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La startup de banca empresarial Mercury, fundada en 2017, est\u00e1 lanzando ahora un producto de banca de consumo. En la actualidad, Mercury presta servicios a m\u00e1s de 100.000 empresas, muchas de las cuales son nuevas, a trav\u00e9s de su pr\u00e1ctica B2B.<\/span><\/p>\n La expansi\u00f3n es un movimiento natural para la compa\u00f1\u00eda y uno que ha estado en proceso durante un par de a\u00f1os, seg\u00fan Immad Akhund, cofundador y director ejecutivo de Mercury.<\/span><\/p>\n \u00abYa tenemos unos cientos de miles de usuarios de nuestro producto de banca empresarial, y mucha gente ha expresado que quiere un producto de banca personal\u00bb, dijo a TechCrunch en una entrevista. <\/span><\/p>\n Si bien hay muchos neobancos, muchos de ellos \u201cse centran en los que no cuentan con servicios bancarios. No es un gran mercado para usuarios avanzados\u201d que necesitan funciones como transferencias bancarias o soporte para m\u00faltiples usuarios, funciones que ofrece el servicio de Mercury, seg\u00fan Akhund. Otras caracter\u00edsticas son del tipo que esperan los usuarios avanzados de la banca: m\u00faltiples tarjetas de d\u00e9bito con l\u00edmites de gasto personalizados, acceso a hasta $5 millones en seguros de la FDIC a trav\u00e9s de sus bancos asociados y sus redes de barrido, y cuentas de ahorro que devengan intereses.<\/span><\/p>\n B\u00e1sicamente, Mercury espera convertir a muchos de sus clientes comerciales en clientes. No se trata de perseguir a las masas como, por ejemplo, Chime o Dave.<\/span><\/p>\n La expansi\u00f3n a la banca personal llega en un momento interesante para Mercury, que recientemente fue noticia por ser objeto de escrutinio federal en torno a su pr\u00e1ctica de permitir que empresas extranjeras abran cuentas a trav\u00e9s de uno de sus socios, Choice Bank.<\/span><\/p>\n Seg\u00fan un informe de <\/span>La informaci\u00f3n<\/span>, la FDIC estaba \u00abpreocupada\u00bb porque Choice \u00abhab\u00eda abierto cuentas Mercury en pa\u00edses legalmente riesgosos\u00bb. Seg\u00fan se informa, los funcionarios tambi\u00e9n reprendieron a Choice por permitir que los clientes extranjeros de Mercury \u00ababran miles de cuentas utilizando m\u00e9todos cuestionables para demostrar que ten\u00edan presencia en los EE. UU.\u00bb <\/span><\/p>\n Y eso no es todo. La FDIC tampoco estaba contenta de que Choice no hubiera \u00abexaminado un sistema de cumplimiento que Mercury estaba usando, que seg\u00fan la agencia estaba se\u00f1alando un n\u00famero curiosamente bajo de transacciones sospechosas\u00bb.<\/span><\/p>\n Para a\u00f1adir m\u00e1s le\u00f1a al fuego, Mercury tambi\u00e9n dijo a principios de este a\u00f1o a los usuarios con <\/span>Tarjetas de d\u00e9bito emitidas por Evolve Bank & Trust que esas tarjetas <\/span>no m\u00e1s trabajo<\/span> donde el comerciante tiene domicilio legal en 41 pa\u00edses, incluidos Turqu\u00eda, Ucrania, Cuba e Ir\u00e1n. (Evolve tambi\u00e9n es socio de Mercury). Cuando TechCrunch pregunt\u00f3 sobre estas acusaciones, la compa\u00f1\u00eda se neg\u00f3 a hacer comentarios.<\/span><\/p>\n Cuando se le pregunt\u00f3 sobre el informe de The Information, un portavoz de Mercury enfatiz\u00f3 que el <\/span>La empresa est\u00e1 invirtiendo en sus equipos de riesgo y cumplimiento. La persona tambi\u00e9n dijo que el mercado bancario de socios de tecnolog\u00eda financiera en su conjunto ha sido objeto de un mayor escrutinio regulatorio.<\/span><\/p>\n Alexey Likuev, quien dirigi\u00f3 la creaci\u00f3n de la oferta de consumo de Mercury, <\/span>reconoce que existen \u201cregulaciones definitivamente m\u00e1s rigurosas en torno a la protecci\u00f3n del consumidor\u201d y dijo que la compa\u00f1\u00eda ha tenido en cuenta esas regulaciones cuando desarroll\u00f3 su producto de consumo.<\/span><\/p>\n Pero el \u00e9xito en la banca B2B no pone autom\u00e1ticamente a Mercury en la cola para manejar la banca de consumo. Cada uno tiene diferentes regulaciones y problemas de cumplimiento, se\u00f1al\u00f3 el analista de Gartner Agust\u00edn Rubini. La gesti\u00f3n de riesgos en la banca personal, por ejemplo, consiste en evaluar la estabilidad financiera del individuo, \u00abque puede ser menos predecible en comparaci\u00f3n con la de las empresas\u00bb, dijo. <\/span><\/p>\n M\u00e1s que eso, adherir a estrictos requisitos regulatorios puede ser un \u201cdesaf\u00edo\u201d para las nuevas empresas, advierte. \u00abLas complejidades aumentan cuando se asocia con un banco debido a los niveles adicionales de regulaci\u00f3n que se aplican a los servicios bancarios\u00bb, dijo. \u00abEsto incluye todo, desde protocolos contra el lavado de dinero (AML) hasta el cumplimiento de los requisitos de capital\u00bb. <\/span><\/p>\n Rubini agreg\u00f3 que asociarse con un banco puede ayudar a la startup al brindarle una plataforma inicial y un marco de cumplimiento, pero luego ampliar las operaciones a una base de clientes m\u00e1s grande puede abrir una lata de gusanos diferente. Las empresas emergentes necesitan \u201ccapital sustancial y planificaci\u00f3n estrat\u00e9gica\u201d para hacerlo bien sin dejar de ser competitivas y sin entrar en conflicto con los reguladores. <\/span><\/p>\n Cesare Fracassi, profesor asociado de finanzas de la Universidad de Texas en Austin, tambi\u00e9n dijo a TechCrunch que la banca empresarial y la de consumo son \u00abdos bestias diferentes, dos tipos diferentes de servicios\u00bb. Pero es un poco m\u00e1s optimista respecto de que las fintech intenten ambas cosas porque s\u00ed ve \u00ab<\/span>sinergias obvias involucradas en la propiedad tanto del negocio como de la persona\u201d en el espacio bancario.<\/span><\/p>\n \u00c9sa es una de las principales razones por las que Mercurio se est\u00e1 expandiendo en esta direcci\u00f3n. I<\/span>t <\/span>podr\u00eda aprovechar gran parte del software que impulsa su producto B2B para su oferta al consumidor, dijo Akhund.<\/span><\/p>\n Tampoco es la \u00fanica fintech que piensa as\u00ed. Onyx Private, con una oferta similar, recientemente hizo un movimiento inverso, <\/span>Pasando del B2C al B2B<\/span>. <\/span><\/p>\n Adem\u00e1s de obtener ingresos de las tarifas de intercambio y el diferencial de tipos de inter\u00e9s, Mercury ganar\u00e1 dinero cobrando a los usuarios una tarifa de suscripci\u00f3n anual de 240 d\u00f3lares en el primer dep\u00f3sito y luego anualmente. El a\u00f1o pasado, promocion\u00f3 <\/span>Gran bache en el negocio tras la crisis del SVB<\/span>, y un informe reciente de Kruze Consulting mostr\u00f3 que el 40% de las startups creadas despu\u00e9s de la crisis del SVB <\/span>tener una cuenta con mercurio<\/span>.<\/span><\/p>\n La compa\u00f1\u00eda dijo que ha tenido siete <\/span>trimestres consecutivos de flujo de caja y rentabilidad EBITDA a partir de marzo de 2024. Si bien no revela cifras concretas de ingresos, tambi\u00e9n afirma que sus nuevos ingresos crecieron un 180% el a\u00f1o pasado, mientras que su base de clientes aument\u00f3 un 60% y el volumen de transacciones un 90% para 95 mil millones de d\u00f3lares a enero de 2024. <\/span><\/p>\n Con ese crecimiento, la startup ha ido contratando. Actualmente Mercury tiene 620 empleados, frente a los 440 de principios de 2023.<\/span><\/p>\n \u00bfQuieres m\u00e1s noticias sobre fintech en tu bandeja de entrada? Reg\u00edstrese en TechCrunch Fintech <\/span><\/i>aqu\u00ed<\/span><\/i>.<\/span><\/i><\/em><\/p>\n \u00bfQuieres comunicarte con un consejo? Env\u00edeme un correo electr\u00f3nico a maryann@techcrunch.com o env\u00edeme un mensaje a Signal al 408.204.3036. Tambi\u00e9n puede enviar una nota a todo el equipo de TechCrunch a tips@techcrunch.com. Para comunicaciones m\u00e1s seguras, <\/em>Haga clic aqu\u00ed para ponerse en contacto con nosotros<\/em>que incluye SecureDrop (<\/em>instrucciones aqu\u00ed<\/em>) y enlaces a aplicaciones de mensajer\u00eda cifrada.<\/em><\/p>\n<\/p><\/div>\nCruzando<\/h2>\n