La econom\u00eda de EE. UU. ha sido confusa en los \u00faltimos a\u00f1os, con tasas de desempleo, inflaci\u00f3n y tasas de inter\u00e9s rebotando por todas partes. La \u00faltima noticia es que los saldos de tarjetas de cr\u00e9dito de los estadounidenses aumentaron colectivamente en $ 45 mil millones entre el primer y el segundo trimestre de 2023, seg\u00fan el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, superando la marca de $ 1 bill\u00f3n por primera vez. Mientras escribo esto, el informe semanal de tasas de tarjetas de cr\u00e9dito de Forbes Advisor sit\u00faa la tasa de inter\u00e9s promedio en 24,72 % (para la semana del 14 de agosto de 2023). En otras palabras, mucha gente est\u00e1 pagando cerca del 25% de su parte de los 1,03 billones de d\u00f3lares en deuda de tarjetas de cr\u00e9dito de EE. UU.<\/p>\n
Si tiene deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, es tentador pagar el m\u00ednimo cada mes e ignorar los efectos que esas altas tasas tienen en sus finanzas personales. \u00bfQui\u00e9n puede enfrentar esa realidad mientras lucha solo por hacer un pago a tiempo?<\/p>\n
Sin embargo, hay una mejor manera, y prometo que no es tan confusa como comprender la econom\u00eda de los EE. UU. El truco es usar una calculadora de liquidaci\u00f3n de deudas espec\u00edficamente de una aplicaci\u00f3n gratuita de finanzas personales. Hay diferentes tipos de calculadoras para diferentes necesidades, y explicar\u00e9 algunas de las m\u00e1s \u00fatiles: mis favoritas son las de WalletHub y NerdWallet.<\/p>\n
La raz\u00f3n por la que debe usar una calculadora asociada con una aplicaci\u00f3n de finanzas personales es que estas aplicaciones generan dinero al mostrarle anuncios espec\u00edficos de productos financieros. Si tiene deudas, es muy probable que pueda usar un producto financiero nuevo y mejor, como una nueva tarjeta de cr\u00e9dito con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja o un pr\u00e9stamo personal para pagar su deuda. Las mejores aplicaciones de finanzas personales le muestran solo las cuentas para las que tiene buenas posibilidades de ser aprobado; algunas incluso le dan un porcentaje para mostrar qu\u00e9 tan seguros est\u00e1n de que ser\u00e1 aprobado. <\/p>\n
Lo m\u00e1s importante es que el uso de estas calculadoras es gratuito y puede ahorrarle miles de d\u00f3lares en intereses.<\/p>\n
Opci\u00f3n 1: use una calculadora de liquidaci\u00f3n de deudas para determinar un pago \u00f3ptimo<\/h2>\n
Hay una calculadora de pago de WalletHub que es espec\u00edfica para deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, y ni siquiera necesita una cuenta de WalletHub para usarla. Calcula el costo real de pagar su tarjeta de cr\u00e9dito en funci\u00f3n de la cantidad que puede pagar cada mes, as\u00ed como el tiempo, la tasa de inter\u00e9s y la deuda total.<\/p>\n
Para usarlo, primero selecciona si la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito es una deuda existente o futura (que usar\u00eda si decide hacer cargos en primer lugar). Despu\u00e9s de eso, el proceso es el siguiente:<\/p>\n
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Ingresa el saldo o monto que deseas cobrar.<\/p>\n<\/li>\n
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Ingrese la tasa de inter\u00e9s (APR).<\/p>\n<\/li>\n
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Indique si tiene una tasa introductoria especial para esa cuenta.<\/p>\n<\/li>\n
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Selecciona si quieres saldar la deuda en un tiempo determinado o con una cuota mensual fija.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Luego, la calculadora le dice c\u00f3mo ser\u00e1 pagar su deuda y, lo que es m\u00e1s importante, tiene una tabla que muestra cu\u00e1nto dinero ahorrar\u00eda si aumenta los pagos.<\/p>\n
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\n(Cr\u00e9dito: WalletHub)<\/small>\n<\/p>\n
Las calculadoras de pago de deudas le brindan r\u00e1pidamente una instant\u00e1nea realista de lo que se necesitar\u00e1 para pagar su deuda y los beneficios de aumentar sus pagos mensuales si puede administrarlo. Si usted no poder<\/em> administrarlo, en su lugar podr\u00eda consultar una calculadora de transferencia de saldo.<\/p>\n
Opci\u00f3n 2: use una calculadora de transferencia de saldo y abra una nueva cuenta<\/h2>\n
Otra estrategia para deshacerse de la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito es transferirla a una nueva tarjeta de cr\u00e9dito, generalmente porque la nueva tarjeta ofrece alg\u00fan tipo de tasa introductoria que es mucho m\u00e1s baja que la APR que tiene ahora. Incluso podr\u00eda obtener una tasa introductoria del 0%. Sin embargo, la nueva cuenta puede cobrarle una tarifa por transferir la deuda, por lo que tambi\u00e9n debe tener en cuenta esa cantidad.<\/p>\n
Una calculadora de transferencia de saldo es lo que necesita en este caso. Lo que me gusta especialmente de la calculadora de transferencia de saldo de NerdWallet es que en la misma p\u00e1gina hay consejos sobre qu\u00e9 buscar en una tarjeta de transferencia de saldo (\u00abUna buena tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de saldo tendr\u00e1 un per\u00edodo de 0% de 15 meses o m\u00e1s\u00bb) y asesoramiento relacionado.<\/p>\n
\n\nRecomendado por Nuestros Editores<\/h3>\n<\/div>\n<\/div>\n
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\n(Cr\u00e9dito: NerdWallet)<\/small>\n<\/p>\n
NerdWallet le dice cu\u00e1l ser\u00e1 su costo total para transferir la deuda y cu\u00e1nto ahorrar\u00e1, pero asume que pagar\u00e1 la deuda durante el per\u00edodo de la tasa introductoria. Sin embargo, \u00bfqu\u00e9 sucede si no puede realizar el pago mensual sugerido?<\/p>\n
La calculadora de transferencia de saldo de WalletHub tiene un campo adicional para ingresar el pago mensual que puede pagar. Usando ese n\u00famero, le dice cu\u00e1nto pagar\u00e1 en total para deshacerse de su deuda si termina pagando m\u00e1s all\u00e1 del per\u00edodo introductorio y comienza a acumular intereses nuevamente.<\/p>\n
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\n(Cr\u00e9dito: WalletHub)<\/small>\n<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de las tarjetas de cr\u00e9dito: obtenga asesoramiento de una calculadora de deuda total<\/h2>\n
Los ejemplos anteriores se refieren \u00fanicamente a la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito. Si tiene otras deudas, como pr\u00e9stamos m\u00e9dicos o personales (incluidos los pr\u00e9stamos escolares), un mejor enfoque que abordar solo la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito es evaluar su deuda total y obtener algunos consejos sobre c\u00f3mo hacerlo. La calculadora de carga de deuda de NerdWallet es bastante buena aqu\u00ed. <\/p>\n
Usted ingresa no solo la deuda de su tarjeta de cr\u00e9dito, sino tambi\u00e9n el resto del dinero que debe, y luego le dice cu\u00e1nto dinero gana anualmente. No hace nada m\u00e1s que calcular su deuda total como un porcentaje de sus ingresos, pero con base en ese n\u00famero, recomienda un enfoque general que puede usar para administrar sus finanzas. \u00bfDebe hacer los pagos mensuales lo mejor que pueda, acudir a una agencia de asesor\u00eda crediticia sin fines de lucro para obtener ayuda o considerar la bancarrota? Si est\u00e1 muy por encima de su cabeza y es poco probable que hacer pagos mensuales lo ayude a salir de la deuda, es mejor saberlo m\u00e1s temprano que tarde para que pueda tomar una decisi\u00f3n informada sobre qu\u00e9 hacer.<\/p>\n
Para obtener m\u00e1s recomendaciones de aplicaciones de finanzas personales y herramientas en l\u00ednea, consulte la p\u00e1gina de finanzas personales de PCMag.<\/p>\n
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