Debido a que supuestamente manipularon las solicitudes de préstamos de los clientes, varios empleados de Bank Now tuvieron que dejar sus puestos de trabajo. Los afectados dicen que actuaron siguiendo instrucciones de sus superiores. No es la primera vez que el banco recibe malas críticas.
Bank Now lleva años promocionando intensamente sus préstamos al consumo.
Las rescisiones sin previo aviso son raras en el mundo bancario. Esto hace que sean aún más extraordinarias las declaraciones de fuentes internas de que el banco Now, filial de Credit Suisse, ha despedido sin previo aviso a varios empleados que trabajaban en el negocio de clientes en las últimas semanas. Como resultado, se cerraron sucursales por falta de personal. Bank Now es, junto con Cembra Money Bank, el mayor proveedor suizo de préstamos al consumo.
Al parecer, el trasfondo de los despidos es una investigación interna sobre Credit Suisse, que actualmente está en proceso de ser absorbida por la UBS. «La investigación aparentemente encontró presupuestos manipulados en las solicitudes de préstamo», afirma un empleado del Bank Now de la Suiza francófona. Actualmente se han cerrado temporalmente varias sucursales, incluidas las de Berna, Basilea, Lucerna y Manno, en el cantón de Tesino. Algunos de los puestos se han vuelto a anunciar, como se muestra en el sitio web de la empresa.
Duras acusaciones
A preguntas del NZZ, Credit Suisse no hizo comentarios sobre el resultado de la investigación interna ni sobre el número exacto de despidos. Ella escribe: “Como parte de nuestros procesos globales, se aplican reglas de conducta vinculantes a todos los empleados. Se examinan sistemáticamente posibles faltas de conducta y, si es necesario, se toman las medidas adecuadas. No comentamos sobre casos individuales”.
El NZZ pudo hablar con varios empleados despedidos. No desea que le citemos por su nombre cuando busque un nuevo trabajo.
Informan sobre la investigación interna realizada por el departamento de cumplimiento de Credit Suisse. Según esta investigación, la mayoría de las solicitudes de préstamo completadas por los empleados del banco contenían información falsa. “Durante la conversación me acusaron de haber rellenado deliberadamente solicitudes de forma incorrecta en beneficio del cliente”, dice un empleado de larga data que fue despedido sin previo aviso en febrero.
Las solicitudes de préstamo contienen datos y cifras sobre la capacidad de pago del cliente. Además de los ingresos, el factor más importante es el coste de vida, especialmente el alquiler mensual, las deudas existentes y los gastos de desplazamiento al trabajo. Los empleados de las sucursales del Bank Now rellenan las solicitudes de préstamo y envían la documentación a la sede central en Horgen (ZH), donde se comprueba la solvencia y se decide el importe del préstamo y las modalidades de reembolso.
Según sus propias declaraciones, el asesor de clientes mencionado nunca ha sido reprendido por sus acciones en todos estos años y solo fue ascendido hace unos meses. Él niega haber actuado mal. «Siempre me apegué a las directrices internas», afirma. Esta empleada de la Suiza francófona afirma además que, según un manual interno, a ella y a sus compañeros se les animó a “optimizar en beneficio del cliente”. Pone como ejemplo los costes de alquiler. Allí, por ejemplo, se utilizaban a menudo importes a tanto alzado. «Sólo en casos excepcionales tuvimos que pedir contratos de alquiler como prueba».
Por instrucciones de los superiores
Las acusaciones contra los empleados despedidos que tenían contacto directo con el cliente son similares: llenaron las solicitudes de préstamo de tal manera que los gastos declarados eran inferiores al coste de vida real. Sin embargo, todos los empleados con los que habló el NZZ afirman que actuaron siguiendo las instrucciones de sus superiores y con el conocimiento de la central de Horgen.
Si las acusaciones de solicitudes de préstamos falsas son ciertas, esto no sólo representa un incumplimiento del deber de diligencia por parte de los empleados del banco, sino también una violación de la Ley de Crédito al Consumo. El objetivo de la ley es evitar que los hogares privados se sobreendeuden mediante préstamos. Entre otras cosas, establece las obligaciones de los proveedores de crédito comercial. Según estos, el banco está obligado a comprobar la información del solicitante y obtener pruebas de presupuestos de gastos de manutención e ingresos.
Los expertos del sector no deberían sorprenderse con las noticias sobre las dudosas prácticas comerciales de Bank Now. Hace unos años, Caritas contaba con asesoramiento sobre deudas. Señaló solicitudes de préstamos incorrectas y las denunció al regulador bancario Finma. Caritas examinó 200 contratos de Bank Now y Cembra Money Bank emitidos entre 2012 y 2016 y descubrió que el 97 por ciento de todos los préstamos otorgados no deberían haberse concedido debido a información incorrecta en las solicitudes. Tras examinar la denuncia, Finma anunció que no había podido identificar ninguna mala conducta sistemática.
Los centros de asesoramiento sobre deudas señalan repetidamente que sus clientes no solicitan préstamos al consumo principalmente para financiar muebles o viajes de vacaciones, sino para saldar deudas existentes, como impuestos impagos.
Varios tribunales, el más reciente el Tribunal Penal Federal, han criticado claramente las prácticas comerciales de la filial CS. Bank Now ya estuvo involucrado en el pasado en un notable caso de fraude relacionado con la financiación de los rebeldes tamiles, los Tigres Tamiles. El Bank Now había concedido préstamos por valor de más de 65.000 francos cada uno basándose en 214 solicitudes cumplimentadas casi de forma idéntica. Las declaraciones salariales eran falsas. Los jueces de Bellinzona acusaron al Bank Now de incumplimiento del deber de diligencia y, por tanto, de responsabilidad compartida en el fraude. Este caso también fue denunciado a Finma, pero la autoridad supervisora tampoco vio motivos para imponer sanciones.