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haber hablado con muchos inversores en insurtech últimamente, me encontré pensando en el seguro basado en el uso (UBI, que en este caso no se refiere al ingreso básico universal). A nivel superficial, este enfoque tiene mucho sentido: por ejemplo, ¿por qué los conductores deberían pagar las mismas primas independientemente de la cantidad de millas que conduzcan? Pero diferenciar a los usuarios también plantea todo tipo de preguntas sobre lo que es justo y hacia dónde se dirige UBI a continuación. — ana
¿Dejar de pagar por los demás?
“Ha habido mucho ruido alrededor de UBI […] en los ultimos años. Se suponía que sería la próxima gran novedad, pero aún no ha despegado”, dijo a TechCrunch Clarisse Lam, asociada de New Alpha Asset Management.
Socio de AV8 VC Amir Kabir coincidió con Lam, señalando las luchas entre las nuevas empresas y los proveedores de seguros heredados por igual: «Las primeras empresas emergentes que operaban el espacio UBI tuvieron dificultades para crear un foso significativo», dijo. Mientras tanto, agregó, «los titulares han estado operando en el espacio UBI durante décadas y aún no han visto una adopción importante».
Coincidentemente, o quizás no, una de las insurtechs que se vio más afectada por la venta masiva del mercado de valores fue Metromile, que se hizo pública en 2021 y vio caer su valoración en más del 85% antes de ser adquirida por Lemonade. El enfoque de Metromile era el seguro de automóvil de pago por milla, un concepto que se explica por sí mismo en el que a los conductores se les cobra menos si conducen menos.