Bfree, una startup de cobro de deudas basada en tecnología con sede en Nigeria, se fundó para automatizar e introducir procesos éticos de recuperación de deudas después de que sus fundadores presenciaran el uso y los efectos adversos de técnicas de recuperación agresivas, como las llamadas incesantes y la vergüenza de la deuda, por parte de prestamistas digitales depredadores. .
Después de su lanzamiento en 2020, la startup introdujo una serie de métodos escalables de recuperación de deuda, incluida una plataforma de autoservicio, que permite a los prestatarios configurar nuevos planes de pago, y herramientas de inteligencia artificial conversacional (chatbots y callbots), como parte de sus colecciones. -una oferta de servicios. Estas herramientas garantizan servicios postventa humanos para los prestatarios y acciones basadas en datos financieros y de comportamiento.
A lo largo de los años, su base de clientes ha crecido hasta incluir algunos de los principales bancos de Ghana, Kenia y Nigeria, donde planea seguir creciendo, respaldado por la nueva financiación de 2,95 millones de dólares que acaba de obtener en una ronda liderada por Capria Ventures. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC y varios inversores ángeles también participaron en la ronda que elevó la financiación total recaudada a 6,5 millones de dólares, incluida la ronda puente no revelada de 1,1 millones de dólares del año pasado.
Julian Flosbach (CEO), quien cofundó la startup con Chukwudi Enyi (COO) y Moses Nmor (CPO), dijo a TechCrunch que si bien Bfree comenzó con prestamistas digitales, que, según él, adoptan rápidamente sus productos, actualmente solo funcionan. con un puñado de ellos, ya que su enfoque principal está en los bancos, que contribuyen hasta el 70% de los ingresos.
«Debido a la inmensa presión para aumentar nuestros márgenes, esencialmente tuvimos que aumentar los precios o despedir a muchos clientes más pequeños», dijo Flosbach, y agregó que tiene sentido comercial trabajar con bancos debido a sus grandes carteras de préstamos en comparación con prestamistas digitales. La startup atiende actualmente a 14 clientes, aunque ha trabajado con 45 desde su lanzamiento.
Bfree dice que el 92% de sus interacciones con los clientes están completamente automatizadas, pero ha mantenido un centro de llamadas, atendido por un pequeño equipo, para cuando los clientes llaman o para seguimientos que requieren llamadas telefónicas. También lanzó un SaaS de gestión de cobro de préstamos denominado Workflow, que se dirige a empresas con equipos de cobro internos o aquellas que no están interesadas en subcontratar.
Podría decirse que la startup es la única empresa de recuperación de créditos basada en tecnología en toda África, donde los cobradores continúan dependiendo en gran medida de opciones tradicionales como los centros de llamadas para dar seguimiento a los acuerdos.
Bfree creará un mercado secundario de préstamos
Su cartera de préstamos actual asciende a más de 400 millones de dólares, de los cuales ha logrado recaudar el 12,5%.
La startup también planea crear un mercado de deuda secundario, para permitir que inversores externos, como fondos de cobertura, que buscan diversificar sus inversiones, compren préstamos morosos (NLP) de bancos en África. Los compradores de deuda adquieren préstamos de los bancos a una fracción del valor nominal de la deuda y obtienen ganancias del cobro. Los bancos venden PNL para minimizar su riesgo, gestionar carteras de préstamos y liberar fondos.
“Recopilamos muchísimos datos de los prestatarios, especialmente de los prestatarios morosos. Por primera vez pudimos desarrollar un algoritmo que puede valorar estos activos. Podemos predecir cuánto es un préstamo que no se ha pagado, digamos durante 90 días; ¿Qué probabilidades hay de que se devuelva el dinero durante el próximo año? Luego vamos a los bancos y compramos estos activos y los retiramos de sus balances, permitiéndoles descargar el riesgo”, dijo Flosbach.
Añadió que también tienen una solución de análisis para los bancos para ayudarlos a obtener información sobre los mercados secundarios de deuda.
Al comentar sobre la inversión, Susana García-Robles, socia gerente de Capria Ventures, una firma de capital de riesgo especializada en el Sur Global que invierte en IA generativa aplicada, dijo: “La llegada de la IA generativa proporciona un camino para un escalamiento más eficiente, lo que permite a la empresa expandirse a lo largo de todo el mundo. el continente a un coste reducido. Bfree está bien posicionado para desempeñar un papel crucial en la mejora de la accesibilidad y la mitigación del riesgo en los servicios financieros.
“Prevemos la creciente importancia de la gestión crediticia y confiamos en que Bfree encabezará la creación de un mercado secundario en el continente para activos en dificultades. Bfree ha conseguido importantes asociaciones con bancos y fintechs de primer nivel, afirmando la efectividad de su producto y reforzando nuestra creencia en su potencial para transformar la cobranza de créditos en África”, dijo García-Robles.
A medida que la startup diversifica su oferta, también ha desacelerado sus agresivos planes de expansión anunciados hace dos años, cuando el capital de riesgo fluía libremente y “crecer a toda costa” era el mantra, para concentrarse en sus tres mercados clave en África. Esto se debe a la conciencia de las diferentes dinámicas del mercado y a la comprensión de que cada mercado necesita diferentes enfoques y productos.