‘¿Cómo sobrellevo las vacaciones cuando ya estoy arruinado?’

Apenas es diciembre y ya estoy endeudado por todos mis gastos de vacaciones. Es un problema que yo mismo he creado (soy un trabajador independiente y este verano me tomé un tiempo libre del trabajo muy atrasado, así que estoy un poco bajo de efectivo). Pero también lo estoy viviendo más de lo habitual. Primero volaré por todo el país para visitar a mi hermana y su nuevo bebé (!). Luego me voy a México para una boda elegante durante el Año Nuevo. Desearía poder decir que he recortado todo lo demás para pagarlo, pero… no lo he hecho. Compré mucho durante las rebajas del Black Friday y compré bonitos regalos de Navidad para mi familia. Estoy organizando una fiesta con amigos la próxima semana. Siento que, después de los últimos dos años de no ir a ningún lado durante las vacaciones y de extrañar profundamente a mis amigos y familiares que viven lejos, estoy cansado de ser responsable y no me importa cuánto cueste disfrutar de mí mismo y ver a la gente que amo.

Pero eso en realidad no cambia mi profunda ansiedad por el hecho de que no puedo pagar la factura de mi tarjeta de crédito este mes. Ni siquiera quiero mirar los números porque estoy nervioso de que arruine todo lo que he pagado. Sin embargo, sé que estar en negación solo empeorará las cosas. ¿Cómo puedo divertirme este mes sin enterrarme en un hoyo más profundo?

Bienvenido al hermoso, brillante y lento choque de trenes que es esta temporada navideña. Ya salimos de la estación; no hay vuelta atrás ahora. A todos los jueces que nos regañan diciéndonos que maduremos y dejemos de gastar el dinero que no tenemos: pueden bajarse, nos vemos en enero. A todos los demás a bordo: ¡Bienvenidos! Estamos aquí para practicar el fino arte de ponernos un poco descuidados y disfrutarlo.

Tenga en cuenta que esto no es lo mismo que gastar imprudentemente e ignorar las consecuencias. Las vacaciones son un momento para ir por la borda, pero puedes hacer eso y sigue siendo responsable. El hecho de que te hayas desviado del orden y la disciplina de un presupuesto no significa que todo se haya ido a la mierda. Simplemente significa que tienes que hacer un nuevo plan.

Tampoco significa que tu ansiedad esté mal. Para citar a todos los terapeutas con los que he hablado: «La ansiedad es información». No está ahí para avergonzarte; es una señal de que estás en un territorio incómodo. “Considéralo como un timón que te ayuda a guiarte”, dice Amanda Clayman, terapeuta financiera con sede en Los Ángeles. Tus próximos pasos son descubrir por qué te sientes así y qué puedes hacer al respecto, especialmente a medida que avanzas. este próximo mes de hedonismo.

1. Llega a la raíz de tu malestar.

La razón por la que está ansioso puede parecer obvia: está viviendo por encima de sus posibilidades, y ese no es un gran hábito. Pero vale la pena profundizar en algunas de las suposiciones subyacentes que tiene sobre su situación, dice Clayman. ¿Ha tenido problemas con las deudas antes y prometió que nunca volvería? ¿Te dijeron que solo los idiotas y los fracasados ​​gastan más de lo que ganan? A mi propio crítico interior le encanta decirme que soy malcriado, desorganizado y carente de autodisciplina cada vez que abro la factura de mi tarjeta de crédito. ¡Es duro aquí!

Desempaquetar estas espirales de pensamientos catastróficos puede ayudarlo a pensar de manera más racional. Gastar en exceso no significa que su vida se esté desmoronando y que morirá en la ruina y solo. También vale la pena recordar que la autoflagelación solo empeora las cosas porque le quita energía a la solución: aceptar la realidad de dónde se encuentra y hacer los cálculos para pagarla. No te castigues más.

2. Haz las paces con el hecho de que no estás en una situación ideal.

“Los humanos odian la inconsistencia y la disonancia cognitiva”, dice Clayman. “Esperamos que si hacemos ciertas cosas, nos sentiremos de cierta manera, y puede ser perturbador cuando no lo hacemos”. Por ejemplo, puede esperar sentirse bien al celebrar muchas cosas objetivamente maravillosas: el bebé de su hermana, la boda de su amigo, su capacidad para viajar y estar con sus seres queridos durante las fiestas. Pero en cambio, te sientes estresado por cuánto cuesta todo. Por el contrario, tal vez espera sentirse mal por la cantidad de dinero que ha gastado y le preocupa que arruine lo que debería ser un mes feliz.

La cosa es que no tienes que sentirte de una forma u otra. Es normal y saludable sentir todo lo anterior, al mismo tiempo. El dinero, las relaciones personales y las vacaciones se suman a una gran ensalada loca de emociones y obligaciones. Lo cual es todo para decir: puedes disfrutar de algo y también sentirte un poco estresado por eso. Los sentimientos en conflicto no se anulan entre sí.

3. Mantente al día con tus facturas.

La mayoría de los humanos lidian con un problema de una de dos maneras: 1) Lo ignoran y esperan que desaparezca, o 2) Desperdician mucho esfuerzo obsesionándose con él. Quieres encontrar un medio más feliz, dice Clayman. “Algunos de nosotros tenemos miedo de mirar los números, porque nos preocupa que la información sea perturbadora”, explica. “La alternativa es que nosotros solamente mira los números, y arruina la Navidad”.

Por supuesto, no querrás una sorpresa desagradable en enero, pero probablemente tampoco te ayude recibir alertas de texto cada hora de Mint. En su lugar, pague por lo que pueda (este mes no es gratis para todos) y reduzca los costos siempre que sea posible. ¿La fiesta que estás organizando? No necesitas un atuendo nuevo, un peinado o una pedicura (te prometo que nadie lo notará ni le importará); Dile a la gente que traiga bebidas alcohólicas o que vayan a una comida compartida. Cuando vayas a la boda, lleva bocadillos contigo para que no tengas que pagar $14 por un sándwich asqueroso en el aeropuerto o en el hotel. Ninguna de estas decisiones solucionará su deuda, pero mantenerse proactivo en las áreas que puede controlar aliviará la carga.

4. Cree un plan de gastos y pida ayuda para cumplirlo.

Probablemente no sea realista reducir mucho sus gastos este mes (como dije, el tren ya salió de la estación). Pero cuando llegue enero, tendrás que poner el freno. ¡Puedes hacerlo! La clave para seguir adelante es ser realista. Establezca objetivos pequeños y factibles, automatice tanto como sea posible y tómese más tiempo del que cree que necesitará. (Consulte aquí para obtener más consejos sobre cómo volver a encarrilar su presupuesto, y aquí para obtener consejos sobre cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito).

Clayman compara el proceso de pago de la deuda, o «plan de reequilibrio», como ella lo expresa, con superar una ruptura. “La gente dice que, sin importar cuántos meses hayan salido, se necesita la mitad de esa cantidad de meses para recuperarse de la relación”, dice ella. “Obviamente todos somos diferentes, pero el punto es que no puedes apresurar las cosas. Toma tiempo.»

Lo mismo ocurre con el apoyo, especialmente porque no estás solo. (Una encuesta reciente encontró que aproximadamente uno de cada cuatro estadounidenses espera endeudarse en esta temporada navideña). Uno de los mayores predictores de si las personas pueden apegarse a los nuevos hábitos es si reclutan a otros para que los hagan responsables. Este grupo no tiene que ser formal o grande; solo necesita una o dos personas que sean firmes pero alentadoras cuando les envíe un mensaje de texto sobre su progreso.

5. Trate de evitar este problema el próximo año.

Una vez que se haya distanciado un poco de la vorágine navideña, revise qué valió la pena y qué no. “La mejor manera de tomar decisiones holísticas es planificar con anticipación y tratar de hacer coincidir sus valores, sus prioridades y sus recursos”, dice Clayman. “Eso podría significar que cada mes de junio, dedique un tiempo y se pregunte: ‘¿Qué es lo más importante para mí sobre la temporada navideña? ¿Estoy recortando el entretenimiento para poder poner ese dinero en regalos? ¿Estoy recortando los regalos para priorizar el tiempo con otras personas? ¿Empiezo a ahorrar temprano?’”

Aún así, no importa qué tan bien planee, le garantizo que esta no será la última vez que sucumba al desorden de las fiestas. Es parte de lo que lo hace divertido: todos estamos siendo un poco estúpidos juntos. Así que date un poco de compasión y extiéndela a los demás también.

La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected].