy populares en más de 90 mercados emergentes y en desarrollo con varios nombres: Esusu o ajo en Nigeria, Kameti o chit fund en India y Gameya en Egipto. Pero no fue en ninguno de estos países donde Wadi probó Money Fellows por primera vez, fue en Alemania, donde vivía en ese momento. Allí, a Wadi le resultó difícil acceder a los servicios financieros porque carecía de historial crediticio. Pensó que al replicar el sistema gameya en la nación europea, podría proporcionar un sistema de financiamiento alternativo para personas como él. Sin embargo, la adopción no fue significativa allí ni en el Reino Unido, que fue su siguiente parada.

“Alemania no tenía esta cultura y, en algún momento, sentí que tenía sentido ir al Reino Unido, donde hay comunidades asiáticas, africanas y árabes que tradicionalmente usan este modelo”, dijo Wadi. “Pero descubrimos que la gente no lo necesitaba porque tenían un sistema financiero avanzado”.

Por otro lado, Egipto tiene un sistema ROSCA en funcionamiento, y Wadi, siendo del país, lo eligió como su tercer intento en 2017. Lanzó la plataforma un año después.

Así es como funcionan las ROSCA. Digamos que 10 personas se juntan y acuerdan pagar $1,000 mensuales por diez meses. Al final de cada mes, un miembro recibe $10,000 y continúa rotando hasta que todos reciben su pago. Este sistema funciona mejor con un grupo muy unido de amigos o familiares porque puede ser riesgoso cuando hay extraños involucrados. Sin embargo, esto limita las ROSCA fuera de línea en el sentido de que a los participantes les puede resultar difícil acceder a más capital. Pero con Money Fellows, las personas tienen un grupo más amplio de participantes, cada uno de los cuales pasa por un proceso de evaluación crediticia, en todo Egipto para que puedan formar y unirse a grupos ROSCA a través de su aplicación. Jugadores similares a nivel mundial incluyen la fintech paquistaní Oraan y StepLadder con sede en el Reino Unido.

Money Fellows clasifica a sus usuarios como prestatarios, ahorradores o planificadores según su posición en un ciclo ROSCA y cuándo reciben un pago. Cobra una tarifa de servicio única de alrededor del 6% a los usuarios que eligen sus primeros lugares; el porcentaje disminuye en la línea y se convierte en interés incentivado pagado a los usuarios al final del ciclo.

“Las personas que buscan pedir prestado pueden encontrar tragamonedas en nuestra plataforma. La gente también busca ahorrar. Entonces, si usted es el número uno de la ranura, es un prestatario puro, por lo que le cobramos una tarifa. Si eres un puesto número dos, te cobramos un poco menos. Disminuye cuanto más estás dispuesto a esperar hasta el final de ese ROSCA, donde incentivamos a los usuarios con uno de los incentivos de ahorro más atractivos del país”.

Cualquier negocio fintech que implique préstamos de una forma u otra tiene que lidiar con incumplimientos. Money Fellows no lo tiene diferente. Su diseño consciente también tiene en cuenta estos casos y ha establecido requisitos de aprovisionamiento y reserva para garantizar que los clientes sigan cobrando incluso cuando otros participantes no alcanzan sus objetivos. Según el director ejecutivo, Money Fellows reserva reservas para cada nuevo ROSCA que se lanza y, cumpliendo con un cronograma de provisiones, cubre los incumplimientos de esos fondos.

“Lo bueno de las ROSCA frente a la financiación al consumo es que no todo el mundo tiene la misma exposición crediticia. Entonces, si su ranura número cinco, por ejemplo, cuando obtiene $ 10,000, solo necesita pagar $ 5000 porque históricamente pagó $ 500 en los últimos cinco meses «, dijo. “Por eso somos más conservadores. No limitamos a las personas a solo cantidades. También los restringimos a tragamonedas específicas porque sabemos qué tragamonedas conllevan más o menos riesgo. Esa es otra belleza y cómo controlamos los incumplimientos utilizando a Rosco como motor financiero en comparación con el modelo típico de consumo y microfinanzas”.

La fintech también incluye un juego B2B donde se asocia con varios comerciantes en Egipto para vender sus productos dentro de la aplicación para que sus clientes puedan obtener descuentos. La fintech genera una comisión por el margen de beneficio de estos productos además de cobrar tarifas en sus ROSCA. Planea ofrecer más servicios financieros como compre ahora pague después, pensión y tarjetas, donde la fintech de cuatro años planea hacer tarifas de intercambio.

Money Fellows tiene más de 4,5. millones de usuarios registrados en su plataforma; sin embargo, solo el 7% son usuarios activos mensuales. El ticket de pago promedio por usuario es de alrededor de 23 000 EGPU (1100 dólares). La empresa, que se considera a sí misma como «una de las aplicaciones financieras favoritas de los egipcios», afirma haber experimentado un crecimiento interanual ocho veces mayor.

Wadi dijo que el plan de Money Fellows con la financiación es acelerar el crecimiento mediante la diversificación de su cartera de servicios y la expansión de sus ofertas de productos en los segmentos B2C y B2B, así como su expansión geográfica en África y Asia. “Para ser honesto, este modelo aún no se ha descifrado a nivel mundial. Tomó mucho tiempo desarrollar nuestro producto y tecnología para garantizar que las ROSCA se completaran por completo mientras se incorporaba la combinación correcta de prestatarios, ahorradores y planificadores, afirmó el director ejecutivo. “Este fue nuestro enfoque clave durante los últimos dos años, por lo que ahora es el momento de crecer, por lo que una gran parte de lo que estamos recaudando es crecer agresivamente o escalar mucho más rápido de lo que hemos hecho y luego, con suerte, intentar replicar esto en otros mercados”.

Hangwi Muambadzi, socio de riesgo de CommerzVentures, al hablar sobre la inversión, dijo: “Las asociaciones de ahorro y crédito rotativo han estado profundamente arraigadas en los mercados emergentes de todo el mundo durante siglos. Es genial ver este nuevo modelo digital impulsado por ROSCA [Money Fellows] emergen de África, creando un modelo confiable de entrega de soluciones financieras y estableciendo un nuevo estándar en el uso de soluciones localizadas para resolver oportunidades globales”.