¿La subida de los precios está poniendo “en números rojos” las cuentas bancarias de los franceses, y en particular las de los más modestos? Esta es, de manera muy simplificada, la pregunta que los economistas del INSEE han buscado responder. Para ello, desgranaron de forma totalmente anónima la evolución de los saldos bancarios, libretas de ahorro incluidas, de unos 600.000 clientes, la mitad de Crédit Mutuel y la mitad de La Banque Postale, entre enero de 2019 y agosto de 2022.
Primera conclusión: el valor real de los activos financieros de los hogares, es decir, la suma de todos los activos mantenidos en los bancos, incluidas las cuentas de ahorro, los seguros de vida o las cuentas de valores, ha aumentado significativamente durante la pandemia. Pero ahora está cayendo: entre agosto de 2021 y agosto de 2022, los activos acumulados en euros constantes cayeron un 1% para los clientes de Crédit Mutuel, y un 2,2% para los de La Banque Postale, para clientes de media menos acomodada. La situación financiera de los hogares de bajos ingresos con un gran presupuesto energético -más de 100 euros al mes y por adulto, de media- se ha deteriorado notablemente: muestra una caída del 4,7% entre agosto de 2021 y agosto de 2022, frente al 3,4% de hogares modestos, pero que no cuentan con un alto presupuesto energético.
«Magnitud contenida»
Segunda conclusión: este empobrecimiento de los hogares va acompañado de una mayor precariedad financiera. En términos concretos, la proporción de hogares en descubierto ha ido aumentando lentamente desde principios de 2021, especialmente entre los clientes de La Banque Postale. En este establecimiento, el 7,6% de los clientes se encontraron, en el periodo comprendido entre enero y agosto de 2022, “en números rojos”. » a fin de mes, frente al 7% de 2020 y el 7,2% de 2021. En cuanto a los que estuvieron en descubierto más de cinco días en el mes, representaron el 21,1% de los clientes en 2022, frente al 20,1% de 2020 y el 20,4% % en 2021. Una evolución en apariencia «de magnitud contenida»reconoce Nicolas Carnot, director de estudios económicos y síntesis del INSEE, “pero que aún representa un aumento del 5% en el número de clientes en este caso”.
» Para preservar su situación financiera, los hogares reducen sus ahorros – lo que explica por qué la riqueza está disminuyendo – y monitoreó sus compras “, continúa el Sr. Carnot. El examen de los datos bancarios muestra, en particular, que el gasto en combustible y energía ha aumentado para la categoría más expuesta (personas modestas con un alto presupuesto energético) en 32 euros mensuales durante un año, o un 13 %, mientras que la energía vio sus precios dispararse en más de 30%. » Esto implica una disminución de su consumo en volumen. “, concluye el INSEE. Una sobriedad que probablemente no sea la elegida.