¿Deberían el gobierno federal y los cantones hacer que las primas del seguro médico sean mucho más baratas que antes? Esto es lo que pide una iniciativa popular del SP, que supondría unos costes adicionales anuales de varios miles de millones de francos para el Gobierno federal. Los votantes decidirán el 9 de junio.
lo esencial en breve
- Las primas de los seguros médicos están aumentando significativamente más rápido que los salarios y la economía en general, principalmente debido al creciente consumo de servicios de salud. En las encuestas, muchos se quejan del nivel de las primas del seguro médico. La iniciativa popular del SP pide una ampliación masiva de las reducciones de las primas estatales. Además, se espera que la proporción federal de las reducciones de primas aumente considerablemente.
- Las personas más pobres ya pagan poco o nada por las primas de su seguro médico. La clase media baja se beneficiaría especialmente de la iniciativa. Los costos dependen del tipo de implementación. El Consejo Federal estima que los costes adicionales anuales para el Estado se sitúan entre 7.000 y casi 12.000 millones de francos al año, basándose en el escenario deseado por los promotores para 2030. Esto podría financiarse mediante esfuerzos de austeridad en otros lugares o mediante aumentos de impuestos. La iniciativa no dice nada sobre financiación.
La plantilla en detalle
Las primas del seguro médico obligatorio llevan mucho tiempo subsidiadas para las personas en circunstancias económicas modestas. En 2022, casi el 26 por ciento de todos los asegurados recibieron dicho subsidio. Las reducciones de primas ascendieron a casi 5,4 mil millones de francos. Una buena mitad de esto fue para el gobierno federal, el resto lo pagaron los cantones. La iniciativa popular lanzada por el SP exige que en el futuro ningún asegurado tenga que gastar más del 10 por ciento de su ingreso disponible en la prima del seguro médico obligatorio.
El texto de la iniciativa deja abierto qué prima se debe utilizar como punto de referencia para el cálculo y cómo se debe definir la renta disponible. Cuando se lanzó la iniciativa, sus impulsores estimaron los costes entre 3.200 y 4.000 millones de francos al año, según cifras de 2016. Posteriormente, el Consejo Federal estimó, basándose en las cifras de 2020 y en supuestos similares, los costes adicionales entre 3.500 y 5.000 millones de francos al año, la mayor parte de los cuales correría a cargo del gobierno federal. Debido al aumento previsto de las primas, los costes adicionales aumentarían de año en año. Según las estimaciones del Consejo Federal, en 2030 ya ascenderá a entre 7.000 y casi 12.000 millones de francos al año. De esta cantidad, entre 6.000 y 9.000 millones irían al gobierno federal.
Se trata de grandes sumas de dinero, que probablemente seguirán creciendo durante las próximas décadas. Los subsidios para los asegurados de la clase media baja aumentarían significativamente y los costes para el Estado aumentarían considerablemente. Además, los ya muy limitados incentivos al ahorro para los electores y los cantones disminuirían aún más. Por lo tanto, el éxito de la iniciativa popular impulsaría aún más el crecimiento de los costos en el sistema de salud.
Las primas reflejan esencialmente la evolución de los costes del seguro médico obligatorio. De 2010 a 2024, las primas aumentaron en total alrededor del 52 por ciento, lo que corresponde a un aumento promedio de alrededor del 3 por ciento anual. Durante el mismo período, la producción económica per cápita creció un 1,1 por ciento anual (un total estimado del 16 por ciento). Es probable que las primas de los seguros médicos sigan creciendo más rápido que la producción económica per cápita, lo que significa que si la iniciativa tiene éxito, los subsidios a las primas también seguirán creciendo automáticamente. Los factores clave son el envejecimiento de la población, el aumento de la prosperidad (que aumenta la demanda) y los avances técnicos (que a menudo conducen a tratamientos más caros). A esto se suman los desincentivos generalizados para proveedores y pacientes.
El gobierno federal, que recientemente pagó la mitad de las reducciones de primas, tendría que cubrir en el futuro al menos dos tercios de las reducciones totales. Por lo tanto, la mayoría de los costos adicionales correrían a cargo del gobierno federal. Esto también podría aumentar significativamente la redistribución intercantonal en detrimento de los cantones con una asistencia sanitaria relativamente barata y en favor de los cantones con un sistema relativamente caro y, en consecuencia, primas elevadas. Sin embargo, el Parlamento tiene margen de maniobra en la implementación, por lo que los cantones no necesariamente tienen que ser recompensados con dinero federal adicional para su costoso sistema de salud.
El alcance de las reducciones adicionales de primas necesarias depende en gran medida del tipo de implementación por parte del Parlamento. Las estimaciones de los iniciadores y del Consejo Federal se basaron en la llamada prima estándar: es la media de las primas del modelo de seguro con la franquicia anual más pequeña (300 francos) y sin restricciones en la elección del médico.
Según los más recientes Informe de seguimiento Según datos de la oficina de investigación de Berna Ecoplan en nombre del gobierno federal, la prima estándar representó en 2020 una media de casi el 14 por ciento de los ingresos disponibles en siete hogares modelo en circunstancias económicamente modestas y, por lo tanto, significativamente más que el umbral del 10 por ciento según la iniciativa popular. Sin embargo, basándose en las primas realmente pagadas (llamadas “primas promedio”), la carga promedio para los hogares modelo fue sólo del 9,4 por ciento del ingreso disponible.
Los cálculos para los hogares modelo no brindan una imagen representativa de la población relevante para la reducción de la prima, pero sí brindan ciertas pistas. Si la iniciativa popular se implementara sobre la base de primas medias significativamente más baratas en lugar de primas estándar, los costes estarían muy por debajo de las estimaciones publicadas por el Consejo Federal. También serían imaginables diferentes variantes entre los dos modelos mencionados. En 2022, alrededor del 85 por ciento de todos los asegurados estaban en un modelo más económico, con un deducible anual mayor y/o una elección limitada de médico. Aproximadamente tres cuartas partes de los asegurados tenían un modelo con una elección limitada de médico.
El Parlamento aprobó una contrapropuesta a la iniciativa popular modificando la ley. Si el pueblo vota no a la iniciativa, la contrapropuesta entraría en vigor a menos que se celebre un referéndum exitoso en su contra. La contrapropuesta también incluye una ampliación de las reducciones de primas, pero va mucho menos lejos que la iniciativa popular. La contrapropuesta no supone ningún coste adicional para el gobierno federal, pero sí exige que los cantones paguen como mínimo entre el 3,5 y el 7,5 por ciento de los costes cantonales del seguro médico obligatorio.
La contrapropuesta se basa en las primas realmente pagadas por el 40 por ciento de los asegurados con ingresos más bajos por cantón: cuanto mayor sea el porcentaje de las primas pagadas en este grupo como porcentaje de los ingresos, mayor será el requisito mínimo para el cantón en pregunta sobre el alcance de la reducción de primas. El Gobierno federal estima que los costes adicionales de la contrapropuesta ascenderán a unos 360 millones de francos al año, según cifras de 2020. Según estimaciones federales, los costes adicionales anuales aumentarían hasta 2030 entre 700 y 960 millones de francos.
La izquierda política lucha por la iniciativa. Señala el fuerte aumento de las primas de los seguros médicos en los últimos años y décadas. Sin ampliar la reducción de las primas, los hogares tendrán que pagar una proporción cada vez mayor de sus ingresos por la prima del seguro médico. En las encuestas, muchos residentes suelen quejarse de las elevadas primas. En varias encuestas de los últimos años, como el último Barómetro de preocupaciones de Credit Suisse, las primas de seguro médico fueron el problema político mencionado con más frecuencia. La ampliación de las reducciones de primas que exige la iniciativa tiene como objetivo principal aliviar la carga de los hogares con ingresos bajos y medios. Para muchos de sus partidarios, la iniciativa es un paso hacia el objetivo de un sistema con bonificaciones en función de los ingresos. Las primas deberían ser mucho más baratas para los hogares más pobres y de clase media que para los de altos ingresos.
Los partidos burgueses, los liberales verdes, los cantones y las asociaciones de seguros de salud están en contra de la iniciativa popular. Los opositores señalan los altos costos que tendrían que financiarse mediante aumentos de impuestos o medidas de austeridad gubernamentales en otros lugares. También se critica la transferencia solicitada de costes de los cantones al gobierno federal. Como resultado, los cantones pierden incentivos para ahorrar dinero porque en el futuro podrán traspasar una mayor parte de sus costos de atención médica al gobierno federal. Un requisito federal uniforme para los cantones también contradeciría las grandes diferencias en los sistemas y preferencias cantonales. Los opositores también critican el rígido límite del 10 por ciento. Hasta cierto punto, con un aumento de la prosperidad, un aumento desproporcionado en los costos de atención médica es “natural” porque la demanda de servicios de salud aumenta desproporcionadamente con la prosperidad.