Para la mayoría de los estadounidenses, tener un automóvil es una necesidad. Si no tiene uno, esencialmente no puede ir a ningún lado, lo cual es un problema especialmente grande si tiene un trabajo que no permite el trabajo remoto. Ahora estamos viendo un número creciente de consumidores que no pagan los préstamos para automóviles ya no pueden pagar, lo que parece malo.
NBC informes que si bien los embargos de automóviles cayeron drásticamente en las primeras etapas de la pandemia, recientemente, la cantidad de prestatarios que están atrasados en los pagos de sus automóviles ha vuelto a los niveles anteriores a la pandemia. Y para aquellos que se encuentran en el nivel de ingresos más bajo, la tasa de incumplimiento es más alta que en 2019. Según los informes, los analistas de la industria temen que esta tendencia continúe en 2023.
De hecho, puede empeorar ya que el pago mensual promedio de un automóvil nuevo ha aumentado un 26 por ciento desde 2019. Actualmente es de $718 al mes, y uno de cada seis compradores de automóviles nuevos paga $1,000 al mes o más. El desempleo sigue siendo bajo y los precios de la gasolina continúan cayendo, pero muchos otros bienes y servicios ahora cuestan mucho más que hace un par de años.
“Estas reposesiones están ocurriendo en personas que podían pagar ese pago mensual de $500 o $600 hace dos años, pero ahora todo lo demás en su vida es más caro”, dijo Ivan Drury, director de conocimientos de Edmunds. NBC. “Ahí es donde estamos comenzando a ver que suceden las recuperaciones porque todo lo demás comienza a inmovilizarlo”.
Según los informes, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está especialmente preocupada por los préstamos de 2021 y 2022, cuando los precios de los automóviles nuevos eran especialmente altos, así como por los llamados prestatarios de alto riesgo con puntajes crediticios por debajo del promedio.
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“Los préstamos obtenidos en esos años están funcionando peor que en años anteriores solo porque esos consumidores tuvieron que financiar automóviles una vez que las cadenas de suministro se atascaron y los precios comenzaron a subir”, dijo. Ryan Kelly, gerente interino del programa de financiación de automóviles del CFPB. “Esos consumidores fueron golpeados por la inflación dos veces. Primero, cuando tuvieron que financiar un automóvil después de que subieron los precios, y luego cuando tuvieron que poner gasolina en el automóvil después de que comenzó el conflicto entre Rusia y Ucrania. Así que hay mucho estrés del consumidor”.
Pero a pesar de que los analistas están preocupados, no creen que veamos cifras cercanas a las de 2008 y 2009. El último trimestre, la morosidad de los préstamos para automóviles fue del 2,2 por ciento, que es inferior al 2,35 por ciento que vimos en el tercer trimestre. trimestre de 2019. Según los informes, Ally Financial cree que ese número podría llegar al 3,8 por ciento. Mientras tanto, en 2009, la morosidad superaba el 4 por ciento.
Desafortunadamente, para los consumidores, no parece que las condiciones cambien a su favor en el corto plazo. Es probable que las tasas de interés se mantengan altas, y una oferta limitada de vehículos nuevos probablemente mantendrá altos los precios de los automóviles nuevos y usados, mientras que las empresas continúan subiendo los precios a un ritmo más alto que la inflación. Entonces, si no tiene que comprar un automóvil nuevo, probablemente sea prudente esperar.
«YO [don’t] atrévase a pensar qué sucede con las personas que solicitan nuevos préstamos hoy”, dijo Drury. “No va a ser mejor cuando veamos estos pagos tan altos”.