La startup etíope eQub es la ganadora del lanzamiento de fintech en 4YFN 2024, el evento de startups del Mobile World Congress. TechCrunch estuvo en Barcelona para reunirse con su líder de desarrollo comercial, Nahom Michael, esta semana.
El nombre de la startup es una palabra amárica que se refiere a una forma local de crédito entre pares, dijo Michael. Un Equb es un grupo de personas que unen fuerzas para ahorrar dinero, que luego se distribuye de forma rotativa.
Conocida como asociación rotativa de ahorro y crédito, o ROSCAS, esta modalidad de financiación es común en muchos países, especialmente en África, donde se utiliza tanto para préstamos personales como comerciales; pero todavía tiene que entrar en la era digital.
Ésa es la oportunidad que eQub quiere aprovechar. Comenzando con una aplicación, se dirige a usuarios entre el creciente número de etíopes que tienen cuentas bancarias y teléfonos móviles, pero acceso limitado al crédito.
Hacer que un Equb sea digital es una mejora en sí mismo: los miembros de eQub con cuentas bancarias pueden agregar dinero sin tener que ir a un cajero automático. Para los administradores de eQub, también significa no tener que lidiar con montones de dinero en efectivo.
Dejando a un lado la conveniencia, el sistema de puntos de eQub también es una forma para que los usuarios creen un historial crediticio demostrando que ahorran constantemente. A largo plazo, podría ayudar a eQub a expandirse hacia BNPL, préstamos regulares y más; pero por ahora se apega al modelo original de ROSCAS: sin garantías ni intereses. En cambio, gana dinero cobrando una tarifa de transacción cuando se retira dinero.
En la diapositiva de su presentación, Michael dijo al jurado y a la audiencia que la aplicación había atraído a unos 25.000 usuarios desde su lanzamiento, lo que se tradujo en 200 grupos de ahorro. También le mostró a TechCrunch que la aplicación ofrece a los usuarios dos opciones: unirse a un grupo existente o unirse a uno seleccionado generado por la startup.
Créditos de imagen: eQub
En ambos casos, eQub está tomando medidas para garantizar que los ahorros sean seguros. Para los grupos autogestionados, detalla KYC, que ya es más que los Equbs tradicionales fuera de línea. Esto tiene sentido: estas personas suelen compartir vínculos personales, lo que no es el caso de los eQubs seleccionados.
Pero, explicó Michael a TechCrunch a través de un mensaje de texto, los requisitos “se vuelven rigurosos” para dichos grupos, “incluida una identificación nacional digital, una carta de empleo o una licencia comercial como prueba de ingresos consistentes, extractos bancarios de 3 a 6 meses, también se firma un acuerdo digital que permite nosotros (eQub), para emprender acciones legales en caso de tales casos”.
Michael dijo que la startup ahora cuenta con más de 10 socios bancarios, un enfoque que también puede ayudar a limitar los riesgos gracias al intercambio de datos. Podría haber más por venir: “recientemente, dijo Michael, “las compañías de seguros han ofrecido crear una póliza de seguro limitada especial para grupos de ahorro en los que se produzcan impagos debido a la muerte de un miembro de eQub”.
Además, la startup cuenta con 20 socios corporativos en el marco de su estrategia B2B2C: si los empleados de una empresa ya participan en Equbs, la aplicación ahora ofrece al empleador la posibilidad de hacerlo digital.
Uno de sus próximos objetivos serán los trabajadores autónomos, un componente importante de la fuerza laboral en las ciudades subsaharianas. eQub espera llegar a 1 millón de estos usuarios para 2025. Pero si bien la aplicación tiene una viralidad incorporada, un crecimiento más rápido requerirá más marketing, que es una de las razones por las que la compañía busca recaudar una ronda previa de 500.000 dólares. La visibilidad que consiguió en el MWC puede ayudarle en esto, pero también en otro objetivo: expandirse a otros países en un futuro próximo.
