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Forme Financial, una plataforma de gesti\u00f3n patrimonial para m\u00e9dicos, est\u00e1 saliendo de la versi\u00f3n beta con un nuevo nombre y 12 millones de d\u00f3lares en financiaci\u00f3n de la Serie A.<\/p>\n
Ahora llamada Earned, la empresa con sede en Nueva York ofrece un \u00absistema de riqueza integral\u00bb centrado en las necesidades de los m\u00e9dicos, que seg\u00fan John Clendening, cofundador y director ejecutivo de Earned, son \u00fanicas y, a menudo, complejas, seg\u00fan la etapa profesional de la persona.<\/p>\n
Los m\u00e9dicos dedican alrededor de 10 a\u00f1os adicionales a la formaci\u00f3n educativa, lo que reduce su carrera en t\u00e9rminos de llegar a la jubilaci\u00f3n, explic\u00f3 Clendening. Terminan la universidad, a menudo con una deuda promedio de $300,000 y, al mismo tiempo, obtienen un aumento de 5x a 15x en sus ingresos despu\u00e9s de su programa de residencia o beca.<\/p>\n
Adem\u00e1s, algo que not\u00f3 en los \u00faltimos cinco a\u00f1os es un cambio en la forma en que los m\u00e9dicos piensan sobre las oportunidades laborales. Por ejemplo, pensar m\u00e1s en lo que significa financieramente aceptar un nuevo trabajo, particularmente si van a pasar de ser due\u00f1os de una pr\u00e1ctica a trabajar para otra persona.<\/p>\n
\u201cEso significa una cantidad significativa de complejidad financiera\u201d, dijo Clendening. \u201cLos m\u00e9dicos trabajan un promedio de 70 horas a la semana y nunca est\u00e1n capacitados en temas financieros. A pesar de estar en un escal\u00f3n muy alto de asalariados, uno de cada cuatro m\u00e9dicos se jubil\u00f3 en los \u00faltimos a\u00f1os con un patrimonio neto de $1 mill\u00f3n o menos. Cuando quieren obtener ayuda para esto, se enfrentan a un sistema que es s\u00faper \u00fanico para todos. Los llamados especialistas o expertos guardan un silencio total y ninguno habla entre s\u00ed\u201d.<\/p>\n
En su lugar, el \u00abmotor de riqueza patentado\u00bb de Earned combina el recorrido profesional de un m\u00e9dico con tecnolog\u00eda predictiva para crear recomendaciones financieras basadas en datos en ofertas como planificaci\u00f3n patrimonial, impuestos, gesti\u00f3n de deudas, seguros e inversiones. Los planificadores financieros certificados de la compa\u00f1\u00eda tambi\u00e9n pueden ayudar a los m\u00e9dicos a comprender las implicaciones de las decisiones profesionales importantes, incluida la compra de una pr\u00e1ctica privada o la selecci\u00f3n de m\u00faltiples ofertas de trabajo.<\/p>\n
La visi\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda siempre incluy\u00f3 un cambio de nombre en la etapa de la Serie A, pero Clendening tambi\u00e9n explic\u00f3 que \u00abEarned\u00bb tuvo m\u00e1s resonancia en relaci\u00f3n con \u00ablos m\u00e9dicos con mentalidad que se ven a s\u00ed mismos como personas que realmente est\u00e1n invirtiendo mucho en su carrera como su No .1 activo.\u201d<\/p>\n
Earned genera dinero de dos maneras: cobrar a los clientes una tarifa basada en los activos bajo administraci\u00f3n y ganar una comisi\u00f3n, por ejemplo, cuando los clientes eligen comprar art\u00edculos como un seguro.<\/p>\n
Desde su lanzamiento beta en mayo de 2022, Earned est\u00e1 trabajando con m\u00e1s de 100 m\u00e9dicos en 24 estados con el 71 % de los usuarios iniciando sesi\u00f3n semanalmente. Tambi\u00e9n han ahorrado un promedio de $77,000 en impuestos, dijo Clendening. Se neg\u00f3 a revelar detalles sobre los ingresos de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n
Otros bancos y fintechs ofrecen servicios bancarios y financieros para m\u00e9dicos; por ejemplo, Panacea Financial, PhysicianBanks.com y Laurel Road. Sin embargo, Clendening dijo que la mayor\u00eda solo ofrece productos de pr\u00e9stamo y no mira la perspectiva completa de los m\u00e9dicos.<\/p>\n
\u201cHay algunos competidores de vanguardia que tienen ciertos aspectos de lo que hacemos, pero no es suficiente para tener el tipo de impacto del que estamos hablando\u201d, dijo Clendening. \u201cEstamos especialmente dise\u00f1ados exclusivamente para m\u00e9dicos, incluido el asesoramiento profesional y, junto con eso, un enfoque completo. Piense como una caja de herramientas: tenemos todas las herramientas en la caja de herramientas que se necesitan para optimizar su vida financiera. Estamos solos en ese sentido. Tambi\u00e9n estamos aprovechando la tecnolog\u00eda profunda para entregar de manera confiable lo que estamos optimizando financieramente\u201d.<\/p>\n
Adem\u00e1s del cambio de nombre, la empresa tambi\u00e9n anunci\u00f3 una financiaci\u00f3n Serie A de 12 millones de d\u00f3lares, dirigida por Hudson Structured Capital Management y Breyer Capital, con la participaci\u00f3n de Juxtapose. Esta \u00faltima ronda eleva la financiaci\u00f3n total de Earned a $ 18 millones desde que comenz\u00f3 a atender a los clientes en 2022.<\/p>\n
Con esta nueva ronda de financiaci\u00f3n, Clendening tiene la intenci\u00f3n de invertir en contrataci\u00f3n y tecnolog\u00eda para agregar m\u00e1s herramientas y caracter\u00edsticas a su motor de riqueza con el objetivo de convertirse en lo que \u00e9l llam\u00f3 \u00abuna ventanilla \u00fanica para m\u00e9dicos\u00bb. Tambi\u00e9n se est\u00e1 enfocando en la adquisici\u00f3n de clientes porque cada m\u00e9dico tiene un recorrido profesional \u00fanico que ayuda a Earned a obtener m\u00e1s ejemplos de lo que sucede en la vida financiera de alguien, dijo.<\/p>\n
Mientras tanto, Clendening estima que la gesti\u00f3n de la riqueza para el espacio m\u00e9dico es de alrededor de $ 13 mil millones en el mercado direccionable anualmente, y todav\u00eda est\u00e1 \u00abmuy abierta en t\u00e9rminos de competencia por este espacio\u00bb. Tambi\u00e9n est\u00e1 considerando expandirse a otros profesionales de la salud con altos ingresos, como dentistas y familias de m\u00e9dicos.<\/p>\n
\u201cEl primer trabajo es continuar el trabajo que hemos hecho dentro de la vertical de m\u00e9dicos\u201d, dijo Clendening. \u201cProfundizaremos m\u00e1s y m\u00e1s en la profesi\u00f3n m\u00e9dica con el objetivo de, con el tiempo, convertirnos en el \u00fanico lugar al que acudir\u00eda un m\u00e9dico para recibir cualquier tipo de asesoramiento relacionado con su vida financiera\u201d.<\/p>\n<\/p><\/div>\n