Foto-Ilustración: por The Cut; Fotos: Getty Images
Sé que mi situación es objetivamente buena, pero no la estoy manejando bien. Mi esposa y yo tenemos casi 30 años y tuvimos dos hijos mucho antes que nuestra cohorte en Nueva York: el mayor está ingresando a la escuela secundaria. Después de años de gastar todo el dinero disponible en el cuidado de los niños y el alquiler, pudimos encontrar nuestro equilibrio financiero. Compramos un lugar durante los inicios de la pandemia, y durante los últimos dos años hemos estado gastando alrededor del 40 por ciento de nuestros ingresos en cuentas de ahorro para la jubilación y la universidad. Salvo contratiempos, anticipamos hacerlo todos los años a partir de ahora.
Nuestra situación de vivienda es un punto brillante. No estiramos en términos de precio o espacio y obtuvimos un préstamo cerca del fondo del mercado. Estimaría que dedicamos alrededor del 15 por ciento de nuestros ingresos brutos a nuestra hipoteca y otros costos de vivienda. Pero entre los impuestos, los gastos no negociables (es decir, relacionados con los niños) y nuestra tasa de ahorro, no sobra mucho.
Había pensado que me sentiría bien llegar a este lugar de relativa seguridad y me sorprende que no sea así. En cambio, se siente como un trabajo interminable. Este estado de cosas no me trae alegría.
Se avecina el costo de la universidad, la jubilación y el cuidado a largo plazo. Repetidamente proyecto saldos de cuentas en el futuro, un proceso que termina con la conclusión tolerable pero poco inspiradora de que probablemente escaparemos de la trampa de la pobreza de los ancianos. Mientras tanto, nuestra tasa de ahorro obstaculiza nuestra vida cotidiana, y mi enfoque futuro desdibuja las décadas intermedias al trabajo en serie y la gratificación diferida.
Reconozco la importancia de mantener el rumbo financiero, pero necesito encontrar una manera de hacerlo de manera productiva. Por lo que vale, creo que el problema tiene que ver con mi actitud hacia el dinero, no con mi salud mental en general: ¡el párrafo anterior suena terriblemente sombrío al volver a leerlo! — ya que mi vida es bastante buena cuando no estoy reflexionando sobre este tema. ¿Algún consejo?
Puedo entender por qué te sientes atrapado. Vivimos en un sistema financiero complejo en el que incluso si hace todo bien, puede parecer que apenas aguanta. Marcas una casilla, pero luego hay otra y otra, una lista interminable de cosas por las que pagar hasta que mueras. ¡Es deprimente! No estás solo en esta ansiedad.
Dicho esto, algo en tu foto está fuera de proporción. Está tan consumido por la amenaza de la pobreza futura y el «trabajo duro en serie» que no puede concentrarse en lo que está justo frente a usted: un hogar cómodo, niños que tienen lo que necesitan, seguridad financiera legítima que ha construido para usted y su familia. ¡Está ahorrando el 40 por ciento de sus ingresos! Eso es un gran logro y requiere una disciplina seria. Mientras reconozco que te sientes como tú tener para hacerlo, es importante reconocer que es su elección.
No estoy sugiriendo que deba cambiar nada de su plan financiero. Pero estoy de acuerdo en que debes pensarlo de manera diferente. No eres Ícaro, sentenciado a empujar una roca cuesta arriba solo para que se te escape de las manos antes de llegar a la cima. Eres un ser humano normal con responsabilidades que pueden parecer ligeras o pesadas.
Podrías empezar pensando en ello. menos. Tú mismo lo dijiste: tu vida es bastante buena cuando no estás reflexionando sobre tu dinero. Sé que suena simplista, como decirle a alguien que está pasando por una ruptura difícil que deje de pensar en su ex. Pero obsesionarse con sus finanzas, o peor aún, una vida de fantasía alternativa en la que tuvo una ventaja de la familia o pudo ahorrar más en sus 20 años, no le está sirviendo.
Cuando le envié su carta al Dr. Brad Klontz, un asesor financiero certificado y psicólogo que investiga las conexiones entre el bienestar mental y el financiero, señaló que usted parece demasiado orientado hacia el futuro. (Por lo que vale, la mayoría de las personas tienen el problema opuesto, y esa es una de las razones por las que no ahorran lo suficiente o no planifican lo suficiente, claramente no es su problema).
“Necesitas tener la capacidad de disfrutar hoy y pensar en el futuro al mismo tiempo”, dice el Dr. Klontz. “Las personas que están demasiado atrapadas en el presente estarán arruinadas en el futuro. Pero si estás demasiado concentrado en el futuro, serás miserable toda tu vida”. Las personas orientadas al futuro también tienden a ser infelices en la jubilación, agregó, aunque hayan pasado décadas ahorrando para ello. El punto es que nunca llegarás al futuro por el que estás trabajando cuando siempre estás preocupado por lo que sigue.
Un equilibrio perfecto entre el presente y el futuro, o en cualquier aspecto de la vida, en realidad, es una tontería, en mi opinión. Aún así, seguiría abogando por menos de lo que no funciona y más de lo que funciona. Y para hacer eso, debe desafiar algunas de sus creencias en torno a lo que describió como «no negociable», dice el Dr. Klontz.
Por ejemplo, tienes más agencia de lo que crees. Usted está decidiendo ahorrar para la universidad de sus hijos porque valora su educación y no quiere que se vean abrumados por los préstamos estudiantiles (una meta digna, pero opcional). Tú eligió ahorrar para comprar una casa, y lo sincronizaste perfectamente con el mercado. Usted está eligiendo ahorrar para la jubilación para que pueda disfrutar de sus últimos años. No te has arrinconado a ti mismo, ¡te has construido una vida que es genial! Pero como el de cualquiera, cuesta dinero mantenerlo, especialmente cuando tiene estándares que le gustaría mantener.
Para cambiar sus creencias sobre el dinero, el Dr. Klontz recomienda ver de dónde vienen. “Esta ansiedad por la escasez es muy intensa”, dice. Usted mencionó el miedo a la pobreza de los ancianos; Estoy de acuerdo en que da miedo y es una realidad desgarradora para muchas personas. Pero no parece que esté en las cartas para ti. ¿Puedes trabajar para pensar en lo que estás ahorrando? poren lugar de lo que está ahorrando para prevenir?
También le llevé su nota a la Dra. Bahareh Sahebi, una terapeuta licenciada que ha tratado a clientes que luchan con problemas financieros similares. Ella argumenta que a pesar de que dices que tus preocupaciones solo están relacionadas con las finanzas, el dinero puede servir como un representante de sentimientos de vacío y deseo menos manejables. “Cuando sentimos que no podemos controlar la agitación de nuestro mundo, a veces canalizamos esas ansiedades hacia un área particular de nuestras vidas”, dice. “¿Qué es lo que sientes que te perdiste? ¿Qué es tan incumplido?
No estás solo en tu experiencia, en general, sino también específicamente: tienes un compañero que está en el mismo barco contigo. “¿Dónde está tu esposa en esta foto? ¿Cómo se siente ella?» dice el Dr. Sahebi. “¿Cómo pueden ambos crear algo que vaya más allá de lo que ya están haciendo productivamente, juntos?”
Entiendo que el futuro puede parecer abrumador, una batalla imposible de ganar contra lo desconocido. Pero apuesto a que incluso si tuvieras más dinero, sentirías lo mismo. Así que tal vez sea hora de concentrarse en lo que sabe y lo que tiene en este momento.
La columnista de asesoramiento financiero de The Cut, Charlotte Cowles, responde a las preguntas personales de los lectores sobre finanzas personales. Envíe sus acertijos de dinero por correo electrónico a [email protected]