Mientras que las tasas hipotecarias fijas a 15 años aumentaron hoy, las tasas de interés de las hipotecas a tasa fija a 30 años disminuyeron. La tasa promedio del tipo más común de hipoteca de tasa variable, la hipoteca de tasa ajustable 5/1, subió un poco más.
Aunque las tasas hipotecarias han estado subiendo de manera bastante consistente desde el comienzo de este año, lo que suceda a continuación depende de si la inflación continúa aumentando o comienza a retroceder. Las tasas de interés son dinámicas e impredecibles, al menos sobre una base diaria o semanal, y responden a una amplia variedad de factores económicos. En este momento, son particularmente sensibles a la inflación ya la perspectiva de una recesión en Estados Unidos. Con tanta incertidumbre en el mercado, si está buscando comprar una casa, es posible que tratar de cronometrar el mercado no juegue a su favor. Si la inflación aumenta y las tasas suben, esto podría traducirse en tasas de interés más altas y pagos hipotecarios mensuales más elevados. Por esta razón, es posible que tenga más suerte asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja más temprano que tarde. No importa cuándo decida comprar una casa, siempre es una buena idea buscar varios prestamistas para comparar tasas y tarifas para encontrar la mejor hipoteca para su situación específica.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años es del 5,53 %, lo que representa una disminución de 7 puntos básicos con respecto a hace una semana. (Un punto base equivale a 0.01%). El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. Una hipoteca fija a 30 años generalmente tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un plazo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca fija a 30 años puede ser una buena opción.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es 4.91%, lo que representa un aumento de 7 puntos básicos en comparación con hace una semana. En comparación con una hipoteca fija a 30 años, una hipoteca fija a 15 años con el mismo valor de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual más alto. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene varios beneficios. Por lo general, estos incluyen poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar menos intereses totales a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio de 4.22%, un aumento de 1 punto base en comparación con hace una semana. Durante los primeros cinco años, generalmente obtendrá una tasa de interés más baja con una hipoteca de tasa ajustable 5/1 en comparación con una hipoteca fija a 30 años. Pero podría terminar pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo se ajusta la tasa con la tasa del mercado. Debido a esto, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si ese no es el caso, es posible que tenga que pagar una tasa de interés mucho más alta si las tasas del mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Aunque las tasas hipotecarias eran históricamente bajas a principios de 2022, han estado subiendo de manera algo constante desde entonces. La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés en otros 0,75 puntos porcentuales en un intento por frenar la inflación récord. La Fed ha elevado las tasas un total de cuatro veces este año, pero la inflación sigue siendo alta. Como regla general, cuando la inflación es baja, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas. Cuando la inflación es alta, las tasas tienden a ser más altas.
Aunque la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, las acciones de política del banco central influyen en cuánto paga para financiar su préstamo hipotecario. Si está buscando comprar una casa en 2022, tenga en cuenta que la Reserva Federal ha señalado que seguirá aumentando las tasas y que las tasas hipotecarias podrían aumentar a medida que avanza el año. Si las tasas siguen su proyección al alza o comienzan a nivelarse depende de si la inflación realmente se desacelera.
Utilizamos las tasas recopiladas por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tipos de interés hipotecarios medios
| Producto | Velocidad | La semana pasada | Cambio |
|---|---|---|---|
| 30 años fijo | 5,53% | 5,60% | -0.07 |
| 15 años fijo | 4,91% | 4,84% | +0.07 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 5,52% | 5,60% | -0.08 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 5,51% | 5,57% | -0.06 |
Tarifas al 15 de agosto de 2022.
Cómo encontrar tasas hipotecarias personalizadas
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada conectándose con su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Asegúrese de considerar sus finanzas actuales y sus objetivos cuando busque una hipoteca. Una variedad de factores, incluidos el pago inicial, la calificación crediticia, la relación préstamo-valor y la relación deuda-ingresos, afectarán la tasa de interés de su hipoteca. Por lo general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más grande, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja. Además de la tasa de interés de la hipoteca, los factores que incluyen los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos también pueden influir en el costo de su casa. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, como cooperativas de crédito y prestamistas en línea, además de bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo hipotecario adecuado para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Un factor importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo que más se ofrecen son a 15 y 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra distinción importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija se establecen por la duración del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés son estables durante un cierto número de años (normalmente cinco, siete o 10 años), luego la tasa fluctúa anualmente según la tasa de interés del mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable, debe considerar el tiempo que planea quedarse en su casa. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean vivir en una casa durante bastante tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden tener tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Sin embargo, podría obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo tiene la intención de conservar su casa durante unos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de pensar en lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.