Para brindarles a las académicas y a otras personas centradas en la IA su merecido (y esperado) tiempo en el centro de atención, TechCrunch está lanzando una serie de entrevistas centradas en mujeres notables que han contribuido a la revolución de la IA. Publicaremos varios artículos a lo largo del año a medida que continúe el auge de la IA, destacando trabajos clave que a menudo pasan desapercibidos. Lea más perfiles aquí.

Rashida Richardson es asesora principal de Mastercard, donde su competencia radica en cuestiones legales relacionadas con la privacidad y la protección de datos, además de la IA.

Richardson, ex director de investigación de políticas en el AI Now Institute, el instituto de investigación que estudia las implicaciones sociales de la IA, y asesor principal de políticas para datos y democracia en la Oficina de Política Científica y Tecnológica de la Casa Blanca, ha sido profesor asistente de derecho. y ciencias políticas en la Universidad Northeastern desde 2021. Allí, se especializa en raza y tecnologías emergentes.

Rashida Richardson, asesora principal de IA en Mastercard

Brevemente, ¿cómo empezaste en la IA? ¿Qué te atrajo del campo?

Mi experiencia es como abogada de derechos civiles, donde trabajé en una variedad de temas que incluyen privacidad, vigilancia, eliminación de la segregación escolar, vivienda justa y reforma de la justicia penal. Mientras trabajaba en estos temas, fui testigo de las primeras etapas de adopción y experimentación gubernamental con tecnologías basadas en IA. En algunos casos, los riesgos y preocupaciones eran evidentes, y ayudé a liderar una serie de esfuerzos de políticas tecnológicas en el estado y la ciudad de Nueva York para crear una mayor supervisión, evaluación u otras salvaguardas. En otros casos, era inherentemente escéptico sobre los beneficios o las afirmaciones de eficacia de las soluciones relacionadas con la IA, especialmente aquellas comercializadas para resolver o mitigar problemas estructurales como la eliminación de la segregación escolar o la vivienda justa.

Mi experiencia previa también me hizo muy consciente de las lagunas normativas y políticas existentes. Rápidamente me di cuenta de que había pocas personas en el espacio de la IA con mi formación y experiencia, o que ofrecieran el análisis y las posibles intervenciones que estaba desarrollando en mi trabajo académico y de promoción de políticas. Entonces me di cuenta de que este era un campo y un espacio donde podía hacer contribuciones significativas y también aprovechar mi experiencia previa de maneras únicas.

Decidí centrar tanto mi práctica jurídica como mi trabajo académico en la IA, específicamente en cuestiones políticas y legales relacionadas con su desarrollo y uso.

¿De qué trabajo estás más orgulloso en el campo de la IA?

Me alegra que la cuestión finalmente esté recibiendo más atención de todas las partes interesadas, pero especialmente de los responsables políticos. Hay una larga historia en los Estados Unidos de que la ley se está poniendo al día o nunca ha abordado adecuadamente las cuestiones de política tecnológica, y hace cinco o seis años, parecía que ese podría ser el destino de la IA, porque recuerdo haber interactuado con los responsables políticos, tanto en En entornos formales como audiencias del Senado de EE. UU. o foros educativos, y la mayoría de los formuladores de políticas trataron el tema como arcano o algo que no requería urgencia a pesar de la rápida adopción de la IA en todos los sectores. Sin embargo, en el último año se ha producido un cambio significativo, de modo que la IA es una característica constante del discurso público y los formuladores de políticas aprecian mejor lo que está en juego y la necesidad de una acción informada. También creo que las partes interesadas de todos los sectores, incluida la industria, reconocen que la IA plantea beneficios y riesgos únicos que pueden no resolverse mediante prácticas convencionales, por lo que hay más reconocimiento, o al menos aprecio, por las intervenciones políticas.

¿Cómo afrontar los desafíos de la industria tecnológica dominada por los hombres y, por extensión, de la industria de la inteligencia artificial dominada por los hombres?

Como mujer negra, estoy acostumbrada a ser una minoría en muchos espacios, y si bien las industrias de la inteligencia artificial y la tecnología son campos extremadamente homogéneos, no son novedosos ni tan diferentes de otros campos de inmenso poder y riqueza, como las finanzas y la economía. profesión legal. Así que creo que mi trabajo previo y mi experiencia vivida me ayudaron a prepararme para esta industria, porque soy muy consciente de las ideas preconcebidas que quizás tenga que superar y de las dinámicas desafiantes que probablemente encontraré. Confío en mi experiencia para navegar, porque tengo una experiencia y una perspectiva únicas al haber trabajado en IA en todas las industrias: academia, industria, gobierno y sociedad civil.

¿Cuáles son algunas de las cuestiones que los usuarios de IA deberían tener en cuenta?

Dos cuestiones clave que los usuarios de IA deben tener en cuenta son: (1) una mayor comprensión de las capacidades y limitaciones de las diferentes aplicaciones y modelos de IA, y (2) cómo existe una gran incertidumbre con respecto a la capacidad de las leyes actuales y futuras para resolver conflictos o ciertas preocupaciones. respecto al uso de la IA.

En cuanto al primer punto, existe un desequilibrio en el discurso público y la comprensión sobre los beneficios y el potencial de las aplicaciones de IA y sus capacidades y limitaciones reales. Este problema se ve agravado por el hecho de que es posible que los usuarios de IA no aprecien la diferencia entre las aplicaciones y los modelos de IA. La conciencia pública sobre la IA creció con el lanzamiento de ChatGPT y otros sistemas de IA generativa disponibles comercialmente, pero esos modelos de IA son distintos de otros tipos de modelos de IA con los que los consumidores han interactuado durante años, como los sistemas de recomendación. Cuando la conversación sobre la IA es confusa –donde la tecnología se trata como monolítica– tiende a distorsionar la comprensión pública de lo que cada tipo de aplicación o modelo puede hacer realmente, y los riesgos asociados con sus limitaciones o deficiencias.

En cuanto al segundo punto, las leyes y políticas relativas al desarrollo y uso de la IA están evolucionando. Si bien existe una variedad de leyes (por ejemplo, derechos civiles, protección al consumidor, competencia, préstamos justos) que ya se aplican al uso de la IA, estamos en las primeras etapas para ver cómo se aplicarán e interpretarán estas leyes. También estamos en las primeras etapas del desarrollo de políticas diseñadas específicamente para la IA, pero lo que he notado tanto en la práctica legal como en mi investigación es que hay áreas que siguen sin resolverse en este mosaico legal y solo se resolverán cuando haya más litigio relacionado con el desarrollo y uso de la IA. En general, no creo que haya una gran comprensión del estado actual de la ley y la IA, y de cómo la incertidumbre legal con respecto a cuestiones clave como la responsabilidad puede significar que ciertos riesgos, daños y disputas pueden permanecer sin resolver hasta años de litigios entre empresas o entre reguladores. y las empresas producen precedentes legales que pueden aportar cierta claridad.

¿Cuál es la mejor manera de construir IA de manera responsable?

El desafío de construir una IA de manera responsable es que muchos de los pilares subyacentes de una IA responsable, como la equidad y la seguridad, se basan en valores normativos, de los cuales no existen definiciones ni comprensión compartidas de estos conceptos. Por lo tanto, presumiblemente uno podría actuar responsablemente y aun así causar daño, o uno podría actuar maliciosamente y confiar en el hecho de que no existen normas compartidas de estos conceptos para reclamar una acción de buena fe. Hasta que existan estándares globales o algún marco compartido de lo que se entiende por construir IA de manera responsable, la mejor manera de perseguir este objetivo es tener principios, políticas, orientaciones y estándares claros para el desarrollo y uso responsable de la IA que se apliquen mediante supervisión interna. evaluación comparativa y otras prácticas de gobernanza.

¿Cómo pueden los inversores impulsar mejor una IA responsable?

Los inversores pueden hacer un mejor trabajo al definir o al menos aclarar qué constituye un desarrollo o uso responsable de la IA, y tomar medidas cuando las prácticas de los actores de la IA no se alinean. Actualmente, la IA «responsable» o «confiable» son efectivamente términos de marketing porque no existen estándares claros para evaluar las prácticas de los actores de la IA. Si bien algunas regulaciones incipientes, como la Ley de IA de la UE, establecerán algunos requisitos de gobernanza y supervisión, todavía hay áreas en las que los inversores pueden incentivar a los actores de la IA para que desarrollen mejores prácticas que centren los valores humanos o el bien social. Sin embargo, si los inversores no están dispuestos a actuar cuando hay desalineamiento o evidencia de malos actores, habrá pocos incentivos para ajustar el comportamiento o las prácticas.

Una demanda colectiva propuesta acusa a Apple de aceptar una forma de soborno de Visa y Mastercard para garantizar su dominio sobre los servicios de tarjetas de pago en puntos de venta para transacciones de Apple Pay, según . Como resultado, la demanda dice que los comerciantes se han visto obligados a pagar tarifas más altas.

Las empresas están siendo demandadas por el minorista de bebidas Mirage Wine & Spirits en Illinois en nombre de «todos los comerciantes de Estados Unidos que aceptaron Apple Pay como método de pago en el punto de venta físico». Según la denuncia, Apple llegó a un acuerdo con Visa y Mastercard que eliminó cualquier incentivo para que desarrollara su propia red de pago de transacciones en el punto de venta competidora o permitiera a otras empresas hacer uso de la funcionalidad NFC «tocar para pagar» del iPhone. con aplicaciones de billetera de terceros. En el iPhone, la aplicación de billetera de Apple es la única opción. Todo esto ha llevado a tarifas comerciales infladas, argumenta la demanda.

«A cambio de aceptar no competir con Visa y Mastercard en el mercado relevante, las dos redes de tarjetas ofrecieron a Apple un soborno en efectivo muy grande y continuo», afirma la demanda. Este soborno se produjo como un porcentaje de las tarifas de transacción de las dos empresas por pagos con tarjeta de crédito y débito realizados con Apple Pay. «Incluso cuando Apple Pay estaba en su infancia, Entrenched Networks y Apple entendieron que este soborno equivaldría a cientos de millones de dólares por año».

Apple ha estado con Apple Pay en el pasado por bloquear el acceso de terceros a su tecnología de pago sin contacto. Pero a principios de esta semana, Reuters Informó que para evitar una multa en un caso que lleva vigente desde 2020.

Mastercard está lanzando una nueva herramienta de compras con IA generativa llamada «Shopping Muse» que está diseñada para ayudar a los usuarios a obtener recomendaciones de productos personalizadas. La herramienta está impulsada por Dynamic Yield, una empresa de personalización adquirida por Mastercard en abril de 2022. Mastercard dice que la idea detrás de Shopping Muse es «revolucionar la forma en que los clientes buscan y descubren productos en el catálogo digital de un minorista».

La herramienta puede tomar el lenguaje coloquial de los usuarios y convertirlo en recomendaciones de productos personalizadas. Shopping Muse es capaz de comprender tendencias modernas y frases como «cottagecore» o «beach formal». Puede hacerle preguntas a la herramienta como «¿Qué debo ponerme para una boda de verano?» o «¿Puedes recomendarme piezas para un guardarropa cápsula minimalista?»

Para brindar recomendaciones personalizadas, Shopping Muse analiza el contexto de la experiencia de compra del usuario, las preguntas directas que se le formulan y el contenido de la conversación. Los algoritmos utilizan datos del catálogo de productos del minorista, junto con el comportamiento del comprador en el sitio, como hacer clic en ciertos productos y agregar productos a los carritos. Los algoritmos también analizan las preferencias conocidas y en tiempo real que demuestra el consumidor.

Si un usuario ha iniciado sesión, los algoritmos pueden considerar su historial de compras y navegación con ese minorista, incluidas las compras realizadas en persona que hayan conectado a su cuenta proporcionando al cajero su número de teléfono o correo electrónico, por ejemplo.

Además de poder ayudar a los usuarios a buscar por frase, Shopping Muse también puede recomendar artículos incluso cuando el usuario no puede encontrar las palabras para describir lo que está buscando. Mastercard explica que «al utilizar herramientas avanzadas integradas de reconocimiento de imágenes, los minoristas pueden recomendar productos relevantes basándose en similitudes visuales con otros, incluso si carecen de las etiquetas técnicas adecuadas».

Aunque la moda es el primer caso de uso de la nueva herramienta de Mastercard, la compañía dice que esta tecnología podría extenderse a otras categorías, como muebles y comestibles.

«La personalización brinda a las personas las experiencias de compra que desean, y la innovación impulsada por la inteligencia artificial es la clave para desbloquear compras en línea inmersivas y personalizadas», dijo Ori Bauer, director ejecutivo de Dynamic Yield by Mastercard, en un comunicado. «Al aprovechar el poder de la IA generativa en Shopping Muse, cumplimos con los estándares del consumidor y hacemos que las compras sean más inteligentes y fluidas que nunca».

Mastercard dice que los minoristas deben adaptarse a las demandas cambiantes adoptando la tecnología, y señala que más de uno de cada cuatro minoristas ya utiliza soluciones de inteligencia artificial generativa, mientras que otro 13% planea adoptarlas en el próximo año.

La nueva herramienta es una de las muchas herramientas de compra de IA generativa lanzadas el año pasado. Por ejemplo, Google ahora permite a los usuarios recibir recomendaciones de regalos generadas por IA en la Búsqueda, mientras que Bing de Microsoft puede generar automáticamente guías de compra cuando se utiliza una consulta como «útiles universitarios». Es probable que veamos más herramientas similares en el futuro, ya que Gartner publicó recientemente un informe que predice que el 80% de las organizaciones de soporte y servicio al cliente aplicarán tecnología de IA generativa de alguna forma para 2025.

Microsoft anunció hoy una nueva Xbox Mastercard. Los titulares de tarjetas pueden ganar puntos en compras para canjearlos en juegos en Microsoft Store. La tarjeta se lanzará exclusivamente para los miembros del Xbox Insider Program en los EE. UU. el 21 de septiembre, pero se abrirá a todos los usuarios de Xbox en los EE. UU. el próximo año.

Fruto de una asociación entre Microsoft y Barclays, la tarjeta (como era de esperar) anima a comprar contenidos de Xbox. Mastercard dará a los usuarios un punto de recompensa por cada dólar gastado en compras diarias. Pero el incentivo crece a cinco puntos por dólar gastado en Microsoft Store. Además, las compras realizadas en algunos servicios de transmisión (incluidos Netflix y Disney+) y de comidas (incluidos Grubhub y DoorDash) ganarán tres puntos por dólar. Cada punto de recompensa vale un centavo y se puede canjear en juegos y complementos de Xbox, por lo que si paga $1,000 por compras estándar con la tarjeta, ganará el equivalente a $10 en puntos por juegos nuevos.

La tarjeta estará disponible en los cinco “diseños icónicos” que se ven arriba y, opcionalmente, podrás personalizarla con tu Gamertag de Xbox. La compañía dice que funcionará con pagos sin contacto y billeteras digitales, y los usuarios obtendrán acceso gratuito a su puntaje crediticio FICO. Los términos y condiciones de Xbox Mastercard dicen que su APR puede ser 20,99%, 26,99% o 31,99%, dependiendo de los resultados de una extracción de crédito.

Microsoft tiene algunas ventajas adicionales por registrarse y usar la tarjeta. Dice que recibirás una bonificación de 5000 puntos de tarjeta (un valor de $50) después de tu primera compra con la tarjeta. Los miembros también recibirán tres meses gratis de Xbox Game Pass Ultimate después de usar Mastercard por primera vez, y podrán transferirla a un amigo si ya están suscritos.

Lo que necesitas saber

• Microsoft se unirá a otras empresas que utilizan el programa de tarjetas de crédito de marca compartida de Barclays, esta vez con Xbox.
• La Xbox Mastercard estará completamente disponible en los Estados Unidos continentales, Alaska y Hawái a partir de 2024.
• Los Xbox Insiders pueden unirse a la diversión desde el 21 de septiembre de 2023.
• Los usuarios pueden ganar puntos mientras usan la tarjeta de varias formas para gastar en Microsoft Store para Xbox y Windows, entre otras plataformas.

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¿Alguna vez te has despertado y has pensado: «¿Sabes qué haría mi vida más completa? Una tarjeta de crédito con la marca Xbox». Dios mío, tengo una GRAN noticia para ti. A menos que viva fuera de los Estados Unidos, claro.

Hoy, Microsoft oficialmente desvelado Xbox Mastercard en asociación con Barclays Bank. La tarjeta de crédito exclusiva de Estados Unidos recompensará a los usuarios que usan regularmente Microsoft Store en Windows y Xbox, con otros beneficiarios que incluyen Disney+, Netflix e incluso servicios de entrega como DoorDash y Grubhub.

Las tarjetas vendrán en cinco diseños únicos e incluso podrán personalizarse con su Gamertag.

La tarjeta acumulará puntos por cualquier compra, pero los clientes obtendrán puntos acelerados por compras realizadas en Microsoft Store y otras plataformas compatibles. 5000 puntos tienen un valor en efectivo de alrededor de $50, por lo que necesitarías alrededor de 6000 puntos para comprar un juego AAA completo como campo estelar o cualquier otro próximos juegos de xbox. Luego, los puntos se pueden gastar en Xbox.com en cualquier juego, contenido descargable o aplicación a través de Microsoft Store.

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Mastercard acordó comprar una participación minoritaria en la división fintech de MTN Group, el mayor proveedor de telefonía móvil de África, que valora en 5200 millones de dólares. Es probable que la firma de los acuerdos de inversión formales ocurra muy pronto, ya que ambas partes se acercan al final del proceso regular de diligencia debida; la inversión se cerrará sujeta a las condiciones habituales de cierre, anunció MTN en un comunicado sobre el desempeño financiero semestral de la empresa publicado el lunes.

Según el presidente y director ejecutivo de MTN Group, Ralph Mupita, el acuerdo se estructurará como una asociación comercial de pagos y remesas que empleará la infraestructura técnica de Mastercard para desarrollarse en toda África y una inversión en una participación minoritaria. Dijo que el tamaño de las acciones se anunciaría después de completar la transacción, según Bloomberg.

“Tuvimos un desempeño resistente en el primer semestre de 23 y logramos un buen progreso estratégico en un contexto macroeconómico difícil. En Sudáfrica, nos sentimos muy alentados por la disponibilidad mejorada de la red gracias a nuestra inversión en resiliencia energética, lo que resultó en un rendimiento más sólido en el segundo trimestre de 23 que en el primer trimestre de 2023”, dijo Mupita en el comunicado. “En Nigeria, obtuvimos un resultado operativo muy sólido, habiendo superado la escasez de efectivo en el primer trimestre de 23 y el aumento de la inflación. Los cambios de política implementados en Nigeria en el segundo trimestre de 2023 tienen impactos negativos a corto plazo, pero los consideramos muy constructivos para el clima de inversión a mediano y largo plazo”.

Esta noticia llega un año después de que MTN Group dijera que estaba buscando inversores minoritarios para invertir en su filial africana de tecnología financiera después de separarla del principal negocio de telecomunicaciones del operador para maximizar el desarrollo de la próspera división. Las aspiraciones de la empresa con sede en Johannesburgo se vieron impulsadas tras obtener una licencia de banca móvil en Nigeria, su mayor mercado, lo que permitió a MTN ofrecer servicios financieros a millones de nuevos clientes.

Durante la primera mitad de este año, las transacciones registradas por el negocio de dinero móvil de MTN aumentaron un 37% a $8,300 millones; más de 60 millones de usuarios activos los ejecutaron. A fines de junio de 2023, el Grupo MTN tenía más de 290 millones de suscriptores.

Mientras tanto, en 2021, Mastercard firmó un acuerdo con Airtel Africa, uno de los competidores de MTN, en el que la empresa de telecomunicaciones fundada en India recibió $100 millones por su negocio de dinero móvil, Airtel Mobile Commerce BV, con una valoración de $2650 millones. Según Bloomberg, la inversión minoritaria planificada de Mastercard en dinero móvil de MTN, con una valoración de 5200 millones de dólares, se traduce en 16 veces el EBITDA final, mucho más que las 10 veces correspondientes de Airtel Africa. El efectivo podría ayudar al balance de MTN al sustituir temporalmente los dividendos de las subsidiarias y compensar de alguna manera el aumento de las proyecciones de gastos de capital para 2023, los cuales están influenciados por forex.

No son solo Airtel y MTN los que tienen grandes ambiciones de fintech. Safaricom, a través de M-Pesa, ha dominado el negocio de dinero móvil de Kenia durante años. El operador de telecomunicaciones, junto con Vodacom de Sudáfrica, también está interesado en separar su brazo fintech del negocio de telecomunicaciones tradicional. Hay un incentivo para impulsar las actividades fintech para estos operadores de telecomunicaciones en África porque el continente está pasando gradualmente de los servicios móviles primarios de voz y texto a los servicios digitales. Los servicios financieros que ofrecen estos operadores de telecomunicaciones los harán competir con empresas ya establecidas en el espacio fintech de África, incluidas Interswitch, Flutterwave, Chipper Cash y MFS Africa.

Mastercard quiere reciclar miles de millones de tarjetas de débito y crédito vencidas con un poco de ayuda de los consumidores.

Ajay Bhalla, presidente de cibernética e inteligencia de Mastercard, anunció hoy un plan para el reciclaje de tarjetas(Se abre en una nueva ventana) que espera se pueda implementar en todo el mundo. Consiste en la instalación de buzones exclusivos en las sucursales bancarias para depositar las tarjetas de crédito y débito vencidas. Luego, la caja tritura la tarjeta y, una vez llena, el plástico triturado se envía a reciclar.

Para empezar, las cajas de recolección se están implementando en sucursales seleccionadas de HSBC en el Reino Unido. El reciclaje será realizado por TerraCycle(Se abre en una nueva ventana), que ya se ocupa de una amplia gama de productos plásticos difíciles de reciclar. Una vez recicladas, las tarjetas se convierten en gránulos y polvos de plástico que pueden utilizarse en la fabricación de nuevos productos.

La mayoría de las tarjetas de crédito y débito se fabrican con cloruro de polivinilo (PVC), que requiere un proceso especial de eliminación de impurezas antes de que pueda reciclarse. Por lo general, las tarjetas vencidas se cortan y se desechan como desechos generales porque los consumidores no han tenido medios fáciles para reciclarlas. Mastercard espera poner fin a eso.

La empresa de procesamiento de pagos también trabaja para fabricar tarjetas más sostenibles(Se abre en una nueva ventana) libre de PVC. A partir del 1 de enero de 2028, Mastercard solo producirá tarjetas fabricadas con materiales sostenibles, incluido plástico reciclado como rPVC, rPET o PLA. La banda magnética en el reverso de las tarjetas también desaparecerá el próximo año. Al presentar ahora una manera fácil de reciclar tarjetas de PVC, Mastercard también está allanando el camino para tener un suministro listo de rPVC para la fabricación de sus tarjetas en 2028.

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En los últimos años, una serie de nuevas empresas han hecho un negocio al proporcionar tarjetas de crédito corporativas a las empresas. Estos jugadores compiten no solo entre sí, sino también con proveedores heredados como Concur y Expensify al ofrecer una gestión de gastos automatizada.

Muchas de estas nuevas empresas generan ingresos de las tarifas de intercambio, lo que significa que reciben un cierto porcentaje de cada transacción realizada en la tarjeta corporativa que han proporcionado. Ramp, por ejemplo, es una de esas empresas. Algunas de esas nuevas empresas también ganan dinero cobrando suscripciones por su software de gestión de gastos. Brex, que comenzó principalmente como un proveedor de tarjetas corporativas, dio un gran impulso el año pasado al software.

Navan (anteriormente conocido como TripActions) ofrece tanto una tarjeta corporativa como una suscripción a su software. En un giro, la compañía anuncia hoy el lanzamiento de un nuevo producto llamado Navan Connect, que describe como una tecnología de enlace de tarjeta patentada que brinda a las empresas una forma de ofrecer administración y conciliación de gastos automatizada sin tener que cambiar su proveedor de tarjeta corporativa. Para el lanzamiento inicial, Navan se asoció con Mastercard y Visa, con planes de anunciar conexiones de redes adicionales en un futuro próximo.

El movimiento es significativo porque Navan se dirige esencialmente a un mercado presumiblemente grande de empresas que preferirían continuar trabajando con un socio bancario existente por una variedad de razones, pero quieren la opción de ofrecer formas más modernas de administrar los gastos. La presentación de informes de gastos es, con mucho, una de las tareas menos favoritas de los empleados, pero la lógica detrás de la automatización del proceso va más allá de simplemente eliminar los informes de gastos: también tiene como objetivo brindar a las empresas más información sobre cómo y dónde gastan los empleados para que puedan identificar para recortar costos en el futuro y garantizar que la política de la empresa se aplique a la tarjeta.

Ahora, al integrar la tecnología de Navan, cualquier usuario corporativo de Visa o Mastercard tendría la opción de hacer cosas como establecer políticas y presupuestos que están tratando de administrar y luego hacer que todos los gastos se reconcilien y archiven automáticamente, según Michael. Sindicich, vicepresidente ejecutivo y director general de Navan Expense.

“Cuando hablamos con los clientes, algunos de ellos quieren nuestras tarjetas y quieren nuestro crédito, pero también vemos, especialmente empresas más grandes, algunas que tienen relaciones bancarias existentes y tarjetas corporativas que quieren mejores herramientas para administrar a sus empleados”, dijo Sindicich a TechCrunch. . “En el pasado, cuando ibas con uno de los nuevos jugadores, incluido Navan, estabas obligado a tomar las cartas que emitían. Pero lo que hemos hecho nos permite conectarnos con las tarjetas Visa y Mastercard del mundo y aun así obtener esa reconciliación en tiempo real”.

A Navan parece no preocuparle que su nuevo producto Connect compita con su propia oferta de tarjetas corporativas.

Históricamente, dijo Sindicich, Navan ha cobrado tarifas de licencia y tarifas de software para sus productos de gastos y viajes. Cobra tarifas de viaje y, a veces, tarifas de implementación. Y hace «algunas comisiones» de los proveedores y algunas comisiones de intercambio de los pases de tarjeta.

“Pero para nosotros, nunca se trató de ser un banco”, dijo a TechCrunch. “Entonces, Connect canibalizaría el dinero que podemos ganar con nuestras tarjetas Navan en el intercambio. pero estábamos devolviendo la mayor parte de ese intercambio como reembolsos a los clientes de todos modos. Y no creo que ni nosotros ni Silicon Valley tengamos ningún derecho a decir que vamos a innovar mediante la construcción de un banco mejor frente a algunos de estos bancos más grandes que existen. Son mejores en la suscripción. Son mejores en la gestión del capital y la obtención de capital. Lo que Navan puede proporcionar es esta tecnología y asociarse con bancos para ofrecer esta solución holística. Y ahí es donde nos estamos enfocando”.

¿Tienes un consejo de noticias o información interna sobre un tema que cubrimos? Nos encantaría saber de usted. Puede ponerse en contacto conmigo en [email protected]. O puede enviarnos una nota a [email protected]. Feliz de respetar las solicitudes de anonimato.

Para TradFi, la criptografía se encuentra en un «período de transición» y necesita más rampas de acceso

A medida que el criptomercado se abre camino a través de una recesión, más dinero entrante y más usuarios podrían ayudarlo a capear la tormenta.

Pero en este momento, a veces es un desafío para el laico entrar en criptografía. Comprender las tarifas de gasolina y las billeteras no es intuitivo, y el miasma percibido de complicación que actualmente rodea el espacio tampoco ayuda. Para ayudar a fomentar la adopción de los usuarios y la entrada de capital resultante, web3 necesita rampas de entrada y salida más fluidas para que sea más fácil comprar e interactuar con blockchains.

Los proveedores confiables con audiencias principales existentes están apostando a que pueden ayudar a llenar ese vacío.

En las últimas semanas, varias instituciones financieras principales de marca han lanzado nuevos productos y servicios criptográficos en un intento por hacer que el espacio sea más accesible. A fines de abril, Mastercard, PayPal y Robinhood hablaron de forma independiente sobre las medidas que están tomando para hacerlo en Consensus 2023 y cómo están avanzando en sus movimientos hacia el ecosistema criptográfico.

«A pesar del mercado, seguimos estando en la cúspide de la adopción generalizada», dijo a TechCrunch+ José Fernández da Ponte, vicepresidente sénior y gerente general de blockchain, criptomonedas y monedas digitales en PayPal. “Nos metimos en esta tecnología porque creemos que contribuye a la idea de un entorno de servicios financieros más rápido e inclusivo”, dijo Ponte.

El ecosistema criptográfico se encuentra en un «período de transición», según Raj Dhamodharan, vicepresidente ejecutivo de blockchain y monedas digitales en Mastercard. La industria está descubriendo la tecnología y qué más se puede extraer de ella, y “mucha energía va a descubrir los próximos casos de uso”, dijo.

Es probable que las personas nuevas en criptografía estén más dispuestas a utilizar una plataforma que ya conocen y en la que confían para comprar productos y servicios de web3. Los nombres financieros domésticos que abren sus puertas al ecosistema podrían ser el catalizador que empuja a las criptomonedas de un nicho a algo más.

El 28 de abril, Mastercard lanzó «Crypto Credential», un conjunto de estándares e infraestructura que tiene como objetivo ayudar a certificar las interacciones entre consumidores y empresas que utilizan redes blockchain.

“Estamos entusiasmados con la tecnología subyacente y la promesa que ofrece la tecnología”, dijo Dhamodharan. «Creemos que las cadenas de bloques públicas pueden ser una utilidad para almacenar y mover valor a lo largo del tiempo… y debe demostrar que puede hacerlo de una manera que cumpla con las normas».