en una vieja entrevista Con los actores Gene Hackman y Dustin Hoffman, Hackman comparte un recuerdo de una visita que hizo al pequeño apartamento de Hoffman en Pasadena mucho antes de que ninguno de los dos ganara dinero real. Como cuenta Hackman, Hoffman guardaba tarros llenos de dinero en efectivo en su cocina, cada uno etiquetado para una parte diferente de su presupuesto. “Uno dice ‘alquiler’, otro dice ‘entretenimiento’, otro dice ‘libros’… alrededor de cinco de ellos”, dice Hackman. “Todos tenían dinero en ellos excepto el que decía ‘comida’. Él dijo: ‘Oye, ¿puedo pedir prestado algo de dinero?’ Le dije: ‘¡No necesitas dinero! ¡Tienes dinero!’ Él dijo: ‘No puedo sacar el dinero de los otros frascos’”.
Los dos se rieron y bromearon diciendo que probablemente fue la madre de Hoffman quien le enseñó el método bancario del tarro de albañil. Y, en realidad, probablemente lo fue. Para cualquier persona mayor de 40 años, esta historia probablemente evoque historias que haya escuchado en su propia familia: tías abuelas con dinero en efectivo atado al fondo de la mesa del comedor, abuelos que hicieron un pequeño agujero en el colchón para guardar ahorros, tal vez incluso tu madre, que guardaba sobres con dinero en efectivo en el cajón de la cocina para hacer un seguimiento de sus gastos mensuales. La idea detrás del método es que cuando el efectivo se acaba, se acaba y ya no gastas. Si puede ver en tiempo real adónde va su dinero, podrá pagar mejor sus deudas y, en última instancia, ahorrar.
El concepto es antiguo, increíblemente simple y escandalosamente de baja tecnología. Y en este momento está teniendo un momento en nuestra cultura obsesionada con TikTok e inclinada hacia la tecnología financiera donde, según muestra un estudio de Pew Research Trust, las generaciones más jóvenes están menos inclinadas a usar efectivo. Históricamente, el enfoque de Hoffman se ha llamado el método del sobre, aunque hoy en día el término que se usa en las redes sociales es «relleno de efectivo».
Están apareciendo videos instructivos que explican este método en YouTube, TikTok e Instagram. Por lo general, muestran un conjunto de manos bellamente cuidadas que mueven efectivo de un sobre de retiro o una billetera a una carpeta de relleno de efectivo (una serie de sobres o un sobre de acordeón), con cada sección etiquetada para una partida en el presupuesto: alquiler/hipoteca , alimentos, servicios públicos, automóviles, seguros, entretenimiento, viajes, etc.
También hay lecciones sobre desafíos de ahorro para distintos períodos de tiempo o cantidades específicas de dinero. En el desafío de las 52 semanas, los videos le enseñan cómo asignar una cantidad cada vez mayor de dólares por semana para ahorrar en el transcurso de un año. Otros videos brindan instrucciones sobre cómo crear un fondo para emergencias o un kitty de seis meses para cubrir sus gastos en caso de que pierda su trabajo. Y también hay un botín cuidadosamente coreografiado. Las carpetas, los sobres, las alcancías, las billeteras y otros artículos suelen tener diferentes colores o presentan varios temas, como ilustraciones, emoji o frases escritas en fuentes artísticas.
Una cuenta de TikTok, @baddiesandbudgets, tiene más de 650.000 seguidores y ha generado un negocio legítimo destinado a ayudar a otros a organizar sus finanzas y a vender parte del equipo de relleno de efectivo que usa en sus videos: alcancías, carpetas de sobres, plantillas de presupuesto. Jasmine Taylor, la mujer de Amarillo, Texas, detrás de Baddies and Budgets, dice que la compañía tiene cuatro empleados, incluida ella misma, y está en camino de recaudar $ 1 millón para fin de año. Un desplazamiento rápido a través de Instagram obtiene decenas de miles de publicaciones con un hashtag de relleno de efectivo, mientras que Taylor ha aterrizado en CNBC, EE.UU. Hoy en día, el correo de nueva yorky empresa negra para discutirlo
Ahorrarse
Nuestras fuentes de noticias a menudo están inundadas de viejas ideas disfrazadas de memes modernos. Pero que una idea tan poco original y simplista tenga tanto peso en una cultura económica que se vuelve cada vez más complicada y dependiente de la tecnología es fascinante.
“Esto es genial”, dice Heather Loomis Tighe, asesora y socia de capital de riesgo, y asesora estratégica de Family Offices, antes de BlackRock y JPMorgan. “Restablece una conexión con el dinero, que hemos perdido con su movimiento electrónico”.