Amazon eliminará Venmo como opción de pago el próximo mes, anunció en su sitio web el servicio de pago móvil propiedad de PayPal. El anuncio oficial se produce cuando Amazon notificó a los usuarios anoche. vía correo electrónico que Venmo ya no será aceptado en Amazon.com a partir del 10 de enero de 2024. Sin embargo, Amazon seguirá aceptando tarjetas de débito y crédito Venmo.

«Debido a cambios recientes, Venmo ya no se puede agregar como método de pago», se lee en el aviso de Venmo en su sitio web. “Venmo permanecerá disponible para los usuarios que actualmente lo tienen habilitado en su billetera de Amazon hasta el 10/01/24. «

El portavoz de PayPal, Joshua Criscoe, dijo a TechCrunch en un correo electrónico que “Venmo y Amazon acordaron desactivar Venmo como opción de pago para pagar en Amazon en este momento. Los clientes pueden continuar agregando su tarjeta de débito o crédito Venmo a su billetera Venmo para pagar en Amazon. Tenemos una relación sólida con Amazon y esperamos seguir fortaleciéndola”.

Desde que se anunció la noticia, las acciones de PayPal han caído alrededor de un 2%.

La reversión se produce poco más de un año después de que Amazon anunciara que comenzaría a permitir a los clientes realizar pagos a través de Venmo en su sitio web. En ese momento, el gigante minorista en línea dijo que quería ofrecer a los clientes opciones de pago que fueran convenientes y fáciles de usar.

Para Venmo, el acuerdo significó que la empresa podría ir más allá de los pagos P2P y aumentar sus ingresos a través de tarifas de transacción mediante compras minoristas. Aunque la integración no se implementó hasta octubre de 2022, PayPal anunció que había llegado a un acuerdo con Amazon en 2021 que permitiría a los usuarios pagar con Venmo. Luego tomó un año para que se implementara la integración.

La portavoz de Amazon, Alyssa Bronikowski, dijo a TechCrunch en un correo electrónico que «los clientes aún pueden usar casi una docena de otras opciones de pago, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o cuotas para pagar sus pedidos». Amazon ofrece diferentes métodos de pago de redes como Visa, Mastercard, American Express, JCB, Discover y más.

No es ningún secreto que Venmo es la forma más fascinante de red social. Puedes saber mucho sobre una persona simplemente viendo a quién le cobran por la pizza a las 3 de la mañana, qué emojis usa para pagar la marihuana y si su nombre aparece en las facturas de servicios públicos del hogar. Pero hoy, me ha llamado la atención un rincón nuevo y mucho más saludable de Venmo: las transacciones financieras de un usuario que creemos y esperamos que sea el querido actor Richard Kind.

Kind, a quien puedes reconocer por una amplia gama de papeles cómicos y/o cascarrabias, tiene exactamente el tipo de gastos que podrías esperar de un tipo que se ve y suena, de la mejor manera posible, como si fuera el plato principal de sopa y sándwiches de atún. A puñado de Gorjeo usuarios Recientemente nos ofreció una visión sorprendente de sus idas y venidas y su ingesta diaria de fibra, a través de capturas de pantalla de lo que parece ser su perfil de Venmo. Se trata, como mínimo, de un perfil que lleva el nombre “Richard Kind” debajo de una foto de su rostro, que parece un selfie que se tomó por accidente. (Según la poca información que sé sobre Kind, esto sería un seguimiento). Sólo nos queda esperar que su dueño sea nuestro hombre, porque después de ver lo que supuestamente compra Richard Kind, me siento sereno, restablecido y libre de todas las preocupaciones mundanas. Creo que tú también lo harás. En abril, por ejemplo, le pagó a alguien por “Fiesta”. En septiembre de 2020, un tipo llamado Greg le pagó por “Swisher Sweets”, una marca de cigarrillos. Otros desembolsos detallan pasatiempos más rutinarios de un hombre de mediana edad y con recursos: “Golf”, “Pintura”, “Póquer”.

También hay un pago recurrente de “Fruta” (sí, simplemente “Fruta”) que varios comentaristas han identificado como un popular vendedor ambulante de productos agrícolas en el Upper West Side. Kind parece ser un cliente habitual allí: en octubre, se volvió un poco loco y también compró “Lettuce”.

Nuevamente, no hemos confirmado que esta cuenta de Venmo pertenezca al actor. También te decepcionará saber que, cuando rastreé la misma cuenta mientras estaba conectado a mi propio Venmo, no enumeró ninguna transacción de la cual hablar, lo que sugiere que fue borrada o cambiada a privada. (Es comprensible, dada toda la atención que está recibiendo actualmente en línea). Aún así, mientras este hombre se aferre a su tapón de fruta, nunca necesitaré volver a meditar.

El principal regulador de financiación al consumo de Estados Unidos está buscando nuevos poderes para supervisar las empresas de tecnología que ofrecen billeteras digitales y aplicaciones de pago, en una medida que intensificaría el escrutinio sobre empresas como Google y Apple.

La propuesta emitida el martes por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sometería a las empresas no bancarias que ofrecen pagos digitales a un esquema regulatorio similar al de los bancos o las cooperativas de crédito.

Su objetivo es garantizar que las leyes de protección al consumidor de Estados Unidos se apliquen a un sector en expansión utilizado por millones de consumidores para transferir fondos y realizar transacciones de pagos minoristas.

La nueva norma sometería a los actores más importantes de la industria (aquellos que facilitan más de 5 millones de transacciones de consumidores al año) a una supervisión regular por parte de los examinadores de la agencia, según un funcionario de la CFPB. El regulador estimó que esto captaría alrededor de 17 empresas que representan el 88 por ciento de la cuota de mercado.

Se aplicaría a plataformas peer-to-peer como Venmo y Cash App, dijo el funcionario, así como a billeteras de criptomonedas.

La propuesta subraya un cambio importante en la forma en que se brindan los servicios bancarios en los EE. UU., con cada vez más consumidores vinculando sus cuentas bancarias a billeteras digitales de empresas como Apple y Google.

“Los sistemas de pago son una infraestructura crítica para nuestra economía. Estas actividades solían ser realizadas casi exclusivamente por bancos supervisados”, dijo en un comunicado Rohit Chopra, director del CFPB. «La norma de hoy tomaría medidas enérgicas contra una vía de arbitraje regulatorio al garantizar que las grandes empresas de tecnología y otras empresas de pagos no bancarias estén sujetas a una supervisión adecuada».

La CFPB ya puede emprender acciones coercitivas contra las grandes empresas tecnológicas y otras empresas no bancarias por cuestiones financieras de consumo. Pero la agencia ahora propone permitir a sus examinadores examinar esas empresas más de cerca. La propuesta estará sujeta a comentarios públicos antes de su implementación final.

La CFPB dijo que hacer que las grandes empresas no bancarias “se ajusten a las mismas reglas que los bancos y las cooperativas de crédito” ayudaría a “promover la competencia justa” entre las instituciones depositarias y no depositarias, un tema importante para Chopra, quien abogó por políticas antimonopolio más estrictas en su antiguo cargo en la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos.

Según la agencia, la participación de las aplicaciones digitales en los pagos de comercio electrónico ha crecido hasta igualar, y en algunos casos superar, la de las herramientas de pago tradicionales, como las tarjetas de crédito y débito.

Chopra ha advertido repetidamente contra el aumento de las Big Tech en los pagos. En un discurso el mes pasado, dijo que temía que Estados Unidos estuviera “dando bandazos hacia una estructura de mercado consolidada, como la que ha surgido en China, que desdibuja las líneas entre pagos y comercio y crea incentivos para una vigilancia excesiva e incluso una censura financiera. «

Su dura postura regulatoria ha irritado a las empresas estadounidenses, que han afirmado que está yendo más allá de la autoridad de la CFPB. La agencia ha dicho que simplemente está haciendo cumplir la ley.

En 2021, la CFPB solicitó a los grandes grupos tecnológicos que entregaran información sobre sus sistemas de pago, incluida la recopilación de datos, la elección del usuario y otras protecciones del consumidor.

El organismo de control del consumidor está tratando de ampliar su autoridad incluso cuando las agencias federales se enfrentan a las consecuencias de un fallo de la Corte Suprema de Estados Unidos que planteó dudas sobre sus poderes normativos.

Información adicional de Josh Franklin en Nueva York

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El efectivo o un cheque en una tarjeta es un regalo fácil para los compradores con poco tiempo o imaginación, pero ¿quién tiene efectivo o una chequera hoy en día? Antes de buscar un cajero automático, considere las tarjetas Hallmark + Venmo, que le permiten incluir fondos digitales dentro de su tarjeta de felicitación Hallmark.

Las tarjetas Hallmark elegibles vienen con un código QR impreso en la solapa interior. Una vez comprado, el donante escanea el código QR para agregar dinero a la tarjeta y luego el destinatario escanea el código para agregar el dinero a su cuenta Venmo.

A partir de ahí, se puede utilizar como cualquier fondo Venmo normal. Los destinatarios tienen 180 días para agregar el dinero a su cuenta Venmo o se devolverá al Venmo del donante. El único inconveniente es que ambas partes deben tener una cuenta Venmo para poder asegurar los fondos.

Hallmark dice que estas tarjetas «agregan mayor tranquilidad y conveniencia a los clientes, eliminando la preocupación por la pérdida de efectivo o cheques». Venmo sostiene que ayuda a cerrar la brecha entre los obsequios mayores que están acostumbrados a dar obsequios físicos y la generación más joven que está acostumbrada a que todo se digitalice. De este modo, alguien obtiene la personalización de una tarjeta escrita a mano junto con la comodidad de una tarjeta de regalo digital.

Para quienes se preocupan por la seguridad, el donante puede bloquear el código QR solo para el destinatario previsto, para que otra persona no pueda robar el dinero. Todos los controles están en la aplicación Venmo, por lo que los clientes no tienen que descargar nada específico para que funcione.

Las tarjetas ya están disponibles en el sitio web de Hallmark y en minoristas selectos. Cuestan $4,99 cada uno, con opciones para cumpleaños, bodas, días festivos y felicitaciones generales.

La tienda de Xbox ahora le permitirá pagar con Venmo y está agregando la función Pagar más tarde a su integración con PayPal.

Al momento de escribir este artículo, los clientes en los EE. UU. ahora pueden pagar con Venmo en la tienda de Xbox. La compatibilidad con Microsoft Store llegará en los próximos meses. Cuando compras en la tienda de Xbox a través de Venmo, puedes decidir dividir los pagos. La aplicación Venmo también está disponible para descargar en Xbox.

La integración de PayPal Xbox agregará Pay Later en EE. UU., Reino Unido, Australia, Alemania, Francia, España e Italia. Con Pay Later, si es elegible, puede optar por hacer pagos uniformes, a veces sin intereses, en semanas o meses.

Aquí hay más detalles sobre cómo funciona Pay Later. Para compras de $ 30 a $ 1,500, puede realizar cuatro pagos quincenales sin intereses durante seis semanas. Tendrás que hacer un pago inicial del 25 % para comenzar y pagar la misma cantidad cada dos semanas. Para compras elegibles de $199 a $10,000, puede pagar en cuotas mensuales, que incluyen intereses. La tasa de interés exacta variará según el tamaño de la compra y otros factores.

En otras noticias de Xbox, es posible que pueda descargar una nueva actualización del tablero para Xbox a partir de hoy. Otra actualización reciente le permite asignar las teclas del teclado a su controlador.

Microsoft y PayPal están ampliando su asociación para permitir que los propietarios de Xbox en los Estados Unidos usen Venmo como método de pago para juegos, películas, programas de televisión y aplicaciones de la tienda de Xbox. Los clientes también pueden usar el nuevo método de pago para las suscripciones de Xbox Game Pass. Cuando los consumidores paguen con Venmo, tendrán la opción de comprar suscripciones o dividir los pagos al momento de la compra.

Además, la opción Pay Later de PayPal ya está disponible para Microsoft Store en Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Alemania, Francia, España e Italia. Con PayPal Pay Later, los consumidores elegibles pueden pagar sus compras de manera uniforme en el transcurso de semanas o meses en montos fijos.

“En Microsoft, nuestro compromiso de crear la mejor experiencia para los clientes está en el centro de todo lo que hacemos, ya sea por entretenimiento o productividad”, dijo Ajith Thekadath, vicepresidente de Pagos Globales de Microsoft, en un comunicado. “La adición de nuevas opciones de métodos de pago de PayPal cumple con este compromiso y ofrece aún más flexibilidad para los clientes con herramientas que funcionan para ellos y sus objetivos”.

Aunque Venmo es conocido principalmente por ser utilizado para enviar o recibir dinero a amigos y familiares, se ha ido expandiendo más allá de esta noción. Por ejemplo, Amazon anunció en octubre pasado que permitiría a los clientes realizar pagos a través de Venmo en su plataforma.

Ayer, la Reserva Federal de EE. UU. lanzó oficialmente FedNow, un nuevo sistema implementado en 35 bancos y cooperativas de crédito de adopción temprana para procesar pagos instantáneos entre instituciones financieras. El objetivo de la Reserva Federal es eventualmente conectar a más de 9,000 bancos y cooperativas de crédito en todo el país, descartando el antiguo sistema de pagos y respaldando un procesamiento de pagos más rápido entre todas las instituciones de EE. UU.

Si FedNow se vuelve lo suficientemente popular, algún día podría crear problemas para aplicaciones como PayPal y Venmo, que sirven como intermediarios para realizar pagos rápidos entre bancos. Las aplicaciones de efectivo eventualmente pueden parecer tan lentas o innecesarias que se vuelven obsoletas. Sin embargo, por ahora, las aplicaciones de pago entre pares parecen seguras, ya que los analistas le dijeron a NBC News que FedNow «probablemente beneficie más a los consumidores y las pequeñas empresas».

«La Reserva Federal creó el Servicio FedNow para ayudar a que los pagos diarios en los próximos años sean más rápidos y convenientes», dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en un comunicado de prensa. «Con el tiempo, a medida que más bancos elijan usar esta nueva herramienta, los beneficios para las personas y las empresas incluirán permitir que una persona reciba un cheque de pago de inmediato o que una empresa acceda instantáneamente a los fondos cuando se pague una factura».

Ars contactó a instituciones grandes y pequeñas incluidas en la lista de primeros usuarios de la Fed para averiguar cómo están utilizando la nueva tecnología de pagos.

Entre los grandes bancos que figuran como primeros en adoptar se encuentran Wells Fargo y JPMorgan Chase. Wells Fargo se negó a comentar, pero un portavoz de JPMorgan Chase confirmó que FedNow ya está permitiendo que uno de los principales proveedores de servicios financieros del mundo «brinde servicios de pago más rápidos, fluidos y eficientes» a sus clientes.

A medida que la Reserva Federal busca expandir la adopción, los grandes bancos como JPMorgan Chase podrían servir como un modelo clave que demuestre el beneficio de cambiar a los rieles de pago instantáneo de FedNow. El portavoz de JPMorgan Chase le dijo a Ars que el gigante financiero también espera que «dado el rápido ritmo de innovación, nuestra participación nos ayude a aprender, crecer y servir mejor a nuestros clientes como resultado».

Muchos bancos y cooperativas de crédito regionales más pequeños y pioneros ayudaron a probar FedNow antes de su lanzamiento y están sentando las bases para el primer sistema de pagos instantáneos construido por el gobierno del país. Otros todavía están esperando ver cómo funciona FedNow antes de adoptarlo. La consultora de servicios financieros Cornerstone Advisors informó que casi una cuarta parte de las instituciones financieras dijeron que estaban esperando el lanzamiento de FedNow antes de siquiera considerar desarrollar sus propias estrategias de pagos instantáneos.

El comunicado de prensa de Avidia Bank, con sede en Massachusetts, dijo que está «posicionado para brindar a los consumidores y las empresas la opción de mover fondos al instante, ofreciendo opciones para enviar y recibir pagos para administrar el dinero, realizar pagos de facturas y evitar cargos por pagos atrasados». Ese comunicado de prensa incluía una declaración del primer vicepresidente del Banco de la Reserva Federal de Boston y ejecutivo del programa FedNow, Ken Montgomery, quien dijo que bancos como Avidia están allanando el camino para el progreso de toda la industria, sentando un ejemplo para otros que desean desempeñar un papel en el apoyo a una infraestructura de pago modernizada de EE. UU.

Cuantas más instituciones financieras participen en FedNow, más oportunidades tendrán los estadounidenses de mover dinero al instante. Actualmente, FedNow ha establecido un límite de transacción predeterminado de $100 000, pero los bancos individuales pueden ajustarlo hasta $500 000, informó Forbes. Un comunicado de prensa de otro de los primeros en adoptar, BNY Mellon, dijo que la Fed continuaría incorporando más instituciones durante el resto de este año.

Es posible que su tienda local solo necesite un teléfono inteligente para aceptar sus pagos. PayPal está lanzando toque para pagar en Android para las empresas de Venmo y Zettle en los EE. UU. Las tiendas pueden aceptar Apple Pay, Google Pay y otros servicios o tarjetas sin contacto, incluidas las billeteras digitales, sin necesidad de un lector de tarjetas. Es posible que no tengas que sacar tu billetera, en otras palabras. La configuración toma solo unos minutos, afirma PayPal.

La configuración inicial es gratuita. Tocar para pagar se implementará en todas las empresas de Venmo en el país durante los «próximos meses», dice PayPal, pero los posibles clientes pueden registrarse para obtener acceso anticipado ahora. El enfoque ya está disponible para todos los usuarios de PayPal Zettle en los EE. UU. La compañía agrega que Tap to Pay en iPhone ahora está disponible para algunos usuarios estadounidenses y debería llegar a todos ellos «pronto».

El incentivo para PayPal es claro. TechCrunch señala que Venmo y Zettle toman 2.29 por ciento más nueve centavos por cada transacción. Si una tienda depende del grifo de cualquiera de las marcas para pagar muchas de sus ventas, obtendrán ganancias incluso si los propios clientes nunca usan esos servicios. Ya puede usar Venmo como cliente en tiendas importantes como Starbucks; en teoría, esto le da a PayPal una mayor participación en todo el proceso minorista.

Al igual que con Square, Tap to Pay de Apple en el iPhone y ofertas similares, el enfoque de PayPal hace que el pago sin contacto sea potencialmente más accesible. Reduce los costos de entrada y permite que las pequeñas empresas utilicen su método de pago preferido dondequiera que se encuentren, como al aire libre o en una convención. Eso, a su vez, podría reducir la necesidad de efectivo y tarjetas de crédito o débito convencionales. Es solo una cuestión de si la tecnología y sus costos obtienen o no suficiente tracción entre los minoristas.

Un organismo federal de control del consumidor advirtió esta semana(Se abre en una nueva ventana) consumidores que el dinero retenido en aplicaciones de pago móvil como Venmo, Cash App o PayPal podría perderse si las empresas quiebran, ya que los fondos no están asegurados automáticamente por el gobierno.

«Las aplicaciones populares de pago digital se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros», dice el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), Rohit Chopra.

Si una empresa de pago digital como Cash App o Venmo falla, podría generar «dinero». [being] perdido o atado en un largo proceso de quiebra”, dice el CFPB. Como resultado, la agencia aconseja a los consumidores que transfieran el dinero que tienen en las aplicaciones de pago digital a bancos tradicionales y cuentas de cooperativas de crédito, que garantizan el seguro de depósito federal.

El organismo de control del consumidor señala la quiebra de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank este año. “Estos bancos experimentaron una corrida, pero los depositantes asegurados podían confiar en que su dinero estaba seguro”, dice. “No se garantizaría una protección similar a los clientes que almacenan dinero en aplicaciones de pago no bancarias”.

como el El Correo de Washington notas(Se abre en una nueva ventana)Sin embargo, la gran mayoría de los depósitos de Silicon Valley Bank no estaban asegurados porque superaban el límite de $250,000 de la cobertura federal de seguro de depósitos; los depositantes solo estaban cubiertos porque el gobierno decidió intervenir(Se abre en una nueva ventana).

La advertencia se produce cuando más estadounidenses que nunca utilizan aplicaciones de pago digital. Según una encuesta del Pew Research Center de octubre de 2022(Se abre en una nueva ventana)el 76 % de los adultos estadounidenses han utilizado una aplicación de pago digital al menos una vez, mientras que la propia investigación de la CFPB revela que el 85 % de los consumidores de 18 a 29 años han firmado(Se abre en una nueva ventana) y usó una aplicación una vez.

Y las aplicaciones de pago digital son cada vez más populares. Como señala el CFPB en su comunicado, se prevé que el volumen de transacciones en todos los servicios de pago digital no bancarios alcance alrededor de $ 1,6 billones para 2027, frente a los $ 893 mil millones en la actualidad.

Venmo, Aplicación de efectivoy Paypal Se advierte a los usuarios que no almacenen dinero en las aplicaciones. a largo plazo, dijo el jueves la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), luego de La quiebra de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank cuando los clientes intentaron retirar dinero en masa. CFPB está preocupado por lo que sucederá si ocurre otra crisis financiera, diciendo que aquellos que almacenan fondos en Venmo y PayPal podrían perderlo todo.

“Las aplicaciones populares de pago digital se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros”, dijo el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, en un comunicado. comunicado de prensa.

Las cuentas bancarias tradicionales están aseguradas para reembolsar hasta $ 250,000 por cada cliente en caso de que un banco quiebre, pero Venmo, CashApp o Apple Cash no tienen las mismas protecciones. La CFPB continúa examinando estas empresas de aplicaciones de pago que “eluden las salvaguardias” que exigen los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito.

La CFPB dijo en su informe advirtiendo a los consumidores sobre los peligros de almacenar grandes cantidades de dinero en las aplicaciones de pago, “Descubrimos que los fondos almacenados pueden correr el riesgo de perderse en caso de dificultades financieras o fallas de la entidad que opera la plataforma de pago no bancaria y, a menudo, no se colocan en una cuenta en un banco o cooperativa de crédito y carecen de cobertura de seguro de depósito individual”. La agencia agregó: «Es posible que los consumidores no aprecien completamente cuándo, o bajo qué condiciones, estarían protegidos por un seguro de depósito».

La advertencia de la CFPB surge cuando los estadounidenses usan las aplicaciones de pago con más frecuencia, prefiriendo usar la aplicación para transferir dinero en lugar de depender del efectivo. Un 2022 Encuesta del Centro de Investigación Pew descubrió que el 76% de los adultos estadounidenses han usado una aplicación de pago al menos una vez y se descubrió que los menores de 50 años usaban aplicaciones de pago a tasas más altas. Informó que Venmo es el método de pago más utilizado, con el 57% de los jóvenes de 18 a 29 años usándolo.

Dado que las aplicaciones de pago alientan a los consumidores a almacenar su dinero en la aplicación, en lugar de usarlo solo para realizar transacciones, la CFPB dice que corre el riesgo de perder miles de millones de dólares para los consumidores. El CFPB dijo en su informe que los consumidores deben asegurarse de conocer los riesgos asociados con el almacenamiento de su dinero en aplicaciones de pago no bancarias. En cambio, los consumidores deberían tomar medidas preventivas transfiriendo sus fondos a sus cuentas bancarias personales.

PayPal Holdings, la empresa matriz de PayPal y Venmo, no respondió de inmediato a la solicitud de comentarios de Gizmodo, pero la Asociación de Tecnología Financiera dijo el poste de washington que las aplicaciones son “seguras y transparentes”.

El grupo le dijo al medio: “Decenas de millones de consumidores estadounidenses y pequeñas empresas confían en las aplicaciones de pago para gastar, administrar y enviar mejor su dinero. Estas cuentas son seguras y transparentes”. Continuó: “Los miembros de la FTA brindan términos claros y fáciles de entender en todos sus productos y priorizan la protección del consumidor en cada paso del camino”.