Bienvenido de nuevo a The Interchange, donde echamos un vistazo a las últimas noticias sobre tecnología financiera de la semana anterior. Esta semana, analizamos el despido de una startup, otro que ofrece una opción de compra de propiedad de los empleados y mucho más. Si desea recibir The Interchange directamente en su bandeja de entrada todos los domingos, ¡diríjase aquí para registrarse!

De una valoración de más de 2.000 millones de dólares a una ronda tras otra de despidos

La semana pasada informé sobre Casas divididas‘ Tercera ronda de despidos en un año. Fue la última víctima en un sector tecnológico inmobiliario debilitado.

Escribí por primera vez sobre la startup de alquiler con opción a compra Divvy Homes en septiembre de 2019, cuando anunció una ronda Serie B de 43 millones de dólares para ayudar en su misión de ayudar a más estadounidenses a “pasar de inquilinos a inquilinos”. [home]dueños”. Luego cubrí la Serie C de 110 millones de dólares de la compañía en febrero de 2021.

Por supuesto, en aquel momento el mercado inmobiliario era muy diferente. Las tasas de interés todavía eran relativamente bajas y, aunque los mercados estaban ajustados, la gente seguía comprando casas. Como la mayoría de las empresas, Divvy inicialmente no estaba segura de cómo afectaría la pandemia de COVID-19 a su negocio. Pero a medida que avanzaba el año 2020 (y el mundo entero pasaba más tiempo en casa que nunca), Divvy dijo que solo vio una mayor demanda. Tanto es así que la startup logró recaudar otros 200 millones de dólares, sólo seis meses después, con una valoración estimada de 2.300 millones de dólares.

Avancemos hasta 2022. Las tasas hipotecarias se habían duplicado y menos personas ponían sus casas en el mercado o buscaban comprar una. Para una empresa como Divvy, cuyo modelo de negocio implica comprar viviendas y luego alquilarlas a personas con el objetivo de generar capital, no fue un avance positivo.

El aumento de las tasas de interés significó que la empresa probablemente tuvo que cobrar más alquiler para cubrir las hipotecas que había contratado. Por lo tanto, no sorprende que en 2022, tanto Fast Company como el New York Times informaran que Divvy supuestamente cobraba alquileres más altos que otros propietarios en algunos mercados. Tampoco sorprende que la startup despidiera a unas 40 personas en septiembre de 2022.

Pero ese era sólo el inicio. En febrero de 2023, la empresa despidió a más trabajadores. Y la semana pasada informé sobre el despido de 94 empleados, o aproximadamente la mitad de su personal. Una vez más, no es una sorpresa teniendo en cuenta que las tasas de interés hipotecarias alcanzaron recientemente sus niveles más altos en más de dos décadas.

La compañía se negó a hacer comentarios cuando me comuniqué y mi correo electrónico a los ejecutivos y al equipo de relaciones con los medios quedó sin respuesta.

Una carta de ADVERTENCIA vista por TechCrunch indicó que los recortes de empleo afectaron a personas que trabajaban en una amplia gama de roles, incluidos los vicepresidentes de ventas, cumplimiento, personas y comunicaciones/PR, así como a un reclutador senior, varios ingenieros de software y cuentas. ejecutivos.

El sector de la tecnología inmobiliaria, o proptech, ha recibido un gran golpe a medida que las tasas de interés hipotecarias han aumentado. Los despidos han abundado tanto en empresas que cotizan en bolsa como Opendoor, Compass y Redfin como en nuevas empresas como Better.com (que recientemente salió a bolsa) y Homeward. Otras nuevas empresas no sobrevivieron en absoluto. Reali anunció en agosto de 2022 que había iniciado un cierre y que despediría a la mayor parte de su fuerza laboral el próximo mes.

El sector inmobiliario es un espacio fascinante ya que a todos nos afecta de una forma u otra. (¡¿Sabías que fui reportero de bienes raíces en una vida anterior?!) Si bien no es bueno ver cómo las nuevas empresas despiden o cierran, desafortunadamente es parte de los ciclos por los que la industria pasa regularmente. Siempre hay altibajos. A veces es un mercado de vendedores. A veces es un mercado de compradores. A veces es más barato alquilar. A veces es más barato tenerlo en propiedad. Sólo una cosa es segura: nunca hay un día aburrido cuando se cubre este espacio. – Maria Ana

(se abre en una nueva wiUna nueva opción de compra para los empleados

Hay varias razones por las que una pequeña empresa podría necesitar realizar la transición a un nuevo propietario. Y si bien las nuevas empresas, como Teamshares, tienen la posibilidad de adquirir empresas que no tienen planes de sucesión, es posible que eso no siempre sea lo que una empresa necesita.

La semana pasada escribí sobre Confianza común, una startup que ofrece una opción de compra de propiedad de los empleados. La compañía recaudó recientemente 2,6 millones de dólares en financiación inicial en una ronda liderada por Crossbeam Venture Partners.

Zoe Schlag y Derek Razo fundaron la empresa en 2022 con la idea de que los empleados a menudo quieren quedarse en una empresa con una gran cultura corporativa y un historial de ayuda a los clientes.

El núcleo de Common Trust es un vehículo legal único llamado fideicomiso de propósito perpetuo que permite a las pequeñas empresas salir sin dejar de ser independientes.

«La propiedad de los empleados es el enfoque más escalable para atender este mercado, preservando negocios generacionales y empleos de calidad en ciudades y pueblos de todo Estados Unidos, y puede lograrse a una fracción del costo que cobran los corredores, generalmente el 10% de la transacción», Schlag dijo en una entrevista por correo electrónico. Leer más. — Cristina

Noticias semanales

Según lo informado por Zack Whittaker: “Cuadrado dijo que «no había evidencia» de que un ciberataque causara una interrupción que dejara a los clientes y pequeñas empresas sin poder utilizar la tecnología del gigante de pagos desde el jueves hasta la madrugada del viernes. El gigante de la tecnología de pagos dijo en una autopsia de la interrupción de un día que la interrupción fue causada por un problema de DNS. DNS, o sistema de nombres de dominio, es el protocolo global que convierte direcciones web legibles por humanos en direcciones IP, que permiten a las computadoras encontrar y cargar sitios web de todo el mundo”. Más aquí.

En una publicación invitada, NavanMichael Sindicich, de Michael Sindicich, escribe que “las fintech se enfrentan a un ajuste de cuentas. En los últimos dos años, los bancos centrales han aumentado las tasas de interés desde sus mínimos de la era COVID hasta los niveles más altos en una generación. Y ahora los modelos de negocio que se ganaron el afecto de los consumidores parecen cada vez más débiles. Es sólo cuestión de tiempo hasta que el castillo de naipes se derrumbe”. Más aquí.

Banco de ciudadanos está lanzando un nuevo banco privado centrado en startups. Mary Ann habló extensamente con Sam Heshmati, quien se unió a la institución como director de banca de innovación y capital de riesgo emergente en julio. Heshmati había trabajado en First Republic Bank durante más de una década y ayudó a lanzar su práctica inicial. Detalla cómo fue presenciar el colapso de la Primera República desde adentro, así como cómo Citizens aspira a convertirse en el “’banco de referencia’ para el sector de la innovación”. Más aquí.

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Existe un consenso entre partidos de que Gran Bretaña, como democracia propietaria, debería promover la propiedad de la vivienda. Con ese fin, 7,5 millones de personas tienen una deuda hipotecaria récord de 1,7 billones de libras esterlinas. Sin embargo, esa deuda está más expuesta a los movimientos a corto plazo de las tasas de interés que en cualquier otro país avanzado, lo que pone a millones de hogares en peligro de privación extrema cuando, como ahora, las tasas de interés suben repentinamente. Es una falta de deber de cuidado que bordea la negligencia criminal.

Para el próximo diciembre, acumulativamente 4,4 millones de hogares se habrán visto obligados a corregir sus hipotecas a tasas mucho más altas desde que los tanques rusos entraron en Ucrania en febrero pasado y las tasas de interés comenzaron a subir. Entonces, las hipotecas de tasa fija a dos años estaban disponibles por debajo del 3%: hoy cuestan cerca del 6%. El grupo de expertos Resolution Foundation, asumiendo que la solución de dos años se mantendrá por encima del 6% hasta el próximo año, estima que los pagos anuales de los titulares de hipotecas aumentarán en 15.800 millones de libras esterlinas a medida que finalicen sus soluciones de dos años. Dado que tan pocos hogares tienen más de 2.000 libras esterlinas de ahorro, el Instituto de Estudios Fiscales prevé que 2,9 millones de titulares de hipotecas agoten por completo sus ahorros.

Como era de esperar, la confianza pública en el Banco de Inglaterra y su manejo de la inflación y la política de tasas de interés se ha desplomado a nuevos mínimos. La semana pasada, su desafortunado gobernador, Andrew Bailey, aceptó al dar evidencia a la Cámara de los Lores que se habían cometido errores. Pero su foco no estaba en la reforma o innovación institucional que pudiera cambiar la dinámica del mercado hipotecario, sino en el modelo económico del Banco, que obviamente había dado pronósticos equivocados. El Banco, prometió, lanzaría una revisión interna.

¿Una revisión? Gran Bretaña está experimentando el aumento más pronunciado y rápido de las tasas de interés desde la década de 1980, y se esperan más, y eso después de 13 años de tasas al 0,5% o menos.

Es cierto que otras economías se enfrentan a aumentos de las tasas de interés. Pero lo que es único en Gran Bretaña es el grado en que los prestatarios se ven obligados a enfrentar solos tanto riesgo de tasa de interés. Necesitamos más que una revisión. Necesitamos una investigación de arriba a abajo sobre la estructura de las finanzas británicas y cómo se podría hacer que funcione de manera más justa. Y las instituciones de formulación de políticas económicas también necesitan un cambio de imagen.

La historia continúa

Ni el complaciente gobernador ni el ministro de Hacienda, que dice alegremente que vale la pena contemplar una recesión para reducir la inflación, parecen ser conscientes de la estructura del mercado hipotecario británico. Alrededor del 95% de las hipotecas británicas son variables, vinculadas a cada peculiaridad de las tasas de interés, o una mera tasa fija de dos años. Por lo tanto, el aumento de las tasas tiene un impacto proporcionalmente más desastroso en las finanzas de los hogares que en cualquier otro lugar.

El líder de Lib Dem, Ed Davey, propone un fondo de protección hipotecaria de emergencia de 3.000 millones de libras, un pequeño paso en la dirección correcta, pero que no llega a la raíz del problema. No podemos permitir que los prestatarios se enfrenten a un mundo en el que los prestamistas retiren las hipotecas en un abrir y cerrar de ojos o las revaloricen instantáneamente, de modo que de la noche a la mañana se vuelvan inasequibles.

En cambio, Gran Bretaña necesita tomar prestado del New Deal de Franklin D Roosevelt, y en la misma escala. Las tasas hipotecarias estadounidenses han subido casi tan rápido como las nuestras, pero más del 80 % de ellas se fijan entre 15 y 30 años, protegiendo a la gran mayoría de los prestatarios del impacto del aumento de las tasas de interés a corto plazo. ¿Por qué? El mercado hipotecario de EE. UU. solía ser como el nuestro, pero el New Deal lo reformó. Roosevelt inventó un grupo de agencias públicas que prestaban directamente a los compradores de viviendas con tasas fijas por hasta 30 años o, como la FNMA («Fannie Mae») o la FHLMC («Freddie Mac»), respaldaban todo el sistema para que que los proveedores de hipotecas privadas podrían refinanciar las hipotecas existentes u ofrecer otras nuevas en mejores condiciones. Por lo tanto, el gobierno de EE. UU. ofrece efectivamente una garantía hipotecaria y un mundo de riesgos compartidos e hipotecas de tasa fija a 10, 20 y 30 años ampliamente disponibles.

No piense en un fondo de protección hipotecaria de 3.000 millones de libras esterlinas. Piense en las nuevas agencias públicas británicas con capacidad para refinanciar y garantizar hasta 500.000 millones de libras esterlinas de deuda hipotecaria, de modo que la nueva norma serían las hipotecas de tasa fija a 20 o 30 años.

Claro, los modelos económicos del Banco de Inglaterra fueron descubiertos. Demasiados modelos económicos asumen que los agentes económicos lo saben todo, los mercados funcionan perfectamente y las instituciones como los bancos y los proveedores de hipotecas no tienen agencia, sino que simplemente reflejan pasivamente las fuerzas del mercado. En este universo chiflado, no solo se cometen errores de pronóstico con profundas consecuencias, sino que la idea de que un británico Fannie Mae o Freddie Mac podría marcar la diferencia está claramente fuera de los límites. Si hay demanda de hipotecas a tipo fijo a largo plazo, el mercado las proporcionará. No hay necesidad de ninguna agencia del tipo New Deal para hacer que el mercado funcione mejor. Andrew Bailey se ganaría más la confianza del público si se aventurara más allá del pensamiento hiperconvencional que considera seguro.

La coyuntura económica actual exige imaginación. Porque otra faceta de la crisis es que no hay una coordinación sistemática de la política fiscal -impuestos, gasto público y endeudamiento público- que es la procedencia del Tesoro, con la política monetaria -tasas de interés y gestión de la deuda pública- que es la procedencia del Banco de Inglaterra. Además, está el Comité de Cambio Climático, encargado de asesorar sobre cómo llegar al cero neto. Ya hay 650.000 millones de libras de posibles planes de infraestructura antes de 2030, que deberían aumentar a más de 1 billón de libras si queremos lograr una transición ecológica. Pero no existe un mecanismo para ver cómo esas demandas encajan con los planes fiscales existentes, la gestión de 2 billones de libras esterlinas de la deuda nacional, la cancelación de 895 000 millones de libras esterlinas de la deuda de expansión cuantitativa y la refinanciación de cientos de miles de millones de deuda hipotecaria a corto plazo. Es una estructura institucional de toytown armada con pensamiento económico Ladybird.

Necesitamos más que una revisión interna del Banco de su modelo económico. Necesitamos una reforma de la estructura del mercado hipotecario del Reino Unido y cómo coordinar y gestionar mejor la política fiscal, monetaria, de infraestructura y de cambio climático. No podemos seguir así: demasiado dolor individual, demasiada estanflación. Roosevelt fue cauteloso sobre el gasto público y el endeudamiento. Como resultado, para poner en marcha la economía estadounidense, tuvo que ser institucionalmente creativo. Los trabajadores, también fiscalmente cautelosos, tendrán que ser igualmente inventivos en el poder. Necesitamos nada menos que un New Deal al estilo del Reino Unido.

• Will Hutton es columnista del Observer

Algunas tasas hipotecarias seguidas de cerca crecieron en los últimos siete días. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Al mismo tiempo, también se impulsaron las tasas promedio para las hipotecas de tasa ajustable 5/1.

Después de casi un año de aumento de las tasas hipotecarias, los prestatarios finalmente comienzan a sentir algo de alivio. Las tasas han ido disminuyendo gradualmente desde que alcanzaron su punto máximo a fines de 2022, aunque las tasas actuales siguen siendo casi el doble de lo que eran durante el entorno de tasas bajas récord de la pandemia.

La inflación y la serie de aumentos de tasas que implementó la Reserva Federal en 2022 en un intento por frenarla contribuyeron en parte al aumento de las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero ahora el entorno macroeconómico está cambiando nuevamente.

La inflación general sigue siendo alta, pero ha estado cayendo lenta pero constantemente todos los meses desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022. La decisión de la Fed de aumentar la tasa de fondos federales en un 0,25% el 1 de febrero después de su última reunión, el aumento más pequeño desde marzo de 2022, sugiere que la inflación puede estar enfriándose y que el banco central podría suavizar sus aumentos de tasas.

¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente en 2023, aunque es muy poco probable que regresen a los niveles mínimos de 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas puede continuar durante algún tiempo. «Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas de interés», dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (Al igual que CNET Money, Bankrate es propiedad de Red Ventures). McBride espera que las tasas bajen de manera más constante a medida que avanza el año. «Las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%», pronostica.

En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa que puedan para su situación. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. Además, asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar la tasa de porcentaje anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es de 6,66%, lo que representa un aumento de 20 puntos básicos como hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 6.01%, lo que representa un aumento de 30 puntos básicos en comparación con hace una semana. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.49%, un aumento de 7 puntos básicos desde hace siete días. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca fija a 30 años) con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en los primeros cinco años de la hipoteca. Sin embargo, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron de manera constante a lo largo de 2022. La Reserva Federal elevó la tasa de fondos federales objetivo, que influye en el costo de la mayoría de los préstamos al consumidor, incluidas las hipotecas, siete veces en 2022 en un intento de frenar inflación récord. Aunque la Reserva Federal no controla directamente las tasas hipotecarias, una inflación más alta y una tasa de fondos federales más alta tienden a generar tasas hipotecarias más altas.

El último aumento de 0,25 % de la Fed, menor que sus seis aumentos anteriores de 0,75 % o 0,5 %, representa un cambio en la postura de la Fed y sugiere que el banco central podría ser menos agresivo en sus aumentos de tasas en 2023 si la inflación continúa. abajo. Pero la inflación todavía está lejos del rango objetivo del 2% de la Fed y los funcionarios de la Fed han declarado repetidamente (PDF) que serán necesarios aumentos de tasas adicionales, aunque más pequeños. Dicho todo esto, si bien es posible que veamos que las tasas hipotecarias retroceden gradualmente este año, los prestatarios no deben esperar una fuerte caída o un regreso a los mínimos de la pandemia.

Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:

Tipos de interés hipotecarios medios actuales

tipo de préstamo	Tasa de interés	Hace una semana	Cambiar
Tasa fija a 30 años	6,66%	6,46%	+0.20
Tasa fija a 15 años	6,01%	5,71%	+0.30
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años	6,69%	6,49%	+0.20
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años	6,77%	6,51%	+0.26

Tarifas al 13 de febrero de 2023.

Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas

Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.

Las cosas que afectan la tasa de interés que podría obtener en su hipoteca incluyen: su puntaje de crédito, pago inicial, relación préstamo-valor y su relación deuda-ingresos. En general, desea un buen puntaje crediticio, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de hablar con una variedad de prestamistas, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.

¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?

Al elegir una hipoteca, es importante tener en cuenta el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son fijas durante la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.

Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea quedarse en su casa. Para las personas que planean quedarse a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no tiene planes de mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.

Las tasas hipotecarias esta semana se mantuvieron prácticamente planas, pero una tasa importante disminuyó. Las tasas hipotecarias fijas promedio a 15 años aumentaron un poco, mientras que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años se desplomaron. Al mismo tiempo, las tasas promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1 aumentaron ligeramente.

Las tasas hipotecarias aumentaron drásticamente en 2022, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés repetidamente durante todo el año. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, tuvieron un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Las perspectivas para 2023 siguen siendo inciertas. Aunque es probable que las tasas más altas lleguen para quedarse, los mayores aumentos pueden haber quedado atrás. Dicho esto, tratar de cronometrar el mercado es complicado. Si la inflación persiste, podrían producirse más subidas de tipos de interés. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja ahora en lugar de esperar; después de todo, siempre puede refinanciar más adelante. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 6,36 %, lo que supone un descenso de 7 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El término de préstamo más utilizado es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años a menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.66%, lo que representa un aumento de 1 punto base desde hace siete días. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.43%, un aumento de 1 punto base en comparación con la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, usted puede estar enganchado a una tasa de interés mucho más alta si las tasas de mercado cambian.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas a principios de 2022, pero aumentaron constantemente durante todo el año. La Reserva Federal elevó las tasas de interés siete veces en un intento por frenar la inflación récord. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas en 2023, y que esos aumentos pueden hacer que las tasas hipotecarias suban aún más.

Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:

Tipos de interés hipotecarios medios

Producto	Índice	La semana pasada	Cambio
30 años fijo	6,36%	6,43%	-0.07
15 años fijo	5,66%	5,65%	+0.01
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años	6,35%	6,44%	-0.09
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años	6,41%	6,47%	-0.06

Tarifas al 2 de febrero de 2023.

Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas

Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Al analizar las tasas hipotecarias de la vivienda, piense en sus metas y finanzas actuales.

Una variedad de factores, incluidos el pago inicial, la calificación crediticia, la relación préstamo-valor y la relación deuda-ingresos, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.

Además de la tasa de interés, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, también pueden afectar el costo de su hogar. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, incluidas cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?

Una cosa importante a tener en cuenta al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan para una cierta cantidad de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés del mercado.

Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean quedarse en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea conservar su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y saber qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.

Algunas tasas hipotecarias promedio seguidas de cerca cayeron rápidamente en los últimos siete días. La fuerte caída en la tasa de interés para las hipotecas de tasa fija a 30 años es notable, y las tasas fijas a 15 años también se desplomaron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca de tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, también cayó, aunque no tanto.

Las tasas hipotecarias aumentaron drásticamente en 2022, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés repetidamente durante todo el año. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, tuvieron un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Las perspectivas para 2023 siguen siendo inciertas. Aunque es probable que las tasas más altas lleguen para quedarse, los mayores aumentos pueden haber quedado atrás. Dicho esto, tratar de cronometrar el mercado es complicado. Si la inflación persiste, podrían producirse más subidas de tipos de interés. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja ahora en lugar de esperar; después de todo, siempre puede refinanciar más adelante. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6.31%, lo que representa una disminución de 32 puntos básicos desde hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,68%, lo que representa una disminución de 41 puntos básicos con respecto a hace una semana. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Sin embargo, siempre que pueda pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un 5/1 ARM tiene una tasa promedio de 5.47%, una disminución de 4 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca ARM, por lo general obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés podría ser significativamente más alta una vez que se ajuste la tasa.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas a principios de 2022, pero aumentaron constantemente durante todo el año. La Reserva Federal elevó las tasas de interés siete veces en un intento por frenar la inflación récord. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas en 2023, y que esos aumentos pueden hacer que las tasas hipotecarias suban aún más.

Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:

Tipos de interés hipotecarios medios

Producto	Índice	La semana pasada	Cambio
30 años fijo	6,31%	6,63%	-0.32
15 años fijo	5,68%	6,09%	-0.41
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años	6,28%	6,60%	-0.32
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años	6,32%	6,70%	-0.38

Tarifas al 13 de enero de 2023.

Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas

Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Para encontrar la mejor hipoteca para la vivienda, deberá tener en cuenta sus objetivos y su situación financiera general.

Las tasas de interés específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe hablar con varios prestamistas diferentes, por ejemplo, bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.

¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?

Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de las hipotecas más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son estables durante la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan por una cierta cantidad de años (más frecuentemente cinco, siete o 10 años), luego la tasa se ajusta anualmente según la tasa del mercado.

Al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, debe considerar la cantidad de tiempo que planea vivir en su hogar. Si planea quedarse a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Si bien las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Sin embargo, si no tiene planes de mantener su nueva casa por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende de su propia situación y objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.

Un par de tasas hipotecarias seguidas de cerca se redujeron durante la última semana. Las tasas hipotecarias fijas a 15 años y fijas a 30 años se desvanecieron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca de tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, subió más.

Las tasas hipotecarias aumentaron drásticamente en 2022, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés repetidamente durante todo el año. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, tuvieron un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Las perspectivas para 2023 siguen siendo inciertas. Aunque es probable que las tasas más altas lleguen para quedarse, los mayores aumentos pueden haber quedado atrás. Dicho esto, tratar de cronometrar el mercado es complicado. Si la inflación persiste, podrían producirse más subidas de tipos de interés. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja ahora en lugar de esperar; después de todo, siempre puede refinanciar más adelante. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 6,42%, lo que representa una disminución de 21 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una de 15 años, pero a menudo una tasa de interés más alta. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.86%, lo que representa una disminución de 13 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Sin embargo, siempre que pueda pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.52%, un aumento de 2 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa cambia con la tasa del mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían aumentar significativamente su tasa de interés.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas a principios de 2022, pero aumentaron constantemente durante todo el año. La Reserva Federal elevó las tasas de interés siete veces en un intento por frenar la inflación récord. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas en 2023, y que esos aumentos pueden hacer que las tasas hipotecarias suban aún más.

Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:

Tasas de interés hipotecarias de hoy

Tarifas vigentes al 10 de enero de 2023.

Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca

Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de pensar en su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.

Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también factores adicionales como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe hablar con varios prestamistas diferentes, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.

¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?

Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés se establecen durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan para una cierta cantidad de años (comúnmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa se ajusta anualmente según la tasa de interés del mercado.

Un factor importante a considerar al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas si planea quedarse en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen una mayor estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, podría obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende de la situación y los objetivos de cada individuo, así que asegúrese de tener en cuenta lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.

Un puñado de tasas hipotecarias importantes ahora son más altas hoy. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Para las tasas variables, la hipoteca de tasa ajustable 5/1 también funcionó.

Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 6,66%, lo que representa un aumento de 10 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 5.98%, lo que representa un aumento de 11 puntos básicos en comparación con hace una semana. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.50%, una adición de 8 puntos básicos en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Pero los cambios en el mercado podrían hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Debido a esto, un ARM podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, es posible que tenga que pagar una tasa de interés significativamente más alta si las tasas del mercado cambian.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.

Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:

Tasas de interés hipotecarias de hoy

Tarifas vigentes al 2 de enero de 2023.

Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas

Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o utilice un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.

Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de su hipoteca. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros costos, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de hablar con varios prestamistas diferentes, por ejemplo, bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y compare precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.

¿Qué es un buen plazo de préstamo?

Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable son las mismas solo durante un cierto período de tiempo (por lo general, cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de interés actual en el mercado.

Un factor a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable es el tiempo que planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean vivir en una casa por un tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, es posible que obtenga una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su propia situación y objetivos, así que asegúrese de tener en cuenta lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.

Una variedad de tasas hipotecarias importantes subieron hoy. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. Al mismo tiempo, las tasas promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1 también aumentaron.

Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es del 6,61%, lo que supone un crecimiento de 10 puntos básicos como hace siete días. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual más bajo que una de 15 años, pero a menudo una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,97%, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos desde hace siete días. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.49%, un aumento de 8 puntos básicos en comparación con la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa se ajusta con la tasa del mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se describe en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés podría ser mucho más alta una vez que la tasa se ajuste.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han aumentado constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.

Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los EE. UU.:

Tasas de interés hipotecarias de hoy

Tarifas vigentes al 30 de diciembre de 2022.

Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias

Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, hable con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos al buscar una hipoteca.

Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros factores, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo que sea mejor para usted.

¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?

Al elegir una hipoteca, debe considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son las mismas durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante un cierto número de años (por lo general, cinco, siete o 10 años), luego la tasa cambia anualmente según la tasa de interés del mercado.

Un factor importante a considerar al elegir entre una hipoteca de tasa fija y variable es cuánto tiempo planea permanecer en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean vivir en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante un par de años. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.

Una variedad de tasas hipotecarias importantes subieron hoy. Las tasas de interés promedio para hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años mostraron una tendencia al alza. Tampoco vimos ningún ajuste en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.

Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,59 %, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más común. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 5.95%, lo que representa un aumento de 12 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 5.45%, la misma tasa en comparación con hace una semana. Con una hipoteca de tasa ajustable, por lo general obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero podría terminar pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una hipoteca de tasa ajustable podría tener sentido para usted. Pero si ese no es el caso, es posible que esté enganchado a una tasa de interés significativamente más alta si las tasas del mercado cambian.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,50 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.

Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:

Tipos de interés hipotecarios medios actuales

tipo de préstamo	Tasa de interés	Hace una semana	Cambiar
Tasa fija a 30 años	6,59%	6,47%	+0.12
Tasa fija a 15 años	5,95%	5,83%	+0.12
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años	6,58%	6,46%	+0.12
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años	6,71%	6,54%	+0.17

Actualizado el 29 de diciembre de 2022.

Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias

Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Para encontrar la mejor hipoteca de vivienda, deberá considerar sus objetivos y finanzas actuales.

Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa; asegúrese de considerar también otros costos, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?

Una cosa importante a tener en cuenta al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son estables durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés son estables durante un cierto número de años (generalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa fluctúa anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.

Una cosa a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es el tiempo que planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean quedarse en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, si no planea mantener su nuevo hogar por más de tres a 10 años, una hipoteca de tasa ajustable puede ofrecerle una mejor oferta. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Asegúrese de investigar y pensar en sus propias prioridades al elegir una hipoteca.

Una variedad de tasas hipotecarias notables subieron durante los últimos siete días. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron. También vimos una reducción en la tasa promedio de las hipotecas de tasa ajustable 5/1.

Las tasas hipotecarias han aumentado de manera bastante constante desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.

Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El tipo de interés medio de una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,51 %, lo que supone un aumento de 4 puntos básicos respecto a hace siete días. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tendrá un pago mensual menor que una hipoteca a 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,85 %, lo que representa un aumento de 3 puntos básicos desde hace siete días. Definitivamente tendrá un pago mensual mayor con una hipoteca fija a 15 años en comparación con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.42%, una disminución de 4 puntos básicos desde el mismo momento de la semana pasada. Con una hipoteca ARM, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca fija a 30 años durante los primeros cinco años. Pero los cambios en el mercado pueden hacer que su tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Para los prestatarios que planean vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa, una ARM puede ser una buena opción. De lo contrario, los cambios en el mercado significan que su tasa de interés podría ser mucho más alta una vez que la tasa se ajuste.

Tendencias de las tasas hipotecarias

Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,5 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de siete veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.

Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que continuará aumentando las tasas hasta 2023, lo que probablemente seguirá impulsando las tasas hipotecarias al alza.

Usamos los datos recopilados por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en todo el país:

Tipos de interés hipotecarios medios

Producto	Velocidad	La semana pasada	Cambiar
30 años fijo	6,51%	6,47%	+0.04
15 años fijo	5,85%	5,82%	+0.03
Tasa de hipoteca jumbo a 30 años	6,50%	6,45%	+0.05
Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años	6,61%	6,54%	+0.07

Tarifas al 27 de diciembre de 2022.

Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca

Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada comunicándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Asegúrese de considerar su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.

Una variedad de factores, que incluyen su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.

La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también otros factores como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo hipotecario adecuado para usted.

¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?

Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son fijas durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo son las mismas durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa cambia anualmente según la tasa de interés actual en el mercado.

Al elegir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, debe considerar el tiempo que planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean quedarse en una casa durante bastante tiempo. Si bien las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante un par de años. No existe el mejor plazo de préstamo como regla general; todo depende de tus objetivos y de tu situación financiera actual. Investigue y comprenda qué es lo más importante para usted al elegir una hipoteca.