Se considera que las publicaciones temerosas de Twitter y los ansiosos intercambios de WhatsApp, junto con la facilidad de la banca en línea, ayudan a impulsar una carrera en la era de Internet en un par de instituciones crediticias estadounidenses ahora colapsadas.
Tanto Silicon Valley Bank como Signature Bank sufrieron retiros masivos por parte de clientes temerosos de perder su dinero, pero la velocidad fue vertiginosa en una época en la que los rumores se extendieron como la pólvora en las redes sociales y las aplicaciones simplifican el movimiento de fondos con solo hacer clic en un botón.
El congresista Patrick McHenry, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de EE. UU., se refirió a la reciente agitación como «la primera corrida bancaria impulsada por Twitter».
Algunos mensajes que causaron sudores fríos entre los clientes financieros resultaron ser engañosos, lo que provocó que las llamadas se centraran en hechos y no en especulaciones.
Atrás quedó el tiempo en que una «corrida bancaria» significaba multitudes de clientes golpeando puertas cerradas y exigiendo depósitos de vuelta.
Ahora, a medida que los rumores sobre la disminución de las reservas bancarias rebotan en las redes sociales, los clientes pueden hacerlos realidad accediendo a cuentas en línea para transferir dinero.
Las autoridades federales tomaron el control de Silicon Valley Bank (SVB) la semana pasada menos de 48 horas después de que anunciara malas noticias por primera vez.
El cierre forzoso de Signature Bank se produjo apenas dos días después.
En el medio, empresarios de alto perfil hicieron sonar una alarma y lanzaron consejos en Twitter.
El inversionista Bill Ackman tuiteó durante el fin de semana que si los reguladores federales no intervenían rápidamente y garantizaban todos los depósitos, el lunes comenzarían las corridas en otros bancos.
«Deberías estar absolutamente aterrorizado en este momento», tuiteó el inversionista Jason Calacanis, usando todas las letras mayúsculas para enfatizar.
«Esa es la reacción adecuada a una corrida bancaria y al contagio».
Mientras tanto, los fundadores de startups compartieron rumores de problemas bancarios en grupos de WhatsApp.
«La combinación de tecnología y rumores de rápido movimiento alimentó una crisis de una velocidad sin precedentes», dijo a la AFP el investigador Jonathan Welburn, del grupo de expertos Rand Corporation.
La banca en línea existió durante la crisis financiera de 2008, pero «la adopción de estas tecnologías definitivamente está aumentando», dijo.
– ¿Rompedores de circuito? –
Los reguladores bancarios deben implementar «disyuntores» que puedan suspender rápidamente las transacciones bancarias en caso de ataques cibernéticos, desastres climáticos o pánico de los clientes, dijo Hilary Allen, especialista en tecnologías financieras de la Universidad Americana en Washington.
Esta es una empresa «muy política», dijo Allen.
«Los reguladores bancarios deben pensar en cómo sería este tipo de disyuntor tecnológico y en qué circunstancias estarían listos para implementarlo».
Los mercados han visto que el poder de las plataformas en línea desencadena aumentos en los precios de las «acciones de memes» como la cadena minorista de videojuegos Game Stop y AMC Theatres debido a los respaldos en los foros de chat en Reddit.
“La otra cara de la moneda es que las redes sociales también pueden exacerbar el pánico y la pérdida de confianza”, dijo Allen.
En el caso de SVB, los temores que se difundieron en las redes sociales resonaron con fuerza entre los clientes del banco, que tendían a ser empresarios expertos en tecnología muy sintonizados con las conversaciones en línea.
El colapso de SVB fue la segunda mayor quiebra bancaria en los Estados Unidos, pero se desarrolló en apenas dos días.
La mayor quiebra bancaria del país, la de Washington Mutual en 2008, se produjo en el transcurso de ocho meses.
En ese momento, Twitter y los iPhones eran productos incipientes; no había grupos de WhatsApp, ni hilos de chat de Slack, señaló Welburn.
«¿Qué sucede cuando los banqueros están ahogando sus penas en la era de las redes sociales?» se preguntó Welburn.
«Las publicaciones virales, los retweets y las acciones podrían privar a los reguladores de un tiempo precioso».
jum-gc/mlm