La mayoría de las pequeñas y medianas empresas (PYME) en las cadenas de suministro de diferentes sectores en África ejecutan los pedidos en días, pero reciben las facturas después de varias semanas y, a veces, meses. Es una forma tan ineficiente de hacer negocios que, en última instancia, conduce a problemas de flujo de caja y, además, hay procesos de seguimiento y cobro de pagos fragmentados.
Recientemente, las nuevas empresas han adoptado un enfoque de arriba hacia abajo al seleccionar un sector en particular y brindar soluciones a las PYME dentro de él. Una de esas empresas emergentes es Pivo, que ayuda a los transportistas a recibir pagos más rápido al proporcionar una cuenta bancaria, una tarjeta de débito y herramientas de facturación digital que rastrean los pagos.
La startup, fundada por Nkiru Amadi-Emina e Ijeoma Akwiwu en julio de 2021, anuncia hoy que ha cerrado una ronda inicial de $2 millones. Pivo, en un comunicado, dijo que tiene la intención de utilizar el financiamiento para actualizar los productos existentes, construir nuevos, contratar talento y expandirse fuera de Lagos, su primer mercado y otros países africanos, particularmente en el este de África.
Pivo brinda servicios financieros (gestión de créditos, pagos y gastos) a proveedores de PYME dentro de grandes cadenas de suministro de fabricación, una industria que Amadi-Emina, la directora ejecutiva, ejercía su oficio antes de comenzar la puesta en marcha de un año, que ha recaudado $ 2.55 millones. desde el lanzamiento.
En 2017, Amadi-Emina lanzó una plataforma de entrega bajo demanda dirigida a marcas de comercio electrónico en África del Norte y Central, que posteriormente fue adquirida por Kobo360, uno de los jugadores de logística electrónica más destacados de África. Fue durante su tiempo en Kobo360, primero como gerente de cuentas empresariales y hasta que se fue como jefa de operaciones portuarias, que fue testigo de los evidentes problemas de liquidez que existían en ambos extremos de la cadena logística de suministro. Los camioneros necesitan adelantos en efectivo de empresas de logística como Kobo360, Lori Systems y MVX para mover la carga; mientras tanto, estas empresas también exigen que los fabricantes paguen a tiempo por distribuir la carga a los camioneros.
“En la mayoría de los casos, descubrimos que administrar el flujo de efectivo era el problema principal para estas empresas: no existía o solo se basaba en papel”, dijo Amadi-Emina a TechCrunch en una entrevista. “Muchos de los pagos realizados se realizaron en efectivo y pensamos construir un banco digital que brinde servicios financieros orientados a resolver estos diversos problemas para los proveedores de PYME que operan dentro de grandes cadenas de suministro de fabricación, comenzando en primer lugar con los proveedores de logística, y luego, moviéndose gradualmente a los bolsillos de los proveedores y al final de las cosas”.
Pivo aprovecha las relaciones de la cadena de suministro de fabricación y despliega servicios financieros a las pymes dentro de ellas, en su mayoría camioneros en este caso. El juego de crédito de su plataforma, Pivo Capital, sirve como una alternativa de pago anticipado para los camioneros y permite a las empresas de logística lidiar con cualquier costo inicial, como el diésel y la asignación del conductor, que generalmente se incurre durante las operaciones. Pivo Business, su brazo de reconciliación de pagos, ayuda a estas pequeñas empresas a facilitar los pagos a través de transferencias entre pares y realizar un seguimiento de los pagos con tarjetas de débito con controles de gasto. Amadi-Emina explicó que todas estas características impulsarán a Pivo a capturar una porción considerable de una oportunidad de mercado direccionable de $ 4 mil millones.
Es un mercado enorme donde Pivo tiene la ventaja de ser el primero en moverse. Y aunque no parece tener ningún competidor digno de mención en el sector del transporte de mercancías, las nuevas empresas como Duplo, otro alumno de YC, cuyos clientes son PYME en el espacio de bienes de consumo de rápido movimiento (FMCG), plantean una seria competencia a largo plazo cuando las plataformas buscan otros sectores para replicar el crecimiento. Dicho esto, dentro de su sector, también existe cierta preocupación de que las empresas de logística electrónica puedan construir una plataforma similar internamente (por ejemplo, Payfasta de Kobo360).
“Como solución plug-and-play e integrada, siempre hemos sido más complementarios que competitivos”, dijo el director ejecutivo a TechCrunch cuando se le preguntó sobre las posibilidades de Pivo si las empresas de logística electrónica lanzan un producto de la competencia. “Si observa las empresas de logística electrónica, el objetivo para ellas es avanzar hacia un enfoque de plataforma y si en algún momento quieren desbloquear los servicios financieros, les decimos que vengan a PIVO para eso en lugar de ir a la tradicional. bancos.»
El equipo de Pivo
El banco digital centrado en el transporte de carga actualmente atiende a unas 500 pymes como clientes directos y genera ingresos mediante el cobro de intereses sobre el capital y tarifas sobre los pagos procesados. Amadi-Emina dijo que Pivo Capital ha desembolsado más de $3 millones a las pymes y actualmente registra una tasa de reembolso del 98 %, mientras que el volumen de transacciones en Pivo Business creció más del 400 % entre abril y septiembre de este año. La startup ha registrado un volumen total de $4.7 millones de julio a la fecha.
¿Qué sigue para la startup liderada por mujeres? Más crecimiento, según su consejero delegado. La empresa está trabajando en Pivo+, un paquete de servicios de valor agregado que convertirá a Pivo en una plataforma de servicios financieros completa. Daniel Block, director de inversiones de Mercy Corps, uno de los inversionistas en esta ronda, cree que Pivo está diseñado para convertirse en una plataforma de este tipo porque el «compromiso de la startup con las pymes de la cadena de suministro desatendida le permitiría labrarse rápidamente un foso profundo en la competencia». espacio de préstamos fintech”.
Otros inversores en la ronda inicial incluyen Precursor Ventures, Vested World, FoundersX e Y Combinator, donde Amadi-Emina e Ijeoma Akwiwu han logrado una hazaña impresionante al ser el primer equipo fundado exclusivamente por mujeres que la famosa aceleradora ha respaldado en Nigeria, y el segundo en África después de la desaparecida startup ghanesa Tress.
“Es una gran cosa que pudimos romper esa barrera como una empresa emergente dirigida por mujeres. Ingresar a YC nos validó como fundadores y consolidó el hecho de que las mujeres pueden estar al mando de los asuntos en el espacio tecnológico”, dijo el director de operaciones Akwiwu sobre el logro. “La tecnología es un espacio dominado por hombres y existen todas estas barreras creadas por el hombre que sirven para mantener a las mujeres fuera. Entrar en YC, con las noticias amplificadas no solo a nivel local sino internacional, significa que más personas pueden ver una fuerte representación femenina proveniente de Nigeria. Nos alegra que una fundadora en algún lugar nos mire y se dé cuenta de que es posible que si sigues trabajando duro, aplicándote y teniendo los números para respaldarlo todo, puedas lograr lo que te propongas. .”