Para los directores financieros (CFO) de los comerciantes en línea, el fraude en los pagos es el riesgo número uno para su negocio.
Esto es según la plataforma de prevención de fraude Ravelin (se abre en una pestaña nueva)que recientemente encuestó a casi dos mil líderes de comercio electrónico de comerciantes de 10 países, incluidos CFO, CTO, directores de riesgos y gerentes de fraude y pagos, sobre sus mayores desafíos en la actualidad.
El fraude de pagos en línea es un desafío importante para el 54 % de los encuestados, seguido por la apropiación de cuentas (50 %), el abuso de devoluciones y reembolsos (52 %) y el abuso de promociones (52 %). Para abordar el problema, la mayoría de los líderes financieros esperan aumentar sus equipos de fraude este año; de hecho, un tercio de los encuestados cree que sus equipos de fraude podrían crecer en un quinto en los próximos meses.
Fraude como servicio
Este año, los directores financieros no pueden simplemente prestar atención a los delincuentes «clásicos», personas que buscan activamente cometer actos de fraude, robo de identidad y similares. El aumento del «cliente criminal» y el «estafador profesional organizado» también ha sido «dramático» este año, según el informe.
El “cliente criminal” a menudo participa en lo que se denomina “fraude amistoso”, en el que abusa de las devoluciones, promociones y diversas políticas de la empresa. Se descubrió que uno de los esquemas de los que abusan cada vez más es compre ahora y pague después.
La mayoría de los encuestados cree que los clientes honestos recurrieron a las estafas debido al aumento significativo en el costo de vida. Esta tendencia se acentúa especialmente entre los clientes más jóvenes, dice Ravelin.
Citando un estudio separado de la agencia de fraude CIFAS, la compañía dice que uno de cada siete jóvenes de 16 a 34 años con conocimientos digitales admitió estar involucrado en alguna forma de fraude de primera mano.
Más de la mitad (57 %) de los CFO afirman haber visto en acción un “fraude como servicio” sofisticado. Según los encuestados, existen grupos organizados que compran artículos con tarjetas de crédito robadas y luego los revenden a clientes que no saben cómo se obtuvieron originalmente.
“Los directores financieros de las empresas en línea, que tienen la responsabilidad general por el fraude, nos dicen que el fraude de los delincuentes organizados sigue siendo una espina perpetua”, comentó el director ejecutivo de Ravelin, Martin Sweeney. “Pero el fraude de sus propios clientes les sigue de cerca. Reconocen que la gran mayoría de los compradores por Internet son escrupulosamente honestos, pero reconocen que deben estar cada vez más atentos a aquellos que no lo son”.