El mundo de las criptomonedas a menudo ha sido criticado por ser exclusivo y atender principalmente a especuladores y personas con conocimientos de criptografía. A pesar de esto, muchos defensores creen que la tecnología descentralizada subyacente tiene el potencial de beneficiar a la sociedad en su conjunto.
Gnosis, un proyecto de blockchain bien considerado en la comunidad de desarrolladores, está trabajando para demostrar la aplicabilidad más amplia de web3 al cerrar la brecha entre las billeteras criptográficas con custodia propia y los métodos de pago tradicionales como Visa. Su producto más reciente, Gnosis Card, es una tarjeta Visa que permite a los usuarios gastar sus fondos de billeteras de autocustodia en cualquier lugar donde se acepte el método de pago.
Si bien Gnosis Pay se lanza en la principal conferencia de la comunidad Ethereum, EthCC, en París, el objetivo es llegar a una audiencia más amplia más allá de la comunidad criptográfica, según la Dra. Friederike Ernst, cofundadora de Gnosis.
Desde que la implosión de FTX reveló la apropiación indebida de los fondos de los clientes, se ha producido un cambio sísmico en la industria de las criptomonedas, donde los usuarios están trasladando sus activos de los intercambios centralizados a billeteras de autocustodia como MetaMask y Ledger.
Pero durante mucho tiempo, no ha habido una forma conveniente de gastar los activos de autocustodia en el mundo real. La industria de la criptografía, admitió Ernst, actualmente está dominada por «todas estas fichas que no funcionan en ningún otro lugar».
“Siempre hemos tenido esta línea muy fuerte entre las criptomonedas y el mundo real. Estamos tratando de borrar esto poco a poco para que las personas puedan usar su dinero del mundo real en criptografía y usar su criptografía para pagar cosas en el mundo real”, dijo.
La Tarjeta Gnosis se lanzará inicialmente en el Reino Unido y la UE, con planes de expandirse a Brasil, México, Singapur y Hong Kong. Gnosis Pay tiene como objetivo lanzarse en los EE. UU. a fines del tercer trimestre y trabajará con MakerDAO para ofrecer su moneda estable Dai denominada en USD como una opción para la tarjeta de crédito.
Gnosis ya tiene resuelta la economía unitaria de la carta. La tarjeta Gnosis se venderá por 30 €, mientras que el costo de producción y distribución de la tarjeta física es de 10 €, y el excedente se destinará a ingeniería e infraestructura de cumplimiento. Las tarifas de transacción generarán ingresos, y la adopción de la tarjeta impulsará la demanda del token GMO de Gnosis, lo que eventualmente impulsará su ecosistema de cadena de bloques.
Gastar criptomonedas como fiat
Cuando se le preguntó por qué el sistema financiero necesita el juego de las criptomonedas, Ernst abogó por un futuro más favorable en el que las criptomonedas puedan permitir transferencias verdaderamente entre pares, pero la tecnología necesita tiempo para madurar.
“Necesitas darle algo de tiempo a la gente como nosotros porque en realidad tratamos de construir estas cosas. En principio, la experiencia del usuario que brindará la verdadera confianza entre pares es superior en todos los sentidos a la que tenemos actualmente, y creo que debemos llegar a un punto en el que el usuario realmente sienta esto”.
Como era de esperar, un proyecto como Gnosis Card requiere un trabajo pesado significativo en el desarrollo de tecnología, la integración con el sistema financiero existente y el cumplimiento.
“En el lado del legado, si paga en algún lugar, parece muy simple, pero su pago en realidad pasa por muchas manos. Necesitas contratos con todos estos [parties] para hacer realidad la transacción. Debe convertirse en miembro de Visa, que somos nosotros; también nos estamos convirtiendo en miembros de MasterCard”, dijo Ernst.
Uno de los socios clave que impulsan a Gnosis Card es Monerium, la compañía que ofrece EURe denominada en euros, la única moneda estable regulada en la Unión Europea. Monerium permite a los usuarios conectar sus billeteras a un Número de cuenta bancaria internacional o IBAN, un sistema estandarizado de identificación de cuentas bancarias a través de las fronteras que se usa ampliamente en Europa.
Cuando los usuarios envían dinero desde una cuenta bancaria a un IBAN vinculado a una billetera, los pagos se acuñan como EUR en cadenas de bloques, como Ethereum y Gnosis, y aparecen en sus billeteras. Por el contrario, cuando los usuarios firman los pagos de sus billeteras, los EURes se queman y se envían como euros a sus cuentas bancarias.
Escalando fintech con cripto
De izquierda a derecha: Martin Köppelmann (cofundador de Gnosis), Stefan George (cofundador de Gnosis), Marcos Nunes (CEO de Gnosis Pay), Friederike Ernst (cofundador de Gnosis). Créditos de imagen: Gnosis
Gnosis también está lanzando Gnosis Pay, un conjunto de herramientas para desarrolladores que permiten a las billeteras criptográficas crear una versión de su Tarjeta Gnosis para los usuarios sin tener que pasar por todos los obstáculos para construir un sistema de pagos en línea. MetaMask, por ejemplo, podría emitir una tarjeta MetaMask simplemente utilizando las herramientas y las API de Gnosis Pay.
La oferta ofrece otra fuente de ingresos para Gnosis. Cuando permite que otras billeteras emitan sus propias tarjetas internas, también obtiene una parte de los ingresos.
Comenzar un negocio de tecnología financiera se ha vuelto muy costoso, argumentó Julian Leitloff, cofundador y director ejecutivo de la empresa emergente de identidad descentralizada Fractal, uno de los socios técnicos de Gnosis Pay. Pero una solución como Gnosis Pay eventualmente ayudará a bajar el listón para ingresar al campo, dijo.
“Se supone que Fintech es internacional, pero todas esas empresas, lo que hacen es: lanzamos en Alemania, y luego lanzamos en Francia, luego lanzamos en Portugal, así que es algo así como poco a poco hasta que son algo internacionales. » él dijo. “Y debe usar lo que le otorgue el banco con licencia, que en su mayoría son sus propios productos”.
“Pero al usar la pila (cuentas de Monerium, tarjetas de crédito de Gnosis, KYC de Fractal y cuentas de ahorro de Aave), obtiene un producto fintech completo a una pequeña fracción del costo y permite que otros se conecten a él, porque está abierto fuente y sin permiso”, continuó. “Imagine cuánto menos costos tendremos y cuántas empresas fintech más tendrá”.
Hacer compatible con DeFi
Fractal está ayudando a Gnosis Pay con su proceso de conocer a su cliente. Cuando un usuario configura una cuenta bancaria Monerium y desea solicitar una tarjeta Gnosis, Fractal tiene un sistema que permite a los usuarios tener una firma de mensajes en cadena y compartir su identidad verificada con Gnosis.
El desafío, según Leitloff, radica en cumplir con las regulaciones de privacidad de datos, razón por la cual ha estado trabajando en una solución que distribuye datos entre una federación de nodos privada pero sin permiso, lo que significa que ninguna entidad controla la cadena de bloques. A diferencia de IPFS, un popular protocolo de almacenamiento de archivos distribuidos, esto le permite a Fractal «asegurar anulaciones de datos y, por lo tanto, cumplir con el derecho al olvido».
En otras palabras, la solución permite a los usuarios controlar sus propios datos al mismo tiempo que otorga acceso de tiempo limitado a la entidad obligada según lo exige la ley. Una entidad obligada está bajo el escrutinio del regulador financiero, que puede solicitar información como la parte detrás de un número IBAN.
Junto con sus socios, Gnosis Pay también puede detectar actividades fraudulentas. La solución de pagos se basa en Safe, una popular infraestructura de billetera de contrato inteligente que recaudó $ 100 millones de inversionistas, incluido Tiger Global, después de separarse de Gnosis el año pasado. Cada usuario tiene una cuenta segura en la cadena Gnosis de capa 1 y otra en zkEVM, la solución de escalado de Ethereum de capa 2 creada por Polygon, similar a tener una cuenta de ahorros y otra de gastos, explicó Ernst.
Cuando los fondos van a la cuenta L2, se analizan para evitar el lavado de dinero (AML) y combatir el financiamiento del terrorismo (CFT) a través de socios de cumplimiento. Esto significa que todo lo que llega a la L2 está aprobado y se puede gastar instantáneamente a través de la red de Visa. Los usuarios tienen el control total de ambas cajas fuertes y pueden volver a transferir de L2 a L1 en cualquier momento. Es decir, L2 funciona tanto para garantizar el cumplimiento como para permitir que la red procese un gran volumen de pagos, que es esencialmente el propósito de las soluciones L2.
Pero, por supuesto, todas estas complejidades técnicas se «abstraen del usuario», dijo Ernst, ya que el objetivo es brindar una experiencia fluida que se sienta como usar una tarjeta de crédito tradicional.