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Mis dos centavos<\/h2>\n
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La columnista de asesoramiento financiero Charlotte Cowles responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales.\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/aside><\/div>\n
\n Foto-Ilustraci\u00f3n: de The Cut; Foto: Im\u00e1genes falsas<\/span>\n <\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/p><\/div>\nMe mud\u00e9 con mis padres a Massachusetts en 2020, cuando me despidieron de mi trabajo y qued\u00f3 claro que necesitaban ayuda interna. Sin m\u00ed, tendr\u00edan que estar en un asilo de ancianos. Mi pap\u00e1 tiene demencia y mi mam\u00e1 necesita ox\u00edgeno. Parece probable que ahora ella tambi\u00e9n tenga demencia. Durante los \u00faltimos inviernos, al menos uno de ellos se enferm\u00f3 y termin\u00f3 en la UCI. Habr\u00e1 un invierno en el que uno de ellos no volver\u00e1 a casa.<\/em><\/p>\nDebido a que mis padres requieren cuidados a tiempo completo, no he conseguido un nuevo trabajo y no tengo ning\u00fan ingreso. Estoy atrasado en los pagos de mi pr\u00e9stamo estudiantil y en mis impuestos. Mi puntaje crediticio sol\u00eda estar en los 700, pero ahora es terrible: en los 500. Estoy pensando en declararme en quiebra, pero no est\u00e1 claro cu\u00e1nto ayudar\u00eda eso realmente con estos problemas.<\/em><\/p>\nMis padres no tienen un testamento ni un plan patrimonial y, en este momento, dudo que est\u00e9n lo suficientemente bien como para hacer uno. Quiero cuidar de ellos el mayor tiempo posible, pero tambi\u00e9n necesito empezar a considerar lo que esto significar\u00e1 para mis finanzas a largo plazo. Mi principal esperanza es haber o\u00eddo hablar de una ley de Massachusetts que dice que si has vivido con tus padres durante dos o m\u00e1s a\u00f1os y puedes demostrar que has perdido salario para cuidarlos, habr\u00edan ido a un asilo de ancianos. Sin ti, el gobierno te dejar\u00e1 tener su casa cuando ellos fallezcan. Creo que eso se aplicar\u00eda a m\u00ed. Tengo hermanos que podr\u00edan pelear conmigo por la casa, pero mis padres no hicieron otro plan para ella, as\u00ed que esta es la \u00fanica forma en que veo que se proteja de que el estado se apodere de ella para pagar las facturas m\u00e9dicas de mis padres despu\u00e9s de que ellos’. Te has ido.<\/em><\/p>\nDesde el punto de vista de la evaluaci\u00f3n fiscal, la casa est\u00e1 valorada en unos 500.000 d\u00f3lares y mis padres s\u00f3lo deben 70.000 d\u00f3lares de la hipoteca. Alguien con una casa similar cerca pero en un lote mucho m\u00e1s peque\u00f1o acaba de vender su propiedad por 800.000 d\u00f3lares. Entonces, si me hiciera cargo de la casa y la vendiera tal como est\u00e1, probablemente podr\u00eda obtener m\u00e1s de un mill\u00f3n por ella. Otra opci\u00f3n es que podr\u00eda configurar la propiedad como un hogar grupal para personas con discapacidad intelectual o crear un programa para personas que han estado encarceladas y necesitan vivienda. Entonces podr\u00eda obtener ingresos de la propiedad y conservar mi peque\u00f1o apartamento en la parte de atr\u00e1s. Ese ser\u00eda el sue\u00f1o.<\/em><\/p>\nPor supuesto, todo esto depende de si podr\u00eda heredar la casa de mis padres en primer lugar a trav\u00e9s de la disposici\u00f3n de la que escuch\u00e9. es posible? \u00bfQu\u00e9 tendr\u00eda que hacer para configurarlo?<\/em><\/p>\nEn primer lugar, lamento que haya sido absorbido por el v\u00f3rtice de la escasez de atenci\u00f3n a las personas mayores en nuestro pa\u00eds. Es un agujero negro que nadie merece, y menos a\u00fan un adulto bien intencionado que intenta hacer lo mejor para sus padres enfermos sin arruinarse por completo en el proceso. Oh, \u00bfte quedaste fuera de la fuerza laboral remunerada para cuidar a tu mam\u00e1 y a tu pap\u00e1 durante sus \u00faltimos a\u00f1os en el hogar que conocen y aman? \u00a1Bien por usted, aqu\u00ed est\u00e1 su documentaci\u00f3n de bancarrota!<\/p>\n
En serio, te mereces algo mejor. As\u00ed que comencemos con las buenas noticias: la ley de Massachusetts que usted mencion\u00f3 es, de hecho, real. (Tomemos un momento para apreciar este peque\u00f1o estado que ofrece lo que posiblemente sea el sistema de salud y cuidado de personas mayores m\u00e1s completo del pa\u00eds). De todos modos, hay una disposici\u00f3n incluida en la ley de MassHealth (conocida como la \u201cexenci\u00f3n del cuidador de ni\u00f1os\u201d) que le permitir\u00eda hacerse cargo de la escritura de la casa de sus padres si ha estado viviendo all\u00ed para cuidarlos durante m\u00e1s de dos a\u00f1os. Cuando habl\u00e9 con Matthew Karr, un abogado que trabaja con el Massachusetts Heritage Law Center, dijo que parece que usted cumple con los criterios para esto.<\/p>\n
Otra ventaja de transferir la casa de sus padres a su nombre, como se\u00f1al\u00f3, es que protege la casa de ser confiscada por el estado para recuperar cualquier costo de Medicaid en el que incurran sus padres (como lo hacen muchas personas mayores) antes de fallecer. En otras palabras, el gobierno no puede perseguir la casa porque ya es suya. Esto ser\u00eda no<\/em> Este ser\u00eda el caso si tus padres murieran y el valor de la casa se dividiera entre t\u00fa y tus hermanos en el tribunal testamentario, que es lo que suceder\u00eda si no hicieras nada. En ese escenario, el estado ser\u00eda el primero en recibir su parte.<\/p>\nPara solicitar esta exenci\u00f3n, Karr dice que se necesitan tres documentos de respaldo. \u00abPrimero, necesitas tus certificados de nacimiento para demostrar tu relaci\u00f3n con tus padres\u00bb, dice. \u201cEn segundo lugar, necesita dos a\u00f1os de declaraciones de impuestos para demostrar que ha residido en la direcci\u00f3n de su casa. Y en tercer lugar, necesita una carta del m\u00e9dico que describa la atenci\u00f3n que les ha brindado a sus padres, que b\u00e1sicamente acredite el hecho de que, de otro modo, habr\u00edan necesitado estar en un centro de enfermer\u00eda\u201d. Probablemente deber\u00edas empezar a reunirlos ahora.<\/p>\n
Desafortunadamente, las cosas se complican en el siguiente paso. Para solicitar la transferencia de la escritura de la propiedad de sus padres a su nombre, tendr\u00eda que estar en el proceso de colocar a sus padres en un asilo de ancianos, explica Karr. Las razones para esto son complejas, pero la ley fue dise\u00f1ada en parte para ayudar a los cuidadores en su posici\u00f3n (aquellos que viven con sus padres y los cuidan en casa) que de otro modo podr\u00edan perder su vivienda cuando sus padres se mudan a un centro de salud de tiempo completo. (Transferir activos fuera de su nombre tambi\u00e9n ayuda a que sus padres sean elegibles para instalaciones financiadas por Medicaid). Ir\u00f3nicamente, para obtener la propiedad de la casa de sus padres, ya no podr\u00eda cuidarlos all\u00ed.<\/p>\n
Existe una disposici\u00f3n adicional que podr\u00eda permitirle heredar la casa directamente cuando sus padres fallezcan si usted ya vive all\u00ed y ha actuado como su cuidador durante dos a\u00f1os. Pero dado que tienes hermanos, probablemente no sea una buena idea confiar en ello a menos que ellos se sumen, dice Karr.<\/p>\n
Hablando de tus hermanos: Mencionaste que pelear\u00e1n contigo por la casa, pero no est\u00e1 claro si has abordado el tema con ellos. Quiz\u00e1s valga la pena darles el beneficio de la duda y explicarles la l\u00f3gica detr\u00e1s de este plan, que me parece totalmente razonable. Y est\u00e9 abierto a escuchar su versi\u00f3n tambi\u00e9n: si est\u00e1 dispuesto a escuchar sus preocupaciones e ideas (seguramente hay cosas que quieren), entonces tendr\u00e1 muchas m\u00e1s posibilidades de llegar a un acuerdo. No se apresure ni presione. Este tipo de conversaciones toman tiempo.<\/p>\n
Otro posible inconveniente es que tus padres ya no est\u00e9n en su sano juicio para tomar decisiones legales. \u00abUn paso importante es asegurarse de tener un poder notarial para actuar legalmente en nombre de sus padres\u00bb, dice Thomas McKinnon, abogado de la firma de planificaci\u00f3n patrimonial Cushing & Dolan con sede en Massachusetts. Alternativamente, deber\u00e1 acudir al sistema judicial para establecer la tutela y curadur\u00eda.<\/p>\n
No es por refregarlo, pero esta es otra buena raz\u00f3n para que todos animen a sus padres a hacer un testamento y\/o un plan patrimonial. \u00a1Nunca es demasiado pronto, pero a menudo es demasiado tarde! Como su padre tiene demencia, ya no puede tomar decisiones legales por s\u00ed mismo. Pero si tu madre todav\u00eda es mentalmente capaz, te recomiendo encarecidamente que programes una reuni\u00f3n con ella y un planificador patrimonial, aunque sea s\u00f3lo para darte un poder sobre sus asuntos en el futuro.<\/p>\n
Para obtener m\u00e1s asistencia legal con respecto a sus padres, McKinnon recomienda comunicarse con su punto de acceso de servicios para personas mayores local, que puede brindarle ayuda legal asequible. Tambi\u00e9n aconseja ponerse en contacto con SHINE, un programa de Massachusetts que ayuda a navegar por el sistema de atenci\u00f3n m\u00e9dica del estado (y, por poder, la exenci\u00f3n del cuidado de ni\u00f1os). Adem\u00e1s, debes pensar en c\u00f3mo se gravar\u00e1 la vivienda de tus padres. Si se le transfiere la escritura y luego la vende, podr\u00eda enfrentar altos impuestos sobre las ganancias de capital, aunque existen algunas exenciones para las cuales podr\u00eda ser elegible; Nuevamente, debe buscar orientaci\u00f3n legal espec\u00edfica de alguien que se especialice en derecho patrimonial.<\/p>\n
Finalmente, quiero abordar sus opciones de quiebra. Puede encontrar una gu\u00eda m\u00e1s completa sobre ese proceso aqu\u00ed, pero tambi\u00e9n debe consultar a un abogado de quiebras antes de tomar los siguientes pasos. La Asociaci\u00f3n Nacional de Abogados de Quiebras del Consumidor es un buen lugar para encontrar uno y su sitio web ofrece m\u00e1s recursos e informaci\u00f3n gratuitos.<\/p>\n
A largo plazo, espero que pueda salir de este cap\u00edtulo de su vida con estabilidad financiera, que sin duda se merece. Tambi\u00e9n espero que nuestro sistema legal evolucione para ser m\u00e1s f\u00e1cil para los cuidadores en el futuro (\u00a1Dios sabe que lo necesitaremos!). Toda la suerte.<\/p>\n
Env\u00ede sus acertijos sobre el dinero por correo electr\u00f3nico a <\/em>misdoscents@nymag.com<\/em> (y lea nuestros t\u00e9rminos de env\u00edo <\/em>aqu\u00ed<\/em>.)<\/em><\/p>\n