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Method, una startup que tiene como objetivo facilitar a los desarrolladores de tecnolog\u00eda financiera la incorporaci\u00f3n de reembolsos, transferencias de saldos y automatizaci\u00f3n de pago de facturas en sus aplicaciones, anunci\u00f3 hoy que cerr\u00f3 una ronda de financiaci\u00f3n Serie A de $16 millones dirigida por Andreessen Horowitz, con la participaci\u00f3n de Truist Ventures, Y Combinator (Method es un graduado de Y Combinator), Abstract Ventures, SV Angel y otros. El cofundador Mit Shah dice que el nuevo dinero se destinar\u00e1 al desarrollo de productos y al aumento de la plantilla de la empresa de ocho a 28 personas para finales de a\u00f1o.<\/p>\n
El m\u00e9todo se lanz\u00f3 en 2021 despu\u00e9s de que dos de los cofundadores de la empresa, Jos\u00e9 Bethancourt y Marco del Carmen, experimentaran de primera mano las dificultades de integrar el pago de la deuda en su empresa anterior, GradJoy. (TechCrunch cubri\u00f3 anteriormente GradJoy, que buscaba ayudar a los estudiantes a administrar mejor sus planes de pago de pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de un sistema basado en una aplicaci\u00f3n). y obst\u00e1culos de cumplimiento, seg\u00fan Shah.<\/p>\n
\u201cJos\u00e9 y Marco se dieron cuenta de que hab\u00eda una oportunidad de proporcionar a los desarrolladores una API integrable para agregar el pago de la deuda a sus aplicaciones y servicios\u201d, dijo Shah a TechCrunch en una entrevista por correo electr\u00f3nico. \u201cEn mayo de 2021, iniciamos Method para proporcionar a los desarrolladores una infraestructura lista para usar\u201d.<\/p>\n
Shah se\u00f1ala que no existe una forma est\u00e1ndar y t\u00e9cnicamente f\u00e1cil de acceder a todas las obligaciones financieras de una persona (sus pr\u00e9stamos estudiantiles, tarjetas de cr\u00e9dito, hipotecas, etc.) y enviar dinero a esas obligaciones. Debido a la falta de estandarizaci\u00f3n, las nuevas tecnolog\u00edas financieras han recurrido al uso de raspadores de pantalla y m\u00e9todos basados \u200b\u200ben credenciales de inicio de sesi\u00f3n para agregar y acceder a los datos, dice. Pero hay una desventaja en esos enfoques. Puede llevar mucho tiempo incorporar nuevas instituciones financieras y la falta de una conexi\u00f3n directa hace que sea imposible realizar acciones, como pagar pr\u00e9stamos, en nombre de los usuarios.<\/p>\n
Cr\u00e9ditos de imagen:<\/strong> M\u00e9todo<\/p>\n<\/div>\n \u201cLa industria ha estado persiguiendo las ‘finanzas abiertas’ mediante el desarrollo de soluciones en torno a las credenciales de los usuarios y trabajando indirectamente con las instituciones financieras\u201d, dijo Shah. \u00abVamos directamente a la fuente para habilitar el acceso de lectura y escritura para todas las responsabilidades de un consumidor\u00bb.<\/p>\n El m\u00e9todo funciona aprovechando las protecciones de acceso al cr\u00e9dito del consumidor promulgadas como parte de la Ley Dodd-Frank de 2010. Aprovechando los datos de verificaci\u00f3n de identidad de las agencias de cr\u00e9dito (p. ej., Equifax) y los proveedores de servicios inal\u00e1mbricos (p. ej., T-Mobile) y combin\u00e1ndolos con datos en tiempo real de los sistemas bancarios principales de las instituciones financieras, Method puede cotejar los pasivos de una persona en m\u00e1s de 60 000 instituciones en el EE. UU. e inicie tareas como transferencias de saldo, liquidaciones, pago de facturas y m\u00e1s.<\/p>\n \u201cLa API de datos de Method permite a nuestros clientes (empresas orientadas al consumidor) recuperar todas las responsabilidades existentes de un usuario usando solo su n\u00famero de tel\u00e9fono. Las cuentas de pasivo, una vez conectadas, se pueden escribir y pagar instant\u00e1neamente\u201d, explic\u00f3 Shah. \u201cMientras tanto, la API de pago de Method permite a los usuarios enviar fondos a cualquier tipo de deuda y factura del consumidor. Method maneja todo el proceso de movimiento de dinero de principio a fin, dej\u00e1ndolo fuera del flujo de fondos\u201d.<\/span><\/p>\n El m\u00e9todo maneja una gran cantidad de datos confidenciales, lo que podr\u00eda hacer que algunos clientes finales se detuvieran. Pero Shah dijo que la pol\u00edtica de privacidad de la empresa est\u00e1 redactada para disipar los temores de los defensores de los consumidores, especificando que Method recopila solo \u00abinformaci\u00f3n m\u00ednima del usuario\u00bb y no vende datos del usuario a terceros. En otro paso para establecer la confianza, la startup planea lanzar un portal donde los usuarios podr\u00e1n iniciar sesi\u00f3n con Method para administrar los datos que comparten con otras aplicaciones y servicios.<\/p>\n Method afirma que tiene 35 clientes y m\u00e1s de 75,000 usuarios, con ingresos recurrentes anuales de alrededor de $ 2.25 millones. Si bien la startup compite con grandes nombres como Plaid, MX, Spinwheel y Dwolla, Shah cree que Method se mantendr\u00e1 firme, en particular a medida que la plataforma implemente nuevas funciones en los pr\u00f3ximos meses, incluidas transacciones con tarjeta de cr\u00e9dito en tiempo real, transferencias de saldo instant\u00e1neas y mejoras en vivo. puntos de datos para pasivos.<\/p>\n \u201cActualmente, las fintechs de la nueva era no tienen acceso a [sophisticated] La infraestructura y las instituciones financieras tradicionales tienen procesos manuales configurados para recuperar datos en tiempo real sobre l\u00edneas de cr\u00e9dito al consumidor o realizar pagos a trav\u00e9s de cheques\u201d, dijo Shah. \u201cBrindamos a las fintechs la capacidad de innovar m\u00e1s r\u00e1pido y competir con bancos m\u00e1s grandes con nuestras operaciones de pago y datos en tiempo real llave en mano. Las instituciones tradicionales pueden incorporar a los usuarios m\u00e1s r\u00e1pido y obtener grandes ahorros en los procesos back-end manuales… Hemos visto la demanda de nuestro producto en todas las \u00e1reas de finanzas tradicionales y fintechs de la nueva era en el espacio de pr\u00e9stamos, consolidaci\u00f3n de deuda y gesti\u00f3n de finanzas personales\u00bb.<\/p>\n Hasta la fecha, Method ha recaudado $18,5 millones en capital de riesgo.<\/p>\n<\/p><\/div>\n