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La banca abierta, donde los bancos tradicionales permiten pagos y otros servicios nuevos a trav\u00e9s de API que dan acceso a datos financieros previamente bloqueados en sus sistemas, ha llevado a una avalancha de nuevas empresas que buscan construir los enlaces para hacerlo realidad. Hoy, uno de los aspirantes a la banca abierta, Volt fuera del Reino Unido, anuncia una importante ronda de financiaci\u00f3n, una se\u00f1al de actividad creciente y confianza en el espacio.<\/p>\n
La compa\u00f1\u00eda ha recaudado $ 60 millones en una ronda de financiaci\u00f3n de la Serie B, dinero que utilizar\u00e1 para la expansi\u00f3n internacional y para expandir su producto. Actualmente, la compa\u00f1\u00eda est\u00e1 activa en el Reino Unido, Europa y Brasil, regiones que han implementado una estructura bancaria abierta y est\u00e1n viendo c\u00f3mo varios bancos se mueven para construir y habilitar API. En total, hay unos 70 pa\u00edses que ahora cuentan con estructuras bancarias abiertas, de cuenta a cuenta, pero hay poca armonizaci\u00f3n en los est\u00e1ndares, lo que brinda a empresas como Volt la oportunidad de desarrollar pagos internacionales que funcionen a trav\u00e9s de esas fronteras. .<\/p>\n
IVP, un gran inversor en fintech (otros en su cartera incluyen Coinbase, Wise, Prosper, Klarna, Brex, Robinhood y muchos m\u00e1s, junto con una larga lista de nuevas empresas que no son fintech) lidera esta ronda, con el nuevo patrocinador CommerzVentures ( un socio estrat\u00e9gico dada su conexi\u00f3n con CommerzBank), y tambi\u00e9n participan los patrocinadores anteriores EQT Ventures, Augmentum Fintech PLC y Fuel Ventures. Volt recaud\u00f3 previamente poco menos de $ 30 millones en fondos semilla y Serie A.<\/p>\n
El CEO y cofundador de Volt, Tom Greenwood, dijo en una entrevista que la compa\u00f1\u00eda no est\u00e1 revelando la valoraci\u00f3n, pero una fuente s\u00f3lida cercana al acuerdo me dice que es un poco m\u00e1s de $ 350 millones, lo que le da una diluci\u00f3n en la adolescencia.<\/p>\n
Esos son n\u00fameros fuertes y una diluci\u00f3n, especialmente en el mercado actual, donde a las nuevas empresas les resulta dif\u00edcil aumentar y cerrar rondas, y a menudo lo hacen con diluciones mucho m\u00e1s altas.<\/p>\n
Si bien la \u00abdisrupci\u00f3n\u00bb en s\u00ed misma sol\u00eda ser un punto de venta muy fuerte para las nuevas empresas, en estos d\u00edas los inversores est\u00e1n buscando evidencia m\u00e1s concreta de tracci\u00f3n e ingresos. En este sentido, Volt ha estado enviando las se\u00f1ales correctas (s\u00ed, juego de palabras).<\/p>\n
La compa\u00f1\u00eda actualmente se integra con unos 5000 bancos en las regiones donde est\u00e1 activa (actualmente el Reino Unido, Europa y Brasil) y luego registra a los clientes (minoristas en l\u00ednea y otros que realizan transacciones en l\u00ednea) para usar sus rieles para poder tomar y hacer pagos y ejecutar otros servicios para los clientes de esos bancos, como otra opci\u00f3n para pagar bienes o servicios adem\u00e1s de, por ejemplo, hacer un pago con tarjeta o usar un servicio de billetera m\u00f3vil.<\/p>\n
Greenwood me dice que la base de clientes incluye a Farfetch, Vestaire Collective y eToro, aunque algunos de estos a\u00fan no est\u00e1n activos: todav\u00eda trabajan a trav\u00e9s de integraciones para habilitar los pagos con tecnolog\u00eda Volt, dijo. Otra gran victoria para la empresa son los acuerdos que ha hecho con Shopify y Worldpay.<\/p>\n
Shopify ha convertido a Volt en su primer proveedor de banca abierta, lo que facilitar\u00e1 la integraci\u00f3n de Volt con los clientes de Shopify. Mientras tanto, Worldpay es el adquirente comercial m\u00e1s grande del mundo (permitiendo pagos con tarjeta para sus clientes) y al asociarse con Volt, ahora tendr\u00e1 una opci\u00f3n para que sus clientes agreguen pagos en tiempo real a su combinaci\u00f3n.<\/p>\n
Nuevamente, al igual que con Shopify, Volt solo obtendr\u00e1 ingresos de ese acuerdo cuando los clientes de Worldpay integren las opciones de banca abierta. Pero el potencial all\u00ed es enorme, ya que Worldpay no solo trabaja con muchos, muchos minoristas directamente, sino que tambi\u00e9n tiene un acuerdo con la empresa de comercio electr\u00f3nico m\u00e1s grande del mundo, Amazon. Greenwood no coment\u00f3 con cu\u00e1l de los clientes de Worldpay est\u00e1 hablando. En cualquier caso, puede ver por qu\u00e9 IVP podr\u00eda haber estado interesado en Volt.<\/p>\n
\u00bfY por qu\u00e9 una empresa querr\u00eda tomarse el tiempo y el esfuerzo necesarios para integrar la banca abierta como una opci\u00f3n junto con esos otros m\u00e9todos?<\/p>\n
Dos razones principales: Greenwood me dice que significa tarifas m\u00e1s bajas: los pagos con tarjeta realizados por, por ejemplo, Visa, Mastercard o Amex, generalmente involucran una larga cadena de otras compa\u00f1\u00edas para permitir y procesar transacciones, y cada una de ellas recibe una parte, una de las razones. por qu\u00e9 los m\u00e1rgenes de los pagos siempre han sido bastante bajos y, por lo tanto, las empresas de pago necesitan grandes econom\u00edas de escala para obtener rendimientos decentes (por lo tanto, gigantes como Adyen, Stripe y PayPal gobiernan el espacio de pagos, sin mencionar las Visas del mundo).<\/p>\n
Greenwood dice que actualmente las transacciones impulsadas por Volt est\u00e1n generando m\u00e1rgenes brutos de m\u00e1s del 80%.<\/p>\n
La otra raz\u00f3n son los pagos m\u00e1s r\u00e1pidos: el proceso de reconciliaci\u00f3n en torno a las redes de tarjetas puede demorar d\u00edas para que el dinero tomado de un cliente llegue a la cuenta del vendedor. La banca abierta, con sus v\u00ednculos directos con los bancos, promete una reconciliaci\u00f3n en tiempo real o casi en tiempo real.<\/p>\n
De todos modos, el tiempo y el esfuerzo que lleva integrar las opciones de banca abierta ha sido uno de los factores de entrada para que las empresas en este espacio, y el concepto, se arraiguen con m\u00e1s fuerza. Igualmente desafiante es el hecho de que en mercados m\u00e1s maduros, hay una serie de m\u00e9todos de pago ya establecidos y un impulso para nuevos enfoques que ya se relacionan profundamente con los h\u00e1bitos de los consumidores: por ejemplo, Apple Pay y Google Pay como opciones perfectas para los pagos vencidos. a su presencia en el punto de venta para compras f\u00edsicas y, cada vez m\u00e1s, como una opci\u00f3n en l\u00ednea entre una poblaci\u00f3n de propietarios de tel\u00e9fonos inteligentes.<\/p>\n
Otros desaf\u00edos incluyen el hecho de que hay una serie de otros grandes competidores en la misma \u00e1rea que Volt. Uno de los m\u00e1s grandes, TrueLayer tambi\u00e9n del Reino Unido, recaud\u00f3 una gran ronda con una valoraci\u00f3n de m\u00e1s de mil millones de d\u00f3lares en 2021.<\/p>\n
Los servicios de Volt hoy incluyen pagos en l\u00ednea, pagos por enlace y para configurar pagos recurrentes. Los otros productos que brinda a sus clientes incluyen paneles para administrar pagos, servicios de prevenci\u00f3n de fraude, herramientas para verificar la banca de los usuarios y otros detalles de la cuenta, y productos para migrar usuarios a la banca abierta desde pagos con tarjeta. Nuevos servicios en el futuro<\/p>\n
En t\u00e9rminos de regiones, el plan ser\u00e1 aprovechar m\u00e1s mercados en las Am\u00e9ricas, especialmente Am\u00e9rica Latina y regiones en Asia Pac\u00edfico. Hay dos oportunidades para la banca abierta, ir\u00f3nicamente en extremos opuestos entre s\u00ed.<\/p>\n
Por un lado, existe la oportunidad de aprovechar los mercados emergentes que tradicionalmente han tenido una menor penetraci\u00f3n de pagos con tarjeta, creando un entorno propicio para que los bancos asuman el papel de proporcionar infraestructura para pagos sin efectivo. Por otro lado, los pa\u00edses en los que los pagos con tarjeta son muy comunes se convierten en mercados en los que los consumidores ya est\u00e1n bien acostumbrados a realizar transacciones y, estando al corriente de ello, pueden estar m\u00e1s dispuestos a explorar m\u00e9todos alternativos si existen otros incentivos asociados a ellos ( como planes de fidelizaci\u00f3n).<\/p>\n
\u201cFiel a su nombre, Volt est\u00e1 creando una red global electrizante para pagos A2A instant\u00e1neos, seguros y rentables. La sabidur\u00eda y la experiencia de los fundadores acumuladas en empresas de pagos transformadoras, junto con los talentosos empleados de la empresa, posicionan fuertemente a Volt para brindarles a los comerciantes y socios de pago la mejor soluci\u00f3n de pago en su clase, tan r\u00e1pida como un rayo, que deseaban y necesitaban. \u201d, dijo Eric Liaw, socio general de IVP, en un comunicado.<\/p>\n
\u201cA medida que m\u00e1s de 70 pa\u00edses, incluido EE. UU., hacen la transici\u00f3n a los sistemas RTP, los comerciantes est\u00e1n experimentando los inmensos beneficios de los pagos A2A instant\u00e1neos, seguros y rentables. Dado que el valor de los pagos A2A en transacciones de comercio electr\u00f3nico alcanzar\u00e1 los $757 mil millones para 2026, Volt est\u00e1 bien posicionado para redefinir el futuro de los pagos a escala global\u201d, agreg\u00f3 Angela Zhu, socia de IVP.<\/p>\n<\/p><\/div>\n