¡Bienvenidos a El Intercambio! Si quieres esto en tu bandeja de entrada, regístrate aquí. Fue una semana llena de eventos en el mundo de la tecnología financiera, con el lanzamiento de FedNow, el ex director ejecutivo de la tecnología financiera Bolt, y la propia empresa, fueron citados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. y mucho más. Profundicemos aquí.
Ya es hora
La semana pasada, el sistema de pago instantáneo del gobierno de EE. UU., FedNow Service, finalmente se puso en marcha.
FedAhora es una infraestructura de pago instantáneo para transferir dinero que promete ser una vía de pago más rápida para las instituciones financieras, ofreciendo acceso inmediato a los fondos sin importar el día o la hora. Como sabe, esto es enorme porque los bancos tradicionalmente no están abiertos las 24 horas del día, los 7 días de la semana ni le permiten recibir dinero y usarlo el mismo día.
También es algo en lo que EE. UU. se ha considerado «atrasado» a pesar de que otros países han estado funcionando con servicios similares durante algún tiempo, incluidos Brasil, India, el Reino Unido y la Unión Europea. De hecho, como anécdota, escuchamos que en Brasil, el sistema similar del país, Pix, es tan común que la gente incluso lo usa en lugar de las tarjetas de crédito para pagar a los vendedores ambulantes. Y también hay datos para respaldar eso.
Hicimos una inmersión profunda en lo que el tan esperado lanzamiento del servicio podría significar para los EE. UU. el viernes. Pero una cosa que no mencionamos: cómo los bancos eligen fijar el precio de FedNow para sus clientes y cómo eso podría afectar la rapidez con la que se adopta.
Por correo electrónico, Adam Shapiro, socio de la firma de inversión y asesoría de servicios financieros Grupo Klaros, señaló que la Fed cobra a los bancos alrededor de 4 centavos por un pago de FedNow, en comparación con menos de medio centavo por un pago ACH. Sin embargo, agregó, los bancos son libres de cobrar a los clientes lo que quieran por estos pagos. Como tal, según Shapiro, «los clientes comerciales que están decidiendo qué usar pueden verse disuadidos si los bancos hacen que FedNow sea significativamente más caro que ACH».
Agregó: “Una empresa puede estar preparada para pagar 3,5 centavos para que alguien obtenga dinero más rápido, pero se limita a pagar 25 centavos. Además, la forma en que se maneja el fraude y dónde recae la responsabilidad en caso de que algo salga mal determinará la adopción”.
Noticias semanales
Christine informó sobre el hecho de que una carta escrita en abril por un abogado que representaba Tornillo Los inversionistas dijeron que la SEC estaba investigando si se violaron las leyes federales de valores en relación con las declaraciones hechas cuando Bolt estaba recaudando dinero en 2021. La carta fue enviada al abogado general de Bolt como parte de una misión de investigación. Según una carta a la que hace referencia The Information, Brian Reinken de WestCap Management y Arjun Sethi de Tribe Capital Management, los inversionistas en las rondas Serie C y Serie B de Bolt, respectivamente, exigieron ver los registros de la compañía, alegando que el ex director ejecutivo Ryan Breslow supuestamente «engañaba» a los inversionistas mientras recaudaba fondos para la ronda Serie E de $355 millones de la compañía. Puede recordar que Breslow renunció a su cargo de director ejecutivo en enero de 2022.
Mary Ann se asoció con Rebecca Szkutak para ver cuánto han caído las valoraciones de fintech desde el apogeo del auge de las empresas (ver el gráfico a continuación). Como era de esperar, las valoraciones de la mayoría de las empresas fintech de mayor valor han bajado, con tres excepciones notables, todas las cuales operan en el mismo espacio. Examinaron las valoraciones basadas en la actividad de acciones secundarias (según lo analizado por Aviso.co), que algunos argumentan puede ser un reflejo más preciso del valor de una empresa que las valoraciones públicas en el momento de una recaudación de fondos. También hablaron con algunos expertos de la industria para tener una idea de lo que está por venir. Compruébelo aquí: las valoraciones de Fintech han caído. ¿Adónde van desde aquí? (TC+)
Alex Wilhelm y Anna Heim de TC se sumergieron profundamente en el mundo de la insurtech para TechCrunch+ y señalaron que, si bien algunas industrias pudieron superar el obstáculo de las valoraciones infladas a partir de 2021, esta industria no parecía ser una de ellas. Tanto es así que un informe lo llamó la «muerte de insurtech 1.0». Alex y Anna analizan cómo les fue a las nuevas empresas globales y si hay señales de que esta industria puede recuperarse. (TC+)
El reportero Dominic-Madori Davis escribió sobre las consecuencias de una adquisición que involucró al neobanco madera verdeque atiende a clientes negros y latinos, y El lugar de reunión, un club de networking con intereses similares. Como verás, todo iba bien… hasta que no fue así. Ahora hay sentimientos amargos y una demanda. Aunque ninguna de las partes comentó, Dominic-Madori detalla lo que salió mal. El debate sobre si los neobancos centrados en nichos finalmente tendrán éxito continúa cuando Daylight, otro neobanco centrado en la comunidad LGBTQ+, cerró recientemente.
¡Prepara tu palma! La reportera Sarah Pérez cubrió AmazonasLa tecnología de pago de escaneo de la palma de la mano llegará a las 500 tiendas Whole Foods propiedad de Amazon para fin de año. Así es como funciona: utilizando un sistema de pago biométrico, los clientes colocan la palma de su mano sobre un dispositivo lector que identifica la firma única de la palma de la mano del individuo y la asocia con la tarjeta de pago del cliente registrada para cobrarle sus compras. No se preocupe, los datos de su palma no se comparten.
Los procedimientos médicos a menudo implican una complicada red de facturas y pagos que pueden extenderse durante meses o incluso años después. Yo (Christine) personalmente tuve una agencia de cobranzas que me persiguió por una prueba de orina de $50 (tenía 21 años y no sabía nada), así que puedo imaginar cómo es alguien que debe miles de dólares en honorarios médicos. Esta semana escribí sobre Collectly, una empresa que desarrolló interfaces patentadas que se integran con registros de salud electrónicos y software de gestión de consultas para facilitar las operaciones de facturación de los pacientes. Al facilitar el pago, la empresa afirma que los clientes de la empresa médica pudieron, en promedio, aumentar los cobros de los pacientes para los socios del grupo médico en un 75 %, reduciendo los «días de ventas pendientes» a 12 días de entre 60 y 90 días. Aunque colectivamenteLos clientes de son los consultorios médicos, me gustaría pensar que la digitalización de las facturas médicas es algo que también puede ayudar a los pacientes. ¿Quién no querría acceder y pagar todas las facturas asociadas a un trámite con un solo clic?
Perspectivas de CB publicó su informe Q2 State of Fintech la semana pasada y, como era de esperar, el financiamiento global en el espacio disminuyó, cayendo casi a la mitad a $ 7.8 mil millones, su nivel más bajo desde 2017. Pero al menos una región no tuvo un mal trimestre. ¿Puedes adivinar cuál era? Mientras tanto, los pagos, que históricamente han sido los preferidos del espacio fintech, no tuvieron buenos tres meses. Leer más aquí.
Visa y Tarjeta MasterCard fueron golpeados con una demanda antimonopolio por parte de una empresa fintech Bloquear. En una demanda presentada el 14 de julio en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de Nueva York, Block alega que los dos gigantes de las tarjetas de crédito “conspiraron para sobrecargar enormemente la plataforma de pago de Square, provocando precios minoristas más altos pagados por los consumidores”, al inflar las tarifas de intercambio como una forma de mantener la participación de mercado, según un informe de Bloomberg.
gigante tecnológico Manzana a fines de marzo finalmente lanzó su servicio Apple Pay Later, que permite a los usuarios dividir el costo de una compra de Apple Pay en cuatro pagos iguales durante seis semanas sin intereses ni recargos por pagos atrasados. El movimiento puso a Apple en competencia directa con Affirm, PayPal y Klarna. ¿Cómo te va hasta ahora? Bueno, según JD Power, bastante bien. Un informe reciente encontró que alrededor de una quinta parte de los clientes de BNPL (compre ahora, pague después) dijeron que usaron Apple Pay Later en sus primeros tres meses. Además, el informe también reveló que Apple tiene “una base de usuarios sostenible y potencialmente más estable que la competencia. Y más allá de eso, los datos sugieren que puede estar atrayendo a usuarios de BNPL por primera vez que de otro modo no considerarían BNPL como una opción”. Todo esto llevó a JD Power a concluir: “No hay garantías, pero Apple Pay Later tiene mucho que ofrecer: [this] es bueno tenerlo en general, y especialmente cuando Apple se está sumergiendo más en los servicios financieros”.
Créditos de imagen: Miranda Halpern / TechCrunch
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Créditos de imagen: Bryce Durbin