En noviembre de 2019, Angela Strange, socia general de Andreessen Horowitz famoso declarado que «toda empresa será una empresa de tecnología financiera».
Específicamente, Strange proyectó que, en un futuro no muy lejano, “casi todas las empresas” obtendrían una parte importante de sus ingresos de los servicios financieros.
A lo largo de los años, esa predicción se ha cumplido hasta cierto punto. Cada vez más empresas han integrado fintech, específicamente pagos, en sus ofertas. No es de extrañar entonces que las empresas de infraestructura hayan demostrado ser tan resilientes incluso durante la desaceleración del emprendimiento.
Pero no todo el mundo está de acuerdo con la predicción de Strange. Joshua Silver, director ejecutivo y fundador de Atlanta, con sede Selvadijo a TechCrunch en una entrevista que cree que todas las plataformas de software quieren integrar servicios financieros e integrar pagos en sus ofertas.
«Pero ellos mismos no quieren ser una fintech», dijo. «BSer una fintech significa que estás altamente regulado. Usted tiene que lidiar con la gestión de riesgos. Tiene cargas de cumplimiento. Y la gran mayoría de las empresas de software sólo quieren añadir pagos”.
Creado específicamente para plataformas de software
Selva tropical, como la describe Silver, es una plataforma de pagos como servicio (PaaS) que ayuda a las empresas de software a «construir y optimizar» servicios financieros integrados. Fundada en 2022, ha experimentado un crecimiento impresionante en un corto período de tiempo, asegurando compromisos de clientes que representan más de 500 millones de dólares en procesamiento, con gran parte del volumen garantizado, según Silver.
Hay una gran cantidad de empresas que ayudan a otras empresas a incorporar servicios financieros en sus ofertas. Rainforest se destaca por estar específicamente enfocado a empresas de software.
“Construimos nuestra tecnología específicamente para plataformas de software; los competidores no lo han hecho”, dijo Silver a TechCrunch. “Ofrecemos tecnología de integración de código bajo, verdadera portabilidad comercial y servicio de alto contacto, al tiempo que asumimos las cargas de riesgo y cumplimiento. Es un modelo muy diferente al de la competencia”.
Por ejemplo, trabaja con PayGround para ayudar a los consumidores a pagar y gestionar las facturas de atención sanitaria. RoadSync utiliza Rainforest para automatizar soluciones financieras para la industria de la logística. Otros clientes que puede nombrar incluyen Curae, Cohete rosa y QuoteMachine.
«Hay decenas de miles de plataformas de software como PayGround y RoadSync que son expertos en sus sectores verticales específicos», dijo Silver. “WNosotros nos encargamos de todo el servicio, que en el espacio de pagos incluye la gestión de riesgos, la incorporación de comerciantes y el cumplimiento, todas cosas en las que las empresas de software normalmente no son muy buenas. Y para nuestros socios, gestionamos todo el riesgo”.
Un modelo convincente
Antes de fundar Rainforest, Silver consultó con más de 50 plataformas de software sobre sus estrategias de pagos y fundó Patientco, un SaaS de atención médica. Estaba tan insatisfecho con los proveedores de pagos integrados existentes que se propuso crear una solución mejor.
Descubrió que los competidores solían ser grandes procesadores modernos o proveedores de PayFac, todos con modelos de servicios de bricolaje. Y ninguno se creó directamente para plataformas de software; más bien, se diseñaron pensando en los comerciantes.
“Ninguno de los procesadores modernos se construyó específicamente para plataformas de software. La mayoría de ellos fueron creados directamente para comerciantes, y todos tuvieron que modernizar sus plataformas incluso para acomodar funciones básicas de procesamiento de pagos e informes para compañías de software”, dijo Silver a TechCrunch.
Como tal, la startup está capturando volumen a medida que las plataformas de software migran desde procesadores heredados como Fiserv y FIS. Mientras eso sucede, compite con empresas como Stripe para incorporar pagos y servicios financieros.
El modelo de ingresos de Rainforest se basa enteramente en el consumo, al igual que los servicios en la nube, donde la empresa gana un pequeño porcentaje de cada transacción procesada.
Los inversores han encontrado convincente el enfoque de la startup. Rainforest recaudó 8,5 millones de dólares en una ronda de financiación inicial liderada por Accel. También obtuvo una línea de crédito de riesgo por valor de 3,25 millones de dólares de Silicon Valley Bank (SVB), una división de First Citizens Bank. Infinity Ventures, BoxGroup, The Fintech Fund, Tech Square Ventures, Ardent Venture Partners y varios inversores ángeles estratégicos también invirtieron dinero en la ronda inicial.
Está utilizando el dinero para invertir en el producto de manera que ayude a las empresas de software a «impulsar los ingresos y mejorar la retención al tiempo que permite a sus clientes aceptar y enviar pagos», dijo Silver.
«El movimiento de dinero se está volviendo más complejo y queremos ir un paso por delante», afirmó. La empresa también quiere realizar algunas contrataciones estratégicas. Actualmente tiene poco menos de dos docenas de empleados, en comparación con aproximadamente una docena en esta misma época el año pasado.
‘Los pagos son el lenguaje universal’
Hasta ahora, Rainforest ha creado un flujo de referencias de clientes existentes, consultores de pagos y firmas de capital de riesgo y de capital privado que quieren mejores soluciones de pagos para sus carteras, según Silver.
Actualmente trabaja en varios sectores verticales diferentes, incluidos atención médica, gestión de membresías, transporte por carretera, organizaciones sin fines de lucro y venta minorista. Más allá de expandirse a nuevas industrias, Rainforest también pretende ampliar la amplitud de su producto asociándose con empresas de banca como servicio y préstamos como servicio, por ejemplo.
Otra forma en que Rainforest quiere destacarse gira en torno a la portabilidad de datos. A medida que las empresas de software llevan clientes a diferentes plataformas de pago, dijo Silver, se recopilan ciertos datos para incorporar a esos comerciantes, como la estructura de propiedad, las cuentas bancarias y las identificaciones fiscales.
«La realidad es que hoy en día casi todos los procesadores bloquean todos esos datos y no son portátiles», dijo a TechCrunch. “Creo que somos una de las únicas, si no la única, empresa de pagos que ofrece portabilidad contractual. Por lo tanto, nuestros clientes son propietarios de sus datos y estamos obligados contractualmente a proporcionárselos en cualquier momento”.
Y añadió: «Así que no mantendremos a los clientes porque tenemos un contrato a largo plazo sobre ellos».
Silver también está entusiasmado con la oportunidad que se le presenta a Rainforest porque cree que «los pagos son realmente el lenguaje universal».
«No importa en qué industria esté o qué tipo de empresa de software tenga, los pagos son realmente el hilo conductor que lo trasciende todo», afirmó. “Y necesitamos, como industria y como país, mejores proveedores para ayudar a las empresas de energía y de software libre”.
«Enfoque de cliente de guante blanco»
El socio de Accel, Amit Kumar, dice que se sintió atraído por Rainforest en parte porque encontró que la historia de la fundación de Silver era «súper auténtica».
«Hola«La experiencia de los últimos años en empresas de diversa sofisticación lo llevó naturalmente a ver la brecha en el mercado», escribió Kumar por correo electrónico.
La tecnología y el enfoque de servicio de la startup son sus dos mayores diferenciadores, en opinión de Kumar.
«Construir desde cero para este segmento específico de clientes les permite ofrecer la combinación adecuada de funcionalidad y flexibilidad, de una manera difícil de competir para las empresas que se han sumado a esta oferta», añadió. “Además, este conjunto de clientes tiene diferentes expectativas y necesidades, por lo que un enfoque más estricto con el cliente parece ser más adecuado para lograr que adopten una plataforma de pagos moderna. Estamos viendo que el valor ya da sus frutos; La selva tropical está creciendo rápidamente principalmente a través del boca a boca”.
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