‘¿Cuál es la mejor manera de dividir los gastos con mi pareja?’

Después de años de sobrevivir, mi novio y yo finalmente estamos ganando dinero decente. Y después de un verano muy divertido y hedonista de disfrutar ese dinero (tomar nuestras primeras vacaciones internacionales en años, salir todo el tiempo, etc.), nos dimos cuenta de que necesitamos sentarnos y realmente ser más reflexivos y organizados sobre nuestros gastos. Eso ha significado calcular nuestros propios presupuestos individuales, pero también hacer un mejor seguimiento de nuestros gastos compartidos. Hemos estado viviendo juntos y dividiendo los gastos durante dos años, pero generalmente solo contamos nuestros costos respectivos en un correo electrónico de vez en cuando y salimos con Venmo. Ahora estoy tratando de ser más estricto sobre la categorización de transacciones en Mint y el uso de Splitwise para averiguar cuánto nos debemos unos a otros.

Pero todavía me resulta difícil hacer un seguimiento real de lo que estoy gastando personalmente cuando comparto la mayoría de los gastos con mi novio y he caído en la madriguera del conejo leyendo hilos de Reddit sobre cómo dividir y categorizar los gastos en Mint. . ¿Hay una manera más fácil de hacer esto? Sé que algunas parejas solo usan una tarjeta de crédito para gastos compartidos y, por supuesto, siempre existe la opción de abrir una cuenta bancaria conjunta; ¿Son esas cosas las que deberíamos investigar? Probablemente tendría sentido en algún momento, pero por ahora solo quiero controlar mi dinero y quiere hacer un seguimiento de lo que yo Estoy gastando en cosas.

Dividir los gastos con tu pareja es un arte imperfecto, pero parece que ya superaste la parte más complicada: acordar qué costos compartir y cómo los dividirás. Aún así, este será un proceso en evolución. Sus respectivos ingresos cambiarán, y el mundo les ofrecerá cosas nuevas para que las gasten, tanto juntos como separados. Eres sabio al descubrir un buen sistema ahora.

Una cosa es resolver los aspectos emocionales de compartir los gastos y en qué valora cada uno de ustedes gastar dinero. (Para obtener una guía de ese proceso, lea aquí). Otra cosa es averiguar el mecánica de eso Si cada uno de ustedes compra comestibles, ¿cómo lleva un registro de lo que está gastando además de lo que está gastando para tener una idea aproximada de si está al día con su presupuesto? En el mejor de los casos, es un montón de matemáticas molestas. En el peor de los casos, te perderás en minucias y pelearás con tu pareja al respecto.

Mientras comienza a explorar soluciones, le recomiendo que usted y su pareja organicen una reunión regular para revisar sus finanzas juntos. Idealmente, podría comenzar haciéndolo una vez a la semana, aunque solo sea durante diez minutos «¿Cómo te va?» conversación (tal vez configure un temporizador para agregar estructura y asegúrese de que cada uno tenga el mismo tiempo de transmisión). Si te sientas y no hay nada que discutir, ¡bien! Pero darse un «espacio seguro» dedicado para el tema evitará que se filtre a otros conflictos.

En cuanto al meollo de tu pregunta: me gustaría poder darte una aplicación brillante que pudiera organizar tus gastos y repartirlos ordenadamente. Lo más cercano que pude encontrar es Honeydue, que es similar a Mint pero está específicamente dirigido a parejas, ya que le permite realizar un seguimiento de los gastos conjuntos e individuales simultáneamente. También le permite abrir una cuenta bancaria conjunta a través de la aplicación si lo desea. En general, parece prometedor, pero requerirá que usted y su socio adapten un sistema completamente nuevo.

Otra posibilidad, como mencionaste, es abrir una tarjeta de crédito conjunta para gastos compartidos. La ventaja de hacerlo es que es relativamente fácil hacer un seguimiento de sus costos divididos: están ahí, en una sola tarjeta, y usted simplemente los liquida cuando paga la factura cada mes. Sin embargo, hay algunas desventajas potenciales significativas en esto. Una es que si usted y su pareja abren una tarjeta de crédito juntos, puede ser extremadamente difícil (o incluso imposible) tomar su nombre. apagado la cuenta, si alguna vez lo desea. Para hacerlo, probablemente tendría que cerrar la tarjeta por completo, lo que tendría repercusiones en su puntaje crediticio. Desde una perspectiva de responsabilidad, no es ideal. (Una tarjeta de crédito conjunta también puede ser un poco complicada de sincronizar con su cuenta de Mint si esa es su herramienta de presupuesto preferida; Mint no ofrece funciones conjuntas).

Esto nos lleva a la siguiente posibilidad: simplemente abrir una cuenta corriente conjunta para sus gastos compartidos. Esta es una opción favorable a una tarjeta de crédito, en la que hay menos riesgo para ambas partes si uno de ustedes se vuelve deshonesto. La mayoría de las parejas manejan este enfoque depositando cada uno una cantidad predeterminada en la cuenta conjunta a principios de mes y luego usando una tarjeta de débito vinculada a la cuenta para sus gastos conjuntos. Desde la perspectiva de la limpieza, esto puede ser más fácil de integrar con Mint o un sistema equivalente, ya que ha dividido los costos al principio.

En cuanto a las desventajas de una cuenta corriente conjunta: las tarjetas de débito no ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas de crédito (millas que podría usar en vacaciones divertidas, etc.), lo cual no es gran cosa pero es algo a considerar. Y si uno de ustedes tuviera serios problemas de deuda, un cobrador podría ir tras el contenido de su cuenta conjunta. Pero en su mayor parte, hay un daño limitado que podrían hacerse entre sí además de agotar la cuenta y acumular algunos cargos por sobregiro.

Una palabra rápida sobre la puesta en común de su dinero, de manera más general: entiendo si prefiere no hacerlo, incluso si confía completamente en su pareja. Ya es bastante difícil monitorear las idas y venidas de su propia cuenta bancaria sin agregar el flujo de efectivo de otra persona a la mezcla, particularmente mientras navegamos por esta extraña transición de gastar más en las diversas cosas divertidas que no pudimos hacer en los últimos años (que ¡Me alegro de que lo estés haciendo!). Por lo que vale, mi esposo y yo todavía no unimos nuestras finanzas a pesar de que tenemos un bebé y una hipoteca, más sobre eso en un minuto.

Dicho esto, la investigación ha demostrado que las parejas que juntan su dinero (ya sea en parte o en su totalidad) tienden a tomar mejores decisiones financieras, dice Megan McCoy, terapeuta matrimonial y familiar licenciada que también enseña e investiga la planificación financiera en la Universidad Estatal de Kansas. “Más específicamente, es menos probable que las personas realicen compras innecesarias, o al menos piensen dos veces antes de realizar compras innecesarias, cuando sus finanzas están unidas”, dice. La razón principal es que son más conscientes de cómo sus gastos afectan a su pareja.

Aún así, existen otras opciones para administrar los gastos conjuntos que no implican compartir una cuenta, una aplicación o una tarjeta de crédito. Una de ellas es dividir las «cosas importantes» por la mitad (alquiler, servicios públicos, etc.) y luego establecer pautas más creativas para otras categorías. Por ejemplo, cuando mi esposo y yo nos mudamos juntos por primera vez, alternamos quién pagaría las noches de cita; quienquiera que fuera el turno también elegiría el restaurante. Teníamos una regla similar para las bodas (un costo significativo a finales de los 20 y principios de los 30): el amigo principal de la pareja que se casaba (mi esposo o yo) pagaría el hotel y el regalo de bodas.

Estas políticas continúan sirviéndonos bien porque nos permiten dividir y conquistar ciertos rubros importantes. Por ejemplo, mi esposo está a cargo de investigar y pagar nuestro seguro médico, mientras yo compro todos nuestros comestibles. Él reemplaza los artículos del hogar que no son alimentos (jabón, detergente, accesorios aleatorios para nuestra aspiradora) y yo manejo la ropa de nuestro bebé. Creo que alcanzamos un punto de equilibrio, pero en este punto se trata más de eficiencia: sé lo que mi presupuesto tiene que cubrir, y él también. Lo más importante, se siente justo, al menos la mayor parte del tiempo.

Alternativamente, una encuesta rápida de mis amigos encontró una cantidad sorprendente de parejas que aún implementan hojas de cálculo para realizar un seguimiento de los gastos del hogar y luego se liquidan en un correo electrónico a fin de mes. Mi esposo y yo hemos hecho esto para proyectos más complejos y costosos (principalmente relacionados con cosas del hogar), pero puede volverse terriblemente tedioso, por lo que no lo recomendaría a largo plazo a menos que realmente ame Excel.

Una vez más, ninguna de estas opciones es perfecta. Pero con un poco de prueba y error, y mucha comunicación, espero que usted y su pareja lleguen a un sistema que funcione para su relación y su presupuesto, tanto individualmente como juntos.

La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected]