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Una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria, o HELOC, es un pr\u00e9stamo que le permite pedir prestado contra el equidad que ha acumulado<\/span> en su hogar y funciona casi como un tarjeta de cr\u00e9dito<\/span>. Proporciona una l\u00ednea de cr\u00e9dito abierta a la que puede acceder durante un cierto per\u00edodo de tiempo (generalmente 10 a\u00f1os). Durante ese tiempo, solo debe pagar los intereses del dinero que retir\u00f3, lo que significa que puede pedir prestada una gran cantidad de dinero durante un per\u00edodo prolongado y solo hacer pagos mensuales m\u00ednimos.<\/p>\n Los HELOC pueden ser una buena opci\u00f3n porque tienen tarifas m\u00e1s bajas que la mayor\u00eda tarjetas de cr\u00e9dito<\/span>, pr\u00e9stamos personales<\/span>pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria y refinanciamiento de hipotecas<\/span>. Pero los HELOC tambi\u00e9n son arriesgado<\/em> porque son asegurado<\/em> pr\u00e9stamos, que requieren garant\u00eda para obtener financiamiento: su casa sirve como garant\u00eda, por lo que si no puede devolver el dinero que ha retirado, podr\u00eda perder su casa. Adem\u00e1s, los HELOC tienen tipos de inter\u00e9s variables<\/span> eso significa que su tasa puede subir o bajar con el mercado, por lo que no siempre tendr\u00e1 un pago mensual predecible.<\/p>\n Lo guiaremos a trav\u00e9s de c\u00f3mo funciona un HELOC, c\u00f3mo decidir si es la opci\u00f3n adecuada para usted y c\u00f3mo se compara con otros tipos de pr\u00e9stamos.<\/p>\n En este momento, la tasa de inter\u00e9s promedio para un HELOC es de alrededor del 8,5%, seg\u00fan Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET. Cualquier valor por debajo de la tasa promedio generalmente se considera una buena tasa para los HELOC. <\/p>\n Las tasas de inter\u00e9s para los HELOC son variables y est\u00e1n determinadas en gran medida por la tasa de inter\u00e9s de referencia, que establece la Reserva Federal. En lo que va del a\u00f1o, la Fed ha elev\u00f3 la tasa de inter\u00e9s de referencia cuatro veces<\/span> y ha se\u00f1alado que continuar\u00e1 aumentando las tasas a lo largo de 2022. Las tasas de inter\u00e9s para los HELOC tienden a ser m\u00e1s bajas que las tasas hipotecarias<\/span> y otras tasas de pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria, que es uno de los beneficios. Tambi\u00e9n suelen tener per\u00edodos introductorios durante los cuales ofrecen una tasa a\u00fan m\u00e1s baja durante un cierto per\u00edodo de tiempo. <\/p>\n Un HELOC es un pr\u00e9stamo hipotecario que le permite aprovechar el capital de su vivienda durante un per\u00edodo prolongado de tiempo. Puede averiguar cu\u00e1nto capital tiene en su casa restando el saldo restante de la hipoteca del valor de mercado actual de la casa. Entonces, si su casa vale $ 500,000 y le quedan $ 300,000 para pagar su hipoteca, tendr\u00eda $ 200,000 en capital. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 85 % de su capital; en este caso, son $170 000.<\/p>\n Una HELOC funciona como una l\u00ednea de cr\u00e9dito renovable a la que puede acceder continuamente. El per\u00edodo de tiempo en el que puede retirar dinero de su l\u00ednea de cr\u00e9dito se denomina per\u00edodo de retiro y, por lo general, es de 10 a\u00f1os para las HELOC. Esta podr\u00eda ser una buena opci\u00f3n si necesita acceso a dinero, pero no est\u00e1 seguro de cu\u00e1nto necesitar\u00e1 (o cu\u00e1ndo). Los HELOC tambi\u00e9n tienden a tener tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que otras tipos de prestamos hipotecarios<\/span> o pr\u00e9stamos personales.<\/p>\n Si necesita efectivo para Mejoras del hogar<\/span> o para pagar costos de educaci\u00f3n superior como la matr\u00edcula, un HELOC puede ser beneficioso porque puede retirar dinero repetidamente durante el transcurso del plazo de su pr\u00e9stamo. Adem\u00e1s, solo tienes que pagar intereses sobre el dinero que retiras. Por lo tanto, si se le aprueba un HELOC de $100 000 y solo retira $25 000, solo pagar\u00e1 intereses sobre los $25 000. <\/p>\n Dado que los HELOC funcionan como una l\u00ednea de cr\u00e9dito, durante el per\u00edodo de retiro puede retirar dinero tantas veces como lo necesite mediante cheque o tarjeta de d\u00e9bito, siempre que sea inferior al monto total de su pr\u00e9stamo HELOC. Tambi\u00e9n debe realizar pagos mensuales m\u00ednimos, generalmente solo por el inter\u00e9s que se acumula durante el per\u00edodo de retiro. A medida que paga su HELOC, este dinero se vuelve a agregar a su saldo rotativo (para que pueda continuar retirando fondos).<\/p>\n Una vez finalizado el plazo de disposici\u00f3n se entra en el plazo de devoluci\u00f3n, que suele durar entre 10 y 20 a\u00f1os. En este punto, no puede sacar m\u00e1s dinero de su HELOC. Una vez que est\u00e9 en el per\u00edodo de pago, sus pagos mensuales aumentar\u00e1n porque debe comenzar a pagar el capital (la cantidad que retir\u00f3) adem\u00e1s de los intereses acumulados.<\/p>\n Tanto los HELOC como los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria le permiten pedir prestado contra el capital que ha acumulado en una casa. Con ambos, obtiene un pr\u00e9stamo para una segunda vivienda adem\u00e1s de su hipoteca. Su casa tambi\u00e9n se utiliza como garant\u00eda para asegurar cualquier tipo de pr\u00e9stamo. Sin embargo, un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria ofrece una suma global de efectivo que usted paga en cuotas mensuales fijas. Un HELOC, por otro lado, lo aprueba por un monto de pr\u00e9stamo fijo y luego le permite retirar solo lo que necesita, cuando lo necesita.<\/p>\n Un HELOC tiene una tasa de inter\u00e9s variable, mientras que los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria son pr\u00e9stamos de tasa fija. Esto significa que tendr\u00e1 un pago mensual m\u00e1s predecible con un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria. Los HELOC son mucho m\u00e1s flexibles, pero sus pagos mensuales pueden ser m\u00e1s impredecibles ya que su tasa de inter\u00e9s puede fluctuar. Con un HELOC, debe asegurarse de poder pagar sus pagos de intereses mensuales si su tasa se dispara.<\/p>\n A refinanciamiento con retiro de efectivo<\/span> es un tipo de pr\u00e9stamo diferente a un HELOC: literalmente est\u00e1 cobrando el capital que ha acumulado en su casa a lo largo de los a\u00f1os. Reemplaza su hipoteca actual con una nueva hipoteca igual al valor de su casa y le permite cobrar la cantidad que ha construido en capital. Si su casa est\u00e1 valuada en $300,000 y todav\u00eda debe $100,000 en una hipoteca, la diferencia de $200,000 es el valor neto de su vivienda. Los prestamistas a menudo le permiten retirar el 80% de su capital ($140,000 en este caso).<\/p>\n Con una HELOC, tambi\u00e9n est\u00e1 cobrando su capital, pero est\u00e1 obteniendo un pr\u00e9stamo adicional junto con su hipoteca actual. Por lo tanto, deber\u00e1 realizar los pagos mensuales de su hipoteca adem\u00e1s de pagar su HELOC cada mes. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, usted solo es responsable del pago de su hipoteca todos los meses. Sin embargo, el pago de su hipoteca ser\u00e1 m\u00e1s caro porque agreg\u00f3 m\u00e1s dinero a su hipoteca cuando retir\u00f3 su capital.<\/p>\n Un refinanciamiento de retiro de efectivo le ofrece este capital en una suma global, mientras que un HELOC le permite retirar su capital en cuotas y ofrece una l\u00ednea de cr\u00e9dito de un a\u00f1o.<\/p>\n Cualquier valor por debajo de la tasa promedio generalmente se considera una buena tasa para los HELOC. Actualmente, la tasa de inter\u00e9s promedio para un HELOC a 10 a\u00f1os es de alrededor del 5,5% y del 7,3% para un HELOC a 20 a\u00f1os, seg\u00fan Bankrate. <\/p>\n<\/p><\/div>\n Para calificar para un HELOC, debe tener buen cr\u00e9dito, al menos 15% a 20% de capital en su hogar y una relaci\u00f3n deuda-ingreso que no exceda el 43%. (Su relaci\u00f3n deuda-ingreso es el total de sus deudas mensuales divididas por su ingreso bruto mensual). Entonces, si gana $4,000 al mes antes de impuestos y paga $1,500 en deudas cada mes, su DTI equivaldr\u00eda a 37.5%. Cuanto menor sea su DTI, mayores ser\u00e1n sus posibilidades de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n Si tiene un cr\u00e9dito bueno o excelente, podr\u00eda fijar una tasa HELOC m\u00e1s baja, m\u00e1s cercana al 3 % o al 5 %. Si tiene un cr\u00e9dito por debajo del promedio, espere pagar tasas m\u00e1s cercanas al 9% o al 10%. Los prestamistas generalmente quieren ver al menos un puntaje de cr\u00e9dito de 620 o superior. Se le puede negar una HELOC si no tiene un puntaje de cr\u00e9dito o ingresos lo suficientemente altos. Tambi\u00e9n se le puede negar si no tiene suficiente capital acumulado en su casa. La mayor\u00eda de los prestamistas requieren al menos 15% a 20%. <\/p>\n<\/p><\/div>\n Puede usar su l\u00ednea de cr\u00e9dito para casi cualquier cosa, pero los HELOC suelen ser mejores para las personas que necesitan acceso al cr\u00e9dito disponible durante un largo per\u00edodo de tiempo o que realizar\u00e1n retiros recurrentes. Por ejemplo, los HELOC son buenos para proyectos de mejora del hogar que potencialmente podr\u00edan llevar a\u00f1os o gastos de educaci\u00f3n superior como la matr\u00edcula.<\/p>\n<\/p><\/div>\n Tiene que ser aprobado para un HELOC por un banco o prestamista al igual que con su hipoteca. Deber\u00e1 proporcionar documentos financieros como talones de pago e informaci\u00f3n sobre el valor de su casa, como la relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor. Los prestamistas tambi\u00e9n realizar\u00e1n una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito antes de aprobarlo. <\/p>\n En algunos casos, es posible que deba tasar su casa para confirmar su valor de mercado actual. Es importante entrevistar a varios prestamistas para comparar tasas y cargos a fin de encontrar uno que le ofrezca las mejores tasas. Algunos expertos recomiendan comenzar con el banco o prestamista que ya tiene su hipoteca, pero comparar precios puede ayudarlo a comparar ofertas. <\/p>\n<\/p><\/div>\n Puedes usar Calculadora de hipotecas de CNET<\/span> para ayudarle a determinar cu\u00e1nta casa puede pagar. La calculadora de hipotecas de CNET tiene en cuenta variables como el tama\u00f1o de su pago inicial, el precio de la vivienda y la tasa de inter\u00e9s para ayudarlo a determinar el monto de la hipoteca que puede pagar. El uso de la calculadora de hipotecas CNET puede ayudarlo a comprender la diferencia que puede hacer incluso un ligero aumento en las tasas en la cantidad de inter\u00e9s que pagar\u00e1 durante la vigencia de su pr\u00e9stamo.<\/p>\nTendencias actuales de la tasa HELOC<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 es un HELOC?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo funcionan los HELOC?<\/h2>\n
Ventajas de un HELOC<\/h2>\n
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Contras de un HELOC<\/h2>\n
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HELOC versus pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria<\/h2>\n
Un HELOC es mejor si:<\/strong><\/h3>\n
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Un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria es mejor si:<\/strong><\/h3>\n
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HELOC frente a refinanciaciones con retiro de efectivo<\/h2>\n
Un HELOC es mejor si:<\/strong><\/h3>\n
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Un refinanciamiento con retiro de efectivo es mejor si:<\/strong><\/h3>\n
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preguntas frecuentes<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 es una buena tarifa HELOC?<\/h2>\n<\/p><\/div>\n
\u00bfC\u00f3mo califico para un HELOC?<\/h2>\n<\/p><\/div>\n
\u00bfPara qu\u00e9 puedo usar un HELOC?<\/h2>\n<\/p><\/div>\n
\u00bfC\u00f3mo solicito un HELOC?<\/h2>\n<\/p><\/div>\n
M\u00e1s herramientas y recursos hipotecarios<\/h2>\n
Comparar tasas hipotecarias:<\/h2>\n<\/p><\/div>\n