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Charlotte Cowles es la columnista de asesoramiento financiero de The Cut. Adem\u00e1s de \u00abMy Two Cents\u00bb, escribe sobre el trabajo y la crianza de los hijos para el sitio.\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/aside><\/div>\n
\n Foto-Ilustraci\u00f3n: por The Cut; Foto: Getty Images<\/span>\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\nTengo 37 a\u00f1os y, como la mayor\u00eda de las personas que conozco, vivo en un apartamento de alquiler en la ciudad de Nueva York. Obtuve una oferta de pandemia, por lo que mi alquiler es decente en este momento ($ 3,500 por un apartamento de una habitaci\u00f3n de buen tama\u00f1o con balc\u00f3n en East Village), pero estoy seguro de que aumentar\u00e1 en noviembre. Deber\u00eda estar bien (gano alrededor de $ 125K), pero el hecho de que estoy completamente a merced de mi arrendador corporativo codicioso me ha planteado una pregunta: \u00bfDeber\u00eda pensar m\u00e1s en comprar un lugar?<\/em><\/p>\nS\u00e9 que ser propietario de una vivienda es una buena manera de crear equidad y riqueza a largo plazo, etc. Pero nunca ha sido algo con lo que realmente haya so\u00f1ado. En todo caso, suena como un gran dolor de cabeza. Mis padres son due\u00f1os de su casa, y es mucho trabajo. Alquilar obviamente tambi\u00e9n tiene sus desventajas, y s\u00e9 que t\u00e9cnicamente estoy tirando ese dinero todos los meses. Pero el costo de comprar un lugar en la ciudad de Nueva York es prohibitivo y, de hecho, me gusta la libertad de alquilar. <\/em><\/p>\nA\u00fan as\u00ed, en los \u00faltimos a\u00f1os, muchos de mis amigos han comenzado a hablar sobre la propiedad de la vivienda (por lo general, fuera de la ciudad), y estoy comenzando a preguntarme si me arrepentir\u00e9 de mi postura al respecto. \u00bfDeber\u00eda darle una mayor prioridad? \u00bfSe me escapa algo? Y si no soy propietario de una vivienda, \u00bfhay otras formas en las que deber\u00eda generar capital en su lugar? <\/em><\/p>\nEmpecemos por desmentir el mito de que alquilar es \u201ctirar el dinero\u201d. Tanto el alquiler como la propiedad son solo formas diferentes de pagar un techo sobre su cabeza, un gasto que vale la pena, y cada uno tiene ventajas y desventajas. Alquilar puede ser una gran decisi\u00f3n y mucho m\u00e1s asequible tanto a corto como a largo plazo. Si bien comprar una casa le permite acumular capital, no siempre es una apuesta segura. Un hogar no es un sistema financiero cerrado; es un activo complicado y arriesgado que tambi\u00e9n puede ser un costoso dolor de cabeza.<\/p>\n
De hecho, algunas de las personas con m\u00e1s conocimientos financieros que conozco son inquilinos por elecci\u00f3n, lo que significa que podr\u00edan permitirse comprar pero no quieren hacerlo. (Por ejemplo, Ramit Sethi, el autor de Te ense\u00f1ar\u00e9 a ser rico<\/em>tiene una gran idea de cu\u00e1ndo tiene sentido comprar una casa y por qu\u00e9 no).<\/p>\nAqu\u00ed tambi\u00e9n es donde debo mencionar que he sido propietario de una casa desde 2018, y aunque estoy inmensamente agradecido por la confluencia de eventos que hicieron posible que compr\u00e1ramos nuestro apartamento, las horas y el dinero involucrados (que incluyeron reemplazar todo el HVAC y la mayor\u00eda de los electrodom\u00e9sticos durante los primeros a\u00f1os que vivimos aqu\u00ed) son demasiado deprimentes para sumar. Todav\u00eda me preocupan las fugas cada vez que llueve. S\u00e9 que estos son problemas de suerte, pero conf\u00eden en m\u00ed: ser propietario de una vivienda no siempre es un rollo divertido de elegir los azulejos de la cocina y descubrir hermosas tablas del piso debajo de alfombras viejas. Tambi\u00e9n es lento, costoso y estresante.<\/p>\n
Volviendo a tu pregunta. Para la gran mayor\u00eda de las personas, hay tres razones para comprar una casa: (1) puede pagarla, (2) usted desear<\/em> ser propietario de una casa, y (3) est\u00e1 planeando vivir en dicha casa durante al menos cinco a\u00f1os, idealmente m\u00e1s (ganar dinero con bienes ra\u00edces suele ser un juego largo). A menos que pueda marcar las tres casillas, y parece que no puede, entonces probablemente deber\u00eda seguir alquilando.<\/p>\nDicho esto, s\u00e9 que alquilar tambi\u00e9n es complicado. Apesta sentirse sacudido por un propietario sin rostro que aprovechar\u00e1 cualquier oportunidad para sacarte m\u00e1s dinero. \u201cTanto el alquiler como la compra est\u00e1n sujetos a costos crecientes, pero con el alquiler, esos costos son m\u00e1s f\u00e1ciles de identificar\u201d, dice Sarah Asebedo, planificadora financiera certificada y profesora de planificaci\u00f3n financiera en Texas Tech University. Lo importante a recordar es que no son arbitrarios. Su arrendador puede cobrar solo lo que los inquilinos potenciales, es decir, usted, est\u00e9n dispuestos a pagar. (En lenguaje financiero, esto se conoce como \u00abcu\u00e1nto aguantar\u00e1 el mercado\u00bb).<\/p>\n
La gente a menudo dice que cuando usted alquila, solo est\u00e1 pagando la hipoteca de su arrendador en lugar de la suya, es decir, ellos est\u00e1n sentados mientras usted se apresura a pagar sus cuentas. En realidad, muchos propietarios pierden dinero en sus propiedades todo el tiempo. Si bien los alquileres son realmente obscenos en este momento, los informes recientes muestran que los costos mensuales de ser propietario de una casa son a\u00fan m\u00e1s altos, incluso en \u00e1reas metropolitanas caras.<\/p>\n
(Si tiene curiosidad por qu\u00e9 est\u00e1n pagando tanto los propietarios de viviendas en estos d\u00edas, aqu\u00ed hay algunos ejemplos de mi propia experiencia: seguros, intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad, reparaciones de aceras, el costo de que alguien entregue un lavaplatos nuevo despu\u00e9s del viejo misteriosamente se filtr\u00f3 por todo el piso y en el apartamento del vecino de abajo, etc. Si est\u00e1 alquilando, esto es lo que cubren sus cheques de alquiler adem\u00e1s<\/em> a la hipoteca de su arrendador.)<\/p>\nUsted pregunt\u00f3 si se estaba \u00abperdiendo algo\u00bb sobre el atractivo de comprar una casa, pero no creo que sea as\u00ed. En cambio, mucha gente se deja llevar por el Sue\u00f1o Americano de poseer una propiedad como punto de referencia de la seguridad financiera, aunque ese ya no sea el caso.<\/p>\n
\u201cPara las generaciones anteriores, ser propietario de una casa era su mejor oportunidad para generar capital en algo\u201d, dice Katie Gatti, consultora de finanzas personales y creadora de Money With Katie. Pero varias cosas han cambiado en los \u00faltimos 20 a\u00f1os. Por un lado, la vivienda promedio sol\u00eda ser m\u00e1s asequible, por lo que la barrera de entrada para los posibles compradores de viviendas era menor. \u201cPor el contrario, la barrera para invertir en otros activos \u2014como la bolsa\u2014 ya es pr\u00e1cticamente nula. Cualquiera con una conexi\u00f3n a Internet y un par de d\u00f3lares puede comenzar a acumular capital en fondos indexados de bajo costo a los que las generaciones anteriores realmente no ten\u00edan acceso\u201d, agrega Gatti.<\/p>\n
Esto nos lleva a la parte final de su pregunta: \u00bfqu\u00e9 deber\u00eda estar haciendo para generar equidad? en cambio <\/em>de comprar una casa. Parece que ya est\u00e1s en el camino correcto. \u201cAseg\u00farese de maximizar las contribuciones a los planes de jubilaci\u00f3n disponibles del empleador, como un 401(k), para obtener contribuciones paralelas del empleador y\/o participaci\u00f3n en las ganancias\u201d, dice Asebedo. \u00abTambi\u00e9n desea crear un fondo de efectivo flexible para emergencias para que no tenga que recurrir a sus inversiones si surge algo\u00bb. Podr\u00eda reforzar sus inversiones a largo plazo con una cuenta IRA Roth, que le brinda m\u00e1s flexibilidad para acceder a ese dinero antes de jubilarse si alguna vez lo necesita. La regla general es mantener los costos de alquiler por debajo del 30 por ciento de su salario neto para que le quede suficiente dinero para ahorrar el 20 por ciento.<\/p>\nLos rendimientos anuales promedio de las inversiones inmobiliarias residenciales a largo plazo son aproximadamente los mismos que los rendimientos anuales promedio en el mercado de valores (alrededor del 10 por ciento), y eso no tiene en cuenta todos los costos adicionales de mantenimiento a lo largo de los a\u00f1os. Entonces, si solo invierte su dinero en lugar de usarlo para comprar una casa, las matem\u00e1ticas t\u00e9cnicamente est\u00e1n a su favor.<\/p>\n
Imag\u00ednese este resultado: \u201cPodr\u00eda continuar alquilando e invirtiendo durante toda su vida y jubilarse con una cartera saludable que puede producir rendimientos anuales lo suficientemente altos como para soportar vivir en un incre\u00edble espacio alquilado que no requiere mantenimiento de su parte\u201d, dice Gatti. \u201cLa idea de que todos tienen que comprar eventualmente se basa en esta l\u00f3gica defectuosa de que todos los mercados respaldan la propiedad de la vivienda como el camino m\u00e1s rentable, lo que no siempre es as\u00ed\u201d.<\/p>\n
La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Env\u00ede sus acertijos de dinero por correo electr\u00f3nico a <\/em>mytwocents@nymag.com<\/em>.<\/p>\n\n Ver todo<\/span><\/svg><\/p>\n <\/span><\/p>\n<\/section><\/div>\n
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