Después de obtener un título de posgrado de la Universidad de Syracuse en 2009, Nick Shekeryk enfrentó una deuda total de $93,000 por préstamos estudiantiles.
Luego, el año pasado, logró algo que decenas de millones de prestatarios de su generación no han podido: pagó todo.
Su viaje de préstamo estudiantil había sido cualquier cosa menos suave hasta ese punto. Durante más de una década, debido a su alto saldo, los pagos mensuales consumían una parte considerable de su presupuesto. Debido al interés del préstamo, apenas podía hacer mella en su capital y no podía apartar dinero para ahorros o inversiones. La carga de la deuda estaba afectando sus relaciones, haciéndole imposible planificar para el futuro. «Estaba preparado para lidiar con eso por el resto de mi vida», dijo Shekeryk.
Hasta bien entrada la edad adulta, a los millennials les resulta imposible alcanzar los hitos financieros de sus padres o abuelos. Un estudio de 2018 publicado por el Centro para la Estabilidad Financiera de los Hogares encontró que los nacidos en la década de 1980 enfrentan el mayor riesgo de convertirse en la «generación perdida» para acumular riqueza. Los adultos jóvenes de hoy enfrentan una movilidad en declive, décadas de salarios estancados y una incertidumbre económica más amplia. Los millennials también tienen la mayor carga de deuda, lo que los hace especialmente susceptibles a la inestabilidad financiera.
Después de reunirse con un asesor financiero en 2020, Shekeryk y su esposa decidieron aprovechar la pausa de la era de la pandemia en los intereses y pagos de préstamos estudiantiles, y gastaron cada centavo sobrante en reducir el saldo a cero. «Soy afortunado de estar ganando suficiente dinero en un hogar con dos ingresos para poder hacerlo», dijo Shekeryk, que ahora tiene 37 años. «Todavía no teníamos hijos, algunas personas no tienen los mismos lujos».
La deuda de los préstamos estudiantiles atrofia la estabilidad financiera
A partir de 2021, había casi 45 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los EE. UU., con una deuda promedio por prestatario de más de $ 31,000. Mientras que la Casa Blanca plan de cancelación de deuda estudiantil reciente fue bienvenido por muchos, para otros prestatarios que luchan con pagos mensuales altos y saldos cada vez mayores, el alivio parcial apenas hace mella.
En promedio, los costos de matrícula han tendido a aumentar alrededor del 8% por año, según Finaid, lo que significa que el costo total de una educación universitaria se duplica cada nueve años. El dramático aumento de la deuda por los costos de la educación superior tiene un profundo impacto colectivo en los adultos jóvenes de hoy, tanto económica como socialmente, creando una brecha de riqueza cada vez mayor en comparación con las generaciones anteriores.
Según Anya Kamenetz, autora del libro Generation Debt de 2006, la deuda de préstamos estudiantiles es «un viento en contra significativo» para los millennials, que van desde mediados de los 20 hasta principios de los 40. La deuda de préstamos estudiantiles socava las perspectivas de creación de riqueza y significa «esperar más tiempo para casarse y tener hijos, lo que hace que sea menos probable que las personas sean propietarias de una casa, inicien un negocio o abandonen sus lugares de origen», dijo Kamenetz.
Además, debido a que el mercado laboral en general es más inestable, obtener un título universitario de cuatro años no brinda la misma estabilidad laboral que la generación anterior, según Natasha Quadlin, profesora asociada de sociología en la Universidad de California. , Los Angeles. Si bien aún puede abrir puertas y aumentar las oportunidades profesionales, no hay garantía de que un título universitario genere ingresos confiables, a diferencia de las generaciones anteriores.
Además, los títulos universitarios no ayudan a reducir la brecha de ingresos entre los trabajadores de diferentes orígenes raciales y étnicos. De hecho, la deuda desproporcionada que contraen los estudiantes negros para financiar su educación refuerza la brecha de riqueza racial, según la Institución Brookings.
Otro factor en la brecha de riqueza de los millennials es el hecho de que las generaciones más jóvenes enfrentan mayores gastos de atención médica y costos de vida altísimos mientras ganan significativamente menos. Un informe de 2019 del grupo de expertos New America mostró que los ingresos medios de los trabajadores de entre 18 y 34 años eran un 20 % más bajos que los de la generación de la posguerra a la misma edad. El estudio señaló que «las familias millennials se sienten abrumadas por las deudas, desilusionadas por la erosión del contrato social y frustradas porque la promesa del Sueño Americano y la estabilidad financiera parecen estar fuera de su alcance».
Y ahora, muchos hogares se enfrentan a dos generaciones de deudas de préstamos estudiantiles: los padres millennials y sus hijos mayores de la Generación Z. Según Kamenetz, esto podría conducir a nuevos desafíos, con más estudiantes universitarios «rebajando» sus sueños, asistiendo a un colegio comunitario o escuela de oficios o tomando más tiempo para graduarse.
Una deuda que parece eterna
La deuda estudiantil ha obstaculizado los objetivos a largo plazo de Jess Meoni, un diseñador gráfico de 32 años de Scranton, Pensilvania. Meoni obtuvo sus títulos universitarios y de posgrado en la Universidad de Marywood y acumuló una deuda total de $ 50,000, y eso después de recibir becas y beneficios de matrícula por trabajar en el campus.
Debido a que sus padres no fueron a la universidad, Meoni no tuvo mucha orientación a la hora de pagar su educación. Aún así, sintió que tenía una idea sólida de la cantidad de deuda que estaba asumiendo para ir a la escuela, y pensó que era necesario para lograr sus objetivos profesionales. «No estaba ajena a los costos», dijo. «Sin embargo, estaba preocupado por otras cosas en ese momento. Quería ser diseñador gráfico y pensé que no podría conseguir un trabajo sin una licenciatura».
Jess Meoni
Al igual que Meoni, los estudiantes que se gradúan de la escuela secundaria hoy en día a menudo sienten que no tienen otra opción que pagar el precio de etiqueta de un título de cuatro años, ya que parece ser el único camino hacia un empleo viable. Sin embargo, dado que estos prestatarios son jóvenes, no siempre pueden medir la carga financiera total que están asumiendo durante décadas en su vida adulta. Ser responsable de los pagos mensuales regulares de cientos de dólares, o usar un gran porcentaje de los ingresos netos para pagar la deuda, no siempre es tangible para un joven de 18 años.
Combine eso con el hecho de que los estudiantes existen en un entorno competitivo, a menudo alentados por sus padres y consejeros de orientación para asistir a la universidad más cara y de mayor rango. «Tienes esta dinámica de familias y estudiantes que presionan por más de todo, y luego la familia se pregunta cómo pagarán por ello», dijo Jennifer Finetti, directora de defensa estudiantil en ScholarshipOwl, una plataforma de tecnología educativa.
Hoy, Meoni está reduciendo el saldo restante de su préstamo estudiantil de $27,000, pagando alrededor de $500 por mes, más que sus mínimos, pero menos de lo que le gustaría pagar. «A este ritmo, tardará un par de años más en dar sus frutos», dijo. Pero, al igual que otros millennials, también está pagando simultáneamente un préstamo de automóvil y una deuda de tarjeta de crédito.
La deuda estudiantil de Meoni la ha hecho dejar de lado algunos de sus objetivos más importantes en la vida. «Definitivamente no creo que alguna vez compre una casa», dijo, señalando su aversión a pedir más préstamos. Pero a veces, Meoni piensa lo contrario. Ya que ella será pagar la deuda para el resto de su vida en cualquier caso, ¿por qué no sacar más?
Rediseñando nuestra forma de pensar sobre la educación superior
Tanto Shekeryk como Meoni dijeron que probablemente harían las cosas de manera diferente si pudieran retroceder en el tiempo, como asistir a un colegio comunitario durante un par de años para ahorrar en costos de matrícula. Pero Finetti señaló que un camino asequible no siempre se siente como una opción, dado el estigma social que rodea a la universidad comunitaria. De hecho, la inscripción en universidades de dos años ha disminuido significativamente en los últimos años, lo que representa más de la mitad de las pérdidas de inscripción de pregrado desde la pandemia.
«La conclusión es que los estudiantes deben enfocarse en un camino asequible hacia la universidad», dijo Finetti. Si bien el presidente Joe Biden aprobó en agosto condonación generalizada de préstamos estudiantiles de $10,000 o $20,000 para los prestatarios, Finetti señaló que es poco probable que vuelva a suceder en el futuro. Además, esta medida solo brinda alivio para préstamos estudiantiles emitidos antes del 30 de junio de 2022, por lo que los préstamos futuros no califican.
¿Qué se puede hacer para combatir la creciente brecha de riqueza arraigada en la deuda estudiantil? Cuando se trata de eso, Finetti dijo que lo único que pueden hacer los padres y los estudiantes es explorar todas sus opciones y ser realistas acerca de cómo los préstamos estudiantiles afectarán el futuro financiero de su familia.
Pero eso no siempre es suficiente. Incluso con un enfoque práctico, Finetti señaló que «a menudo es mucho más caro de lo que planearon».
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