Cuando se lanz\u00f3 Uils en 2021, era un servicio de alquiler de autos para conductores de viajes compartidos. Pero despu\u00e9s de que los fundadores se dieran cuenta de que muchos conductores de viajes compartidos no tienen acceso a cr\u00e9dito, especialmente en Am\u00e9rica Latina, la empresa con sede en Buenos Aires recurri\u00f3 a fintech, ofreciendo servicios financieros a los conductores a trav\u00e9s de un motor de puntuaci\u00f3n de comportamiento basado completamente en el historial de conducci\u00f3n de una persona.<\/p>\n
Los pr\u00e9stamos para veh\u00edculos compartidos son un mercado saturado. Tanto Uber como Lyft albergan mercados donde las empresas de alquiler de veh\u00edculos aprobadas pueden mostrar sus productos; Uber ha puesto a prueba un programa de cr\u00e9dito a corto plazo que ofrece hasta $500 a los conductores. Una de las empresas de viajes compartidos m\u00e1s grandes de China, Didi, comenz\u00f3 a ofrecer pr\u00e9stamos a los conductores en 2019. Mientras tanto, lEnders como Giggle Finance tienen l\u00edneas de cr\u00e9dito extendidas desde hace mucho tiempo para la compra, el mantenimiento y el mantenimiento de veh\u00edculos compartidos.<\/span><\/p>\n Pero el fundador y director ejecutivo, Tom\u00e1s Costanzo, argumenta que Uils (pronunciado \u00abruedas\u00bb), que es uno de los Battlefield 200 en TechCrunch Disrupt, se destaca por su capacidad para brindar una vista de \u00ab360 grados\u00bb de los conductores en la econom\u00eda de la movilidad. \u201cAl estar integrados con todas las aplicaciones de movilidad disponibles en Latinoam\u00e9rica, tenemos una visi\u00f3n total de las actividades laborales del conductor, pudiendo determinar una oferta de cr\u00e9dito m\u00e1s ajustada a la realidad\u201d, dijo a TechCrunch en una entrevista.<\/p>\n Para usar Uils, los conductores descargan una aplicaci\u00f3n, completan una solicitud y conectan la aplicaci\u00f3n a las plataformas de viajes compartidos para las que conducen a trav\u00e9s de una API (por ejemplo, Uber). Uils analiza su historial utilizando un modelo de aprendizaje autom\u00e1tico para determinar si califican para un pr\u00e9stamo \u00abmicro\u00bb o de consumo, considerando varios factores.<\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s van desde el 0% para los microcr\u00e9ditos (para una suscripci\u00f3n semanal de $1 a $2) hasta el 145% para los cr\u00e9ditos de consumo. Es un rango bastante amplio, y suena alt\u00edsimo, pero Costanzo dice que refleja la tasa de inflaci\u00f3n igualmente alta en Argentina, el pa\u00eds donde se lanz\u00f3 por primera vez Uils.<\/p>\n \u201cLa aplicaci\u00f3n tiene una cuenta bancaria integrada donde los conductores cobran sus ganancias de las aplicaciones de movilidad\u201d, explic\u00f3 Costanzo. \u201cEn esa misma cuenta reciben los fondos del pr\u00e9stamo y pagan sus cuotas todas las semanas. Tenemos un proceso de cobro que se ejecuta cada 15 segundos, as\u00ed que tan pronto como la aplicaci\u00f3n de movilidad env\u00eda el dinero, cobramos las cuotas pendientes antes de que el conductor se d\u00e9 cuenta… Los pr\u00e9stamos de alquiler con opci\u00f3n a compra son un leasing, por lo que t\u00e9cnicamente podemos obtener el autom\u00f3vil. retrocede tan pronto como el conductor entra en mora, por lo tanto, hay una tendencia al 0% de morosidad\u201d.<\/p>\n Es una idea relativamente nueva en el \u00e1mbito de los pr\u00e9stamos, aunque los servicios que rastrean el comportamiento del conductor para ofrecer descuentos y beneficios existen desde hace alg\u00fan tiempo. Por ejemplo, Zendrive recopila datos sobre h\u00e1bitos de conducci\u00f3n y premia a los conductores por tomar decisiones seguras. Root Insurance calcula las primas de seguros de autom\u00f3viles en funci\u00f3n de los patrones de conducci\u00f3n, y Avinew recompensa a los clientes por utilizar funciones de seguridad aut\u00f3nomas.<\/p>\n Pero hay implicaciones obvias de vigilancia y sesgo. Es poco probable que todos los conductores se sientan c\u00f3modos con la idea de compartir los historiales de manejo con Uils, particularmente dado que la compa\u00f1\u00eda usa esos datos para crear un perfil de riesgo de ellos. Y cuando los algoritmos est\u00e1n involucrados, siempre existe la posibilidad de que las fallas en el modelo puedan hacer que algunos conductores sean tratados de manera injusta o deficiente. Considere el tr\u00e1fico en el \u00e1rea de un conductor que lo obliga a hacer paradas frecuentes y repentinas que, en circunstancias normales, podr\u00edan considerarse imprudentes.<\/p>\n Hay otro riesgo a considerar: el desaf\u00edo de pagar los pr\u00e9stamos en una econom\u00eda a la baja, especialmente cuando las tasas de inter\u00e9s suben y la inflaci\u00f3n afecta el precio del combustible. Una encuesta de abril de The Rideshare Guy, un blog y foro sobre viajes compartidos, encontr\u00f3 que casi la mitad de los trabajadores de viajes compartidos dejaron de conducir o comenzaron a conducir menos ese mes debido a los aumentos en los precios de la gasolina.<\/p>\n Cr\u00e9ditos de imagen:<\/strong> \u00fatiles<\/p>\n<\/div>\n Por su parte, Uils dice que requiere que los clientes vuelvan a autorizar las conexiones entre la aplicaci\u00f3n y las plataformas de viajes compartidos cada mes, para que el seguimiento no contin\u00fae indefinidamente. (La empresa lo hace<\/em> sin embargo, requieren que los clientes verifiquen su identidad para recibir pr\u00e9stamos). Uils mantiene los detalles de su algoritmo en secreto, salvo por revelar que el 70% de los usuarios que solicitaron pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de la plataforma los recibieron. La compa\u00f1\u00eda tampoco dice exactamente cu\u00e1ntos de esos usuarios no han realizado los pagos, si es que los hay.<\/span><\/p>\n \u201cEl motor de puntuaci\u00f3n tiene m\u00e1s de 200 puntos de datos para cada piloto. Tenemos variables como su horario de trabajo, cu\u00e1ntos viajes al d\u00eda, cu\u00e1ntas aplicaciones usan, cu\u00e1ntos carros han usado, entre otras\u201d, dijo Costanzo. \u201cDespu\u00e9s de procesar el historial de manejo, obtendremos una puntuaci\u00f3n de uno a 1,000. Seg\u00fan nuestras pol\u00edticas de pr\u00e9stamos actuales, ese puntaje nos permitir\u00e1 saber cu\u00e1l es el m\u00e1ximo que un conductor puede recibir como pr\u00e9stamo\u201d.<\/p>\n Despu\u00e9s de eso, Uils tiene la segunda capa que se basa en las ganancias. Dependiendo de cu\u00e1nto dinero gane el conductor, puede asignar hasta un 30% al pago del pr\u00e9stamo.<\/p>\n Pero dejando de lado la opacidad, los t\u00e9rminos y el enfoque de Uils podr\u00edan ser menos onerosos que, por ejemplo, los relacionados con los alquileres de Lyft o Uber, que seg\u00fan algunos conductores hacen casi imposible obtener ganancias. Un art\u00edculo de investigaci\u00f3n de 2019 descubri\u00f3 que Lyft pagaba menos por milla a los conductores que participaban en su programa de alquiler Express Drive que a los conductores que usaban autos arrendados a trav\u00e9s de concesionarios. El programa tambi\u00e9n impuso restricciones a los conductores, prohibi\u00e9ndoles ganar dinero usando sus veh\u00edculos para trabajar en otros servicios.<\/p>\n Costanzo enfatiza, nuevamente, que se trata de conductores sin acceso al cr\u00e9dito tradicional, lo que hace que su situaci\u00f3n financiera sea particularmente precaria.<\/p>\n \u201cLa mayor ventaja competitiva es que aplicamos una estrategia de fondos de contrapartida en torno al monto de las cuotas\u201d, dijo Costanzo. \u201cLos conductores pagar\u00e1n la misma cantidad que \u00e9l paga por alquilar el auto en el mercado informal, ofreciendo una soluci\u00f3n sin fricciones. Adem\u00e1s de eso, somos la \u00fanica fintech en Am\u00e9rica Latina que ofrece importantes pr\u00e9stamos de consumo y pr\u00e9stamos de alquiler con opci\u00f3n a compra sin consultar bur\u00f3s de cr\u00e9dito ni pedir una tarjeta de cr\u00e9dito u otras garant\u00edas\u201d.<\/p>\n Cr\u00e9ditos de imagen:<\/strong> \u00fatiles<\/p>\n<\/div>\n Uils actualmente est\u00e1 recaudando su segunda ronda de financiamiento, por un total de $ 1 mill\u00f3n, a trav\u00e9s de un acuerdo simple para acciones futuras (SAFE), que otorga a los inversores el derecho a comprar acciones en la empresa en una fecha futura. Valora la puesta en marcha en $ 7,5 millones despu\u00e9s del dinero; el fundador y CEO Tom\u00e1s Costanzo dice que el nuevo capital se destinar\u00e1 al \u201ccrecimiento y desarrollo\u201d general, incluida la expansi\u00f3n de la plantilla de Uils.<\/p>\n \u201cRecaudamos $275,000 en nuestra ronda previa a la semilla y usamos esos fondos para construir y lanzar nuestro producto, una billetera m\u00f3vil y un motor de puntuaci\u00f3n, durante 12 meses\u201d, dijo. \u201cAhora, esperamos que esta ronda nos ayude a lograr una pista adicional de 24 meses para evolucionar nuestro motor de puntuaci\u00f3n, desarrollar nuevas funciones y expandirnos en Am\u00e9rica Latina, espec\u00edficamente M\u00e9xico, Chile y Colombia\u201d.<\/p>\n En los pr\u00f3ximos meses, Uils planea lanzar una cobertura de seguro y una soluci\u00f3n de comprar ahora, pagar despu\u00e9s (BNPL, por sus siglas en ingl\u00e9s), con el objetivo de capturar una porci\u00f3n m\u00e1s grande del mercado fintech de viajes compartidos. El escrutinio regulatorio podr\u00eda venir si la trayectoria de la industria BNPL en los EE. UU. es una indicaci\u00f3n. Pero por ahora, Uils se beneficiar\u00e1 de la relativa escasez de competencia directa.<\/p>\n \u201cEntregar una propuesta de valor s\u00f3lida y reducir el riesgo a trav\u00e9s de modelos de datos alternativos se convertir\u00e1 en un requisito para ser diferente en un mercado muy competitivo\u201d, dijo Costanzo. \u201cLos modelos de alto crecimiento han sido reemplazados por modelos de retenci\u00f3n\u2026 Las circunstancias actuales promover\u00e1n la eficiencia sobre el crecimiento\u201d.<\/p>\n<\/p><\/div>\n![\"\u00fatiles\"](\"https:\/\/techcrunch.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/6192f005272796033008a26a_Uils_mock_3.png\")
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