Foto-Ilustración: por The Cut; Foto: Getty Images
Durante el año pasado, me di cuenta de que apenas puedo cubrir mis facturas todos los meses. Al principio, lo atribuí a la avalancha de actividades posteriores al COVID (fui a Italia el verano pasado como todos los demás), pero ahora me doy cuenta de que probablemente sea la inflación. De cualquier manera, se está poniendo peor y peor, y parece que mi dinero simplemente desaparece cada mes a pesar de que no estoy haciendo nada descabellado. Cocino la mayoría de las comidas en casa y pago aproximadamente la misma cantidad de alquiler (aumentó $150 al mes en septiembre pasado, a $2,300 al mes, que sigue siendo una buena oferta para mi vecindario y me encanta mi apartamento).
Obtuve un aumento de $ 5,000 en el trabajo justo antes de las vacaciones, lo que debería ayudar: mi salario ahora es de $ 78,000 en total. Reconozco que esto puede parecer mucho, pero en Nueva York va bastante rápido. Hace poco tuve $42 en mi cuenta corriente después de pagar todas mis facturas, lo que me asustó. Todavía tengo un colchón de emergencia de alrededor de $ 5,000 en una cuenta de ahorros, pero no estoy creciendo en absoluto y probablemente debería (de hecho, recientemente recurrí a él para comprar un vuelo a casa para Navidad).
Mi mayor problema es que se siente más difícil ahorrar que antes, a pesar de que no estoy haciendo nada diferente y técnicamente estoy ganando más dinero. Me pone ansioso que la vida parezca estar cada vez más cara a pesar de que mi estilo de vida es básicamente el mismo. ¿Es posible salir de este ciclo sin hacer revisiones importantes? ¿Qué estoy haciendo mal?
Es posible que esté familiarizado con el término «estilo de vida asqueroso». Es la tendencia a actualizar sus hábitos de gasto diarios a medida que gana más dinero, poco a poco. Al principio, estos cambios parecen menores (comprar productos orgánicos en lugar de regulares, mudarse a un departamento un poco más grande, planchar sus camisas en lugar de plancharlas usted mismo), pero gracias a la rutina hedónica, son difíciles de deshacer. «¡Podría acostumbrarme a esto!» es un chiste, pero también es la verdad: lo harás.
Sin embargo, este no es tu problema. En cambio, está experimentando el fenómeno opuesto, llamémoslo “aumento de la inflación”, y está haciendo que todos sus gastos habituales sean inasequibles. Es astuto y confuso y, a diferencia del estilo de vida, está sucediendo a usted, no por sus decisiones personales. No me extraña que estés estresado. Tus gastos del día a día se están volviendo prohibitivos, aunque no los hayas cambiado.
El avance de la inflación y el avance del estilo de vida son bestias diferentes, pero la solución para ambos es la misma: debe volverse más consciente de sus hábitos de gasto y hacer concesiones si quiere pagar las cosas que más le importan y aún así ahorrar dinero. Más de eso en un minuto.
Primero, algo de contexto. Durante los últimos 20 años, la inflación de los EE. UU. generalmente ha oscilado entre el 1 y el 3 por ciento, lo cual es típico para una economía saludable. Por el contrario, los últimos dos años han traído tasas de inflación entre el 7 y el 10 por ciento, el triple de la norma. Para ciertas categorías como comestibles, los precios al consumidor han aumentado aún más (13,5 por ciento, a partir de agosto). En noviembre pasado, la lechuga costó casi un 20 por ciento más que el año anterior; Los precios de los huevos aumentaron casi un 50 por ciento. Eso puede parecer descabellado (y lo es), pero estas fluctuaciones suelen ser tan insidiosas que es posible que no se dé cuenta hasta el final del mes cuando, de repente, su presupuesto no cuadra. Cardi B lo abordó mejor: ¿Qué diablos?
Así que no, no es tu imaginación que se haya vuelto más difícil de salvar, ni es tu culpa. Su aumento de $5,000 puede parecer un buen aumento, pero si ganaba $73,000 antes, $5,000 es un aumento del 6.8 por ciento, ni siquiera al mismo ritmo que la inflación del año pasado. Es por eso que el aumento de la inflación es tan desestabilizador: su dinero vale menos de lo que solía ser, por lo que está gastando más solo para sobrevivir, aunque parece que debería tener suficiente.
Hay tres pasos para manejar esto. El primero es controlar su respuesta emocional (estar estresado por el dinero no es forma de vivir; además, las personas tienden a tomar malas decisiones financieras bajo presión). El segundo es averiguar cómo reducir sus gastos de una manera sencilla para que pueda ahorrar más. Y la tercera es pedirle a su empleador un aumento mayor que sea, como mínimo, proporcional al costo de vida más alto en este extraño momento.
“Para comenzar, tómese un momento y trate de entender qué es lo que realmente le preocupa”, dice Aja Evans, consejera licenciada en salud mental en Nueva York que se especializa en bienestar financiero. “Muchos de mis clientes tienen sentimientos incómodos sobre su dinero y creen que deberían estar ‘más adelantados’ o en un lugar determinado financieramente, y la inflación ha exacerbado esto”.
En mi propia vida, descubrí que el estrés financiero relacionado con los gastos diarios es como el polvo en el aire: una incomodidad ambiental que te pica los ojos y te hace toser, pero que en realidad es difícil de comprender. Dar vueltas solo empeora las cosas, pero aun así, sientes la necesidad de actuar.
“Cuando estamos en una crisis, tendemos a querer resolver el problema de inmediato para poder aliviar nuestra ansiedad”, dice Evans. “Pero en esos momentos, generalmente solo encontramos soluciones a corto plazo, no a largo plazo que integren sus valores y bienestar”. Por ejemplo, podría ver que la lechuga cuesta $ 6 en el supermercado, burlarme con indignación y marcharme. Eso está bien en este momento, pero ¿voy a boicotear la ensalada en el futuro previsible? En su lugar, dice Evans, marque el problema (los comestibles están ocupando una mayor parte de su presupuesto) y vuelva a él cuando esté en un espacio de cabeza más neutral.
Su próximo paso es hacer una auditoría de sus gastos, retrocediendo al menos un mes, pero idealmente hasta tres. Una vez más, trata de no juzgar, dice Evans. “Es normal pensar, ‘Oh, no puedo pagar esto, así que debo estar haciendo algo mal.’ Pero especialmente en este momento, mucho de lo que puedes y no puedes comprar está ligado a fuerzas económicas más grandes que no tienen nada que ver contigo”.
Sin embargo, eso no significa que no tengas agencia. “Cuando regresa y observa todos sus gastos en detalle, la mayoría de las personas encuentran cosas que son fáciles de recortar”, dice Brendan Pheasant, un planificador financiero certificado de Kahler Financial Group. “La fruta al alcance de la mano serán las cosas que no recuerdas haber comprado en primer lugar”.
Una vez que haya resuelto a dónde va su dinero, puede averiguar qué es significativo para usted. “Cuando miras tus gastos a través de la lente de lo que aportan a tu vida, es más fácil eliminar las cosas que significan menos”, dice Pheasant. “Depende de ti qué es eso. Al diablo con lo que los demás piensan y sus juicios de valor al respecto”.
Tenga en cuenta que examinar sus gastos no significa luchar con cada centavo. Significa ser consciente de comprar cosas, servicios y experiencias que realmente disfrutas. “No podemos controlar la inflación o lo que afecta”, dice Pheasant. “Pero podemos controlar nuestra reacción, incluso si implica tomar decisiones muy difíciles sobre lo que queremos”.
También tiene cierta influencia sobre su cheque de pago, ya que puede solicitar un aumento que esté a la par con la inflación (y la tasa de la industria para alguien con su trabajo y experiencia). Es posible que su empresa no diga que sí, pero si se prepara cuidadosamente, tiene un buen caso.
Finalmente, recuerde que el aumento de la inflación nos afecta a todos. Muchas personas sienten que están retrocediendo en sus vidas financieras en este momento. Así que no tenga miedo de hablar sobre esto con amigos cercanos y familiares, si lo desea; en todo caso, es posible que se sientan aliviados al saber que no están solos.
La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected].