Es posible que haya visto algunas publicaciones en las redes sociales donde supuestamente los compradores están tomando algunos pagos de automóviles locos en lo que debería ser muy paseos asequibles. Cada día, muchos compradores dejan un concesionario muy por encima de sus cabezas con un préstamo de automóvil incobrable. Podrían haber evitado esto con una habilidad que aprendieron en la escuela primaria, usando herramientas disponibles en casi cualquier teléfono inteligente.
La habilidad se llama «matemáticas» y la herramienta es su calculadora.
¿Por qué no solo pagar en efectivo?
Ahora, antes de entrar en el «truco» sobre cómo prevenir esto, Me gustaría abordar algo. hay cierto campamento al que le gusta subirse a su caballo alto cada vez que escuchan que alguien está siendo rociado por un concesionario: Tél “siempre paga dinero en efectivo» multitud. si has guardado una gran cantidad de cambio para comprar un automóvil directamente, eso es excelente. I’No discuto esa metodología. Sin embargo, decirle a alguien necesitan desesperadamente un viaje asequible en este momento que deberían «solo espera y guarda” se trata de como útil como decirle a una persona que lucha con la pérdida de peso “simplemente no comer alimentos.» nuestra nación situación económica en general significa que hay una parte considerable de la población perpetuamente sobreviviendo con cualquier ingreso que tengan. Simplemente no pueden darse el lujo de acumular una gran cantidad de dinero en efectivo. Pero pueden administrar un pago de préstamo mensual razonable en un automóvil.
No compre un préstamo de automóvil basado solo en el pago mensual
Esto me lleva a la idea de un préstamo de automóvil «razonable». Mucha gente consigue fijado en el monto del pago mensualtlo cual es comprensible – la mayoría de la gente conceptualiza su presupuesto en función de lo que viene en versus lo que sale cada mes. En su mayor parte, esto está bien. Pero algunos comerciantes tienden una trampa y le dan un monto de pago mensual que se ajusta a su presupuesto mientras lo ensillan con un préstamo en el que el saldo es completamente desproporcionado con respecto al valor del coche.
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Esto es lo que todo comprador de automóviles debe hacer antes de firmar cualquier contrato de préstamo de automóvil: tome el pago mensual del préstamo y multiplíquelo por la cantidad de meses del plazo del préstamo. Eso, más cualquier cantidad de dinero que ponga en el pago inicial, es el costo total del préstamo.
Próximo, compare ese costo con el precio de compra del vehículo. En muchos casos, el préstamo será mayor que el valor minorista del automóvil; obviamente, por eso’Así funciona el interés. Sin embargo, si la diferencia entre el costo total del préstamo y el valor del automóvil parece extremadamente amplia, es una mala señal.
Cómo calcular el costo de su préstamo de automóvil
Por ejemplo, supongamos que tenemos un comprador mirando algunos autos usados en su lote local. Le dicen al distribuidor que necesitan el pago mensual para ser menos de $300 por mes. El vendedor les muestra un automóvil con un precio de venta de $12,000 y dice, “WPodemos hacer que participe en este por solo $289 al mes durante 72 meses”. En lugar de morder el anzuelo y alegrarse de queestá por debajo del presupuesto en sus pagos, el comprador debe realizar una multiplicación rápida en su teléfono para darse cuenta de que $289 x 72 = $20,808. Suponiendo que este comprador no pague ningún pago inicial (lo cual es cierto para muchas personas que obtienen préstamos abusivos)este préstamo es $8,808 arriba el costo del auto!
Con suerte, este simple y rápido acto de multiplicación debería establecer apagar algunas campanas de alarma: o el distribuidor está agregando un montón de tarifas adicionales y/o la tasa de interés de este préstamo es realmente alta.
Cómo evitar un préstamo de automóvil abusivo: reflexiones finales
Desafortunadamente, cuando se trata de estos préstamos aplastantes, los concesionarios tienden a aprovecharse de las personas con un crédito menos que ideal, o de aquellos que están desesperados por conseguir un automóvil que funcione. Ya que hay’no es rapido-arreglar la forma traer su puntaje FICO hasta 100 puntos, recomiendo encarecidamente comprar los préstamos primero y luego el automóvil.
Lo último que quieres Es para estar a merced de cualquier préstamo que el concesionario diga que puede conseguirle. Hable con su banco local o cooperativa de crédito; buscar en algunos prestamistas en línea. Esto le dará una idea realista de cuál será su tasa de interés, y puede establecer un presupuesto de compras en consecuencia. Tener una preaprobación también le da ventaja frente al concesionario norteo importa que, siempre ejecute los cálculos antes de comprometerse con un contrato.
Tom McParland es escritor colaborador de Jalopnik y dirige AutomatchConsulting.com. Él elimina la molestia de comprar o arrendar un automóvil. ¿Tienes una pregunta sobre la compra de un auto? Envíelo a [email protected]