Esta historia es parte de entonces dinerouna comunidad en línea dedicada al empoderamiento y el asesoramiento financiero, dirigida por el editor de CNET en Large y el presentador del podcast So Money, Farnoosh Torabi.
De hecho, una vez tuve un agradable viaje al dentista.
Hace años, después de una limpieza dental de rutina, me dieron un presupuesto costoso para un procedimiento dental necesario. Dado que el costo excedía la cobertura anual máxima de mi aseguradora, tendría que pagar $1,000 de mi bolsillo. La desesperación y el miedo me hicieron hablar.
«¿Podemos reducir el precio de alguna manera?» Pregunté, con el babero dental todavía pegado a mi camisa.
Fue entonces cuando las cosas tomaron un giro para mejor. Mi dentista discutió la solicitud con su personal y sugirió que hiciéramos la segunda mitad del procedimiento en el nuevo año, que estaba a solo un mes de distancia. De esa manera, con mi seguro renovado, se cubriría una mayor parte del costo. Pedirle a mi dentista orientación financiera, algo que no sabía que podía hacer, me ahorró $300.
Es un pequeño ejemplo de cómo la autodefensa puede conducir a mejores resultados financieros, incluidos ahorros médicos. Y, a medida que los costos de atención médica continúan aumentando, debemos practicar esto ahora más que nunca. En los últimos cinco años, más de la mitad de los adultos estadounidenses dicen que se han endeudado por facturas médicas o dentales.
El consejo se hizo eco en mi podcast cuando hablé con Emily Maloney, autora de Cost of Living, un libro que relata sus dolorosas observaciones y experiencias como profesional médico y como paciente que lucha contra una enfermedad mental.
En nuestra conversación, Maloney citó las muchas disfunciones dentro de nuestro laberinto de atención médica que pueden generar facturas médicas gigantescas y otros problemas para los pacientes. Por ejemplo, en un hospital donde trabajaba, la instalación tenía una deuda de $54 millones (común en centros de atención médica pequeños y de alto uso), lo que provocó atajos médicos, menos personal y equipos obsoletos, así como errores de facturación y diagnósticos erróneos. “Esa deuda crea racionamiento, y luego ese racionamiento, por supuesto, vuelve a los pacientes”, dijo Maloney.
¿Quiere reducir los costos de atención médica y el estrés?
Dado que los onerosos costos de la atención médica recaen en gran medida sobre nosotros como individuos, Maloney ofreció estos consejos fundamentales que pueden ayudarnos a ahorrar dinero y estrés.
- Tenga la ‘charla de dinero’ con su médico
Como lo demostró mi experiencia con el dentista, los médicos tienen una «responsabilidad fiduciaria» como parte de su Código de ética médica para promover el mejor interés y el bienestar de sus pacientes, que incluye financieramente.
Pero tenemos que mencionar proactivamente que queremos ahorrar dinero. Si su médico no lo menciona por su cuenta, pregunte acerca de los medicamentos genéricos de menor costo. Pídales que revisen su seguro de salud para tener una mejor idea de lo que es financieramente factible. Asegúrese de que su médico incluya los códigos de facturación médica correctos para su visita para garantizar también una cobertura de atención médica adecuada. Antes de reservar un procedimiento, puede comparar precios en sitios como Health Care Blue Book y Fair Health Consumer y ver si su médico puede igualar o superar el precio más bajo de la lista.
2. Cuestione sus facturas médicas
Muchas facturas médicas contienen errores, por lo que es posible que desee posponer el pago de inmediato. «Por lo general, no es correcto o no se envió a través de todos los seguros, por lo que termina con una factura que puede no ser realmente precisa», dijo Maloney.
Puede trabajar con un especialista en facturación o un defensor que puede proporcionarle su empleador para revisar los costos y los códigos de diagnóstico. O llame al proveedor de atención médica y solicite un desglose completo de todos los componentes facturables de la visita para detectar posibles errores. Si su factura es correcta y necesita más tiempo para pagar, solicite al consultorio médico que cree un plan de pago.
3. Revisar la ley de deuda
Si una factura médica pasa desapercibida y se entrega a una agencia de crédito, existen protecciones para dar a los estadounidenses hasta un año para liquidar sus facturas médicas pendientes antes de que se incluyan en los informes de crédito. Además, en 2023, las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y Transunion) dejarán de informar todos los cobros médicos por debajo de $500.
Si su deuda médica ha entrado en cobros y es difícil pagar incluso los mínimos de las facturas médicas grandes, revise el estatuto de limitaciones de su estado para cobrar esa deuda. Para la deuda médica, la ventana legal para que los acreedores lo demanden por saldos impagos varía de tres a 10 años. En el caso de Maloney, se enteró de esto a través de un agente de cobranzas que le informó que su deuda esencialmente había «vencido» y sería cancelada. Marcaría el final de su saga de deuda médica de cinco cifras.
4. Busca aliados médicos
Puede sonar obvio decir que quiere un médico con el que se sienta cómodo, pero eso no es un hecho, especialmente si su seguro no permite una amplia variedad de proveedores, dijo Maloney. «Es realmente importante encontrar proveedores en los que pueda confiar, y eso es algo que creo que puede ser un desafío».
Muchas mujeres no son tomadas en serio, por lo que a menudo es difícil encontrar atención médica compasiva, según Maloney. Además, dijo, las personas de color y los pacientes LGBTQ pueden enfrentar una discriminación significativa. Busque referencias de amigos, familiares, colegas e incluso grupos de redes sociales. También puede leer las reseñas de los pacientes en sitios como Zocdoc antes de hacer una cita.
5. Consiga un defensor amigable
No importa dónde termine recibiendo atención, para citas más serias o complicadas, haga que un amigo o un ser querido lo acompañe para brindarle apoyo técnico y emocional.
«La experiencia de estar en el consultorio del médico puede ser realmente estresante», dijo Maloney, quien buscó apoyo cuando estaba tratando de encontrar la atención adecuada. «No temas traer a alguien contigo. Pueden tomar notas. Pueden ser tus defensores. Pueden pasar el rato contigo en la sala de espera».
Ver el panorama social más amplio
Para mejorar el sistema de atención médica, Maloney insiste en que necesitamos mejorar los conocimientos sobre salud en todo el país para que, por ejemplo, los pacientes sepan cuándo visitar la sala de emergencias en lugar de la atención de urgencia o el consultorio de un médico. Nuestro país también necesita más médicos y profesionales médicos, así como un sistema de registro médico electrónico estandarizado para garantizar que los pacientes reciban una atención constante y correcta dondequiera que acudan, señaló.
En cuanto a un cambio más fundamental, Maloney propone atención médica universal o de pagador único donde el gobierno paga toda la factura. «Debería haber un sistema para que todos reciban atención». En su opinión, es un mito que este tipo de sistema sea más caro. «Es solo una cuestión de quién termina pagando por esa atención», dijo.