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La banca abierta, donde los bancos tradicionales abren sus datos con API para crear nuevos servicios financieros para sus clientes, tiene el potencial de ser uno de los grandes disruptores del mundo de los pagos: si funciona correctamente, podr\u00eda suplantar a las redes gigantes (y las tarifas de red). ) como el de Visa cuando se trata de recibir y realizar pagos est\u00e9s donde est\u00e9s. Hoy, una startup de Berl\u00edn llamada Ivy, que ha creado una API para crear una \u201cred de redes\u201d para pagos bancarios abiertos a nivel mundial, est\u00e1 anunciando cierta financiaci\u00f3n en su intento por hacerlo realidad.<\/p>\n
Su enfoque son los pagos basados \u200b\u200ben banca abierta, que hoy est\u00e1n creciendo en mercados individuales (hay m\u00e1s de 400 proveedores de tecnolog\u00eda de banca abierta solo en Europa) pero se limitan en gran medida a transacciones nacionales realizadas en monedas \u00fanicas. \u00abLa idea clave que tuvimos fue que la banca abierta se est\u00e1 volviendo global, pero la tecnolog\u00eda es muy nacional\u00bb, dijo en una entrevista Ferdinand Dabitz, director ejecutivo de Ivy. \u201cLa interoperabilidad es clave desde la perspectiva del consumidor. Creemos que dentro de 10 a\u00f1os habr\u00e1 un punto de contacto \u00fanico en la banca abierta, tal como ha creado Visa para los pagos con tarjeta. Entonces, incluso si no es global ahora, lo que hay que construir es una red global\u201d.<\/p>\n
La compa\u00f1\u00eda ha recaudado 20 millones de d\u00f3lares en una ronda de financiaci\u00f3n Serie A que utilizar\u00e1 tanto para expandir sus acuerdos bancarios a m\u00e1s geograf\u00edas como para continuar captando m\u00e1s clientes comerciales en esos mercados para desarrollar su negocio, que incluye no solo herramientas para los comerciantes integrar\u00e1n opciones de cuentas de pago bancarias abiertas en el momento del pago, pero tambi\u00e9n \u201cenrutamiento inteligente\u201d (para recordar la informaci\u00f3n de los usuarios si optan por registrarse y elegir conexiones de datos bancarios para una m\u00e1xima velocidad de transacci\u00f3n), gesti\u00f3n de riesgos, pagos instant\u00e1neos y enlaces de pago.<\/p>\n
Valar Ventures, el gran inversor en tecnolog\u00eda financiera, lidera esta ronda, que se produce s\u00f3lo cinco semanas despu\u00e9s de que Ivy hiciera p\u00fablica una ronda inicial de 7,7 millones de d\u00f3lares liderada por Creandum. (Tambi\u00e9n participaron una serie de inversores individuales de renombre, llenos de fundadores y ejecutivos de fintech).<\/p>\n
Dabitz, quien cofund\u00f3 la empresa con Peter Mosebjane Lieck (CRO), Joshua Becker (CPO) y Simon Wimmer (CTO), dijo que la Serie A solo se plante\u00f3 despu\u00e9s de que se cerr\u00f3 la semilla, por lo que fue un cambio r\u00e1pido.<\/p>\n
\u00bfEs eso una se\u00f1al de que las mareas est\u00e1n cambiando nuevamente en el mundo de la recaudaci\u00f3n de fondos, que se ha secado en muchos sentidos desde 2021? Posiblemente, pero posiblemente no: Dabitz me dice que hay un par de acuerdos muy importantes que Ivy a\u00fan tiene que anunciar con importantes proveedores de servicios de pago con los que se asociar\u00e1 para impulsar sus propias ofertas de banca abierta.<\/p>\n
Se neg\u00f3, varias veces, a nombrar cu\u00e1les son estos servicios, pero lo b\u00e1sico que hay que saber es que los negocios de los PSP en estos d\u00edas se centran principalmente en los pagos con tarjeta y, por lo tanto, la creaci\u00f3n de una banca abierta no solo es una distracci\u00f3n, sino que potencialmente canibaliza de otras maneras. Por otro lado, ofrecer esa opci\u00f3n a los clientes y probar la tecnolog\u00eda es una importaci\u00f3n para el negocio de cobertura. De ah\u00ed las asociaciones: acuerdos que representan embudos de ingresos potencialmente muy grandes para una empresa como Ivy. De ah\u00ed el inter\u00e9s de un inversor como Valar, que en cualquier caso querr\u00e1 repartir ampliamente sus propias apuestas.<\/p>\n
Y dados algunos de los acuerdos que ya hemos visto entre las nuevas empresas de banca abierta: Visa adquiri\u00f3 la sueca Tink por 2 mil millones de d\u00f3lares en 2021; TrueLayer fue valorado por \u00faltima vez en m\u00e1s de mil millones de d\u00f3lares; y hace apenas un par de meses, Volt del Reino Unido recaud\u00f3 una valoraci\u00f3n de m\u00e1s de $ 350 millones: definitivamente hay una oportunidad para los equipos y la tecnolog\u00eda adecuados.<\/p>\n
(Andrew McCormack, uno de los cofundadores y socio general de Valar, lider\u00f3 esta ronda, pero tambi\u00e9n es notable que otro cofundador de Valar es Peter Thiel, uno de los cofundadores del gigante de PSP PayPal).<\/p>\n
Todo lo anterior habla de actividad, pero otros aspectos de la recaudaci\u00f3n de fondos siguen siendo relativamente conservadores en este momento: seg\u00fan tengo entendido, el acuerdo se cerr\u00f3 con una valoraci\u00f3n de entre 80 y 90 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
Cr\u00e9ditos de imagen:<\/strong> Hiedra (Se abre en una nueva ventana)<\/span> bajo una licencia.<\/p>\n<\/div>\n La empresa en s\u00ed es todav\u00eda relativamente peque\u00f1a. Dabitz dice que Ivy tiene actualmente unos 5.000 bancos en 50 geograf\u00edas, cubriendo una huella de 500 millones de cuentas bancarias en total, integradas con su plataforma. Actualmente, la plataforma brinda servicios a EMEA, el sudeste asi\u00e1tico, EE. UU. y pronto a los mercados latinoamericanos que est\u00e1n haciendo despegar la banca abierta. Entre sus clientes se incluyen comerciantes en l\u00ednea en mercados, comercio electr\u00f3nico, viajes y tecnolog\u00eda financiera. (El revendedor de Apple, Mactrade, es uno de sus clientes m\u00e1s importantes).<\/p>\n Los bancos est\u00e1n registrados en Ivy de forma gratuita y t\u00e9cnicamente no son sus clientes. Los comerciantes que integran su API pagan tarifas a Ivy en una escala m\u00f3vil que depende del volumen de transacciones. Dabitz no revela la cantidad de comerciantes que tiene, ni cu\u00e1ntas transacciones se han realizado en su plataforma, ni los porcentajes que cobra, y espera decir que resulta menos costoso que aceptar pagos con tarjeta.<\/p>\n Las tarifas m\u00e1s bajas son uno de los principales puntos de venta para integrar los servicios de banca abierta. Pero todav\u00eda deja una gran pregunta sobre la mesa: \u00bfcu\u00e1n entusiastas estar\u00e1n los clientes en utilizar la banca abierta como una alternativa real, o incluso un reemplazo, de las tarjetas?<\/p>\n La respuesta a esa pregunta es la que muchas empresas de banca abierta y otras empresas de servicios financieros est\u00e1n observando atentamente. Por ahora, solo hay unas 60 geograf\u00edas en todo el mundo que han implementado o implementado regulaciones de banca abierta: Pix en Brasil, UPI en India, FedNow en EE. UU. y Open Banking en el Reino Unido son algunos de los est\u00e1ndares m\u00e1s importantes que ya existen, aunque \u00bfc\u00f3mo Los m\u00e9todos que los implementan los bancos y los comerciantes y los utilizan los consumidores var\u00edan ampliamente.<\/p>\n Sin embargo, sigue siendo un \u00e1rea grande, aunque Ivy cree que construir algo m\u00e1s que una API funcional con otras herramientas financieras es lo que ayudar\u00e1 a impulsar los negocios, ese potencial de alterar el status quo actual es lo que mantendr\u00e1 a los inversores interesados.<\/p>\n \u00abIvy est\u00e1 construyendo para el servicio cuenta a cuenta lo que Visa y Mastercard han creado para las tarjetas: un \u00fanico punto de acceso global para comerciantes y consumidores\u00bb, dijo McCormack de Valar en un comunicado. \u201cImpulsado por una poderosa plataforma de pagos y un sofisticado enrutamiento inteligente que impulsa las tasas de conversi\u00f3n y \u00e9xito de las empresas. La demanda del mercado de la soluci\u00f3n de Ivy es extremadamente impresionante.<\/p>\n<\/p><\/div>\n