¿No es un buen momento para comprar una casa o debemos esperar? (Foto: Agencia Anadolu a través de Getty Images)
Probablemente haya escuchado las noticias: los precios de la vivienda están bajando. Y si bien ese es un titular aterrador para los propietarios de viviendas, los compradores por primera vez podrían verlo con cierto interés como su oportunidad de subirse a la escalera de la propiedad.
¡Pero espera! El Banco de Inglaterra ha anunciado la mayor subida de tipos de interés en el Reino Unido en 33 años, pasando del 2,25 % al 3 %. ¿Y una de las cosas más grandes que esto afecta? Hipotecas.
Como explicó el experto en ahorro de dinero Martin Lewis en su reciente boletín informativo, «por cada punto porcentual que aumenta la tasa de su hipoteca, espere pagar aproximadamente £ 50 más al mes (£ 600 / año) por £ 100,000 de deuda hipotecaria».
Entonces, las casas pueden ser más asequibles, pero las hipotecas menos… ¿confusas? Aquí tengo la piel en el juego: mi pareja y yo actualmente esperamos comprar una casa juntos. De hecho, después de semanas de visitas, finalmente nos aceptaron una oferta en un lugar hace unos meses, solo que la cadena se ha estancado desde entonces, por lo que volvemos a buscar tentativamente, solo para tener algunas opciones.
Pero ahora es un buen momento para comprar una casa, ¿o deberíamos esperar? Si bien puede haber ahorros en el precio de compra, ¿estaremos pagando más por la hipoteca a largo plazo? Le planteé todas mis preguntas a Kellie Steed, experta en hipotecas de money.co.uk, para ver si podía aliviar un poco la confusión.
¿Están realmente dispuestos a bajar los precios de la vivienda y, de ser así, durante cuánto tiempo y cuánto?
El mercado de la vivienda sin duda se ha visto afectado por la interrupción que siguió al mini-presupuesto y el consiguiente aumento de las tasas de interés, dice Steed.
“La agitación ha hecho que los costos de endeudamiento se extiendan aún más en un momento en que los hogares ya están bajo una presión financiera significativa. Como resultado del aumento de las tasas hipotecarias, es probable que los precios de la vivienda caigan durante el próximo año, con estimaciones de hasta un 10%”, le dice al HuffPost Reino Unido.
Entonces, ¿es un mercado de compradores o vendedores en este momento?
Después de dos años de precios de la vivienda récord, el mercado finalmente comienza a ver una caída.
“A pesar de estas caídas, el mercado inmobiliario sigue siendo indeseable para los compradores debido al aumento de las tasas de interés. Sin embargo, es probable que los vendedores quieran vender sus propiedades antes de que los precios bajen aún más, por lo que ninguno de los equipos está ‘ganando’”, dice Steed.
“En última instancia, aunque actualmente no es una gran noticia para los compradores o vendedores, los compradores pueden beneficiarse más a largo plazo, una vez que los precios bajen aún más. Dado que los compradores no pueden pedir prestado tanto, su ‘poder adquisitivo’ se reducirá, lo que inevitablemente conducirá a una mayor caída en el mercado”.
Estamos buscando casa. ¿Es ahora un buen momento o debemos esperar?
Con tanta incertidumbre en el mercado inmobiliario, es difícil determinar el mejor momento para entrar.
“Dado que se espera que los precios de la vivienda bajen, es comprensible que los compradores primerizos estén considerando este momento para comprar una casa”, dice Steed. “Sin embargo, las tasas de interés considerables significarán que las hipotecas suelen ser menos asequibles, lo que limita significativamente las opciones de compra”.
Si es o no un buen momento para comprar depende de su situación personal, dice: si está en una posición financiera para comprar una propiedad asequible ahora, podría ser el momento de invertir. Pero fíjese bien en sus circunstancias: eso incluye cuánto depósito tiene y el tiempo que pretende permanecer en la propiedad, ya que esto podría afectar la asequibilidad de la hipoteca a largo plazo.
“Considere lo que haría si las tasas de interés aumentaran aún más hasta un 5 % o incluso un 7 % más que en la actualidad”, dice. “¿Podría pagar la hipoteca?”
Ya tenemos una oferta por una casa, pero, si los precios están bajando, ¿estaremos pagando más de lo esperado por ella?
Como explica Steed, cualquier oferta de hipoteca se proporciona en función de que el prestamista esté satisfecho con la propiedad que está comprando al precio que se cobra actualmente.
“Deben mantenerse actualizados si va a haber algún cambio en el valor de la propiedad, así como en sus propias circunstancias financieras”, aconseja. “Si le preocupa pagar más de lo esperado por una casa, asegúrese de hablar con el vendedor; pueden estar preparados para bajar el precio de la vivienda si el mercado ha experimentado una caída”.
Ella agrega: «Si no informa a su prestamista sobre cualquier disminución de precio, la propiedad esencialmente le costará menos, sin embargo, seguirá tomando prestada la misma suma acordada, lo que afectará su acuerdo con el prestamista».
¿Cuánto más caras es probable que sean las hipotecas?
Algunos comentaristas pronostican que las tasas de interés aumentarán aún más. A pesar de estas predicciones, nadie puede estar seguro de si esto sonará cierto o cómo afectará esto a las circunstancias personales, dice Steed.
“Aunque arreglar su hipoteca es una opción deseable para aliviar cualquier incertidumbre y garantizar la estabilidad financiera, la opción más útil es hablar con un agente hipotecario para considerar realmente sus opciones”, aconseja.
“Si necesita certeza, arreglar su hipoteca puede ser una buena opción para aliviar estas preocupaciones. Sin embargo, si es posible, podría ser beneficioso posponer o arreglar por un período más corto para evitar pagar más de lo que necesita en una hipoteca de tasa fija si las tasas no continúan aumentando”.
Esto está respaldado por Connor Campbell, experto en finanzas personales de NerdWallet, quien insta a los propietarios de viviendas que ya tienen una hipoteca a hablar con sus prestamistas sobre esto en lugar de evitar conversaciones incómodas.
“La gente tiende a pensar más a largo plazo cuando las tasas de interés son altas ya corto plazo cuando son bajas. Pero esta no siempre es la mejor idea para todos”, dijo anteriormente al HuffPost UK.
«Si está preocupado y tiene una tasa fija que finaliza dentro de los seis meses a un año, sería conveniente hablar con un agente hipotecario para averiguar qué opciones tiene disponibles».
Si tiene una hipoteca variable o rastreadora, se aplica lo mismo, dice, así que no esconda la cabeza en la arena.
¿Y cómo afectará esto al mercado de alquiler para propietarios… e inquilinos?
La respuesta es que ambos se verán afectados: están interrelacionados. A medida que los propietarios de todo el país luchan con tasas hipotecarias más altas durante el próximo año o dos, los inquilinos podrían tener más dificultades para encontrar propiedades, y dentro de su presupuesto.
Eso es en un año en el que las tarifas de alquiler ya estaban aumentando, en medio de la actual crisis del costo de vida, fuera de Londres en más del 10% anual por primera vez en la historia, mientras que los aumentos en la capital fueron los más grandes de cualquier región registrada.
Rightmove dice que hay tres veces más inquilinos que propiedades de alquiler disponibles en el «mercado de alquiler más competitivo» que jamás haya registrado. Y la situación no va a mejorar en el corto plazo.
“Normalmente, los propietarios que compran para alquilar usan hipotecas de solo interés para ayudar a generar un mayor flujo de efectivo”, explica Steed. “Sin embargo, se cree que los crecientes costos de los préstamos, las primas de seguros y las tarifas de mantenimiento están dejando a los propietarios potenciales y actuales fuera del mercado de compra para alquilar.
La restricción del alivio de los costos financieros en los últimos años significa que los propietarios sentirán directamente el aumento de las tasas de interés. “El aumento continuo de las tasas podría obligar a los propietarios a vender o aumentar los alquileres para tener la posibilidad de generar ganancias”, dice.
“Algunos dueños de propiedades ya han tomado medidas al trasladar los costos de endeudamiento más altos a sus inquilinos, aumentando los precios de alquiler para combatir la caída de los márgenes de ganancias. Sin embargo, es probable que esto deje a muchos inquilinos en dificultades financieras y angustia debido a las presiones generales del costo de vida en todo el país”.
Este artículo apareció originalmente en HuffPost UK y ha sido actualizado.