Tres de cada 10 pagos en África fallan, según los informes. Los factores detrás de esto van desde un panorama de pagos fragmentado y tarjetas no válidas hasta cuentas inactivas y mayores tasas de disputa; surgen anualmente, lo que genera una pérdida de $ 14 mil millones en ingresos recurrentes para las empresas digitales en todo el continente.
Estos problemas seguramente aumentarán a medida que los pagos digitales en África continúen creciendo, un 20 % año tras año, según algunos informes. Y si bien las puertas de enlace y los agregadores han facilitado que las empresas acepten múltiples métodos de pago, existen pocas soluciones para agregarlos por necesidad y lidiar con las fallas de pago que surgen de cada plataforma. Ahí es donde entra en juego Revio, una empresa sudafricana de cobros y pagos API. La fintech que facilita a las empresas de África conectarse a múltiples métodos de pago y gestionar los fallos de pago anuncia que ha recaudado 1,1 millones de dólares en financiación inicial.
El inversor fintech Speedinvest lideró la ronda, con la participación de Ralicap Ventures, The Fund y Two Culture Capital. Varios inversores ángeles también participaron, incluidos expertos en pagos y recuperación de ingresos de Sequoia, Quona Capital y Circle Payments, según un comunicado compartido por la startup.
Revio fue fundado por Ruaan Botha en 2020. Como profesional que ha trabajado en las industrias bancaria y de seguros de Sudáfrica durante más de una década, Botha decidió lanzar Revio después de ver cuánto tiempo y esfuerzo manual dedican las empresas a captar clientes con pagos pendientes y fallidos. Estaba claro que muy pocas empresas habían invertido significativamente en la recuperación de ingresos. Al preguntar a más de 25 clientes en qué invertirían $1 si tuvieran que arreglar sus sistemas de pago, la mayoría dijo que gastaría al menos el 90 % de ese dinero en administrar fallas de pago y pérdida de clientes.
“Tenemos la orden de débito como el método de pago recurrente más grande de Sudáfrica. Pero en el momento en que las empresas quieren comenzar a agregar otros métodos de pago diferentes para hacer frente a la demanda de los clientes, fue muy difícil para ellos hacerlo”, dijo Botha a TechCrunch en una entrevista. “Y fue solo por la desconexión entre los bancos, las nuevas fintech y los agregadores de pagos, lo que también dificultó que las empresas recaudaran ingresos recurrentes de manera continua. Entonces, con Revio, queríamos que sea muy simple para las empresas conectar cualquier método de pago que necesiten, no solo en Sudáfrica, sino también en el resto de África y en todo el mundo”.
A Botha se unen tres ejecutivos que dirigen los asuntos de la empresa: Director comercial pieter grobbelaar, un líder ex país en Flutterwave; Jefe de Tecnología kyle tito, que tiene experiencia trabajando con fintechs y un estudio de riesgo; director de producto Stefan Grieselque tiene más de 8 años de experiencia en productos fintech; y director de operaciones nicole dunnun creador y operador de empresas que ha trabajado con múltiples empresas emergentes africanas.
Dunn, en una llamada con TechCrunch junto con Botha, dijo que Revio agrega y organiza múltiples métodos de pago diferentes en África, incluidas tarjetas, transferencias bancarias, órdenes de débito, dinero móvil, cupones y códigos QR. La plataforma recopila y liquida pagos en más de 40 mercados a través de proveedores de pago como Flutterwave, Paystack, Ozow y Stitch. Algunas de sus características, además de múltiples métodos de pago, incluyen enrutamiento de pago inteligente, procesos de facturación automatizados, retiros automáticos y análisis e informes en tiempo real.
Director ejecutivo Ruaan Botha
En más de un año de operaciones, Revio ha incorporado a más de 50 clientes y procesa miles de transacciones mensualmente. Van desde empresas a gran escala hasta corporaciones del mercado medio y ampliaciones de rápido crecimiento que están involucradas con negocios de ingresos recurrentes y altos volúmenes de transacciones, que generalmente necesitan múltiples métodos de pago en múltiples mercados. Suelen ser aseguradoras, empresas de telecomunicaciones, minoristas, software de suscripción o medios de comunicación, negocios de financiación o arrendamiento de activos y prestamistas alternativos.
“También hemos creado una capacidad de orquestación en la que podemos reducir las fallas de pago a través de cosas como el enrutamiento inteligente de transacciones, reintentos inteligentes para asegurarnos de que un cliente no se atrase, específicamente en pagos recurrentes”, dijo Dunn. “Y luego, donde nos diferenciamos es que atendemos empresas con ingresos recurrentes en lugar de las típicas plataformas de comercio electrónico”. Agrega que Revio tiene más de 100 clientes en espera de ser incorporados.
La orquestación de pagos se está volviendo cada vez más importante en el mundo actual, donde las empresas operan en varios países y necesitan una variedad de métodos de pago para sobrevivir. Si bien ha existido un puñado de plataformas de este tipo en los EE. UU. y Europa para manejar este trabajo pesado a través de una API de pagos unificados como Primer, Spreedly y Zooz, las empresas en los mercados en desarrollo están comenzando a ver plataformas idénticas como Revio y MoneyHash con sede en Egipto. etapa en varias regiones.
Sobre el tema de la competencia y cómo se destaca, Revio afirma que es la primera plataforma de pagos africana centrada en las fallas de pago y la recuperación de ingresos. “También tenemos más funcionalidad y cobertura en el contexto del África subsahariana, subsahariana en comparación con otras plataformas en el mercado”, agregó Dunn. De todos modos, el mercado global de orquestación de pagos, según los informes, está creciendo a un ritmo acelerado (según un estudio, se espera que el tamaño del mercado alcance los 6.520 millones de dólares para 2030, avanzando a una CAGR del 24,5 % de 2022 a 2030) y hay más de espacio suficiente para que las plataformas más nuevas obtengan participación de mercado, y los titulares como Revio para profundizar su alcance.
Es una de las razones por las que la fintech, fundada hace dos años, recaudó este capital: ingresar a nuevos mercados dentro y fuera de África, expandir su equipo en el proceso y lanzar nuevos productos para su creciente clientela.
“Yo diría que la inversión en uso es doble”, dijo Botha. “Una es obtener acceso a más habilidades estratégicas en torno al aprendizaje automático y los datos para ayudarnos a crecer e impulsar un mejor compromiso con los clientes, comprender por qué fallan y cómo obtener una mejor tasa de respuesta. Con los datos de eso, podemos comenzar nuestra experimentación en algunos de los principales mercados de África. Queremos operar en unos 13 países africanos en los próximos 18 meses, pero centrándonos en tres o cuatro mercados grandes. Y luego, obtener suficiente tracción que podamos llevar a otros mercados emergentes como América Latina”.