\u00a1Bienvenidos a El Intercambio! Si quieres esto en tu bandeja de entrada, reg\u00edstrate aqu\u00ed. Fue una semana llena de eventos en el mundo de la tecnolog\u00eda financiera, con el lanzamiento de FedNow, el ex director ejecutivo de la tecnolog\u00eda financiera Bolt, y la propia empresa, fueron citados por la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU. y mucho m\u00e1s. Profundicemos aqu\u00ed.<\/p>\n
Ya es hora<\/h2>\n
La semana pasada, el sistema de pago instant\u00e1neo del gobierno de EE. UU., FedNow Service, finalmente se puso en marcha.<\/p>\n
FedAhora<\/strong> es una infraestructura de pago instant\u00e1neo para transferir dinero que promete ser una v\u00eda de pago m\u00e1s r\u00e1pida para las instituciones financieras, ofreciendo acceso inmediato a los fondos sin importar el d\u00eda o la hora. Como sabe, esto es enorme porque los bancos tradicionalmente no est\u00e1n abiertos las 24 horas del d\u00eda, los 7 d\u00edas de la semana ni le permiten recibir dinero y usarlo el mismo d\u00eda.<\/p>\n Tambi\u00e9n es algo en lo que EE. UU. se ha considerado \u00abatrasado\u00bb a pesar de que otros pa\u00edses han estado funcionando con servicios similares durante alg\u00fan tiempo, incluidos Brasil, India, el Reino Unido y la Uni\u00f3n Europea. De hecho, como an\u00e9cdota, escuchamos que en Brasil, el sistema similar del pa\u00eds, Pix, es tan com\u00fan que la gente incluso lo usa en lugar de las tarjetas de cr\u00e9dito para pagar a los vendedores ambulantes. Y tambi\u00e9n hay datos para respaldar eso.<\/p>\n Hicimos una inmersi\u00f3n profunda en lo que el tan esperado lanzamiento del servicio podr\u00eda significar para los EE. UU. el viernes. Pero una cosa que no mencionamos: c\u00f3mo los bancos eligen fijar el precio de FedNow para sus clientes y c\u00f3mo eso podr\u00eda afectar la rapidez con la que se adopta.<\/p>\n Por correo electr\u00f3nico, Adam Shapiro, socio de la firma de inversi\u00f3n y asesor\u00eda de servicios financieros Grupo Klaros<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 que la Fed cobra a los bancos alrededor de 4 centavos por un pago de FedNow, en comparaci\u00f3n con menos de medio centavo por un pago ACH. Sin embargo, agreg\u00f3, los bancos son libres de cobrar a los clientes lo que quieran por estos pagos. Como tal, seg\u00fan Shapiro, \u00ablos clientes comerciales que est\u00e1n decidiendo qu\u00e9 usar pueden verse disuadidos si los bancos hacen que FedNow sea significativamente m\u00e1s caro que ACH\u00bb.<\/p>\n Agreg\u00f3: \u201cUna empresa puede estar preparada para pagar 3,5 centavos para que alguien obtenga dinero m\u00e1s r\u00e1pido, pero se limita a pagar 25 centavos. Adem\u00e1s, la forma en que se maneja el fraude y d\u00f3nde recae la responsabilidad en caso de que algo salga mal determinar\u00e1 la adopci\u00f3n\u201d.<\/p>\n Christine inform\u00f3 sobre el hecho de que una carta escrita en abril por un abogado que representaba Tornillo<\/strong> Los inversionistas dijeron que la SEC estaba investigando si se violaron las leyes federales de valores en relaci\u00f3n con las declaraciones hechas cuando Bolt estaba recaudando dinero en 2021. La carta fue enviada al abogado general de Bolt como parte de una misi\u00f3n de investigaci\u00f3n. Seg\u00fan una carta a la que hace referencia The Information, Brian Reinken de WestCap Management y Arjun Sethi de Tribe Capital Management, los inversionistas en las rondas Serie C y Serie B de Bolt, respectivamente, exigieron ver los registros de la compa\u00f1\u00eda, alegando que el ex director ejecutivo Ryan Breslow supuestamente \u00abenga\u00f1aba\u00bb a los inversionistas mientras recaudaba fondos para la ronda Serie E de $355 millones de la compa\u00f1\u00eda. Puede recordar que Breslow renunci\u00f3 a su cargo de director ejecutivo en enero de 2022.<\/p>\n Mary Ann se asoci\u00f3 con Rebecca Szkutak para ver cu\u00e1nto han ca\u00eddo las valoraciones de fintech desde el apogeo del auge de las empresas (ver el gr\u00e1fico a continuaci\u00f3n). Como era de esperar, las valoraciones de la mayor\u00eda de las empresas fintech de mayor valor han bajado, con tres excepciones notables, todas las cuales operan en el mismo espacio. Examinaron las valoraciones basadas en la actividad de acciones secundarias (seg\u00fan lo analizado por Aviso.co<\/strong>), que algunos argumentan puede ser un reflejo m\u00e1s preciso del valor de una empresa que las valoraciones p\u00fablicas en el momento de una recaudaci\u00f3n de fondos. Tambi\u00e9n hablaron con algunos expertos de la industria para tener una idea de lo que est\u00e1 por venir. Compru\u00e9belo aqu\u00ed: las valoraciones de Fintech han ca\u00eddo. \u00bfAd\u00f3nde van desde aqu\u00ed? (TC+)<\/p>\n Alex Wilhelm y Anna Heim de TC se sumergieron profundamente en el mundo de la insurtech para TechCrunch+ y se\u00f1alaron que, si bien algunas industrias pudieron superar el obst\u00e1culo de las valoraciones infladas a partir de 2021, esta industria no parec\u00eda ser una de ellas. Tanto es as\u00ed que un informe lo llam\u00f3 la \u00abmuerte de insurtech 1.0\u00bb. Alex y Anna analizan c\u00f3mo les fue a las nuevas empresas globales y si hay se\u00f1ales de que esta industria puede recuperarse. (TC+)<\/p>\n El reportero Dominic-Madori Davis escribi\u00f3 sobre las consecuencias de una adquisici\u00f3n que involucr\u00f3 al neobanco madera verde<\/strong>que atiende a clientes negros y latinos, y El lugar de reuni\u00f3n<\/strong>, un club de networking con intereses similares. Como ver\u00e1s, todo iba bien\u2026 hasta que no fue as\u00ed. Ahora hay sentimientos amargos y una demanda. Aunque ninguna de las partes coment\u00f3, Dominic-Madori detalla lo que sali\u00f3 mal. El debate sobre si los neobancos centrados en nichos finalmente tendr\u00e1n \u00e9xito contin\u00faa cuando Daylight, otro neobanco centrado en la comunidad LGBTQ+, cerr\u00f3 recientemente.<\/p>\n \u00a1Prepara tu palma! La reportera Sarah P\u00e9rez cubri\u00f3 Amazonas<\/strong>La tecnolog\u00eda de pago de escaneo de la palma de la mano llegar\u00e1 a las 500 tiendas Whole Foods propiedad de Amazon para fin de a\u00f1o. As\u00ed es como funciona: utilizando un sistema de pago biom\u00e9trico, los clientes colocan la palma de su mano sobre un dispositivo lector que identifica la firma \u00fanica de la palma de la mano del individuo y la asocia con la tarjeta de pago del cliente registrada para cobrarle sus compras. No se preocupe, los datos de su palma no se comparten.<\/p>\n Los procedimientos m\u00e9dicos a menudo implican una complicada red de facturas y pagos que pueden extenderse durante meses o incluso a\u00f1os despu\u00e9s. Yo (Christine) personalmente tuve una agencia de cobranzas que me persigui\u00f3 por una prueba de orina de $50 (ten\u00eda 21 a\u00f1os y no sab\u00eda nada), as\u00ed que puedo imaginar c\u00f3mo es alguien que debe miles de d\u00f3lares en honorarios m\u00e9dicos. Esta semana escrib\u00ed sobre Collectly, una empresa que desarroll\u00f3 interfaces patentadas que se integran con registros de salud electr\u00f3nicos y software de gesti\u00f3n de consultas para facilitar las operaciones de facturaci\u00f3n de los pacientes. Al facilitar el pago, la empresa afirma que los clientes de la empresa m\u00e9dica pudieron, en promedio, aumentar los cobros de los pacientes para los socios del grupo m\u00e9dico en un 75 %, reduciendo los \u00abd\u00edas de ventas pendientes\u00bb a 12 d\u00edas de entre 60 y 90 d\u00edas. Aunque colectivamente<\/strong>Los clientes de son los consultorios m\u00e9dicos, me gustar\u00eda pensar que la digitalizaci\u00f3n de las facturas m\u00e9dicas es algo que tambi\u00e9n puede ayudar a los pacientes. \u00bfQui\u00e9n no querr\u00eda acceder y pagar todas las facturas asociadas a un tr\u00e1mite con un solo clic?<\/p>\n Perspectivas de CB<\/strong> public\u00f3 su informe Q2 State of Fintech la semana pasada y, como era de esperar, el financiamiento global en el espacio disminuy\u00f3, cayendo casi a la mitad a $ 7.8 mil millones, su nivel m\u00e1s bajo desde 2017. Pero al menos una regi\u00f3n no tuvo un mal trimestre. \u00bfPuedes adivinar cu\u00e1l era? Mientras tanto, los pagos, que hist\u00f3ricamente han sido los preferidos del espacio fintech, no tuvieron buenos tres meses. Leer m\u00e1s aqu\u00ed.<\/p>\n Visa<\/strong> y Tarjeta MasterCard<\/strong> fueron golpeados con una demanda antimonopolio por parte de una empresa fintech Bloquear<\/strong>. En una demanda presentada el 14 de julio en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Nueva York, Block alega que los dos gigantes de las tarjetas de cr\u00e9dito \u201cconspiraron para sobrecargar enormemente la plataforma de pago de Square, provocando precios minoristas m\u00e1s altos pagados por los consumidores\u201d, al inflar las tarifas de intercambio como una forma de mantener la participaci\u00f3n de mercado, seg\u00fan un informe de Bloomberg.<\/p>\n gigante tecnol\u00f3gico Manzana<\/strong> a fines de marzo finalmente lanz\u00f3 su servicio Apple Pay Later, que permite a los usuarios dividir el costo de una compra de Apple Pay en cuatro pagos iguales durante seis semanas sin intereses ni recargos por pagos atrasados. El movimiento puso a Apple en competencia directa con Affirm, PayPal y Klarna. \u00bfC\u00f3mo te va hasta ahora? Bueno, seg\u00fan JD Power, bastante bien. Un informe reciente encontr\u00f3 que alrededor de una quinta parte de los clientes de BNPL (compre ahora, pague despu\u00e9s) dijeron que usaron Apple Pay Later en sus primeros tres meses. Adem\u00e1s, el informe tambi\u00e9n revel\u00f3 que Apple tiene \u201cuna base de usuarios sostenible y potencialmente m\u00e1s estable que la competencia. Y m\u00e1s all\u00e1 de eso, los datos sugieren que puede estar atrayendo a usuarios de BNPL por primera vez que de otro modo no considerar\u00edan BNPL como una opci\u00f3n\u201d. Todo esto llev\u00f3 a JD Power a concluir: \u201cNo hay garant\u00edas, pero Apple Pay Later tiene mucho que ofrecer: [this] es bueno tenerlo en general, y especialmente cuando Apple se est\u00e1 sumergiendo m\u00e1s en los servicios financieros\u201d.<\/p>\n Cr\u00e9ditos de imagen:<\/strong> Miranda Halpern \/ TechCrunch<\/p>\n<\/div>\n Otros titulares<\/i><\/p>\n Daffy for Work es un tipo de ‘401 (k) caritativo’ que podr\u00eda desbloquear miles de millones para organizaciones ben\u00e9ficas de EE. UU.<\/p>\n Sundae se propuso construir una forma m\u00e1s amable de comprar casas en ruinas (TechCrunch inform\u00f3 sobre el aumento de 2021 de la compa\u00f1\u00eda aqu\u00ed).<\/p>\n Cuota de 99 centavos de hachas tostadas<\/p>\n Vest y Sproutfi se unen para impulsar inversiones en EE. UU.<\/p>\n El equipo de Nuvei y Plaid para expandir el pago por banco <\/p>\n Airwallex se une a Brex en la expansi\u00f3n de su presencia internacional<\/p>\n Visto en TechCrunch<\/i><\/p>\n Thunes se embolsa 72 millones de d\u00f3lares con una valoraci\u00f3n de m\u00e1s de 900 millones de d\u00f3lares para expandir su plataforma de pagos B2B transfronterizos<\/p>\n Karat, una startup que crea herramientas financieras para creadores de contenido, recauda $ 70 millones<\/p>\n Cognaize recauda $ 18 millones para construir un mejor LLM para el sector financiero, uno que mantenga a los humanos informados<\/p>\n Runway obtiene $ 27.5 millones para agilizar la planificaci\u00f3n financiera para las empresas<\/p>\n Addition lidera una ronda inicial de USD 6 millones en fintech egipcia Flash <\/p>\n Visto en otro lugar<\/i><\/p>\n Anduin, que potencia las relaciones con los inversores en los mercados privados, anuncia la Serie B de $ 15 millones<\/p>\n Nav adquiere Tillful para acelerar el desarrollo de plataformas de datos <\/p>\n \u00bfTe importa? Invesco Real Estate invierte $20 millones m\u00e1s en la plataforma SFR. (Lea la cobertura anterior de Mynd de TechCrunch).<\/p>\n Portrait Analytics recauda $ 7 millones para el lanzamiento de la plataforma de investigaci\u00f3n de IA<\/p>\n KASO recauda $ 10.5M en fondos iniciales, lanz\u00f3 una oferta vertical de fintech pagos y t\u00e9rminos de cr\u00e9dito extendidos a restaurantes<\/p>\n La plataforma de cobro de pagos Colleen AI recauda $ 3.5 millones en fondos semilla en serie<\/p>\nNoticias semanales<\/h2>\n
Financiaciones y M&A<\/h2>\n
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