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Impulsar la inclusi\u00f3n financiera a trav\u00e9s de m\u00e9todos de pago digitales es una de las principales prioridades de los gobiernos de los ecosistemas tecnol\u00f3gicos m\u00e1s grandes de \u00c1frica, donde el efectivo sigue siendo el rey. Varias iniciativas lanzadas por estos gobiernos han aumentado el n\u00famero de ciudadanos bancarizados en sus respectivos pa\u00edses. En Egipto, por ejemplo, plataformas como Fawry e InstaPay, aprovechadas en las pol\u00edticas del banco principal para reducir la dependencia del efectivo, son responsables de la proliferaci\u00f3n de monederos electr\u00f3nicos y tarjetas en el pa\u00eds del norte de \u00c1frica, donde el 64 % de los egipcios aument\u00f3 su adopci\u00f3n de pagos digitales. soluciones el a\u00f1o pasado. El n\u00famero de monederos de tel\u00e9fonos m\u00f3viles lleg\u00f3 a 46.500 por cada 100.000 habitantes, seg\u00fan un informe de Mastercard.<\/span><\/p>\n Si bien los monederos electr\u00f3nicos y las tarjetas dominan el panorama de los pagos digitales, el banco principal de Egipto est\u00e1 interesado en promover otro m\u00e9todo: los pagos sin contacto, luego de que recientemente emitiera regulaciones que rigen la tokenizaci\u00f3n de tarjetas de pago en aplicaciones m\u00f3viles. Sin embargo, con servicios como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, que permiten a los clientes realizar pagos sin contacto con tarjetas digitales en billeteras m\u00f3viles a trav\u00e9s de la tecnolog\u00eda NFC (comunicaci\u00f3n de campo cercano), en su mayor\u00eda ausentes en \u00c1frica, las plataformas como Flash brindan una alternativa a trav\u00e9s de C\u00f3digos QR.<\/span><\/p>\n La fintech egipcia, que ofrece soluciones de pago sin efectivo para consumidores y empresas a trav\u00e9s de un servicio de escaneo y pago, ha recaudado $6 millones en fondos iniciales liderados por Addition, la firma de capital de riesgo encabezada por el ex ejecutivo de Tiger Global, Lee Fixel. Flourish Ventures y otros inversores \u00e1ngeles estrat\u00e9gicos participaron en la ronda, lo que ayudar\u00e1 a la startup a acelerar el desarrollo de productos y la adquisici\u00f3n de clientes y negocios en Egipto.<\/span><\/p>\n Flash, tras obtener la aprobaci\u00f3n del Banco Central de Egipto para operar como un agregador de pago t\u00e9cnico, permite a los clientes comprar con sus tel\u00e9fonos agregando cualquier tarjeta bancaria o billetera digital existente a la aplicaci\u00f3n y escaneando un c\u00f3digo QR que se presenta por una empresa, en la tienda o contra entrega. De esta manera, las empresas pueden aceptar pagos sin necesidad de la integraci\u00f3n t\u00e9cnica de tareas que normalmente se encuentra con los costosos sistemas de punto de venta (POS) habilitados para NFC.<\/span><\/p>\n \u201cEstamos eliminando la necesidad de efectivo o tarjetas para nuestros consumidores y la m\u00e1quina POS en el lado del comerciante\u201d, dijo Erik Gordon, cofundador y director ejecutivo de Flash, en una entrevista con TechCrunch. \u00abCon los c\u00f3digos QR, las empresas no tienen que preocuparse por las tarifas de integraci\u00f3n, configuraci\u00f3n y mantenimiento y es de baja tecnolog\u00eda, por lo que cualquier persona con una c\u00e1mara en su tel\u00e9fono puede pagar de esa manera\u00bb.<\/span><\/p>\n Gordon not\u00f3 las ineficiencias que existen en una sociedad basada en el efectivo como Egipto durante su tiempo en Uber como jefe de mercado para el pa\u00eds del norte de \u00c1frica y m\u00e1s tarde para la regi\u00f3n MENA. Seg\u00fan el director ejecutivo, el 90% de los viajes de Uber se pagaron en efectivo. Cuando se recolectaba de los conductores al final de cada d\u00eda, se convert\u00eda en montones de dinero que se contaban en los almacenes, lo que conduc\u00eda a fraudes y robos.<\/span><\/p>\n Encontrar formas de detener esta fuga, que perjudic\u00f3 a los consumidores y las empresas en el ecosistema de productos de Uber, fue un gran dolor de cabeza para su equipo. Mientras se les ocurr\u00edan medidas provisionales, Gordon, junto con la cofundadora Sherine Kabesh (otra exalumna de Uber que trabaj\u00f3 como directora de marketing del gigante de los viajes compartidos en Egipto), decidieron asumir un nuevo desaf\u00edo para construir una plataforma que pensaron que abordaba los problemas. enfrentado en Uber y tambi\u00e9n estaba alineado con Egipto<\/span> estrategia de inclusi\u00f3n financiera<\/span>.<\/span><\/p>\n La fintech, fundada en 2021, brinda sus servicios en asociaci\u00f3n con el banco egipcio Banque Misr. En un comunicado, Kabesh dijo que Flash asegura la aprobaci\u00f3n de la licencia y la asociaci\u00f3n bancaria \u201cfortalece nuestro compromiso con el desarrollo del ecosistema sin efectivo, la introducci\u00f3n de nuevos productos y la diversificaci\u00f3n de nuestra cartera de pagos digitales\u201d, que incluye pagos de facturas automatizados e informaci\u00f3n sobre el comportamiento de los gastos, por ejemplo. Flash tiene varios competidores en su gran cantidad de productos, incluidos Telda, Khazna y Paymob.<\/span><\/p>\n LR: Erik Gordon y Sherine Kabesh (cofundadores de Flash y ex alumnos de Uber)<\/p>\n<\/div>\n Las plataformas de comercio electr\u00f3nico y las empresas cuyos m\u00e9todos de pago incluyen el pago contra reembolso (farmacias, restaurantes, cadenas de comida r\u00e1pida y tiendas de comestibles) son los principales clientes de Flash. Alrededor del 80% de los bienes comprados en l\u00ednea en Egipto se pagan contra reembolso, seg\u00fan un informe; entre otros factores que impulsan esto, los consumidores prefieren recibir el producto antes de pagar. Sin embargo, el problema es que muchas empresas no ofrecen una opci\u00f3n de POS en el momento de la entrega. Como tal, \u00abFlash on Delivery\u00bb permite que estas empresas presenten un c\u00f3digo QR a los clientes, que se puede escanear en el punto de recogida. Si bien los ejecutivos se negaron a revelar cu\u00e1ntos comerciantes (y clientes finales) est\u00e1n usando su plataforma, dicen que la fintech de dos a\u00f1os tiene como objetivo atender a m\u00e1s de 100 empresas en los pr\u00f3ximos 12 meses. Algunos de sus clientes comerciales actuales incluyen Homzmart y Rabbit Mart.<\/span><\/p>\n Por su parte, los pagos contra reembolso o en tienda se liquidan al d\u00eda siguiente, que, seg\u00fan Gordon, \u201ces el mejor del mercado\u201d. El director ejecutivo dice que adem\u00e1s de ser m\u00e1s barato que otras formas de pagos digitales, la liquidaci\u00f3n al d\u00eda siguiente le da a Flash una ventaja sobre los productos de pagos digitales actuales, cuyos tiempos de liquidaci\u00f3n son m\u00e1s largos (hasta una semana en la mayor\u00eda de los casos), y el pago global. m\u00e9todos, incluidos Apple Pay y Google Pay (la liquidaci\u00f3n podr\u00eda demorar hasta cinco d\u00edas) en caso de que ingresen al panorama de pagos egipcio en el futuro.<\/span><\/p>\n \u201cEl costo del negocio ser\u00e1 menor con Flash en comparaci\u00f3n con algo con Apple Pay porque Apple, las compa\u00f1\u00edas de tarjetas y los bancos est\u00e1n tomando una parte en comparaci\u00f3n con el tipo de direcci\u00f3n que est\u00e1 tomando Egipto, que es similar a lo que sucedi\u00f3 en India, donde los c\u00f3digos QR , m\u00e1s baratos para las empresas, han proliferado y se han convertido en el est\u00e1ndar\u201d, dijo Gordon, se\u00f1alando adem\u00e1s las ventajas de los c\u00f3digos QR frente a la tecnolog\u00eda NFC. \u201cEl banco central tambi\u00e9n est\u00e1 abriendo esta red de pago instant\u00e1neo a terceros, lo que tambi\u00e9n permitir\u00eda la liquidaci\u00f3n instant\u00e1nea. Entonces, a m\u00e1s largo plazo, creo que tambi\u00e9n podemos realizar una liquidaci\u00f3n instant\u00e1nea y reducir los costos de transacci\u00f3n\u201d.<\/span><\/p>\n Eso no quiere decir que la tecnolog\u00eda de c\u00f3digos QR no tenga inconvenientes, algunos de los cuales incluyen la manipulaci\u00f3n de c\u00f3digos o la colocaci\u00f3n de c\u00f3digos fraudulentos sobre los reales para desviar pagos. Entonces, \u00bfc\u00f3mo evita esto Flash? Por lo general, las empresas en la plataforma se incorporan de conformidad con las regulaciones establecidas por CBE y Banque Misr, lo que permite que Flash determine si son leg\u00edtimas. Posteriormente, solo los c\u00f3digos QR generados por Flash (para empresas) funcionar\u00e1n con la aplicaci\u00f3n Flash (para clientes), dijo Gordon. \u201cCualquier dinero pagado a un c\u00f3digo QR solo puede terminar en la cuenta de ese negocio. Flash nunca toca el dinero; va directamente de nuestro banco asociado a la cuenta bancaria de la empresa\u201d, coment\u00f3 el director general. \u201cEntonces, si alguien robara un c\u00f3digo QR, no tendr\u00eda sentido porque el dinero que se pague solo podr\u00eda ir al negocio\u201d.<\/span><\/p>\n Andrew Miskiewicz, inversionista de Addition, al se\u00f1alar por qu\u00e9 la firma con sede en Nueva York respald\u00f3 a Flash, dijo que la tecnolog\u00eda financiera est\u00e1 \u201ctransformando el panorama de pagos en Egipto, simplificando el complejo proceso transaccional para consumidores y empresas con una aplicaci\u00f3n segura y f\u00e1cil de usar. .\u201d La fintech, que afirma estar procesando 50 000 transacciones, se acerca a m\u00e1s de 10 millones de libras egipcias (~$324 000) en valor de transacci\u00f3n acumulado. Al mismo tiempo, sus ingresos, generados por el cobro de una tarifa de procesamiento a las empresas, est\u00e1n creciendo un 30% mensual, dijo Gordon en la entrevista.<\/span><\/p>\n<\/p><\/div>\n