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Pomelo, una startup que combina transferencias internacionales de dinero con crédito, ha recaudado 35 millones de dólares en una ronda Serie A liderada por la firma de riesgo de Dubai Vy Capital, según ha sabido TechCrunch en exclusiva. Además, la empresa anuncia una ampliación de sus instalaciones de almacén por valor de 75 millones de dólares.

Founders Fund y A* Capital también participaron en el financiamiento, junto con los primeros inversionistas Afore Capital y otros.

El acuerdo eleva el total de fondos recaudados hasta la fecha a 55 millones de dólares en capital social y 125 millones de dólares para sus instalaciones de almacén. TechCrunch cubrió la financiación inicial de 20 millones de dólares liderada por el Founders Fund de Pomelo en 2022.

El nuevo patrocinador, Vy Capital, es una firma de inversión que pasa desapercibida y que ha crecido hasta alcanzar más de 5 mil millones de dólares en activos y fue noticia por respaldar a Elon Musk en su compra de Twitter.

La nueva ronda de Pomelo fue uno de los últimos acuerdos de Keith Rabois antes de dejar recientemente Founders Fund por Khosla Ventures, y continúa formando parte de su junta directiva.

«Tanto Keith Rabois como Kevin Hartz fueron súper prorrateados en esta ronda», dijo el fundador y director ejecutivo de Pomelo, Eric Velásquez Frenkiel, en una entrevista con TechCrunch, describiendo la ronda de la Serie A como «preventiva». Se negó a revelar la valoración y se limitó a decir que se trataba de una «ronda alcista».

Hartz es cofundador y socio general de A*. Anteriormente, también cofundó Eventbrite y Xoom, un servicio de transferencia de dinero en línea que salió a bolsa en 2013 y fue adquirido por PayPal por 1.100 millones de dólares en 2015.

En una declaración escrita, Rabois dijo que «Pomelo se destaca por un enfoque fundamentalmente diferente a la transferencia de remesas al utilizar el crédito como base».

Producto de remesas en rieles de tarjetas de crédito

Pomelo se lanzó en Filipinas en 2022, lo que permitió a las personas en los Estados Unidos enviar dinero al país y, al mismo tiempo, desarrollar su crédito. En otras palabras, Pomelo ha creado un producto de remesas sobre la base de las tarjetas de crédito.

Específicamente, la startup ha llegado a un acuerdo con Mastercard para crear lo que describe como una categoría de producto llamada “enviar ahora, pagar después” (SNPL), que, según afirma, es “más rápida y sin tarifas de transferencia” en comparación con las tradicionales transacciones cruzadas. movimiento de dinero fronterizo.

Pomelo funciona permitiendo al usuario configurar una cuenta que viene con tarjetas de crédito. El creador de la cuenta puede establecer límites, pausar tarjetas y ver hábitos de gasto.

Los remitentes pueden dar dinero en efectivo, en forma de crédito, a miembros de la familia, lo que la startup cree que ayudará con acceso instantáneo a fondos, protección contra fraudes y contracargos y, para inmigrantes potenciales que puedan usar esto para enviar dinero a casa, una forma de impulsar su puntaje crediticio con más historial de transacciones. En caso de que alguien no pueda pagar, Pomelo cobra un recargo por mora, “por lo que no hay intereses sobre el producto”, dijo Frenkiel. La empresa gana dinero principalmente a través de ingresos por intercambios, y las divisas son un componente menor.

Desde su lanzamiento en 2022, Pomelo ha agregado nuevas opciones de pago, incluida la más reciente, la posibilidad de que los usuarios envíen fondos a GCash, una billetera electrónica popular (similar a Venmo en los EE. UU.) en Filipinas, además de tarjetas. (Según un artículo reciente de STL Partners, el 67% de los filipinos utilizan GCash).

Esta capacidad es particularmente importante en un país como Filipinas, donde se puede exigir prueba de capacidad de pago antes de recibir tratamiento médico, dijo Frenkiel. Relata la historia de la clienta Danette Flores, una enfermera que envía dinero a dos familiares en Filipinas con Pomelo.

“Mi mamá había sufrido un infarto y necesitaba ser trasladada a la UCI, pero el hospital exigió un comprobante de pago por ello. Mi hermano usó su Pomelo Card para que la admitieran”, dijo Flores.

Pomelo ofrece a sus clientes dos opciones: una línea de crédito no garantizada o una línea de crédito garantizada según sus criterios de suscripción en este momento. La línea de crédito no renovable para clientes no garantizados les brinda la posibilidad de transferir hasta $1,000 al mes. En el lado seguro, un cliente puede realizar un depósito de seguridad. En otras palabras, Pomelo puede retener fondos en la aplicación que efectivamente pueden usarse para abrir una línea de crédito.

El nuevo capital de la startup se destinará a la expansión de productos y mercados. El próximo país objetivo de Pomelo es México.

“México es sin duda el corredor más grande para Estados Unidos: cada año se envían a México algo cercano a 40 mil millones de dólares”, dijo Frenkiel.

Actualmente, Pomelo tiene 55 empleados en Estados Unidos y Filipinas.

Como informó recientemente Christine Hall, la tecnología financiera transfronteriza está de moda en este momento. Se prevé que el mercado de pagos transfronterizos alcance más de 250 billones de dólares para 2027, según el Banco de Inglaterra. Y los expertos dicen que las fintechs están dando a los bancos una competencia por su dinero (juego de palabras), especialmente en el sector de empresa a empresa donde entran en juego la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la cadena de bloques, todas las tecnologías emergentes que aman las fintechs.

Pero hay otras startups enfocadas en el mercado de consumo, incluida Alza, una startup destinada a ayudar a satisfacer las diversas necesidades bancarias de latinoamericanos o centroamericanos que se han mudado a EE. UU. Con Alza, los usuarios obtienen una cuenta corriente y una tarjeta de débito aseguradas por la FDIC. También tienen la posibilidad de enviar remesas transfronterizas a más de 20 países de América Latina o Central integrada en su aplicación a través de tres métodos, dependiendo del país receptor: transferencia bancaria, retiro en ventanilla o transferencia a una tarjeta de débito. Esa empresa recaudó silenciosamente 6,6 millones de dólares en una ronda liderada por Thrive Capital, con sede en Nueva York, a finales de 2021.

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Eric Velásquez Frenkiel tuvo un pensamiento aparentemente simple cuando visitó a su familia en Filipinas, impresionado por la economía sin efectivo que se había formado. En lugar de enviar dinero a su familia una vez al año, un asunto costoso y con muchas tarifas, ¿por qué no puede simplemente dejar su tarjeta de crédito allí?

Como con muchas cosas en fintech, no fue tan simple. Pero la semilla de la idea hizo que el exdirector ejecutivo de la empresa convirtiera su carrera en una apuesta por uno de los problemas más escurridizos de las fintech.

Pomelo, la nueva empresa emergente de Frenkiel que se lanzó hoy de forma sigilosa, quiere facilitar el envío de pagos de remesas y la realización de transferencias internacionales de dinero, con un giro crediticio.

Para ejecutar esa visión, Pomelo ha recaudado una ronda inicial de $20 millones dirigida por Keith Rabois en Founders Fund y Kevin Hartz en A* Capital, con la participación de Afore Capital, Xfund, Josh Buckley y The Chainsmokers. La ronda también incluyó una instalación de depósito de $50 millones, que permitirá a Pomelo entregar efectivo por adelantado a las personas que deseen realizar transferencias.

Los inversores de riesgo no son la única cohorte que muestra interés; más de 120.000 personas se han sumado a la lista de espera de Pomelo durante seis meses, según Frenkiel. (Es importante no confundir este Pomelo con otro Pomelo, una plataforma fintech como servicio para América Latina que ha recaudado $9 millones en financiamiento). Oh, fintech.

Así es como funciona la puesta en marcha: si alguien quiere enviar dinero al extranjero, crea una cuenta Pomelo, que viene con hasta cuatro tarjetas de crédito. El creador de la cuenta, supongamos que es el que envía el dinero, puede establecer límites, pausar tarjetas y ver los hábitos de gasto.

El ajuste clave de Pomelo está en torno al crédito. Los remitentes pueden dar efectivo, en forma de crédito, a los miembros de la familia, lo que la startup cree que ayudará con el acceso instantáneo a los fondos, la protección contra el fraude y la devolución de cargo y, para los inmigrantes potenciales que pueden usar esto para enviar dinero a casa, una forma de impulsar puntaje de crédito de uno con más historial de transacciones.

Los desafíos aún esperan a cualquier fintech, ya sea tradicional o advenedizo, que esté apostando su negocio a respaldar a personas potencialmente riesgosas. Por ejemplo, Pomelo no quiere depender de los puntajes de crédito al decidir si confiar o no en un remitente, porque la métrica históricamente deja fuera a aquellos que no tienen acceso a conocimientos financieros o gastos.

“Si tiene un puntaje de crédito y tiene suficiente historial crediticio, recibiría hasta $1,000 por mes”, dijo Frenkiel. “Pero si no tiene crédito o desea mejorar su crédito, le brindamos un generador de crédito”. Se invita a los clientes a proporcionar un depósito seguro, de modo que haya una manera de demostrar su solvencia en el futuro, y Pomelo puede «realmente equilibrar la necesidad de extender el crédito pero también garantizar que permanezcamos en el negocio a largo plazo».

La transferencia internacional de dinero sigue siendo un asunto costoso para los remitentes. Como era de esperar, ese punto de dolor ha llevado a una gran cantidad de nuevas empresas. Las empresas emergentes ofrecen una propuesta de escala móvil, lo que significa que cuesta más enviar más dinero, o una propuesta de valor de tarifa fija, con una tarifa de $5 para todas las transferencias, independientemente del tamaño. Según el Banco Mundial, alrededor del 6% de un cheque total se elimina a través de tarifas y márgenes de tipo de cambio.

Por lo tanto, repensar las remesas se siente como un discurso común. Frenkiel dice que los competidores más cercanos de Pomelo son Xoom y Remitly, aunque cree que se diferencian en dos formas clave: el enfoque en el crédito y un «modelo de ingresos fundamentalmente nuevo».

Pomelo no gana dinero con los remitentes a través de tarifas de transferencia, sino que apoya su negocio en las tarifas de intercambio pagadas por los comerciantes. “No debería tener que pagar dinero para enviar dinero”, agrega Frenkiel.

Si bien las tarifas de intercambio tienen su propia serie de problemas como modelo comercial, terminemos con un poco de seguridad: tanto Visa como Mastercard estaban interesadas en asociarse con la startup, pero esta última ganó el trato.

“Mastercard nos permite trabajar en más de 100 países”, dijo Frenkiel. «Obviamente, estamos comenzando con algunos, pero la idea es que hay muchos más puntos finales para aceptar Mastercard o Visa que tener la banca como un requisito previo para enviar dinero… esperamos que eventualmente podamos entregar un producto dondequiera que se acepte MasterCard». el mundo. ”

La startup presta servicios en Filipinas, pero pronto planea expandirse a México e India, así como a otras geografías.