La «mejor tarjeta de crédito» puede tomar muchas formas dependiendo de sus metas y situación financiera personal.
Si usted tiene buen credito y desea obtener la mayor cantidad posible de reembolsos en efectivo y otras recompensas, es probable que desee un tarjeta de crédito de devolución de efectivo o recompensas tarjeta de crédito. Si tiene alguna deuda de tarjeta de crédito que le gustaría eliminar lo más rápido posible, un transferencia de saldo tarjeta de crédito o tarjeta de crédito APR introductoria puede ayudarlo a evitar cargos por intereses a medida que paga su deuda. De lo contrario, es posible que desee encontrar el La mejor tarjeta de crédito para comenzar a construir su crédito.protege tus compras online o haz más cómodo tu viaje.
A continuación, revisamos cuatro de las tarjetas de crédito más utilizadas para una variedad de objetivos financieros populares.
Oferta de introducciónObtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses
ABR17.24%, 22.24% o 27.24% APR variable
APR de compra inicialAPR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta
Crédito recomendado excelente, bueno
- Gane recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras
Cuota anual$0
APR de transferencia de saldo de introducciónAPR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen
APR de transferencia de saldo17.24%, 22.24% o 27.24% APR variable
Cargo por transferencia de saldo hasta 5%; mínimo: $5
Tarifas de transacciones extranjeras 3%
TAE de penalización Ninguna
- Gane recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras
nuestra toma
La tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo ofrece a la mayoría de las personas los beneficios más útiles en general. La falta de una tarifa anual hace que esta tarjeta sea accesible y de bajo mantenimiento. La recompensa en efectivo del 2% en sus compras es una tasa competitiva: si bien no es la más alta que encontrará para algunas de las principales categorías de compras, como comestibles y gasolina, le brinda una de las mejores tarifas en categorías de gastos más oscuros, como compras en línea, servicios y facturas. La APR introductoria le brinda la oportunidad de financiar una compra grande o de evitar cargos por intereses con una transferencia de saldo que califique, y la oferta de bienvenida tiene una de las mejores relaciones entre gastos y recompensas.
Para obtener más detalles sobre los beneficios de esta tarjeta, consulte nuestra revisión completa de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo.
Lo mejor para transferencias de saldo
Oferta de introducciónN / A
ABR14.24% – 24.24% APR Variable en compras y transferencias de saldo
APR de compra inicialAPR introductorio del 0 % durante 21 ciclos de facturación para compras
Crédito recomendado Excelente/Bueno
Tasas de recompensaN / A
Cuota anual$0
APR de transferencia de saldo de introducciónAPR introductorio del 0 % durante 21 ciclos de facturación para cualquier BT realizado en los primeros 60 días. Se aplica una tarifa del 3 % (mín. $10).
APR de transferencia de saldo14.24% – 24.24% APR Variable en compras y transferencias de saldo
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $10 o el 3% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
Cargo del pago atrasado Ver Términos
Tarifas de transacciones extranjeras 3%
TAE de penalización ninguna
nuestra toma
Es posible que esta oferta solo en línea no esté disponible si abandona esta página o si visita un centro financiero de Bank of America. Puede aprovechar esta oferta cuando presente su solicitud ahora.
La tarjeta de crédito BankAmericard® ofrece a los tarjetahabientes una buena oportunidad para mitigar parte de su deuda de tarjeta de crédito existente. Cuenta con una APR introductoria del 0 % para transferencias de saldo y compras durante 21 ciclos de facturación (luego del 14,24 % al 24,24 % variable), una de las ofertas más largas del mercado.
Eso es alrededor de 21 meses, o casi dos años, para pagar un saldo transferido sin interés. Solo tenga en cuenta que cualquier transferencia de saldo debe completarse dentro de los primeros 60 días posteriores a la apertura de la cuenta, y hay una tarifa de transferencia de saldo del 3% (mínimo de $ 10). Si bien tiene la misma oferta para nuevas compras, la tarjeta no ofrece recompensas.
Si sufre altos cargos por intereses del saldo de otra tarjeta de crédito, considere usar una transferencia de saldo a BankAmericard. Tanto su cuenta bancaria como su puntaje de crédito se lo agradecerán.
Consulte nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito BankAmericard para obtener más detalles.
La mejor tarjeta de crédito por un crédito inferior al promedio
Oferta de introducciónN / A
ABR15,24% – 29,24% (Variable)
APR de compra inicialN / A
Crédito recomendado Limitado/Regular/Bueno/Excelente
- Hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.
- 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
Cuota anual$0
Tarifas de transacciones extranjeras $0
- Hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.
- 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
nuestra toma
Las opciones de tarjetas de crédito pueden ser más limitadas para personas con crédito limitado o justo. La tarjeta de crédito Visa® «Cash Back, No Fees» Petal® 2, emitida por WebBank, ofrece a las personas con una amplia gama de puntajes de crédito la capacidad de ganar recompensas de devolución de efectivo sin la molestia de un depósito de seguridad o una tarifa anual. Puede obtener un límite de crédito entre $300 y $10,000 dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores. Esta tarjeta también funciona para incentivar el buen comportamiento de la tarjeta de crédito al recompensarlo con más reembolsos en efectivo si realiza sus pagos mensuales a tiempo.
Oferta de introducciónGane 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
ABR18,24% – 25,24% Variable
APR de compra inicialN / A
Crédito recomendado Excelente/Bueno
- 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®
- 3x en comedor.
- 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
Cuota anual$95
APR de transferencia de saldo18,24% – 25,24% Variable
Cargo por transferencia de saldo Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
Tarifas de transacciones extranjeras $0
TAE de penalización Hasta 29,99%
- 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®
- 3x en comedor.
- 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
nuestra toma
Podría decirse que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es la mejor tarjeta de viaje del mercado. Es difícil rivalizar con su programa de recompensas: se expande a categorías diarias y tiene tarifas competitivas en viajes. Los puntos valen $0.01 cuando se canjean por crédito en el estado de cuenta, pero obtiene un aumento del 25 % en el valor de canje si canjea sus puntos por viajes a través de Chase Ultimate Rewards. El bono de bienvenida (60,000 puntos cuando gasta $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta) también tiene un valor de $750 para viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards.
También obtienes una gran cantidad de beneficios relacionados con los viajes. No hay tarifas de transacción en el extranjero, una transferencia de uno a uno con socios de aerolíneas y hoteles, seguro de retraso de equipaje, seguro de retraso de viaje y seguro de cancelación/interrupción de viaje. En combinación, esta es una oferta destacada por una tarifa anual de $95.
Lea más detalles en nuestra revisión completa del Chase Sapphire Preferred.
Cashback Match ilimitado al final de su primer año
Oferta de introducciónOferta de introducción: Cashback Match ilimitado, solo de Discover. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir $150 en efectivo en $300.
ABR14,24% – 25,24% Variable
APR de compra inicial0% durante 15 meses
Crédito recomendado Bueno/Excelente
- Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, estaciones de servicio y cuando pague con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando active.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
Cuota anual$0
APR de transferencia de saldo de introducción0% por 15 meses
APR de transferencia de saldo14,24% – 25,24% Variable
Cargo por transferencia de saldo Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*
Cargo del pago atrasado Ninguno la primera vez que paga tarde. Después de eso, hasta $41.
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, estaciones de servicio y cuando pague con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando active.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
nuestra toma
Discover it® Cash Back* ofrece una bonificación de inicio de sesión única: una devolución de efectivo ilimitada al final de su primer año. Ni siquiera tiene que alcanzar un umbral de gasto mínimo, como con la mayoría de los otros bonos de registro, pero puede ganar más que otras tarjetas de crédito con dichos bonos si gasta lo suficiente.
Disfrutará de un 5 % de reembolso en efectivo hasta los máximos trimestrales (luego 1 %) en categorías trimestrales rotativas a medida que las active. Algunas de estas categorías trimestrales incluyen compras en Amazon.com, supermercados o gasolineras. Discover también le dará un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. También hemos recopilado algunas otras tarjetas de crédito con generosas bonificaciones de inicio de sesión.
Vea más detalles en nuestra revisión completa de Discover it Cash Back.
preguntas frecuentes
¿Cómo debo elegir una tarjeta de crédito?
En última instancia, la tarjeta de crédito adecuada es individual para cada persona y sus objetivos y preferencias. Decida qué características está buscando: recompensas maximizadas, pagos espaciados en una compra grande, creación de crédito, una tarjeta de crédito de emergencia u otros beneficios. A partir de ahí, puedes decidir el tipo de tarjeta que estás buscando. Luego puede usar reseñas en línea como las de CNET para reducir aún más los términos que funcionarán mejor para usted.
¿Cómo califico para una tarjeta de crédito?
Cuanto mejores sean los beneficios, más obstáculos tendrá que superar para ser elegible para ciertas tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito con atractivos programas de recompensas o recompensas de devolución de efectivo requieren un mejor crédito que las variedades de tarjetas de crédito más básicas.
Si tiene un crédito deficiente o justo, es posible que solo califique para un generador de crédito o tarjetas de crédito aseguradas. Si tiene un crédito de bueno a excelente, puede calificar fácilmente para cualquier tarjeta de crédito que desee. Pero si no tiene el puntaje correcto, siempre puede trabajar para mejorar su crédito y obtener mejores probabilidades de aprobación.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para los usuarios primerizos?
La mejor tarjeta de crédito para principiantes es aquella que lo ayudará a generar crédito, así que asegúrese de obtener una tarjeta que informe a las tres agencias de crédito. También querrá determinar cómo planea usar una tarjeta de crédito. ¿Está esperando mantener un saldo de mes a mes, o puede pagar de manera confiable al emisor del crédito? ¿Eres un estudiante que necesita financiar un montón de compras de regreso a la escuela? Dependiendo de lo que necesite, una tarjeta de crédito puede ser mejor que otra.
Nuestra metodología
CNET revisa las tarjetas de crédito comparándolos exhaustivamente a través de criterios establecidos desarrollados para cada categoría principal, que incluyen devolución de efectivo, bono de bienvenida, recompensas de viaje y transferencia de saldo. Tomamos en consideración el comportamiento de gasto típico de una variedad de perfiles de consumidores, con el entendimiento de que la situación financiera de todos es diferente, y la función designada de una tarjeta.
*Toda la información sobre Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el emisor.
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