Esta historia es parte de entonces dinerouna comunidad en línea dedicada al empoderamiento y el asesoramiento financiero, dirigida por el editor de CNET en Large y el presentador del podcast So Money, Farnoosh Torabi.
Las redes sociales me dicen que no soy lo suficientemente valiente.
Después de un par de minutos desplazándome por las publicaciones de Instagram, me dicen que «todo lo que quieres está del otro lado del miedo».
Qué grosero.
El miedo financiero es un tema sobre el que mis oyentes de So Money han preguntado regularmente durante mis siete años presentando el podcast. Cuando quieren saber cómo pedir un aumento de sueldo es porque tienen miedo de discutir sus logros con su jefe. Cuando están indecisos acerca de renunciar a su trabajo, es porque tienen miedo de la incertidumbre económica. Cuando no saben cómo abordar las finanzas con su pareja, es porque tienen miedo de iniciar una discusión.
Ser intrépido sugiere que puede darse el lujo de ignorar sus miedos, incluida la ansiedad por el dinero. Pero dados todos los impactos psicológicos y sociales de la pandemia, más expertos en mi programa están discutiendo la conexión entre el dinero y la salud mental. El miedo, dicen, aparece por una razón. Y están de acuerdo en que vale la pena ser pacientes con cómo nos sentimos.
La ansiedad no es algo que debamos patologizar, en realidad es normal y necesario, según la Dra. Ellen Vora, autora de The Anatomy of Anxiety. Ella describió a nuestra sociedad como «fóbica a las emociones» porque vemos emociones como el pánico o el dolor como cargas que necesitan ser bloqueadas. Excepto que a veces la ansiedad nos dice algo importante sobre nuestra vida personal, nuestros valores o el mundo que nos rodea. «Realmente está aquí para decir: ‘Oye, cálmate. Quédate quieto y presta atención a esto'», dijo Vora en So Money a principios de este año.
Ella está en lo correcto. Ignorar nuestras emociones en torno al dinero puede ser costoso. Si solo se enfoca en no tener miedo a sus gastos, es posible que siga adelante y sufra las consecuencias de estar en números rojos más adelante. O si se niega a confrontar sus temores sobre el presupuesto, puede simplemente guardar sus facturas en un cajón fuera de la vista, mientras que los cargos por pagos atrasados se acumulan.
Cuando no abordamos nuestros temores financieros, puede conducir a la evasión y a un comportamiento extremo como gastar en exceso, dijo Chantel Chapman, cofundadora del programa de educación financiera en línea llamado Trauma of Money, en mi podcast el mes pasado. Dijo que también puede evitar que asumamos ningún riesgo financiero, incluidos los importantes, como invertir para la jubilación.
Recientemente, Roxanne, una oyente de So Money, escribió para decir que tenía miedo de perderlo todo. Creció «en la ruina» y nunca había ganado más de $30,000 al año antes de construir un negocio exitoso hace 15 años. Sin embargo, a pesar de acumular un patrimonio neto de más de $1 millón, a Roxanne le preocupaba no poder mantenerse a sí misma. «No importa cuánto ahorre, no me siento lo suficientemente segura», explicó. «¿Por qué sigo sintiendo que podría arruinarlo y volver al punto de partida?»
Mi consejo para Roxanne fue examinar su miedo y hacer preguntas clave sobre lo que podría estar tratando de decirle. El ejercicio puede ayudarla a ella, y a cualquiera que enfrente sus propios temores financieros, a dar el siguiente paso correcto.
Localiza las raíces de tu miedo al dinero
La primera pregunta se relaciona con la historia del origen de su miedo: ¿Es este un miedo heredado?
El miedo tiene una tendencia a aparecer en nuestras vidas debido a influencias externas: nuestras familias, expectativas culturales y presiones sociales. Para Roxanne, el miedo a la escasez proviene de su experiencia de crecer en la pobreza. Debido a que el dinero se equipara con la seguridad, la seguridad y el valor en nuestra sociedad, las personas que han sido marginadas económicamente a menudo luchan contra el trauma financiero. Pero, ¿es justo creer que Roxanne repetirá una realidad financiera de su infancia, cuando no tenía control sobre el dinero?
Posiblemente, la vida tiene una forma de lanzarnos bolas curvas. Pero la verdad es que en su edad adulta, Roxanne tomó muchas decisiones financieras inteligentes y ha asegurado sus finanzas excepcionalmente bien. Si puede concentrarse en reconocer y valorar sus esfuerzos y éxitos hoy, y continuar usando las herramientas que la llevaron allí, puede comenzar a abordar parte de su preocupación por la pérdida financiera.
Cuando surgen ciertos pensamientos sobre el miedo o la vergüenza, Chapman dijo que es mejor prestar atención a lo que está sucediendo y llegar al momento presente para que pueda interactuar más claramente con sus finanzas.
Recorre el peor de los casos
Cuando comience a sentirse ansioso por los imprevistos de la vida, desde pagar las facturas médicas, los pagos de la hipoteca y el cuidado de los niños hasta ahorrar para la jubilación, mi consejo es que sea específico. ¿De qué tienes miedo exactamente?
Al describir sus preocupaciones, Roxanne habló en términos abstractos como «ir a la quiebra» y «perderlo todo». A veces, regular su respuesta emocional significa profundizar aún más en el lugar oscuro, por ejemplo, imaginar perder su casa en un incendio o tener que vender su negocio. Este ejercicio no pretende generar más ansiedad, sino ayudarlo a analizar mejor las fortalezas y debilidades actuales en su vida financiera y hacer un inventario adecuado de lo que necesita.
Tomar acción
Después de imaginar el peor de los casos, la siguiente pregunta es: ¿Qué puedo hacer para sentirme menos asustado y más empoderado y seguro?
Tomemos un miedo común en este momento relacionado con la economía: despidos. Si bien es estresante pensar en estar sin trabajo durante seis meses, al enfrentar esta posibilidad, puede darse cuenta de que en realidad tiene ahorros más que suficientes para mantenerse. O bien, puede descubrir que tendrá una brecha financiera significativa, por lo que para estar mejor preparado, comience a reducir los gastos o comience un trabajo paralelo para complementar los ahorros.
El miedo o la ansiedad por el dinero pueden impulsarlo a establecer una relación más sana con sus finanzas. En ese caso, trabajar con un entrenador de dinero o un terapeuta financiero podría ser el siguiente mejor paso.
No puedo decirle cuántas veces los huéspedes han usado este ejercicio como un catalizador para el cambio en sus vidas financieras. Como dijo Vora, «los problemas de salud mental no significan que estemos rotos. Es que estamos teniendo una respuesta adecuada a un conjunto de circunstancias increíblemente desafiantes».