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A veces, saliendo del sigilo<\/span> no es su propia elecci\u00f3n: es una funci\u00f3n de fuerza de dos de sus competidores m\u00e1s grandes que se evaporan del negocio, y el tercero desencadena tanto a los clientes que se habla de una corrida bancaria. Al menos ese es el caso del CEO de Series, Brexton Pham, quien ha estado construyendo una plataforma empresarial completa para instituciones y empresas desde marzo de 2021.<\/p>\n A medida que se avecina la amenaza de una corrida bancaria en Silicon Valley Bank, d\u00edas despu\u00e9s del colapso de Silvergate y el cierre inminente y el paso continuo de Signature Bank de los clientes criptogr\u00e1ficos, Pham se encuentra en \u00abla semana m\u00e1s loca de la historia\u00bb. Series, que ofrece cuentas bancarias corporativas, se est\u00e1 inundando con mensajes entrantes, carteras completas de firmas de capital de riesgo, y el ritmo de entrada aumenta cada hora. El CEO dice que su bandeja de entrada es como un segundo portal de aplicaciones.<\/a><\/p>\n Y a pesar de la idea de que los competidores podr\u00edan tener un d\u00eda de campo con el centro de atenci\u00f3n, Pham es cauteloso y dice que Series solo est\u00e1 incorporando \u00abstartups seleccionadas\u00bb, mientras que otras startups pueden correr el riesgo de ser demasiado tolerantes al riesgo con el cumplimiento para acelerar los procesos de incorporaci\u00f3n.<\/p>\n \u00abSi [you\u2019re a] El neobanco respaldado por YC y quer\u00eda adquirir todos los clientes de inicio, hoy es el d\u00eda para hacerlo\u201d, dijo Pham a TechCrunch. (El CEO de YC, Garry Tan, le dijo a las empresas de YC, seg\u00fan una captura de pantalla interna vista por TechCrunch, que \u00abcada vez que escuche problemas de solvencia en un banco, y puede considerarse cre\u00edble, debe tomarlo en serio y priorizar los intereses de su empresa emergente por no exponerse a m\u00e1s de $250,000 de exposici\u00f3n este a\u00f1o\u201d).<\/p>\n \u201cEl problema es que esa es la forma m\u00e1s f\u00e1cil de invitar al fraude y ser expulsado de los ecosistemas bancarios: en realidad, no hay nada que impida que los bancos incorporen personas en cinco minutos\u201d, aunque el fundador cree que deber\u00eda llevar de cuatro a cinco d\u00edas hacer la diligencia adecuada. . La puesta en marcha, que originalmente iba a lanzarse p\u00fablicamente en el tercer trimestre, ha realizado m\u00e1s incorporaciones en el \u00faltimo d\u00eda que en el \u00faltimo mes.<\/p>\n \u201cComo alguien que trabaja en fintech, SVB va a estar bien. Es SVB\u2026 De hecho, creo plenamente que est\u00e1n bien\u201d, dijo Pham. \u201cLe conviene simplemente diversificarse y generar redundancia con sus socios bancarios y tener m\u00faltiples relaciones bancarias\u201d. A\u00fan as\u00ed, Pham dice que las solicitudes de apertura de cuentas han aumentado m\u00e1s de 10 veces en las \u00faltimas 24 horas. \u201cEl volumen de hoy tambi\u00e9n es casi el doble del de ayer, ya que ahora estamos viendo migraciones de FRB\u201d, dijo Pham.<\/p>\n Todos los competidores esperan que no sean solo un lugar para que las nuevas empresas estacionen efectivo inactivo, sino que tambi\u00e9n se conviertan en un banco principal y ayuden a integrar la n\u00f3mina y los pagos recurrentes. Mientras que algunos son cautelosos, otros son agresivos.<\/p>\n El CEO y cofundador de Arc, respaldado por YC, Don Muir, dijo que \u00abeste es un momento COVID para los servicios financieros\u00bb, ya que la demanda de banca digital se acelera.<\/p>\n \u201cEste es un momento en el que, de repente, los fundadores de empresas emergentes, los directores ejecutivos y los operadores se rascan la cabeza y dicen: espera un minuto, tal vez mis dep\u00f3sitos bancarios no est\u00e9n tan seguros como pensaba con un banco tradicional\u201d, dijo Muir. \u00abTal vez la tecnolog\u00eda realmente pueda proporcionar un nivel de diversificaci\u00f3n de mi base de dep\u00f3sitos con el que una instituci\u00f3n financiera tradicional simplemente no puede competir\u00bb.<\/p>\n Arc est\u00e1 ayudando a las empresas de software y basadas en API a implementar dep\u00f3sitos \u00abcon solo hacer clic en un bot\u00f3n… es algo que los bancos fuera de l\u00ednea tardan semanas o meses en hacer\u00bb, dijo Muir. La fintech comenz\u00f3 ofreciendo efectivo por adelantado para ingresos recurrentes, pero desde entonces ha evolucionado para ofrecer tambi\u00e9n servicios de banca digital; Arc dice que ha recibido una tonelada de entradas desde que se conoci\u00f3 la noticia el jueves.<\/p>\n \u00abHemos tenido una gran ola de empresas de tecnolog\u00eda en todas las etapas, desde la semilla hasta la Serie D, movi\u00e9ndose a Arc en las \u00faltimas 24 horas\u00bb, dijo Muir a TechCrunch. En respuesta directa a las noticias de SVB, Arc ha visto su acumulaci\u00f3n de dep\u00f3sitos \u00abm\u00e1s del doble\u00bb por una suma de cientos de millones de d\u00f3lares, dijo.<\/p>\n \u201cTodo eso se pone en l\u00ednea hoy y el lunes a medida que se procesan las transferencias bancarias\u201d, dijo, y se\u00f1al\u00f3 el calibre de las nuevas empresas que llegan a su pila. Naturalmente, Muir afirma que debido a que la mayor\u00eda de las fintech como Arc no son bancos reales, en realidad pueden servir como puerto seguro para las empresas y brindar una experiencia bancaria m\u00e1s diversificada. \u201cPodemos tomar todo el exceso de efectivo que no est\u00e9 asegurado por la FDIC y distribuirlo entre otras instituciones financieras, fondos asegurados por SIP y directamente en valores del gobierno\u201d, dijo.<\/p>\n Y Mercury, una empresa de tecnolog\u00eda financiera que se ha centrado en ofrecer servicios bancarios a nuevas empresas desde 2019, tambi\u00e9n dice que ha recibido mucho inter\u00e9s entrante.<\/p>\n El cofundador y director ejecutivo Immad Akhund le dijo a TechCrunch que el jueves y el viernes \u00abdefinitivamente han sido d\u00edas ocupados\u00bb y que la compa\u00f1\u00eda est\u00e1 \u00abenfocada en incorporar clientes r\u00e1pidamente y brindarles la mejor experiencia de cliente\u00bb.<\/p>\n El a\u00f1o pasado, la compa\u00f1\u00eda comenz\u00f3 a ofrecer deuda de riesgo en un cambio directo en Silicon Valley Bank. En ese momento, ten\u00eda 60.000 empresas en su plataforma. Al igual que muchas nuevas empresas de tecnolog\u00eda financiera, Mercury, que no es un banco en s\u00ed mismo sino una plataforma bancaria que ofrece productos asegurados por la FDIC a trav\u00e9s de Choice y un banco con sede en Arkansas llamado Evolve Bank & Trust, ha expresado su creencia de que los rivales m\u00e1s grandes como SVB son \u00abinc\u00f3modos y no entienden las expectativas cambiantes de sus clientes\u00bb, como ha informado Connie Loizos de TechCrunch.<\/p>\n Mientras tanto, Ben Verschuere, co-f<\/span>fundador y director de inversiones de fintech Treasure, dijo que su empresa<\/span> ha \u201cvisto una gran afluencia de dep\u00f3sitos\u2026para ser asignados a valores seguros respaldados por el gobierno.\u201d<\/span><\/p>\n \u201cEn cuesti\u00f3n de horas hemos visto un aumento de m\u00e1s del 25 % en nuestro AUM y un aumento de m\u00e1s del 20 % en t\u00e9rminos de apertura de nuevas cuentas\u201d, dijo. \u00abTambi\u00e9n hemos visto un aumento del 500% en nuestro sitio web\u00bb. Y, Stephane Lintner, director ejecutivo y cofundador de Jiko, dijo que su startup \u00abha visto un aumento importante\u00bb en la demanda de su oferta de letras del Tesoro \u00aba medida que las empresas buscan instrumentos financieros seguros como letras del Tesoro para estacionar efectivo\u00bb.<\/p>\n Founderpath, una empresa que tiene como objetivo ayudar a los fundadores de B2B SaaS a hacer crecer sus negocios sin diluir la propiedad, dijo que se est\u00e1 \u00abinundando con toneladas de solicitudes de fundadores\u00bb.<\/p>\n \u201cMuchos fundadores tienen millones atascados en SVB y necesitan $500,000 para procesar la n\u00f3mina la pr\u00f3xima semana\u201d, dijo el fundador Nathan Latka. \u201cEstamos transfiriendo financiamiento no dilutivo a corto plazo a muchos de estos fundadores en este momento. No hay multas por pago anticipado una vez que quieren pagarnos con sus fondos SVB, una vez que se liberan\u201d.<\/p>\n En Europa, las fuentes dicen que \u00abmuchas\u00bb nuevas empresas internacionales que ten\u00edan cuentas SVB porque recaudaron dinero de los capitalistas de riesgo de EE. UU. han transferido dinero a las cuentas de Revolut Business y Wise Business.<\/p>\n Brex, por su parte, est\u00e1 acelerando a los fundadores que quieren abrir cuentas bancarias en su negocio, valorado por \u00faltima vez en $ 12,3 mil millones. El jueves por la noche, un fundador tuite\u00f3 que Brex envi\u00f3 un correo electr\u00f3nico a los usuarios diciendo que su negocio no se ve afectado por la \u00abvolatilidad bancaria actual\u00bb. Seg\u00fan se informa, Brex obtuvo miles de millones en dep\u00f3sitos de clientes de SVB durante la noche. A aquellos que buscan cambiar de banco tambi\u00e9n se les dice que se comuniquen con el soporte VIP.<\/p>\n Entonces el viernes, Brex dijo que ahora est\u00e1 ofreciendo <\/span>una l\u00ednea de cr\u00e9dito puente de emergencia<\/span><\/a> para los clientes de SVB que migran a una de sus cuentas comerciales. <\/span>La compa\u00f1\u00eda enfatiz\u00f3 que no est\u00e1 financiando directamente la l\u00ednea de cr\u00e9dito, sino que est\u00e1 siendo manejada por \u00abcapital de terceros\u00bb que est\u00e1 trabajando con Brex \u00abpara minimizar el impacto de este evento en el ecosistema de inicio\u00bb.<\/span><\/p>\n El codirector ejecutivo y cofundador Henrique Dubugras le dijo a TechCrunch que \u00abno hay l\u00edmite\u00bb. <\/span>La noticia es particularmente interesante teniendo en cuenta que Brex fue noticia el verano pasado por su decisi\u00f3n. <\/span>para no trabajar m\u00e1s con<\/span> ciertas peque\u00f1as empresas o nuevas empresas financiadas no institucionales. <\/span>Si bien su \u00faltimo movimiento solo puede impulsar su propio negocio, como Dan Primack de Axios <\/span>anotado<\/span><\/a>tambi\u00e9n podr\u00eda \u201cser un salvavidas para ciertas empresas\u201d.<\/span><\/p>\n La gran pregunta que se avecina es si los fundadores que abandonan SVB quieren confiar su precioso capital a una startup tecnol\u00f3gica o a un neobanco solo unas horas despu\u00e9s de temer por su estabilidad.<\/p>\n Jeff Richards, un capitalista de riesgo de GGV Capital, escribi\u00f3 en Twitter que est\u00e1 \u00absorprendido por las publicaciones de ‘mueve tu efectivo de un banco a una startup fintech’, pero supongo que estamos en una fase de darwinismo financiero\u00bb. Agreg\u00f3 en un hilo posterior: \u201cPersonalmente, no recomendar\u00eda tener efectivo corporativo con una empresa no p\u00fablica. Lo dejar\u00e9 as\u00ed\u201d, a lo que un inversionista dijo, \u201cprudente\u201d.<\/p>\n La perspectiva de Richards es diferente a la de otros capitalistas de riesgo, que repiten como loros sus empresas de cartera a otros bancos, en algunos de los cuales simplemente tienen un inter\u00e9s personal. El fondo de Peter Thiel, Founders Fund, dijo a las empresas de cartera que abandonaran SVB, inform\u00f3 Bloomberg ayer. . El mismo fondo est\u00e1 invertido en Treasure Financial, que, seg\u00fan las fuentes, vio una demanda de alrededor de $ 50 millones dentro de una hora de las noticias de SVB.<\/p>\n Si tiene un consejo jugoso o una pista sobre los acontecimientos en el mundo empresarial, puede comunicarse con Natasha Mascarenhas en Twitter @nmasc_ o en Signal al +1 925 271 0912. Puede comunicarse con Mary Ann Azevedo en Twitter @bayareawriter o en Signal en +1 408.204.3036. Se respetar\u00e1n las solicitudes de anonimato. <\/em><\/p>\n<\/p><\/div>\n