Después de llegar a un acuerdo el jueves con la Comisión Federal de Comercio (FTC), la empresa de criptomonedas en quiebra Voyager tiene prohibido permanentemente manejar los activos de los consumidores. Pero la agencia gubernamental también anunció el jueves que demandará al ex director ejecutivo de Voyager, Stephen Ehrlich, por afirmar falsamente que las cuentas de los usuarios estaban aseguradas por la FDIC.

Cuando un banco o servicio financiero está asegurado por la FDIC, eso significa que los fondos de los clientes estarán protegidos incluso si el banco quiebra. Si bien Voyager prometió a sus clientes esta protección vital, estas afirmaciones no eran ciertas, ya que la FDIC no asegura los criptoactivos en absoluto.

«Cuando la empresa quebró, los consumidores perdieron el acceso a importantes activos que habían ahorrado, incluidos depósitos salariales en curso, fondos para matrículas universitarias y pagos iniciales para viviendas», explicó la FTC en un comunicado. Los clientes de Voyager no pudieron acceder a sus cuentas de efectivo durante más de un mes y se perdieron más de mil millones de dólares en criptoactivos.

Voyager se declaró en quiebra en julio de 2022, citando la volatilidad de los precios de las criptomonedas y la quiebra de Three Arrows Capital (3AC), un fondo de cobertura de criptomonedas que le debía a Voyager 650 millones de dólares.

Como parte del acuerdo, la FTC multará a Voyager con 1.650 millones de dólares, pero la multa se suspende para que la extinta empresa pueda utilizar ese dinero para pagar a los clientes. En una presentación paralela, la CFTC también acusa a Ehrlich de fraude y errores de registro.

Las agencias gubernamentales han sido cada vez más litigiosas cuando se trata de empresas de criptomonedas, especialmente a la luz de fallas de alto perfil como el colapso de FTX; actualmente, el ex director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, está siendo juzgado por fraude. El mes pasado, la SEC acusó a la serie NFT “Stoner Cats” de Mila Kunis y Ashton Kutcher por promover valores no registrados.

First Republic Bank (FRB), al borde del colapso en las semanas posteriores a la crisis de Silicon Valley Bank, finalmente se ha derrumbado, pero con una resolución relativamente rápida en su próximo capítulo: hoy, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) anunció que estaba siendo cerrado por el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California, que la FDIC fue designada como síndico y que la FDIC vendería los activos a JPMorgan.

Sus activos y depósitos suman un poco más de $ 330 mil millones combinados.

Específicamente, “para proteger a los depositantes, la FDIC está celebrando un acuerdo de compra y asunción con JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para asumir todos los depósitos y sustancialmente todos los activos de First Republic Bank”, dijo.

La FDIC también confirmó que los depósitos seguirán siendo asegurados por la FDIC a un costo estimado de alrededor de $13 mil millones para su fondo de seguros. El acuerdo cubrirá activos por $229,100 millones y $103,900 millones en depósitos totales. JPMorgan está comprando todos los activos y depósitos, junto con 84 oficinas en ocho estados, con todos los depositantes de FRB ahora clientes de JPMorgan Chase.

La noticia llega después de varios días de especulaciones de que el FRB colapsaría, lo que enviaría a las acciones a una espiral mortal. JPMorgan, junto con PNC, estuvieron entre los bancos que presentaron ofertas durante el fin de semana. La FDIC calificó el proceso de «altamente competitivo».

socio bancario

Al igual que Silicon Valley Bank, First Republic ha sido un socio bancario importante para el mundo de la tecnología a medida que se convirtió en una industria enorme y muy valiosa, proporcionando cuentas corrientes y otros servicios bancarios y financieros a una variedad de nuevas empresas, y deliberadamente a una número de firmas de inversión, a través de su división de tecnología dedicada.

Pero eso significaba que casi con certeza caería en el radio de explosión de SVB cuando colapsara.

Para evitar un efecto de contagio, First Republic se apresuró a enviar mensajes sobre su propio estado de estabilidad a raíz del fracaso de SVB. Entonces, justo cuando SVB comenzó a vender sus activos, al mismo tiempo que SVB anunció la venta de su negocio en el Reino Unido a HSBC, First Republic estaba reforzando su posición con inyecciones masivas de fondos para llevar sus reservas a $ 70 mil millones. Uno de esos grandes financiadores fue la FDIC. ¿El otro? JPMorgan.

Por un tiempo, pareció que First Republic lo logró, con acciones recuperándose después de que la crisis en SVB pareció avanzar hacia una resolución.

Aún así, parece que esto no fue suficiente. La confianza vacilante en las empresas que dependían demasiado del mismo sector que SVB hizo que la gente huyera de First Republic tanto como clientes como inversores.

La FDIC ha tenido que enfrentarse a su propio drama y críticas: algunos culpan del colapso de SVB a que los reguladores de EE. UU. no actuaron con la suficiente rapidez o decisión antes de que fuera demasiado tarde, por lo que este fue un movimiento relativamente rápido de su parte. Si bien el costo estimado para su Fondo de Seguro de Depósitos es de aproximadamente $13 mil millones, la cifra final se determinará cuando deje de estar en suspensión de pagos.

Junto con este acuerdo, la FDIC, JPMorgan Chase Bank y la Asociación Nacional, “también están entrando en una transacción de pérdida compartida en préstamos unifamiliares, residenciales y comerciales que compró del antiguo First Republic Bank”, agregó. La FDIC es el síndico, mientras que JPMorgan Chase Bank y la Asociación Nacional “compartirán las pérdidas y las recuperaciones potenciales de los préstamos cubiertos por el acuerdo de reparto de pérdidas”. No está claro cuál es el valor de ese aspecto del trato.

Al aceptar depósitos asegurados y no asegurados, JPMorgan, como era de esperar, se está posicionando como abanderado y garante de la estabilidad financiera a través de la turbulencia. (No importa que los grandes bancos hayan tenido sus propias historias muy desastrosas en los últimos años y meses).

“Al llevar a cabo esta transacción, JPMorgan Chase está apoyando al sistema financiero de EE. UU. a través de su importante fortaleza y capacidades de ejecución”, señaló en un comunicado.

“Nuestro gobierno nos invitó a nosotros y a otros a dar un paso adelante, y lo hicimos”, dijo Jamie Dimon, presidente y director ejecutivo de JPMorgan Chase, en el comunicado. “Nuestra solidez financiera, nuestras capacidades y nuestro modelo comercial nos permitieron desarrollar una oferta para ejecutar la transacción de manera que se minimicen los costos para el Fondo de Garantía de Depósitos”.

Dimon agregó: «Esta adquisición beneficia modestamente a nuestra compañía en general, es beneficiosa para los accionistas, ayuda a avanzar aún más en nuestra estrategia patrimonial y es complementaria a nuestra franquicia existente».

Las preguntas más importantes siguen siendo si alguno de estos movimientos estabilizadores ayudará a largo plazo a la industria tecnológica, y a las economías estadounidenses y mundiales en general, a evitar una contracción más amplia.

Actualizado con más comentarios de JPMorgan.

El gobierno federal ha intensificado los esfuerzos para contener el daño del colapso de Silicon Valley Bank al garantizar que todos los depositantes del banco tendrán acceso a todo su dinero a partir del 13 de marzo.

El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC emitieron una declaración conjunta el domingo para asegurar a los mercados que todos los depositantes de SVB estarán protegidos contra pérdidas a medida que el banco enfrenta un éxodo de clientes. La declaración también reforzó que la red de seguridad del gobierno no se extiende a los accionistas, altos directivos o «ciertos tenedores de deuda no garantizados» de SVB.

“Ninguna pérdida asociada con la resolución de Silicon Valley Bank correrá a cargo del contribuyente”, dice el comunicado. “Después de recibir una recomendación de las juntas directivas de la FDIC y la Reserva Federal, y consultar con el presidente, la secretaria Yellen aprobó acciones que permiten a la FDIC completar su resolución de Silicon Valley Bank, Santa Clara, California, de una manera que protege completamente a todos depositantes Los depositantes tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes 13 de marzo”.

La declaración se produce después de que Yellen se enfrentara a un duro cuestionamiento en los programas de asuntos públicos del domingo por la mañana sobre la respuesta del gobierno federal a la rápida desaparición de SVB, que abastecía a la industria tecnológica y a las empresas emergentes impulsadas por capital de riesgo. Roku se encuentra entre las empresas de medios y entretenimiento que se sabe que tienen participaciones significativas en SVB.

“El sistema bancario de EE. UU. se mantiene resistente y sobre una base sólida, en gran parte debido a las reformas que se realizaron después de la crisis financiera que aseguraron mejores salvaguardas para la industria bancaria”, se lee en el comunicado. “Esas reformas combinadas con las acciones de hoy demuestran nuestro compromiso de tomar las medidas necesarias para garantizar que los ahorros de los depositantes permanezcan seguros”.

Los reguladores financieros federales también destacaron Signature Bank, con sede en Nueva York, que fue cerrado el 12 de marzo por los reguladores de Empire State. “Todos los depositantes de esta institución serán resarcidos”, decía el comunicado.

El desmoronamiento del banco Silicon Valley Bank comenzó el 8 de marzo cuando la compañía reconoció que estaba recaudando $500 millones en efectivo y descargando $21 mil millones en activos. Eso provocó una alarma generalizada y estimuló lo que CNBC describió como una “corrida bancaria liderada por Twitter”.

La declaración también confirmó que la Junta de la Reserva Federal «pondrá a disposición fondos adicionales para las instituciones de depósito elegibles para ayudar a asegurar que los bancos tengan la capacidad de satisfacer las necesidades de todos sus depositantes».

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) abofeteó al intercambio de criptomonedas FTX, propiedad de Sam Bankman-Fried, con una orden de cese y desistimiento por «declaraciones falsas y engañosas» que sugieren que sus activos están asegurados por la FDIC. los FDIC no cubre acciones o crypto, y solo salvaguarda los fondos mantenidos en cuentas bancarias aseguradas.

En una carta al intercambio, la FDIC señala un tweet ahora eliminado del presidente de FTX, Brett Harrison, que establece que «los depósitos directos de los empleadores a FTX US se almacenan en cuentas bancarias aseguradas individualmente por la FDIC a nombre de los usuarios». El tuit al que se hace referencia también dice que “las acciones se mantienen en empresas aseguradas por la FDIC y SIPC”. [Security Investor Protection Corporation]-cuentas de corretaje aseguradas.” La FDIC afirma que esto representa falsamente que FTX y los fondos invertidos por los usuarios están asegurados por la FDIC cuando en realidad no lo están.

Si bien no está marcado en la carta de la FDIC, los usuarios también han señalado otro tweet potencialmente engañoso de Harrison que dice que «el efectivo asociado con las cuentas de corretaje se administra en cuentas aseguradas por la FDIC» en el «banco asociado» de FTX.

Harrison tiene desde emitió una respuesta a la carta de la FDIC, explicando que FTX «realmente no tuvo la intención de engañar a nadie» y afirma que FTX «no sugirió que FTX US en sí mismo, o que los activos criptográficos/no fiduciarios, se beneficien del seguro de la FDIC». CEO y fundador de FTX Bankman-Fried proporcionó más aclaraciones también, afirmando que si bien «FTX no tiene seguro FDIC», los bancos con los que hace negocios sí lo tienen. Bankman-Fried agrega que puede «explorar formas potenciales en que las cuentas individuales que usan depósito directo… podrían, en el futuro, usarse para proteger aún más a los clientes», y que FTX «estaría encantado de trabajar con la FDIC en eso».

Como señaló la FDIC, la Ley Federal de Seguro de Depósitos (Ley FDI) prohíbe a las empresas «dar a entender que sus productos están asegurados por la FDIC mediante el uso de ‘FDIC’ en el nombre de la empresa, anuncios u otros documentos». La FDIC le da a FTX 15 días para confirmar que eliminó o corrigió cualquier supuesta tergiversación. Además de FTX, la FDIC emitió advertencias de cese y desistimiento a otras cuatro empresas, incluidas Cryptonews.com, Cryptosec.info, SmartAsset.com y FDICCrypto.com.

La FDIC se negó a comentar más allá del contenido de su carta y FTX no respondió de inmediato a el bordesolicitud de comentarios.

como robinhood, FTX ha comenzado a ofrecer acciones tradicionales y opciones de comercio criptográfico. En mayo, el cripto multimillonario Bankman-Fried reveló una participación del 7,6 por ciento en Robinhoody al parecer es estudiando la compra de la plataforma de negociación.

Incluso con el llamado invierno criptográfico impulsando varios cripto compañías a la quiebra, FTX y la firma de comercio de criptomonedas de Bankman-Fried, Alameda Research, de alguna manera han logrado mantenerse a flote. Bankman-Fried ha extendido líneas de crédito a numerosas criptoempresas en apuros para ayudarlas a sobrellevar la economía incierta, y dicho Reuters tiene «unos cuantos miles de millones» más para futuros rescates. De acuerdo a documentos obtenidos por CNBCFTX generó $ 1.02 mil millones en ingresos en 2021 y $ 270 millones en el primer trimestre de 2022.