‘¿Por qué soy tan malo con el dinero?’

Tengo un problema real con ignorar cualquier cosa relacionada con las finanzas. No soy una persona desorganizada en general, pero mi cerebro se apaga cuando se trata de dinero. Esto ha llevado a grandes problemas con el pago de facturas a tiempo y otras decisiones financieras importantes como abrir un 401(k). He pagado recargos por mora en la factura de mi tarjeta de crédito innumerables veces, aunque casi siempre la pago en su totalidad cuando me obligo a mirarla.

Mis finanzas no son tan complicadas. Tengo 28 años, soy soltero y tengo un trabajo asalariado que ofrece beneficios de jubilación. Alquilo mi piso, así que no tengo hipoteca ni nada. Mis préstamos estudiantiles todavía están en pausa, por lo que no puedo tener muchos problemas con ellos en este momento. Hasta donde sé, estoy al día con lo que debo, pero eso se debe principalmente a que mantengo las cosas lo más simples posible desde el punto de vista financiero, ya que tengo miedo de lo que sucederá si no lo hago.

Sé que necesito crecer y resolver estas cosas. Por ejemplo, debería empezar a poner dinero en mi 401(k). Creo que incluso podría tener dinero en algún lugar en un 401 (k) de mi antiguo trabajo, pero ni siquiera sé por dónde empezar con eso. La perspectiva de tratar de averiguarlo suena tan tortuosa que preferiría simplemente perder el dinero, lo cual es ridículo. Mi pregunta es, ¿Cómo puedo superar este bloqueo mental? ¿Qué me pasa y qué puedo hacer para solucionarlo?

El quid de tu problema no es que seas malo con el dinero. es que tienes decidió eres malo con el dinero. Luego, cada vez que te encuentras con algo relacionado con las finanzas, se abre una trampilla en tu cerebro y caes en un agujero negro de lo malo que eres, vergonzosamente malo, lo peor.

Esta es la configuración clásica para la evasión. Una vez que desarrollas asociaciones negativas con el dinero (lo malo que eres con él, realmente terrible, apestas), entonces, por supuesto, no lo tocarás ni con un palo de tres metros. Desafortunadamente, ignorar sus finanzas solo causa más problemas. Cuando finalmente echas un vistazo a los daños, estás tan horrorizado que cierras la puerta de golpe y te regañas a ti mismo de nuevo. Y el ciclo continúa.

Sé todo sobre esto porque yo también lo hacía. Durante la mayor parte de mis 20 años, regularmente sobregiré mi cuenta corriente, dejé facturas sin abrir durante meses y me sudaban las manos cada vez que me acercaba al cajero automático. Al igual que tú, fui bastante ordenado el resto de mi vida, lo que hizo que me avergonzara aún más de los esqueletos de mis finanzas. En un momento, incluso pensé que podría tener discalculia, un trastorno del aprendizaje que afecta la capacidad del cerebro para manejar números. (No lo hago, lo cual fue decepcionante porque desesperadamente quería una excusa para mi comportamiento).

Las causas de la evitación del dinero son innumerables, pero suena como un bonito caso de libro de texto, según el Dr. Brad Klontz, un psicólogo que estudia cómo las personas se relacionan con sus finanzas. “Muchas personas que evitan el dinero tienen una buena educación, son muy funcionales y ganan mucho”, dice. “El tema es que tienden a tener una asociación negativa con el dinero. A menudo creen que hay virtud en tener menos dinero o que el dinero está de alguna manera ‘sucio’ o por debajo de ellos”.

Independientemente de la raíz de su evasión, la solución es la misma: debe salir del ciclo y encontrar una manera de involucrarse con sus finanzas de manera saludable y regular. Aquí está cómo hacerlo.

1. Comience con pequeños pasos.

Cada vez que se sienta abrumado por sus finanzas, deje de mirar el panorama desalentador. En su lugar, identifique un paso que pueda dar, incluso (o especialmente) uno que sea ridículamente pequeño. “La pregunta mágica es, ¿cuál es la siguiente acción? Haz que esa acción sea lo más pequeña posible”, dice el Dr. Tim Pychyl, un psicólogo que estudia la procrastinación en la Universidad de Carleton en Canadá.

Por ejemplo, si abrir un 401(k) hace que su cerebro se arrugue como una pasa mohosa, resuelva leer algo sobre el proceso. En lugar de intentar (y fallar) pagar su pila de facturas, solo trate con una factura hoy. Mi estrategia personal favorita para abordar las cosas que odio es programar un cronómetro durante diez minutos y prometer que me detendré cuando suene (a veces lo hago, pero otras veces me doy cuenta de que no es tan malo y sigo adelante).

Después de completar uno de estos pasos, identifique el siguiente y luego el siguiente. Recuerda: Solo tienes que hacer uno a la vez.

Al concentrarse en sus acciones («Solo necesito abrir este billete»), en lugar de sus emociones («Me temo que nunca entenderé esto. Soy estúpido»), está comenzando, y de repente estás haciendo lo que pensabas que no podías hacer.

2. Crea asociaciones positivas con el dinero.

En este momento, odias lidiar con tu dinero porque lo has agrupado con sentimientos de fracaso e insuficiencia. ¡Naturalmente, no disfrutas esto! Pero si mejoras el entorno emocional y físico en el que haces lo que temes, sucede algo divertido: lo odias menos.

Así que haz tu mejor esfuerzo para suspender tu auto-juicio. Hazte una taza de chocolate caliente. Enciende una vela. Invite a alguien para que le explique el proceso o simplemente siéntese con usted. Ponte unos pantalones cómodos. La terapeuta financiera Bari Tessler llama a estas «citas de dinero» y pueden ser solos o con un amigo o pareja. Al igual que ver un programa o escuchar música cuando haces ejercicio, el punto es mejorar una tarea poco atractiva pero importante para que se sienta menos como un trabajo duro y más como algo bueno que estás haciendo por ti mismo, que lo es.

Entonces hazlo de nuevo. Póngalo en su calendario todas las semanas como lo haría con una fecha fija regular y cumpla con el ritual. Con la práctica, anularás tus asociaciones negativas con el dinero y comenzarás a sentirte más cerca de la neutralidad, como mínimo.

3. Reconoce tu progreso.

Otra razón para evitar las finanzas es que los objetivos suelen ser demasiado abstractos. Los resultados a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o liquidar préstamos estudiantiles, no son muy motivadores en comparación con sus planes y plazos inmediatos para esta semana. Nadie llama para felicitarte por pagar tu factura de la luz a tiempo o por reducir tu deuda un 11 por ciento este año, por eso tienes que celebrar tu propio progreso tú mismo.

Sé que suena trillado y cursi, pero los investigadores han descubierto que reconocer tus «pequeñas victorias» hace que sea más probable que te quedes con desafíos más grandes y amorfos. Así que establezca puntos de referencia manejables para usted mismo, incluso a diario, para mantenerse comprometido. Para mí, eso es tan simple como automatizar un mensaje de texto todas las mañanas que me dice mi saldo bancario para que no pueda ignorarlo, o anotar todos mis gastos durante una semana. Si te da una sensación de logro, hazlo.

4. Sea paciente con su “fase de mantenimiento”.

El cambio es difícil, y apegarse al cambio es aún más difícil. Puedo ser razonablemente bueno en el manejo de mis finanzas ahora, pero todavía no disfrutar eso. Es por eso que he automatizado tanto como puedo. Configuro mis facturas para que se paguen automáticamente y uso aplicaciones de ahorro para retirar dinero de mi cuenta cuando no me doy cuenta. Básicamente, me trato como una adolescente que gastará su asignación todos los meses. En otras palabras, evito errores al darme menos oportunidades para cometerlos. Además, después de la sacudida inicial de «¡poner sus finanzas en orden!» desaparece, la automatización triunfa sobre la fuerza de voluntad cualquier día.

A menudo se pasa por alto la “fase de mantenimiento” de lidiar con la evasión financiera. La gente asume que una vez que hayas quitado la tirita de tu fobia al dinero, cambiarás para siempre. Pero lo más probable es que estés lidiando con estas tendencias por el resto de tu vida. (Esto puede volverse especialmente difícil en las relaciones, ¡así que prepárate!) La clave es reconocerlo y tener algo de autocompasión cuando las regresiones inevitablemente suceden.

La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected].