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Ser propietario de una segunda casa puede ser una inversi\u00f3n que vale la pena si puede usarla para generar ingresos o disfrutarla como casa de vacaciones. Y una forma de comprar una segunda propiedad es con una pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/span> — siempre y cuando sea consciente de los riesgos inherentes a los pr\u00e9stamos contra cualquier capital que haya acumulado en su residencia principal.<\/p>\n Los propietarios de viviendas han estado aprovechando el valor l\u00edquido de la vivienda a tasas r\u00e9cord en los \u00faltimos dos a\u00f1os a medida que los valores de las propiedades se han disparado. Pero un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria puede no ser la mejor manera de financiar una propiedad secundaria, y vale la pena considerar cuidadosamente las compensaciones antes de seguir adelante. Esto es lo que necesita saber sobre c\u00f3mo aprovechar el valor acumulado de la vivienda para financiar el pago inicial de otra casa. <\/p>\n Los dos tipos principales de pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria son tradicionales pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria<\/span>que tienen tasas de inter\u00e9s fijas para la totalidad del pr\u00e9stamo y le brindan una suma global de efectivo por adelantado y l\u00edneas de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria, o HELOC<\/span>, que funcionan m\u00e1s como una tarjeta de cr\u00e9dito de la que puede hacer retiros continuos y tienen tasas de inter\u00e9s variables que suben y bajan con las condiciones econ\u00f3micas. Una vez que descubra qu\u00e9 tipo de pr\u00e9stamo se adapta mejor a sus necesidades, siga estos pasos para asegurar su pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria.<\/p>\n Aseg\u00farese de calificar para un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria lo suficientemente grande como para cubrir su pago inicial<\/span>. La mayor\u00eda de los prestamistas requieren al menos un pago inicial del 15% al \u200b\u200b20% cuando se trata de comprar una segunda propiedad, que es mucho m\u00e1s alto que para una residencia primaria<\/span>. El valor l\u00edquido de su vivienda es la diferencia entre lo que a\u00fan debe de su hipoteca y el valor de tasaci\u00f3n actual de su vivienda. Para calcular el valor acumulado de su vivienda, reste el saldo restante de su hipoteca del valor de tasaci\u00f3n actual de su vivienda. Si, por ejemplo, debe $300,000 en su hipoteca y su casa vale $500,000, entonces tiene $200,000, o el 40% del capital de su casa.<\/p>\n Luego, para determinar cu\u00e1nto de su capital puede pedir prestado, debe calcular su relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor, o LTV, que es el saldo pendiente de su hipoteca dividido por el valor de tasaci\u00f3n actual de su casa. El c\u00e1lculo para esa propiedad de $500,000 ser\u00eda: <\/p>\n $300 000 \/ $500 000 = 0,60<\/p>\n Esto significa que tiene una relaci\u00f3n LTV del 60%. Los prestamistas generalmente le permitir\u00e1n pedir prestado entre el 75% y el 90% de su capital disponible en la vivienda. Para determinar esa cantidad, haga el siguiente c\u00e1lculo, que supone que un prestamista le permitir\u00e1 pedir prestado hasta el 85 % del valor acumulado de su vivienda:<\/p>\n ($ 500,000 [current appraised value] \u00d70,85 [maximum equity percentage you can borrow]) – $300,000 [outstanding mortgage balance] = $125,000 [amount the lender will let you borrow]<\/p>\n Deber\u00e1 tener todos sus documentos financieros listos para que su prestamista los revise. Eso significa mostrar prueba de ingresos adecuados y empleo estable a trav\u00e9s de documentos tales como declaraciones de impuestos, talones de pago y formularios W-2, as\u00ed como la documentaci\u00f3n de su hipoteca existente que demuestre que ha estado haciendo pagos mensuales puntuales y constantes. El hecho de que sea aprobado depender\u00e1 de factores tales como la cantidad de capital que tiene en su casa, su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/span> (700 y m\u00e1s le dar\u00e1n las mejores tasas) y su relaci\u00f3n deuda-ingreso o DTI. Por lo general, a los prestamistas les gusta ver un DTI del 36 % o menos, pero no superior al 43 %. <\/p>\n Cuantos m\u00e1s bancos y prestamistas entreviste, mayores ser\u00e1n sus posibilidades de encontrar las tasas y tarifas m\u00e1s bajas disponibles. Los propietarios de viviendas pueden ahorrar un promedio de $1,500 durante la vigencia de su pr\u00e9stamo con solo obtener una cotizaci\u00f3n adicional, seg\u00fan Freddie Mac, y un promedio de $3,000 al obtener cinco cotizaciones. Algunos prestamistas pueden ofrecer una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, pero cobran tarifas altas que anulan cualquier ahorro en intereses. Algunos bancos ofrecen tarifas preferenciales a clientes existentes o nuevos clientes que deseen abrir una cuenta corriente, por ejemplo. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas permiten que un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria se use para el pago inicial de una segunda casa.<\/p>\n Una vez que haya entrevistado a varios prestamistas, elija el pr\u00e9stamo cuyas tasas y t\u00e9rminos sean m\u00e1s favorables para su situaci\u00f3n. Si puede pagar c\u00f3modamente su pr\u00e9stamo en 10 a\u00f1os, por ejemplo, puede elegir un prestamista que ofrezca una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja pero un per\u00edodo de pago m\u00e1s corto. Si necesita un respiro en su presupuesto durante los pr\u00f3ximos a\u00f1os, es posible que desee elegir un HELOC para poder realizar pagos de inter\u00e9s solamente hasta que su presupuesto pueda pagar pagos mensuales m\u00e1s altos. <\/p>\n Puede tomar de dos semanas a dos meses recibir sus fondos. Si elige un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, se le desembolsar\u00e1 el monto total de su pr\u00e9stamo por adelantado. Si saca un HELOC, puede comenzar a hacer retiros seg\u00fan sea necesario. Dependiendo de su prestamista, normalmente puede acceder a sus fondos HELOC a trav\u00e9s de cheques o una tarjeta de d\u00e9bito proporcionada por el prestamista.<\/p>\n Si puede permit\u00edrselo, una propiedad de inversi\u00f3n puede producir un ingreso complementario valioso, pero es un riesgo usar su residencia principal como garant\u00eda para asegurar un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria para el pago inicial de una segunda casa. <\/p>\n solo debes financiar la compra de una segunda vivienda<\/span> con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria si puede pagar varios pagos de la hipoteca a largo plazo. Una propiedad de inversi\u00f3n puede generar ingresos y pagarse por s\u00ed misma cuando se administra de manera responsable, pero cuando se trata de ser propietario, siempre habr\u00e1 factores econ\u00f3micos involucrados que est\u00e1n fuera de su control. Si, por ejemplo, un inquilino se muda, \u00bfpuede usted pagar el pago de la hipoteca por su cuenta durante unos meses mientras encuentra un nuevo inquilino? Si pierde su trabajo durante un per\u00edodo de incertidumbre econ\u00f3mica<\/span>, \u00bftiene suficientes ahorros para mantenerse al d\u00eda con sus pagos mensuales hasta que encuentre un nuevo puesto? Estos son factores a considerar cuidadosamente cuando su residencia principal est\u00e1 en juego.<\/p>\n \u00abYa sea que su casa est\u00e9 pagada o no, utilizar el capital de la vivienda no es dinero gratis y no es lo mismo que ir al cajero autom\u00e1tico y retirar dinero de su cuenta\u00bb, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. \u00abEsto es un pr\u00e9stamo, que debe pagarse con intereses, y pone su activo m\u00e1s grande en riesgo en caso de incumplimiento. Eso no lo convierte en una mala opci\u00f3n, solo una para entrar con los dos ojos abiertos\u00bb.<\/p>\n Adem\u00e1s del gasto del pago inicial y el nuevo pago mensual de la hipoteca, no se olvide de todos los dem\u00e1s costos asociados con la compra de una nueva casa. Tendr\u00e1s que amueblar la casa, adem\u00e1s de encargarte de su mantenimiento y pagar los impuestos sobre la propiedad.<\/p>\n En t\u00e9rminos generales, debe evitar usar su primera casa como garant\u00eda para financiar el pago inicial de una segunda propiedad. Existen opciones alternativas de financiamiento que vale la pena considerar que no requieren el riesgo de desalojo.<\/p>\n Cuando sea posible, debe evitarse obtener un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria para financiar el pago inicial de una segunda vivienda. Cuando pide prestado contra el valor l\u00edquido de su vivienda, est\u00e1 utilizando su vivienda como garant\u00eda para garantizar el pr\u00e9stamo, lo que significa que su banco o prestamista puede recuperar su propiedad si no cumple con su pr\u00e9stamo por cualquier motivo. A medida que las tasas de inter\u00e9s contin\u00faan aumentando y las condiciones econ\u00f3micas como la inflaci\u00f3n persiste<\/span>no hay raz\u00f3n para arriesgar su primera casa para comprar otra propiedad si hay otras opciones de financiamiento disponibles para usted.<\/p>\n<\/p><\/div>\nC\u00f3mo utilizar el valor acumulado de la vivienda como pago inicial para una segunda vivienda<\/h2>\n
1. Determine cu\u00e1nto necesita pedir prestado <\/h3>\n
2. Preparar la solicitud<\/h3>\n
3. Compara prestamistas y tasas<\/h3>\n
4. Selecciona la mejor oferta<\/h3>\n
5. Obtener fondos y realizar la compra<\/h3>\n
Pros y contras de usar un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria como pago inicial para una segunda casa<\/h2>\n
ventajas<\/h3>\n
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Contras<\/h3>\n
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\u00bfEs una buena idea utilizar el valor neto de la vivienda como pago inicial para una segunda vivienda?<\/h2>\n
Otras formas de cubrir el pago inicial de una segunda vivienda<\/h2>\n
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La l\u00ednea de fondo <\/h2>\n