El panorama hipotecario ha cambiado dramáticamente. Echemos la vista atrás: en el verano de 2022, compañías de seguros y fondos de pensiones invirtieron a gran escala en el mercado hipotecario suizo. Querían escapar de los tipos de interés negativos que pesaban sobre sus balanzas. Las hipotecas se consideraban una alternativa atractiva a los bonos que en ese momento tenían tipos de interés negativos. Las hipotecas rindieron hasta un 2 por ciento más que los bonos federales.

El fin de los tipos de interés negativos

Pero con el fin de los tipos de interés negativos en septiembre de 2022, las hipotecas perdieron rápidamente su atractivo como vehículo de inversión. «Las compañías de seguros y los fondos de pensiones ya casi no se notan en el mercado», afirma Adrian Wenger, experto en finanzas de VZ Vermögenszentrum. Un caso importante es el de Seguros Zurich, que ya no concede nuevas hipotecas. La compañía de seguros escribe que la financiación se ha vuelto más difícil en un contexto de tipos de interés más altos. Según varios expertos, CS tampoco participa activamente en la fusión con UBS. Sin embargo, el banco no quiere comentar sobre su comportamiento en el mercado cuando se le pregunta.

Antes era fácil elegir entre cinco y diez ofertas diferentes de bancos y compañías de seguros. Pero esos tiempos ya pasaron. Ahora puede encontrar, en el mejor de los casos, un puñado de opciones, principalmente de bancos cantonales, Raiffeisen y bancos regionales para los que las hipotecas son su negocio principal.

El camino hacia la financiación -y luego hacia el tipo de interés más atractivo posible- se ha vuelto más difícil. La mayoría de los clientes tienen que visitar personalmente dos o tres bancos y negociar. En la ronda final, eligen entre una selección reducida.

Corredores hipotecarios bajo presión

Pero este no es el único cambio en el juego, como destaca Adrian Wenger de VZ: los corredores hipotecarios y las plataformas como Moneypark, Hypoguide o Valuu de Postfinance están perdiendo enorme influencia. Prosperaron en tiempos de bajas tasas de interés, pero ahora el negocio de corretaje está pasando apuros. También influye el hecho de que muchos actores del sector no bancario simplemente se estén separando.

Los clientes que contrataron una hipoteca con tipos de interés muy bajos con seguro en 2021 o 2022 se enfrentan ahora a problemas. Si el corredor intermediario ya no está activo en el mercado, estos prestatarios ya no tendrán a quién recurrir. Incluso en el caso de los prestamistas directos, es decir, fondos de pensiones y compañías de seguros, a menudo resulta difícil encontrar un punto de contacto para preguntas sobre la hipoteca.

Estas instituciones ahora han encontrado opciones de inversión más atractivas y ya no están dispuestas a hacer “ofertas de pelea” en el mercado hipotecario para superar a la competencia.

Cómo sienten los clientes el cambio

Adrian Wenger señala que ahora es poco probable que las extensiones de este tipo de hipotecas sean competitivas. Los clientes que puedan refinanciar el importe total en un banco aún podrían salir airosos. La situación es más difícil para quienes han dividido su hipoteca en varias partes, como por ejemplo un plazo de 5 años y otro de 10 años. Es probable que este grupo no pueda negociar hasta que venza el tramo final. Por lo tanto, cualquiera que esperaba ahorrar mucho dinero en intereses terminará pagando más.

Los expertos coinciden en que los bancos han tomado la delantera a la hora de ofrecer las mejores ofertas. Florian Schubiger, especialista en finanzas de la plataforma de Internet Kredite.ch, se sorprende de la magnitud del cambio de tendencia: «Un ejemplo muestra que hoy en día sólo alrededor del 10 al 20 por ciento de las mejores ofertas provienen de entidades no bancarias».

Pero, ¿qué tan activos son los clientes de los bancos a la hora de encontrar la mejor oferta del mercado? Los estudios muestran que la mayoría es extremadamente vaga ante el cambio. Andreas Dietrich, profesor de Banca en la Universidad de Ciencias Aplicadas de Lucerna, afirma: «Cuando es necesario refinanciar una hipoteca, la mayoría de la gente ni siquiera recibe una oferta competitiva o simplemente lo hace para presionar un poco las negociaciones».

La ruta directa hacia mejores condiciones

Explorar el mercado, obtener ofertas y mantener conversaciones requiere mucho tiempo y no es muy popular entre los clientes. Paradójicamente, la mayoría de la gente presta más atención a la reserva de hotel que a la hipoteca, señala el profesor de Lucerna. Además, los precios no son fácilmente visibles y los fijan los bancos individualmente.

La pregunta sigue siendo qué prestamista se adapta a cada cliente. En particular, las familias que hacen cálculos estrictos prefieren quedarse con los bancos hipotecarios tradicionales. Los clientes empresariales suelen encontrar la experiencia necesaria para sus proyectos en los grandes bancos cantonales y de Raiffeisen, así como en bancos privados o grandes.

Las propiedades vacacionales son otro segmento. Los particulares de las tierras bajas que quieran comprar una casa de vacaciones en Graubünden o Valais deberían considerar los proveedores locales. Estos suelen ofrecer mejores tipos de interés en su zona de origen que los bancos externos. Elegir un prestamista hipotecario, ya sea para su propia casa o una propiedad vacacional, es siempre una decisión financiera trascendental.

Un jueves de febrero, Toni Kroos anunció su regreso a la selección alemana. No lo hizo a través de un anuncio de la asociación, sino a través de su propia comunicación, como le gusta hacerlo a más tardar el día en que, en su última aparición importante hasta la fecha ante la nación, después de la Liga de Campeones de 2022. Al final criticó a un periodista del ZDF por sus preguntas de «mierda».

No hay preguntas estúpidas en Instagram, sólo respuestas estúpidas, pero él no tiene por qué leerlas. “Chicos, breves y sin complicaciones: a partir de marzo volveré a jugar con Alemania”, escribió allí. Posteriormente, en una edición especial de su podcast, explicó cómo se debe clasificar el regreso: «Definitivamente no soy el salvador».

«Él no es el único salvador», dijo el seleccionador nacional Julian Nagelsmann, ayudándole. Es una pena, porque eso es exactamente lo que Alemania ha estado buscando desde que la nación que alguna vez fue la más confiable del fútbol mundial ha ido encadenando una vergüenza tras otra.

Comentarios extraños del seleccionador nacional Julian Nagelsmann

Recientemente, el desamparo se ha extendido. Los jóvenes no eran adecuados como salvadores, ni tampoco lo eran las campañas iniciales de regreso de los viejos (hasta ahora). No fue Hansi Flick, y tampoco parece ser Nagelsmann; en sólo seis meses ya ha despedido a muchos salvadores y ha realizado movimientos extraños.

Para los próximos partidos internacionales contra Francia y Holanda anunció un estricto «principio de rendimiento», que inmediatamente anuló dividiendo su plantilla en jugadores titulares y suplentes, aunque prefiere traer a estos últimos del Hoffenheim y Heidenheim porque causan menos problemas. que los de Baviera y Dortmund. Pocas veces un entrenador de selección se ha negado tan abiertamente a hacer lo obvio, es decir, convocar a los mejores jugadores de un país, y eso significa que finalmente estás en el lío alemán.

Entonces Toni Kroos. Definitivamente un jugador regular, sin duda uno de los mejores, si no el mejor, futbolista alemán. El jugador de 34 años es maestro de ceremonias de la corte real del Real Madrid desde 2014. Gracias a las cualidades de pase de Kroos, el estilo de juego del Real ha cambiado de un equipo orientado al contra a un equipo mayoritariamente dominante.

De paso, la Liga de Campeones se ganó entre 2016 y 2018 y en 2022. Kroos, que ya triunfó en 2013 con el Bayern, tiene cinco títulos en la brillante categoría; ningún otro alemán tiene más de tres.

Kroos se encuentra actualmente en la cima de su reconocimiento internacional. Los expertos celebran la elegancia y la delicadeza de su fútbol, ​​que va en contra de las tendencias cada vez más atléticas de este deporte y que hace sentir nostalgia a algunos.

«Qué placer ver cómo la inteligencia se adueña de un partido al trote, sin músculos y sin prisas», escribió el ex entrenador del Real Jorge Valdano y recomendó a sus lectores de «El País»: «No os lo perdáis, sólo hay Quedan algunos ejemplos en esta categoría”. Mientras tanto, el compatriota argentino de Valdano, Juan Román Riquelme, quien alguna vez fue director del centro del campo, calificó el estilo de Kroos como «lo más parecido al de Federer en el tenis: ambos pueden irse a casa después del partido sin ducharse».

Sin embargo, este estilo también encuentra a la gente adecuada en Madrid. Durante el triplete de la Liga de Campeones, Luka Modric, el brasileño Casemiro, lo apoyó en el legendario centro del campo. Se despejó y se fue con el cuerpo donde Kroos tenía dificultades. Casemiro dejó el club en 2022, pero para su sorpresa inicial, Kroos ha florecido aún más desde entonces.

Como parte de un rejuvenecimiento del equipo, recibió toda una guardia pretoriana de compañeros de posición dinámicos: Federico Valverde, Eduardo Camavinga, Aurélien Tchouameni y, más recientemente, Jude Bellingham. Lo protegen y al mismo tiempo le dan espacio y puntos de pase.

De eso se trata para Kroos, que como futbolista es extremadamente modesto; En su juventud era un anotador de diez puntos, pero voluntariamente retrocedió para actuar como un “brillante jugador de enlace entre ataque y defensa” (Nagelsmann). “Prefiero tocar el balón cien veces y no marcar un gol que cuarenta veces y marcar uno”, dijo alguna vez sobre su juego ideal.

En España, el país de Xavis y Busquets, se valora este perfil quizás más que en ningún otro lugar: los cronistas ven a Kroos como una especie de variante alemana, a la que cargan con estereotipos alemanes positivos como la eficiencia, la estabilidad o la racionalidad.

Se sorprendieron por la frialdad con la que dejó el FC Bayern, probablemente el equipo más fuerte del mundo, por el Real Madrid en 2014, o por el truco anticuado de jugar con las mismas botas de fútbol blancas durante diez años e incluso usarlas. él mismo limpiando. El contraste con el sur más emocional atrae y permite vivir en un alto nivel de respeto mutuo.

Alemania tiene una relación ambivalente con Toni Kroos

Con Alemania es más difícil. La tierra natal de Kroos mantiene una relación ambivalente con un profesional cuyos logros en la vida son honrados: sus numerosos títulos, su asombrosa consistencia. Pero a nivel emocional, los fanáticos nunca se entusiasmaron con alguien que parecía tenerlo todo a su alcance y que no encarnaba el fútbol de sangre, sudor y lágrimas que al menos los tradicionalistas todavía exigen. Kroos no es un ama de casa y desde lejos puede parecer arrogante, pero en persona parece ingenioso.

El hombre de Greifswald, nacido en 1990, el año de la reunificación, es esencialmente un personaje muy alemán: independiente y honesto, pero a veces también tan irascible y didáctico como en aquella entrevista del ZDF. La ironía en ese momento fue que su reacción fue al menos tan “típicamente alemana” ya que percibió que el interrogatorio era, en su opinión, demasiado crítico.

El verano pasado, Kroos también habló de forma más directa y poco diplomática sobre la selección: “Pateando sin grandes problemas”, afirmó, y descartó categóricamente una revisión de su dimisión en 2021.

Nagelsmann, asesorado por la misma agencia que Kroos, logró hacer cambiar de opinión en “muchísimas conversaciones” y le convertirá en el centro de su equipo en la Eurocopa. Su rutina y seguridad del balón pueden calmar los nervios del equipo y la nación, según el plan de entrenamiento nacional. Toni Kroos debería jugar la bola tranquila en la ruleta del Campeonato de Europa de Alemania.

Para muchas personas, contratar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de sus vidas. En consecuencia, no se debe actuar ingenuamente en este caso.

En el mercado hipotecario existe una fuerte competencia entre bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones y fundaciones de inversión. Estos ofrecen condiciones diferentes, y la oferta que está sobre la mesa en la primera conversación no vinculante con el banco propio rara vez es la mejor. «Si contrata una hipoteca a tipo fijo a diez años, podrá ahorrar rápidamente 25.000 francos, que podrá ahorrar durante diez años con la mejor oferta», afirma Florian Schubiger, cofundador de la plataforma de comparación Kredite.ch.

Cómo deben proceder los compradores de propiedades al contratar una hipoteca y qué se debe tener en cuenta: Las siguientes son instrucciones en varios pasos.

1. Ten claro lo que quieres con la propiedad

Comprar una propiedad requiere una estrategia de financiación: es importante elegir el tipo correcto de hipoteca y el plazo adecuado. Pero antes de eso, primero hay que encontrar la propiedad adecuada. Y aquí también es necesario un trabajo previo antes de empezar a buscar. «En primer lugar, hay que tener claro qué se espera realmente de una propiedad», afirma Lukas Vogt, miembro del consejo de administración y jefe designado del corredor hipotecario Moneypark. La cuestión de cuánto tiempo desea conservar el objeto juega un papel importante.

No es raro que una pareja joven compre un apartamento juntos y, unos años más tarde, éste se les quede pequeño porque ha llegado una nueva incorporación a la familia, dice Vogt. Además, las parejas deberían considerar, aunque no sea muy romántico, qué pasará con la propiedad en caso de separación o divorcio y si una sola parte todavía puede permitírselo. También se debe tener en cuenta el cambio de trabajo o el riesgo de invalidez o muerte.

De lo contrario, existe el riesgo de que tenga que rescindir prematuramente el contrato hipotecario. Esto provoca altos costos para los prestatarios hipotecarios.

2. Aclarar el importe de la hipoteca

Incluso antes de empezar a buscar una propiedad, tiene sentido aclarar con un posible prestamista hipotecario (por ejemplo, su banco propio) qué tan alto puede ser una hipoteca teniendo en cuenta sus opciones financieras existentes.

Es importante tener esto claro, porque como comprador normalmente hay que tomar una decisión rápida cuando se trata de propiedades buscadas. Para algunos titulares de hipotecas no es fácil aumentar la hipoteca más adelante, dice Schubiger. Por eso debes pensar en estas cosas desde el principio.

La planificación también es importante para las personas que ya poseen una propiedad. A menudo, una gran parte del patrimonio privado ya está inmovilizada en la propiedad. «Una hipoteca también puede ser una forma interesante de hacer líquidos estos activos», afirma Vogt. Por ejemplo, los empleados que se acercan a la jubilación tienen la oportunidad de realizar compras de fondos de pensiones con el capital liberado al aumentar una hipoteca. Dado que estos tienen privilegios fiscales, es posible lograr un rendimiento mayor que si el capital permaneciera inmovilizado en la propiedad.

Vogt también señala que, como prestatario de una hipoteca, usted puede incluso tener ventajas si la hipoteca es más alta. Algunas instituciones financieras ofrecen descuentos a partir de un determinado importe de la hipoteca, por ejemplo a partir de 1 millón de francos. Sin embargo, supone que como prestatario hipotecario le resultará atractivo un proveedor con un importe de hipoteca de 200.000 a 300.000 francos, incluidos los siguientes.

Muchas personas mayores han pagado grandes cantidades de sus hipotecas para tener pocas deudas cuando crezcan. Sin embargo, una hipoteca de 100.000 francos no resulta atractiva para un banco, porque el trabajo necesario para semejante cantidad no merece la pena, afirma Vogt. Sin embargo, a menudo se encuentran soluciones de buena voluntad.

3. ¿Hipoteca fija o Saron?

Depende de cada cliente si es más adecuada una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca Saron. Las hipotecas Saron son hipotecas del mercado monetario cuyas tasas de interés fluctúan y se ajustan al nivel de la tasa de interés. Si las tasas de interés caen, los prestatarios hipotecarios pagan menos. En cambio, si suben, tienen que pagar más. En cambio, en las hipotecas a tipo fijo, al descontar el tipo de interés fijas el tipo de interés que pagarás hasta el final del plazo respectivo. De esta forma podrás evitar sorpresas.

«Para la mayoría de los prestatarios hipotecarios, la seguridad en la planificación es muy importante», afirma Vogt. Sólo recientemente vimos cuánto podían aumentar las tasas de interés en un corto período de tiempo. Si quieres planificar bien tus gastos, debes optar por una hipoteca a tipo fijo.

Con el 40 por ciento de los contratos cerrados, las hipotecas a tipo fijo a diez años siguieron siendo el tipo de hipoteca más popular en Moneypark en el tercer trimestre de 2023. Pero ha habido ocasiones en el pasado en las que dos de cada tres acuerdos se referían a hipotecas a tipo fijo a diez años, afirma Vogt.

Cualquiera que esté pensando en adquirir una hipoteca en Saron debería preguntarse si, en caso de duda, podrá pagar el doble de la hipoteca, afirma Vogt. Schubiger también cree que cualquiera que pueda financiar fácilmente su propiedad puede optar por una hipoteca Saron. Si tiene poco dinero en efectivo, probablemente le irá mejor con una hipoteca a tipo fijo.

4. ¿Cuándo es un buen momento para contratar una hipoteca?

Por supuesto, nadie sabe exactamente cómo evolucionarán las tasas de interés hipotecarias. Si quieres apostar a que los tipos de interés bajarán y puedes permitírtelo, puedes hacerlo con las hipotecas Saron. Si cree en el aumento de las tasas de interés, una hipoteca de tasa fija es el producto adecuado para usted.

Después de un fuerte aumento como resultado de los aumentos de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Nacional Suizo (SNB), los tipos de interés hipotecarios han vuelto ligeramente desde el verano de este año. Las condiciones máximas para una hipoteca a tipo fijo a diez años se sitúan actualmente en torno al 2,2 por ciento, afirma Schubiger. «No está tan mal.»

5. Compara las condiciones de la hipoteca

Muchos compradores de propiedades no comparan lo suficiente las ofertas hipotecarias. Se puede suponer que la primera oferta del banco propio no suele ser la mejor. Como en todas partes en la vida, en el mercado hipotecario es importante comparar ofertas, sobre todo porque existe una feroz competencia por los clientes.

Las compañías de seguros, los fondos de pensiones y las fundaciones de inversión se interesan principalmente en sus ofertas hipotecarias por clientes solventes y de bajo riesgo, afirma Vogt. Pero incluso los prestatarios hipotecarios que no tienen un colchón financiero grueso no deberían dejarse disuadir por esto. Schubiger aconseja utilizar comparaciones online de tipos de interés hipotecarios. Incluso si utiliza agentes hipotecarios, tiene la posibilidad de obtener condiciones más favorables.

6. Negociar con el prestamista hipotecario

Muchos compradores de propiedades tampoco saben que pueden negociar los términos de la hipoteca con los proveedores. Las posibilidades son especialmente buenas si no se está «completamente al límite» en materia de financiación, dice Schubiger. Si tiene un mayor colchón de capital, la elección de proveedores generalmente es mayor.

«Los tipos de interés hipotecarios de los bancos no son inamovibles», afirma el experto financiero. «No ofrecen la mejor tasa de interés desde el principio, por lo que definitivamente deberías negociar».

7. No saques varios tramos

Vogt recomienda no contratar varios tramos de hipoteca con diferentes plazos. Con tal división, usted queda fuertemente vinculado al prestamista hipotecario. «Es posible que nunca más salgas de allí», dice. La estrecha relación con el prestamista hipotecario impide entonces poder negociar bien a la hora de prorrogar la hipoteca.

Muchos proveedores de hipotecas se aprovechan de esto y ofrecen tasas de interés menos atractivas al renovar. «En lo que respecta a la financiación posterior, hay que asegurarse de poder volver a hablar con todos los proveedores», afirma Vogt.

Schubiger tampoco cree en general que sea una buena idea escalonar las hipotecas con diferentes plazos. Pero también puede entender a quienes temen un aumento de los tipos de interés y quieren contrarrestarlo con esta estrategia. A veces, el escalonamiento puede tener sentido cuando se trata de amortización. Si esto se desea, recomienda realizar el tramo más pequeño con poca antelación y devolverlo si es necesario.

8. Muchos contratos hipotecarios contienen cláusulas que no redundan en interés del acreedor hipotecario

Los prestatarios hipotecarios deben ser conscientes de que muchos contratos hipotecarios contienen pasajes que no son de su interés. Según Schubiger, esto incluye, por ejemplo, una cláusula según la cual los proveedores pueden titularizar una hipoteca. La reclamación podrá entonces transferirse a un tercero. Para el titular de la hipoteca, esto puede significar que, en caso de crisis, tomará medidas más estrictas.

En esta categoría también entra la llamada exención de compensación. Esto significa que si el prestamista hipotecario se declara insolvente, el cliente no puede compensar ni reembolsar sus deudas hipotecarias con los saldos de sus cuentas. Aquí también entra en juego el límite del seguro de depósitos de 100.000 francos. Por lo tanto, los saldos superiores a este límite en una cuenta entrarían en la masa de quiebra y se perderían.

Schubiger aconseja leer atentamente el contrato de hipoteca y solicitar que se supriman dichas cláusulas. Algunos proveedores están dispuestos a hacer esto. Vogt, por el contrario, cree poco probable que los prestamistas hipotecarios dejen que se hable sobre la supresión de tales cláusulas.

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Dos de Caja de gafasLas caras más conocidas de han revelado que sus ganancias del programa les han ayudado a pagar su hipoteca.

La pareja casada Giles Wood y Mary Killen han hecho apariciones regulares en el exitoso programa Channel 4 desde que se unieron a la serie cinco en 2015.

Desde entonces, se han convertido en algunos de los miembros del elenco favoritos de los televidentes en el programa, donde las familias y los grupos de amigos ven todos los días los momentos televisivos más importantes de la semana y ofrecen sus comentarios francos.

En una entrevista en BBC Radio Scotland’s El espectáculo de la tardela pareja compartió algunas ideas sobre los aspectos positivos de aparecer en el programa.

“Creo que pudimos pagar la hipoteca”, explicó Wood.

Como artista, Wood continuó señalando que la pareja “se mantuvo callada, muy callada” sobre sus ganancias, y agregó: “Le dejo todo el papeleo a Mary porque ella está más interesada en los detalles de la vida. Tomo un enfoque amplio de la vida”.

También dijo que, aunque “mucha gente” se les acerca en la vida real, todavía sorprende que los extraños los reconozcan.

“Vivo una vida tan tranquila que constantemente me sorprende que la gente me reconozca”, explicó Wood, y agregó: “Es lo mismo que cuando ibas a un garaje y te veías en un circuito cerrado de televisión. Es una fascinación constante verte a ti mismo en la televisión”.

Killen, autor y columnista de El espectadorseñaló que su ausencia de las redes sociales es beneficiosa, ya que ha disminuido el impacto de ser caras conocidas en todo el país.

“La cuestión es que realmente no nos ha afectado tanto porque no estamos en las redes sociales, por lo que no nos pueden trolear o lo que sea”, dijo en el programa de radio a principios de este mes (10 de agosto).

“Pero la cuestión es que, cuando salgo, lo que hago mucho más que Giles, la gente suele subir sonriente y decir: ‘¿Estás fuera, Mary? Caja de gafas? Tu marido nos hace reír. Siempre son muy agradables.

La pareja se ha convertido en la favorita de los fanáticos por sus comentarios, a menudo inexpresivos, sobre los programas de televisión más populares de la semana.

En abril, los espectadores se entretuvieron con su reacción a la comedia dramática de Netflix. Carne de res, protagonizada por Ali Wong y Steven Yeun. La miniserie se centra en la disputa entre extraños que comienza con un desacuerdo en el estacionamiento de una tienda de bricolaje.

Sin embargo, Killen no quedó impresionada por su esposo después de que hizo una comparación humorística entre el programa y la clientela de cierto supermercado británico.

Robosen anunció hoy un nuevo transformador de conversión automática. Después de lanzar su Optimus Prime autotransformable en 2021, la compañía fijó su mirada en Grimlock, el líder de los Dinobots, aliado de Autobot, que cambia de un robot a un T-Rex mecánico. Sin embargo, su precio de etiqueta de $ 1,699 (solo $ 1,499 para pedidos anticipados) también le permite transformar sus finanzas para peor.

El coleccionable Grimlock mide 15 pulgadas de alto en modo robot y 15,4 pulgadas en modo dinosaurio. Robosen describe su autotransformación como «el epítome de la autoconversión» y llama al producto «el primer robot bípedo andante de forma dual del mundo». (La versión Optimus Prime camina como un robot pero se conduce en forma de camión). El fabricante dice que Grimlock incluye 85 microchips, 34 servos inteligentes de alta precisión mientras se ejecuta en «tecnología de chip SOC avanzada» y «un sistema operativo de robot integral». Además, cuenta con sensores IMU de seis ejes para monitoreo de balance.

Este Grimlock se basa en la versión Transformers G1, que debutó en 1985. El coleccionable incluye la espada Energon del juguete original, el lanzacohetes galaxial y los accesorios de la corona. Robosen y Hasbro incluso trajeron de vuelta al actor de voz original de la serie animada G1, Gregg Berger, que ahora tiene 72 años, para grabar «más de 150 líneas de audio originales de Transformers Generación 1» para el costoso juguete. Para los no iniciados, el personaje es conocido por un estilo de hablar simplista, incluida la frase trillada, «¡Yo Grimlock!»

Además de escuchar la voz clásica de Grimlock (sincronizada con «acciones robóticas»), también puedes controlarla hablándole. El producto reconoce 42 comandos de voz, lo que le permite decirle que se transforme, camine y realice varias «acrobacias asombrosas». También puede crear nuevas poses y acciones para Dinobot utilizando cuatro modos de programación (basado en bloques, manual, voz y basado en computadora). Y si el dinero realmente no es un problema, puede combinarlo con el robot Optimus Prime de $ 699 para verlos recrear sus escenas de batalla clásicas favoritas de Transformers. Esto sería maravilloso para los niños, pero su precio lo limita principalmente a adultos nostálgicos con más dinero del que parece.

El robot de conversión automática Grimlock está disponible para pre-pedido ahora de Robosen y Hasbro. Se espera que se envíe a fines del otoño. Aunque su precio puede ser difícil de vender, al menos están lanzando una moneda de colección de edición limitada para que puedas demostrar que gastaste el equivalente a un mes de alquiler en un T-Rex robótico que habla de sí mismo en tercera persona.

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La casa de Emma y Tom* en el norte de Londres también puede estar dividida con cinta adhesiva. Ella se queda con el dormitorio y el baño; él tiene la habitación de invitados, el baño de arriba y la oficina. Emma se hace cargo de la cocina inmediatamente después de que los niños se acuestan; Tom puede preparar la cena en cualquier momento a partir de las 20:30. Incluso han racionado el acceso a la televisión y al sofá, y ella tiene un horario pico de descanso de miércoles a sábado y él de domingo a martes.

“A veces el día va tan bien que podemos comer o ver una película juntos”, dice Emma. “Pero en esta etapa es más fácil estar separados: nos estamos divorciando por una razón y, a menos que estemos con los niños, ambos preferimos limitar el tiempo que pasamos en compañía del otro”.

La ex pareja decidió poner fin a su matrimonio en noviembre pasado. En cualquier otro período de la historia reciente, la tinta ya estaría seca en los papeles y uno de ellos se habría mudado de la casa familiar y comprado o alquilado un lugar nuevo. Pero sus pagos hipotecarios altísimos (tuvieron que renegociar en junio) y salarios estancados, junto con el precio de criar a dos niños pequeños en la capital, significa que su decisión de divorciarse no se puede traducir en una separación física.

“Ha sido el año más difícil de mi vida”, dice Emma. “Decidir que nuestro matrimonio no estaba funcionando fue lo suficientemente difícil, pero cuando nos sentamos y analizamos nuestros gastos, nos dimos cuenta de que no podíamos permitirnos administrar dos hogares hasta que hubiéramos ahorrado algo de dinero. Tener que vivir juntos y repetirlo cada vez que discutimos es emocionalmente agotador. También me preocupa mucho el impacto que está teniendo en los niños”.

Este escenario está a punto de volverse mucho más generalizado. “A medida que avance el año y entren en vigencia nuevas tasas de interés, veremos una tendencia creciente para las parejas que se divorcian y que simplemente no pueden pagar una segunda hipoteca o el alquiler”, dice Jo Carr-West, socio principal de Hunters Law. “Tendrán que permanecer en la misma casa, y aunque la probabilidad de que eso suceda depende de dónde se encuentre en la escala de riqueza, mantener dos propiedades ahora es un desafío incluso para quienes tienen salarios considerables”.

La historia continúa

En el transcurso de la investigación de este artículo, hablé con seis abogados de divorcio; todos dijeron que el precipicio de volver a hipotecar que los propietarios están a punto de caer estaba haciendo que la separación fuera más complicada de lo que ha sido en décadas; dos tercios me dijeron que las tasas de interés ahora eran una de las primeras cosas sobre las que preguntaban los nuevos clientes.

«Mire, siempre es un momento difícil para separarse, pero esto impulsará el mercado del divorcio», dice Harry Gates, cofundador de Divorce Surgery, una firma de abogados que acepta a ambas partes en una separación para garantizar una solución más rápida. y dividir más barato. “La crisis hipotecaria está dificultando aún más la planificación en los casos en que el dinero escasea, ya que ahora cada centavo importa. Siempre he dicho que los casos en los que no hay suficiente para todos son más difíciles de resolver que aquellos en los que hay grandes cantidades de efectivo, eso se siente particularmente cierto este año”.

El aumento punitivo de las tasas de interés está empujando a las parejas propietarias de viviendas con deudas de una de dos maneras. Algunos se apresuran a finalizar un divorcio mucho más rápido de lo que deberían para que la pareja que se muda tenga tiempo de obtener una nueva hipoteca antes de que las tasas se descontrolen aún más.

«La gente siempre quiso seguir adelante, pero ahora existe la presión del tiempo, ya que las tasas hipotecarias cambian en 30 segundos o un minuto, y está creando plazos autoimpuestos que antes no existían», dice la abogada de derecho familiar Tahina Akther, quien es director de Wildcat Law. “Los retrasos significan que las nuevas hipotecas serán más altas que antes, lo que pone a cualquiera que acuda a los tribunales en una situación particularmente difícil, ya que hay un retraso”.

Otras parejas se mantienen firmes y esperan hasta el próximo año para comenzar su separación con la esperanza de que las tasas de interés hayan bajado.

En muchos casos, la ley no está de su lado. “La Ley de Causas Matrimoniales de 1973, la ley que dicta cómo las parejas que se divorcian manejan sus finanzas, nunca se creó para lidiar con las deudas”, explica Emma Gill, socia gerente regional de la firma de divorcios Vardags.

“La crisis hipotecaria actual pone esto de relieve. Las propiedades que alguna vez fueron asequibles ahora deben venderse. Los acuerdos hipotecarios acordados en los últimos 12 meses están dando a los cónyuges municiones para quedarse en una propiedad y subirse a la ola de tasas más bajas para evitar una multa. Las capacidades de endeudamiento se han reducido, lo que significa que es menos probable que un socio pueda comprar al otro. Peor aún, las parejas que no cooperan están permitiendo que caduquen las tarifas fijas anteriores, lo que significa que los pagos mensuales se disparan”.

El tema de las ofertas de tasa fija lo complica todo. En la mayoría de los hogares, una hipoteca barata a cinco años por debajo del 2 por ciento sería una razón para descorchar el champán. Pero en el mundo del divorcio, se ha convertido en un obstáculo de negociación, ya que algunos abogados lo clasifican como un “activo deseable” y los casos se retrasan o llegan a los tribunales porque nadie puede decidir quién puede conservarlo.

En muchos sentidos, obtener la custodia de la hipoteca de bajo interés es similar a obtener una casa en Francia o un automóvil caro, ya que el socio que paga un préstamo al 1,5 por ciento ahorrará miles de libras en comparación con el que paga una nueva hipoteca. al 6 o incluso al 7 por ciento.

“La parte financiera más fuerte tiende a ser la persona que negoció la hipoteca; entonces tendrán los ingresos para conservarlo”, dice Jenny Bowden, asociada sénior del bufete de abogados de familia Stewarts. “Si tienen una buena oferta, querrán conservarla para esa propiedad o para la nueva. Pero deben recordar que su cónyuge también necesita una hipoteca, y el tribunal observará de cerca la capacidad de pago de la parte financiera más débil en este nuevo conjunto de circunstancias financieras, particularmente si hay niños involucrados”.

En otras palabras, obtener la hipoteca de tasa baja podría ser un triunfo, pero también podría significar pagar más mantenimiento a la otra parte.

Esta nueva realidad financiera hace que sea mucho más difícil para las parejas que querían tener una ruptura financiera limpia, porque el que gana más de los dos ahora tiene que actuar como garante de su ex cónyuge.

“Recientemente, no hemos podido asegurar nuevas propiedades para la esposa sin que el esposo sea un garante, ya que las hipotecas ahora son mucho más difíciles de obtener”, dice Bowden. “Este es un nuevo desarrollo y uno que nadie quiere”.

También ha visto casos en los que una parte utiliza una hipoteca de tasa fija como una forma de apalancamiento. “Está en el límite de la coacción y ciertamente controla financieramente, pero ejerce presión sobre las personas”, dice.

Akther describe un caso en el que la esposa se quedó en la casa familiar y, durante el divorcio, el esposo se negó a firmar una nueva oferta de hipoteca, lo que la dejó atrapada en una tasa variable estándar costosa, ya que la nueva hipoteca requería ambas firmas. “Era una táctica para negociar sobre otros bienes y pensión alimenticia”, dice ella.

Estos problemas también hacen que ambas partes estén más ansiosas por vender la casa familiar. “Hasta hace poco, la gente estaba feliz de seguir adelante y comprar algo nuevo”, dice Akther. “Pero ahora la gente piensa que es una tontería vender, que es un argumento que nunca solía escuchar”.

Para Gates, la única solución a esta innegable crisis es que las parejas intenten llevarse lo mejor posible. “Tienes que ser amistoso y tratar de llegar a un acuerdo: la lucha es algo costoso y el precio está más allá del alcance incluso de los muy ricos en estos días”, dice.

Su pareja, Samantha Woodham, está de acuerdo y agrega que en este nuevo clima, se deben hacer compromisos. “Tuvimos un caso en el que una pareja acordó permanecer como copropietarios con ambos nombres en la hipoteca durante un período significativo. Eso habría estado más allá de los límites en años anteriores, ya que tiene consecuencias para la pareja que no vive, que necesita traer su propia hipoteca. Las ondas se sienten a través del futuro financiero de las personas”.

Otras parejas se turnan para compartir la paternidad de los hijos en la antigua casa familiar.

Este arreglo de vivienda, denominado «nido de pájaros», implica que ambos padres separados rotan entre su antigua casa y un alojamiento alquilado más barato para mantener bajos los costos.

Los beneficios incluyen el mantenimiento de un hogar estable y la escolarización de los niños, además de la reducción de la vivienda y otras facturas, aunque, por supuesto, esto conduce a una falta de estabilidad para ambas partes.

Woodham enfatiza principalmente la importancia de hacer todo lo posible para separarse físicamente una vez que termina el matrimonio. “Entiendo que la crisis hace que la gente tenga miedo de desenredar las finanzas, pero el divorcio nunca es una decisión financiera; es impulsado por la emoción. Si estás en una relación infeliz, puede ser muy malo para tu salud mental quedarse, y siempre hay estrategias que podemos usar para encontrar un camino a seguir”.

Para Emma, ​​hay poco de qué alegrarse. “Lo único positivo es que Tom y yo hemos sido invitados a un par de bodas iguales este verano; en ambos casos la novia me ha llamado para preguntarme si me parece bien tenerlo allí. Tengo que reírme: si podemos separarnos y sobrevivir juntos a la vida en una casa adosada, podemos sobrevivir una noche en una marquesina”.

* Los nombres han sido cambiados

Estos son números poco románticos: en 2021, se completaron 17.158 divorcios en Suiza. Solo en el cantón de Zurich hubo 3053 casos. En Suiza, la tasa de divorcio fue del 42 por ciento. Esto significa que casi la mitad de todos los matrimonios se disuelven tarde o temprano.

El divorcio, así como la muerte o la discapacidad, también pueden ser desagradables cuando se trata de bienes en copropiedad. Si uno de los cónyuges muere o se muda del hogar común debido al divorcio, la persona restante a menudo ya no puede mantenerlo económicamente. En tales casos, la única opción suele ser vender la propiedad. La jubilación o un cambio de ubicación también son motivos para vender una propiedad.

El régimen económico matrimonial elegido es determinante

Pero, ¿qué sucede cuando vende una propiedad con una hipoteca en curso? Importante saber: En Suiza, la mayoría de las personas casadas viven en el régimen económico matrimonial de la llamada participación en adquisiciones. Esto se aplica automáticamente a menos que los cónyuges hayan acordado lo contrario. Los cónyuges administran de manera independiente sus ahorros o las «ganancias» (tales como salarios, intereses, etc.) que obtienen durante el matrimonio. Ambos cónyuges también siguen siendo propietarios de los bienes que poseían antes del matrimonio y que recibieron como regalos o heredaron.

Los expertos hablan de la llamada propiedad propia. En caso de separación o divorcio, en caso de fallecimiento o cuando se establezca un nuevo régimen económico matrimonial, los cónyuges se reparten las ganancias por partes iguales. Si una pareja compró su propia casa juntos durante su matrimonio, ahora cada uno es dueño de la mitad. Los fondos propios utilizados a menudo provienen de bienes que se incorporaron al matrimonio (bienes propios). En caso de divorcio, las partes respectivas de los bienes muebles y adquisiciones de los cónyuges deben dividirse.

Una cosa está clara: los cónyuges son solidariamente responsables de la totalidad de la hipoteca sobre el inmueble, independientemente de su situación económica. El resultado: en caso de divorcio, el prestamista puede elegir libremente a quién exige el préstamo de la vivienda y los intereses adeudados.

Si la vivienda ocupada por el propietario se compró conjuntamente, el excónyuge restante también debe compensar a la parte que se muda. El monto de este pago depende del valor de mercado actual de la propiedad. Adrian Wenger, jefe de asesoramiento hipotecario de VZ en Zúrich, dice: «En relación con la propiedad, la sentencia de divorcio debe implementarse en cada caso».

Cualquiera de las partes se hace cargo de la propiedad de la vivienda o un tribunal ordena la venta. Según Wenger, a menudo sucede que la propiedad se asigna a una de las partes en el decreto de divorcio, pero esta parte no puede garantizar que la hipoteca sea asequible. «Esto luego resulta en discusiones épicas entre las partes del divorcio».

Portabilidad crucial: vender como último recurso

Adrian Wenger no tiene estadísticas sobre los motivos de la venta. Él dice: «A menudo observamos un cambio de una casa familiar a un apartamento en la vejez. En caso de divorcio o muerte, los afectados suelen encontrar una solución para que los bienes queden en la familia”. En casos excepcionales, sin embargo, la propiedad se vende. La razón: la hipoteca ya no es asequible debido al cambio de circunstancias.

Los expertos entienden la asequibilidad como la relación entre los costos financieros actuales de una propiedad y los ingresos del prestatario. En Suiza, la regla general es que los titulares de hipotecas deben gastar un máximo de un tercio de su ingreso familiar bruto en costos de vivienda. Los prestamistas calculan como parte de una prueba de asequibilidad con una tasa de interés hipotética de 4.5 a 5 por ciento y 1 por ciento de costos de mantenimiento por año.

Un contrato de hipoteca continúa a pesar de un divorcio. Los prestatarios pueden salir de una hipoteca antes del final del plazo del contrato. Sin embargo, en el peor de los casos, se aplica la llamada multa por pago anticipado. Tal compensación para el prestamista se aplica a las hipotecas de tasa fija y casi todas las hipotecas de Saron.

Este «cargo por penalización» se basa en el plazo restante de la hipoteca, el nivel de la tasa de interés actual y el nivel de la tasa de interés original cuando se contrató la hipoteca. Si se cancela una hipoteca de tasa fija antes de que expire el contrato, el banco invierte el monto de la hipoteca pagada en el mercado monetario o de capital por el plazo restante. Si recibe menos interés allí que en la hipoteca, incurre en una pérdida que carga al prestatario.

En el peor de los casos, esta compensación asciende a varias decenas de miles de francos. Al fin y al cabo: Quien vende un inmueble puede añadir a los costes de inversión la penalización por pago anticipado en el caso del impuesto a las ganancias inmobiliarias. Esto reduce la ganancia por ventas imponible.

Si las tasas de interés en el mercado de capitales son más altas que la tasa de interés hipotecaria acordada en el momento de la terminación, el banco obtiene una ganancia por intereses. Sin embargo, los bancos rara vez transfieren tales ganancias a los prestatarios. Lo decisivo es lo pactado en el contrato de hipoteca. Adrian Wenger de VZ dice: «La mayoría de las hipotecas de tasa fija se han concluido con una tasa de interés baja en los últimos años, y si un contrato ahora debe rescindirse prematuramente, el cliente incluso tendría que recibir dinero del prestamista».

Hipoteca transferida a nueva propiedad

Pero no tiene que rescindir su contrato de hipoteca en todos los casos. Si vende su casa y compra una nueva propiedad en otro lugar, por lo general puede transferir la hipoteca existente a la nueva propiedad. En realidad, sin embargo, este plan suele fallar porque una venta no coincide con una compra planificada. Y un banco solo continuará con una hipoteca mientras tenga bienes inmuebles como garantía. Financiar dos propiedades al mismo tiempo generalmente falla debido a la falta de asequibilidad.

Pero hay otra forma: un comprador se hace cargo de la hipoteca existente, siempre que el prestamista dé su aprobación. En este caso, un comprador puede recibir la hipoteca tomada hace años a tasas de interés bajas más baratas que si tuviera que tomar una nueva a tasas de interés más altas.

Lo siguiente se aplica a esta opción: si las tasas de interés de la hipoteca actual son más bajas que la tasa de interés de su propia hipoteca de tasa fija que desea transferir, debe compensar de manera justa al comprador por sus costos adicionales. Si las tasas de interés del mercado son más altas que la tasa de interés de la hipoteca anterior, el comprador obtiene una ganancia. La parte vendedora puede utilizar este «bono» como un gran argumento en las negociaciones de venta.

El experto en hipotecas Wenger dice sobre esta opción: “Por regla general, todas las instituciones de crédito quieren aceptar al comprador, siempre que se cumplan las pautas. El problema son más los propios compradores, que quieren determinar ellos mismos el prestamista o no están satisfechos con las condiciones de la financiación. Si los compradores son del sector financiero, tienen que recurrir a las hipotecas para empleados. Por lo tanto, no puede hacerse cargo de ninguna hipoteca antigua en absoluto”.

Rechazo por falta de volumen hipotecario

Según el corredor de hipotecas Moneypark, también puede haber problemas para las personas con pasaporte estadounidense. Y Moneypark también habla de un «caso especial» rechazado. Sasa Vranjes, gerente de ventas para Suiza de habla alemana en Moneypark, dice: «Un comprador potencial cumplió con los criterios de financiamiento del prestamista. Sin embargo, el comprador quería aumentar la hipoteca por obras de renovación. En ese momento, sin embargo, el proveedor de financiamiento no tenía un volumen de hipotecas pendientes. Por lo tanto, rechazó la solicitud”.

Según Wenger, el papel de un corredor no debe subestimarse. Organizar la venta y cesión de la hipoteca requiere “capacidad de organización y paciencia”. Los corredores en línea no tendrían el tiempo ni las habilidades para hacer esto. Tal preocupación del vendedor nunca llega al comprador. Los errores relacionados con la terminación anticipada de una hipoteca se cometen mucho antes, antes de la venta, según Wenger.

Como ejemplo, cita el ejemplo de un dueño de casa de 65 años. Quería crear un presupuesto claramente calculable para su jubilación y, por lo tanto, tomó una hipoteca a tasa fija con un plazo de 15 años. Wenger dice: “Dos años después de firmar el contrato, el propietario notó que la jardinería y las tareas domésticas habían perdido su atractivo. Vendió la casa y pagó una alta multa por pago anticipado».

Última opción: terminación anticipada de una hipoteca a tipo fijo

Si la hipoteca no se transfiere a una nueva propiedad ni se hace cargo de un nuevo comprador, los propietarios pueden rescindir la hipoteca de tasa fija antes de tiempo en la mayoría de los bancos cuando venden la propiedad. Importante: En el caso de dichas terminaciones durante el plazo, deberán observarse los plazos de preaviso pactados en el contrato de hipoteca. También puede valer la pena hablar con el prestamista en una etapa temprana y trabajar juntos para encontrar una solución que tenga sentido para ambas partes.

Si Raeto Raffainer, el CEO de SC Bern, y su director deportivo Andrew Ebbett se despiertan este viernes por la mañana, lo primero que deben hacer es agradecer al universo. Por pedirle a Chris DiDomenico que rescindiera su contrato hace unas semanas. Y a partir de la próxima temporada, el problema de Gottéron será para dos años.

DiDomenico, de 34 años, es el máximo goleador del grande y orgulloso SC Bern. Y al mismo tiempo es el mayor lastre de esta organización. Repetidamente tiene los nervios fuera de control. No es que esta afirmación necesitara confirmación. Pero el canadiense lo entregó de todos modos en la derrota en casa por 4-2 del jueves en el segundo juego de la serie de cuartos de final de play-off contra EHC Biel. Unos segundos antes del final, disparó el disco al defensa Viktor Lööv, que estaba tirado en el suelo, y lo hizo con tanta fuerza y ​​precisión que se le acusó aquí y allá de que había querido golpear a Lööv y no a la portería. . Poco antes, había dado un cabezazo al sueco sin ser sancionado.

Elik, Antisin, Lapierre: nadie era tan fácil de provocar como DiDomenico en estos días

Se produjo una pelea masiva, como DiDomenico había intentado instigar previamente, o al menos esa fue la impresión que dio. Cuando terminó y DiDomenico había cobrado 27 minutos de penalización de un solo golpe, el canadiense buscó una confrontación con los entrenadores de Biel. El jefe de prensa de SCB, Reto Kirchhofer, hizo todo lo posible para que entrara en el vestuario. En el estrado de los medios, el director deportivo Ebbett tuvo que calmar a un oficial de la liga asegurándole que él personalmente habría hecho entrar en razón a DiDomenico con una sentencia en las catacumbas si hubiera vuelto a salir por la puerta del guardarropa. Eran fotos indignas y es increíble que DiDomenico no se dé cuenta de cuánto dañan su ya empañada imagen.

Las emociones son fundamentales, sobre todo en los play-offs del mundo del espectáculo del hockey sobre hielo, son parte de las buenas maneras, parte del folclore. Pero DiDomenico sigue cruzando la línea, y en las últimas semanas ha parecido repetidamente que ha perdido el control de sí mismo. Como si hubiera perdido la capacidad de tolerar la frustración. A veces solo se hace daño a sí mismo con su comportamiento, pero también sucede que pierde partidas con su patrón él solo. Al igual que en el pre-play-off a las 1:4 en Kloten cuando fue responsable de dos goles. Cuando SCB derrotó a este oponente aparentemente más débil dos días después en la Belle, DiDomenico vitoreó ostensiblemente el resultado de 4:0 frente al banquillo de Kloten.

La falta de estilo y ser un mal ganador es una cosa. Falta de autocontrol otro. Los oponentes suelen tener un juego fácil; nunca ha habido un jugador en la historia reciente de la Nationalliga que se molestara tan fácilmente. Ni siquiera notorios enfant terribles como ese Todd Elik, antisina misko y maximo lapierre. El toque de una provocación o sospecha de injusticia es suficiente para que DiDomenico pierda el foco. Probablemente no sea casualidad que el delantero solo haya ganado un título en su carrera: en Italia en 2013 con Asiago. En el play-off se requiere disciplina, solidaridad, cohesión. Los exabruptos de DiDomenico son por encima de todo eso: miopes y egoístas.

El entrenador Toni Söderholm tiene parte de culpa de que DiDomenico se haya ido de las manos en las últimas semanas. Hubert Waeber es alguien que es inusualmente abierto sobre esta opinión. El presidente de Gottéron dijo en una entrevista la semana pasada que su entrenador Christian Dubé logró dirigir a DiDomenico durante dos temporadas. Y luego agregó que fue algo que «dos entrenadores en Berna no acertaron». Las palabras de Waeber fueron un elogio de el doblaje maltratado quiso decir. Pero aun así representaron una punta mordaz en la dirección del eterno rival Berna Será interesante ver si Waeber seguirá hablando así en uno o dos años. En la liga hay un número creciente de tomadores de decisiones que dicen que nunca llevarían a DiDomenico al vestuario. El entrenador de un equipo de la Liga Nacional le dijo recientemente a la NZZ que DiDomenico era imposible de entrenar, una molestia. Le roba a su equipo tanta energía que todos los goles y asistencias no lo compensan.

El entrenador Söderholm no pudo disciplinar a DiDomenico

Pero sigue siendo la preocupación de Söderholm. Finn, de 44 años, sucedió al despedido Johan Lundskog en noviembre y desde entonces no ha podido demostrar que era la elección correcta. El exseleccionador nacional alemán entrena de manera sorprendentemente conservadora. Y con DiDomenico, se basó en una avalancha de conversaciones uno a uno, cuyos efectos duraron días, a veces semanas, antes de que los problemas estallaran nuevamente. Su falta de disciplina nunca tuvo consecuencias, ni sus escapadas, sus pérdidas de disco, sus pases de alto riesgo, ni la prolongación no autorizada de los tiempos de juego. En realidad, Söderholm debería haberle dado una lección al canadiense en enero. Hoy la SCB saca el recibo por no atreverse. Es posible que ambas partes estén felices de haber incluido un pasaje en el contrato, que en realidad es válido hasta 2024, según el cual la cooperación puede terminar prematuramente al final de la temporada por opción mutua.

Tan vicioso como DiDomenico está apareciendo actualmente: el déficit de 0:2 en la serie de cuartos de final no solo se le debe culpar a él; Puede que haya algunos protagonistas en el equipo que no estén nada descontentos de que las erupciones del campeón estén dominando los titulares. El portero Philipp Wüthrich concedió dos goles el jueves, los jugadores principales designados Tristan Scherwey, Simon Moser y Joël Vermin, como en la clasificación, siguen muy por debajo del volumen de rendimiento que se puede esperar dada su clase salarial. Los problemas de SCB son complejos, uno se pregunta si se solucionarán en los próximos días; La temporada podría terminar tan pronto como el martes. Después de todo, SCB tiene una preocupación menos con la salida de DiDomenico.

Este sábado 1 de octubre entran en vigor varias medidas con consecuencias directas en la vida cotidiana de los franceses.

Préstamo hipotecario: la tasa de desgaste supera el 3%

Desde este sábado 1^ejem octubre, la tasa de usura, o tasa hipotecaria legal máxima, debe aumentar del 2,57% al 3,05% para un préstamo a más de 20 años. Esta tasa limita todos los costos de un préstamo hipotecario (tasa de crédito bancario, comisiones de corredores, seguro del prestatario, etc.).

Este tipo es calculado trimestralmente por la Banque de France. “La aplicación de la fórmula prevista en la ley” se traduce en “un incremento más proporcionado y más marcado que el pasado mes de junio”, indicó en un comunicado.

Este aumento de la tasa de desgaste era muy esperado por los profesionales del sector inmobiliario, que creen que esta tasa del 3% debería permitir solventar gran parte de los bloqueos observados en las últimas semanas, habiéndose denegado el préstamo a muchos particulares.

Aumento del tope de los vales de comida

Anunciado por primera vez para el 1^ejem de septiembre, el sábado 1 finalmente debe entrar en vigor la subida del límite máximo diario de los vales restaurante^ejem Octubre, según información de France info. El importe máximo deberá elevarse a 25 euros diarios hasta el 31 de diciembre. Este verano, el ministro de Economía, Bruno Le Maire, se había pronunciado precisamente a favor de un nuevo gesto en los tickets restaurante, para el poder adquisitivo de los franceses.

Tras duplicarse hasta los 38 euros durante la crisis sanitaria, el techo diario se incrementó hasta los 19 euros el pasado mes de julio. Sin embargo, desde el 18 de agosto, el uso de los tickets restaurante se ha extendido a todos los productos de alimentación, incluso aquellos que no son de consumo directo, como pasta, huevos, carne, etc.

Implementación del pasaporte de prevención

Creado por la ley de salud del 2 de agosto de 2021, el «pasaporte de prevención» entra en vigor este sábado 1^ejem octubre. Este documento, del mismo modelo que el pasaporte de formación, proporciona información sobre todos los certificados o diplomas obtenidos por un empleado en materia de seguridad y salud en el trabajo. Un sistema del que también podrán beneficiarse los demandantes de empleo. Este documento, una especie de ayuda para la memoria, puede ser completado por el empleador o por las organizaciones de formación en función de las lecciones que se hayan impartido.

Nueva campaña de vacunación

Con la nueva ola epidémica de Covid-19 que se está afianzando gradualmente en Francia, el gobierno sigue animando a los franceses a adoptar gestos de barrera y a ir a vacunarse. El Ministro de Salud, François Braun, anunció el lanzamiento de una nueva campaña de vacunación dirigida a los pacientes de mayor riesgo.

Esta nueva campaña, que comienza oficialmente este lunes 3 de octubre, coincide con la llegada de una nueva generación de vacunas, específicamente adaptadas a la variante Omicron.

Además, unos días después, el 18 de octubre, comenzará en Francia la campaña de vacunación contra la gripe estacional.