Algunas tasas hipotecarias principales aumentaron hoy. Las tasas hipotecarias promedio fijas a 15 años y fijas a 30 años aumentaron poco a poco. Para tipos variables, la hipoteca de tipo variable 5/1 también avanzó.
Las tasas hipotecarias han estado aumentando constantemente desde principios de 2022, luego de una serie de aumentos de interés por parte de la Reserva Federal. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. Pero las acciones de la Fed, diseñadas para mitigar la alta tasa de inflación, están teniendo un impacto inequívoco en las tasas hipotecarias.
Si está buscando comprar una casa, tratar de cronometrar el mercado puede no jugar a su favor. Si la inflación continúa aumentando y las tasas continúan subiendo, probablemente se traducirá en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Como tal, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 7.08%, lo que representa un aumento de 25 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a 30 años son el plazo de préstamo más utilizado. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés mayor que una hipoteca a tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,30 %, lo que representa un aumento de 31 puntos básicos con respecto al mismo período de la semana pasada. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Lo más probable es que obtenga una tasa de interés más baja y pague menos intereses en total porque está pagando su hipoteca mucho más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio de 5.36%, un aumento de 4 puntos básicos desde hace siete días. Durante los primeros cinco años, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una ARM 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Pero es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo cambia la tasa con la tasa del mercado. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, usted puede estar enganchado a una tasa de interés significativamente más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado aumentando constantemente desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha subido las tasas un total de cinco veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avance el año. Si las tasas siguen su proyección alcista o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tipos de interés hipotecarios medios
| Producto | Velocidad | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| 30 años fijo | 7,08% | 6,83% | +0.25 |
| 15 años fijo | 6,30% | 5,99% | +0.31 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 7,08% | 6,80% | +0.28 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 7,07% | 6,82% | +0.25 |
Tarifas al 12 de octubre de 2022.
Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca
Para encontrar una tasa hipotecaria personalizada, reúnase con su agente hipotecario local o use un servicio hipotecario en línea. Asegúrese de considerar su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Las tasas de interés hipotecarias específicas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. Tener un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de esos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Asegúrese de considerar también factores adicionales como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo hipotecario adecuado para usted.
¿Qué es un buen plazo de préstamo?
Una cosa importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de las hipotecas más habituales son a 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Las hipotecas se dividen además en hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se establecen por un cierto período de tiempo (con mayor frecuencia cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de mercado.
Una cosa a tener en cuenta al decidir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es cuánto tiempo planea vivir en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean vivir en una casa durante bastante tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad a lo largo del tiempo en comparación con las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante un par de años. El mejor plazo de préstamo depende de su situación y objetivos personales, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.