Soportar el costo financiero del embarazo: lo que deben esperar los futuros padres

Esta historia es parte de Precio de salidala cobertura de CNET de cómo la gente real está lidiando con el alto costo de vida en los EE. UU.

En un día cálido de la primavera pasada, Teja Smith, de 31 años, fue al hospital Cedars-Sinai en Los Ángeles para repasar su plan de parto. En cambio, con poco más de 36 semanas de embarazo, se enteró de que tenía preeclampsia, un trastorno grave de presión arterial alta que puede ocurrir durante el embarazo y tuvo que ser inducido de inmediato. Tres días y una cesárea no planificada más tarde, Smith se fue con su hijo recién nacido y una factura médica de $42,180.

Aunque su seguro cubrió $40,000 de esa factura, Smith se quedó con el saldo restante. «Incluso me acusaron por contacto piel con piel con mi hijo y por cortarme el cordón umbilical», dijo.

La historia de Smith no es poco común. El costo del parto en los Estados Unidos es más alto que en cualquier otro país. Para los padres con seguro, el gasto de bolsillo promedio por un parto tradicional es de $2,854, mientras que una cesárea, como la de Smith, tiene un promedio de $3,214, según la Kaiser Family Foundation.

Si no tiene seguro, los costos pueden ascender rápidamente a decenas de miles de dólares. Si bien hay recursos disponibles para ayudar a reducir los gastos relacionados con el embarazo, todavía existen brechas en la accesibilidad y enormes disparidades en los costos de atención médica para las personas sin seguro o con seguro insuficiente.

Las personas embarazadas de bajos ingresos, en particular de familias negras y latinas, tienen menos probabilidades de tener un seguro médico, y estas familias gastan en promedio entre el 19 % y el 30 % de sus ingresos anuales en gastos médicos relacionados con el embarazo y el parto. Y eso no incluye los costos ocultos fuera del trabajo que comienzan en la etapa de planificación familiar o los gastos que continúan después del parto.

«Mi mayor consejo es nunca tener un embarazo sin seguro, incluso si es Medicaid o algo proporcionado por el estado», dijo Smith.

Las facturas del embarazo son elevadas para todos

Shilpa Nandwani, de 30 años, maestra en Austin, Texas, siempre supo que quería tener hijos. Después de casarse, en diciembre de 2021, Nandwani y su pareja decidieron probar la fertilización in vitro o FIV.

El seguro de Nandwani ofrecía acceso a Progyny, un beneficio de fertilidad y desarrollo familiar patrocinado por el empleador. Ella y su pareja pasaron por el proceso de recuperación de óvulos, que costó un total de $ 8,000 por todo, incluida la donación de esperma, las pruebas genéticas de embriones y la transferencia de embriones congelados para ambos. Sin la ayuda de Progyny, su factura habría sido de $32,000.

Los tratamientos de fertilidad como la FIV y la inseminación intrauterina se están volviendo más comunes en los EE. UU., según un estudio del Pew Research Center, alrededor del 33 % de los estadounidenses recurrieron a tratamientos de fertilidad o conocen a alguien que lo haya hecho. Pero estos tratamientos tienen un costo enorme para quienes los realizan.

«El camino hacia la paternidad no siempre es tan fácil como lo que hemos escuchado en las películas y los libros de cuentos», dijo Janet Choi, endocrinóloga reproductiva y directora médica de la Clínica de Fertilidad CCRM en Nueva York. Choi anotó que una ronda de FIV con medicamentos puede costar más de $25,000 y, a menudo, se necesitan de dos a tres ciclos para tener éxito.

Un programa de beneficios de fertilidad patrocinado por el empleador es fundamental para aquellos que necesitan seguir este camino, según Choi. «Puede ayudar no solo a compensar la carga financiera de los tratamientos de fertilidad, sino que también puede soportar la tensión mental y emocional de pasar por el proceso», dijo.

Los costos de la concepción pueden dejar a los futuros padres con facturas médicas elevadas, incluso antes de que comience el embarazo. Para muchas, los primeros gastos comienzan después de enterarse de que están embarazadas, durante el período prenatal. Las citas regulares con el médico para exámenes, análisis de sangre, ecografías y otras pruebas oscilan entre $100 y $200 por cita (la mayoría de las mujeres embarazadas asisten a 12 citas durante el embarazo). Las pruebas genéticas de portadores, que pueden ser necesarias para detectar ciertos trastornos congénitos, no siempre están cubiertas por el seguro y pueden agregar entre $100 y $1,000 adicionales a los gastos de bolsillo.

Luego están las vitaminas prenatales, la ropa de maternidad y el cuidado de la piel y el maquillaje seguros para el embarazo, que se suman fácilmente. Por ejemplo, Nandwani paga $50 por un suministro de vitaminas prenatales para dos meses; estima que habrá gastado $750 solo en suplementos durante el embarazo y el posparto.

El parto es generalmente el más costoso de todos, y es posible que su seguro no cubra estos costos si opta por métodos de parto no tradicionales, que se han vuelto más populares en los últimos cinco años.

Nandwani y su pareja eligen dar a luz fuera de un hospital. «Decidimos tomar la ruta de conseguir una doula y una partera porque, como pareja queer, tampoco quería que la gente cuestionara nuestros títulos de padres y la relación con nuestro bebé», dijo. La pareja pagará $2,000 por su doula y $5,000 por los servicios de partera.

La cobertura de atención médica puede reducir los gastos del embarazo

Las facturas elevadas de médicos u hospitales durante el embarazo pueden tener graves consecuencias a largo plazo, como deudas médicas, bancarrota y, en algunos casos, empeoramiento de los resultados de salud. Según un estudio reciente publicado en el Journal of the American Medical Association, hasta el 24 % de las mujeres embarazadas o recientemente embarazadas informan tener necesidades de atención médica insatisfechas, lo que puede conducir a resultados adversos en el parto y otros riesgos.

Dado que la mitad de todos los embarazos en el país no son planificados, los hogares que no tienen seguro deben luchar por recibir atención médica. Aunque los planes de salud patrocinados por el empleador y el mercado de seguros de salud pública pueden ofrecer opciones de bajo costo, la pequeña ventana abierta de inscripción, que generalmente cae entre el 1 de noviembre y el 15 de enero, podría impedir que los futuros padres se inscriban. Obtener cobertura fuera de un período de inscripción abierta requiere un «evento de vida calificado», como comenzar un nuevo trabajo, casarse o perder su cobertura existente. Dar a luz se considera un «evento de vida que califica», pero el embarazo no lo es. Según el momento, es posible que algunos futuros padres no puedan inscribirse en la cobertura, mientras que otros podrían inscribirse hacia el final de su embarazo.

Si el seguro de salud no es una opción, Medicaid puede proporcionar cobertura. Las personas embarazadas de bajos ingresos que cumplen con los requisitos estatales de ingresos pueden calificar para una cobertura de Medicaid reducida o incluso gratuita, pero aún existen brechas en el sistema que impiden la cobertura de una atención médica maternoinfantil más amplia. Y, aunque la mayoría de los estados han implementado una cobertura ampliada de 12 meses para mujeres posparto, en algunos estados, los beneficios de Medicaid terminan 60 días después del parto.

Una mayor expansión de los beneficios de Medicaid para ofrecer cobertura asequible a más embarazadas podría no solo disminuir la carga financiera de los nuevos padres, sino también ayudar a reducir las tasas de mortalidad materna, que son más altas en los EE. UU. que en cualquier otro país avanzado, según Georgetown. Instituto Universitario de Política Sanitaria.

Recursos adicionales y apoyo para ayudar con los costos del embarazo

Ya sea que esté asegurada o no, hay opciones disponibles para ayudar a reducir los gastos de su propio bolsillo durante el embarazo.

Nandwani ha asumido un trabajo por contrato además de su trabajo de tiempo completo, una solución financiera que está funcionando bien para su familia. Aunque esta opción puede ser pragmática para algunos, es posible que no se recomiende para aquellas con embarazos de alto riesgo. Trabajar más de 40 horas a la semana durante el embarazo se ha relacionado con riesgos graves para la salud, incluidos abortos espontáneos y preeclampsia.

También puede negociar algunos de sus gastos médicos si puede demostrar necesidad financiera. «Algunos hospitales le permiten enviar registros financieros si no puede pagar ciertas cosas o aceptar un plan de pago», dijo Smith.

Si planea pagar de su bolsillo toda o parte de su atención durante el embarazo, infórmele a su proveedor de atención médica. Es posible que pueda ofrecer opciones de atención de menor costo o una tarifa de paquete con descuento, o si no puede reducir los precios, puede derivarlo a una clínica o médico más asequible.

Para los futuros padres sin seguro que no califican para Medicaid, existen otros programas y recursos. El Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres, Bebés y Niños, o WIC; Programa de Seguro Médico para Niños, también conocido como CHIP; y Planned Parenthood ofrecen servicios de atención del embarazo a bajo costo. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. también tiene una lista de recursos para ayudar a las personas embarazadas a encontrar acceso a servicios gratuitos o de bajo costo.

Conectarse con otros en su comunidad o en todo el país a través de grupos de Facebook y otros foros en línea es una excelente manera de compartir consejos para reducir costos. Hablar con otras personas embarazadas o nuevos padres puede ayudarlo a prepararse mejor para las expectativas financieras, al tiempo que ofrece soluciones que otros han implementado. El Children’s Hospital of Pennsylvania tiene una colección de diferentes grupos que los futuros padres pueden explorar.

«Encuentra apoyo de cualquier manera que puedas», dijo Nandwani. «Parte del apoyo es hablar sobre las finanzas con su pareja o familia y comprender los costos potenciales».